Сделала досрочное погашение, после чего мне сразу заблокировали кредитный счёт якобы у них какой-то сбой, не могу гасить кредит, проценты капают каждый день! Составили жалобу якобы рассмотрят до 8 декабря, вчера перенесли на 14 декабря, при звонке в банк 2 минуты разговора и скидывают трубку с какого бы номера я не звонила. Отделения банка у меня нет где я живу чтобы сходить узнать что случилось, у меня маленький ребёнок и каждый день процентов для меня очень накладно! Может кто попал ещё в такую ситуацию, скажите пожалуйста как решили?

1. после погашения половины кредита, не имеет смысла гасить досрочно или рефинансировать кредит, т.к. все % банку уже выплачены
   Это заблуждение.
   Аннуитет = %на остаток + кусок долга.
   Аннуитет может быть таким, что % на остаток составляет 99,9% в его структуре, а может и таким что % на остаток составляет 50% в его структуре, все зависит от срока кредита ( но мы же всегда растягиваем кредит на больший срок до психологически комфортной суммы)
   
   По мере погашения кредита, % на остаток уменьшается и кусок основного долга растет ( кусок основного долга = аннуитет - % на остаток).
   Банки всегда(!) начисляют % на остаток, поэтому если хотим уменьшить первое слагаемое, то рефинансируем кредит или делаем частично досрочное погашение
   Вообще про аннуитет очень хорошо написано здесь:
   Страдания по ипотеке - ликбез

2. Частично досрочное погашение лучше делать сразу после оплаты обязательного платежа по кредиту, т.к. иначе с вас спишут накопленные проценты за период и тем самым основной долг уменьшится на меньшую сумму.

Почему это заблуждение ? Потому что здесь не учитывается в расчетах сам ежемесячный платеж и тот факт что банк начисляет % ежедневно.
Поэтому чем раньше сделаем частично досрочное погашение, тем больше уменьшится основной долг ( на сумму процентов которые начислил бы банк %).
Проще пояснить на примере ( далее все грубо и упрощенно)
Условие: ваш платеж в месяц 100 рублей, основной долг 3000 рублей, вы хотите погасить 1000 рублей, % ставка 24% годовых. То есть формально вы должны в ближайшее время заплатить банку 1000+100 рублей.
Первый вариант: если вы сначала заплатите ежемесячный платеж, а потом сразу 1000 рублей, то банк у вас спишет сначала % (2%*3000=60 руб.) потом уменьшит основной долг до 2960 рублей, далее вы уменьшаете его еще на 1000 рублей и в итоге получаете основной долг 1960 рублей.
Второй вариант: если вы попытаетесь уменьшить основной долг скажем за 15 дней до платежа ( напоминаю, это пример, так просто удобнее считать): банк сначала спишет у вас накопленные проценты 3000*2%/2=30 руб. и на 970 рублей уменьшит основной долг, то есть к следующему ежемесячному платежу у вас будет основной долг 3000-970=2030 рублей, далее вы платите ежемесячный платеж 100 рублей и получаем что банк списывает накопленные проценты за 15 дней (2030*2%/2=20,3 рублей) и на оставшуюся сумму уменьшит основной долг (100-20,3=89,7 рублей), таким образом, в итоге получаете основной долг 2030-89,7=1940,3 рублей.

Кстати не все банки позволяют делать частично досрочное погашение в любой день, это скорее правило хорошего тона ( а по закону - уведомление за 30 дней, если иное не оговорено в договоре)

Ох, не так это работает. Тот же банк ВТБ, тот же калькулятор. Автокредит под 13,7 с ежемесячным платежом ~30к.

Досрочный платёж в день списания (после списания) 5000 рублей убирал треть суммы последнего месяца.

Досрочный платёж 20 000 рублей дополнительно убил примерно 5000 переплаты. Досрочный платёж 25 000 рублей дополнительно убил чуть больше 7000 переплаты.

Поле для размышлений о выводах оставлю пустым, и продолжу в своём репертуаре.

Решил потыцкать в кнопки, размять пальцы и мозг.
закинул 3100 рублей в ипотечный платеж досрочно и наблюдаю как уменьшился платеж(платеж в уменьшение долга, а не срока)
Уменьшился аж на 60 рублей!
здорово, правда?
Но перед этим я заскринил весь график. А график после досрочного погашения - удлиннился)
обалдеть!
Потыкал в кнопки, посчитал экономию.
ура!
На горизонте 6 лет я сэкономил целых ДВЕСТИ ВОСЕМЬДЕСЯТ РУБЛЕЙ!!
это ж 45 рублей в год!
А если бы я положил эти деньги в банк?
Пусть 20 % годовых.
Сумма увеличивается вдвое за 3,5года.и ещё вдвое за следующие 3,5 года. 3-6-12
То есть к моменту моего последнего платежа у меня на счете было бы дополнительно 9000 рублей
(12-3). А я сэкономил 280.
Итак - я на ровном месте потерял 8 тысяч.
Скрины прилагаю.
Также готов вместе с банком ВТБ потыкать в калькулятор.
. Да в принципе с любым банком готов потыкать. Мне не жалко.