Женщина внесла на карту 500 т. р., а пришел 1 млн. А потом банк потребовал все деньги назад — и еще 40% сверху⁠⁠2

Если банк по ошибке зачислил вам деньги — не спешите считать это подарком. Это история показывает: поторопившись снять лишние средства, можно не только остаться без денег, но и получить солидный «минус» по карте. И хотя банк сам допустил ошибку, платить по счетам все равно придется.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

Будучи клиенткой известного зеленого банка, гражданка Б. внесла через банкомат 465 тысяч рублей на свою карту. Но из-за технического сбоя деньги зачислили дважды — и на счете оказалось не 465, а 930 тысяч рублей.

Обнаружив такую щедрость, Б. поспешила перевести излишки на карту другого банка и обналичить. Однако банк, естественно, не собирался дарить клиенту лишние деньги: уже на следующий день с ее счета попытались списать ошибочно зачисленные 465 тысяч. Но к тому моменту денег там уже не было.

Тогда банк без уведомления подключил к ее дебетовой карте овердрафт — услугу, которая позволяет уйти в «минус», фактически заняв у банка. Баланс карты Б. стал минус 465 тысяч, и на эту сумму начали начислять проценты — по ставке 40% годовых.

Несколько раз банк направлял клиентке претензии: верните ошибочно зачисленные средства и проценты. Но Б. была уверена, что ошибку допустил сам банк, умысла у нее не было, а потому и платить она ничего не должна. А проценты и вовсе считала незаконными — ведь на подключение овердрафта она согласия не давала.

В конце концов, банк подал в суд, требуя взыскать с Б. более 635 тысяч рублей: 465 тысяч основного долга и 170 тысяч процентов.

Что решили суды?

Суд первой инстанции встал на сторону банка. Он признал, что вина в техническом сбое действительно лежит на банке, но подчеркнул: Б. должна была проявить добросовестность — сообщить о двойном зачислении, не снимать лишние деньги и дождаться разбирательства. Вместо этого она вывела средства, явно понимая, что они ей не принадлежат.

По мнению суда, банк действовал единственно возможным образом: попытался списать деньги, но когда не удалось — применил овердрафт. А проценты были начислены в соответствии с условиями, действующими в банке.

В итоге иск банка был удовлетворен. Б. пыталась оспорить это решение в апелляции и кассации, но ни одна инстанция ее не поддержала.

Что сказал Верховный суд?

Б., несомненно, должна вернуть банку ошибочно зачисленные деньги. Но вот с начислением процентов все не так просто.

Банк не имел права в одностороннем порядке подключать овердрафт без согласия клиента. А договор, заключенный с Б., такой возможности не предусматривал. Более того, клиентке не были надлежащим образом разъяснены условия овердрафта — это нарушает закон о защите прав потребителей.

Верховный суд отменил решения предыдущих инстанций и отправил дело на пересмотр (Определение Верховного суда по делу N 5-КГ20-134-К2).

После пересмотра суд постановил: взыскать с Б. можно только сумму ошибочного зачисления — 465 тысяч рублей. А вот проценты признаны незаконными и взыскиваться не должны (Определение Московского городского суда по делу N 33-9153/2021).

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********