Вы там как?
Мы тут с коронавирусом забыли про людей с долларовой ипотекой.
Вы там как? живы?
Мы тут с коронавирусом забыли про людей с долларовой ипотекой.
Вы там как? живы?
Налог на выгодную ипотеку?
Это что за зверь? Можно подробнее про такую дичь, если кто знает что это
Скорей всего у молодого человека была плавающая ставка по ипотеке, зависящая от какого-нибудь индекса типа LIBOR. Так вот, при уменьшении ставки по ипотеке наша налоговая считает это как прибыль и берёт свою часть. Но в 158т.р. за год поверить тяжело, это должно быть 13% от выгоды за год(2% от тела кредита в лучшем случае), которую он получил в результате снижения ставки.
Грубо: Государство ежегодно "обкрадывает" население при помощи "ключевой ставки" (ранее "ставка рефинансирования"). Она всегда гдето около инфляции, и деньги теряют свою ценность на неё. Если ты каким то образом гдето взял деньги под процент меньший, чем "ключевая ставка", ты считай не дал государству ограбить себя, А это недопустимо, потому государство добирает с тебя недонаграбленные бабки.
Грубо: Государство ежегодно "обкрадывает" население при помощи "ключевой ставки"
Эээ.... Каким образом государство тебя обкрадывает за счёт ключевой ставки?
Она всегда гдето около инфляции, и деньги теряют свою ценность на неё.Деньги теряют ценность на уровень инфляции, а не на уровень ключевой ставки - ваш Кэп.
P.S. Ключевая ставка - это как раз инструмент управления инфляцией.
Слово "грубо" ты не заметил? И деньги не "теряют ценность", деньги обесценивают, с целью извлечения прибыли.
Да хоть грубо,хоть не грубо все равно не получается.
Мат.выгода у заёмщика получается только тогда,когда % по займу=/< 2/3 ключевой ставки. А это никогда не происходит. Ни один банк не даст кредит ниже ключевой ставки.
Банк нет, в рублях нет. А если взял в иностранной валюте, то падение её курса относительно рубля может создать такую ситуацию. Выбрали какойнить период для расчета. Допустим на начало периода человек должен был 10 тысяч долларов=700 тысяч рублей, а на конец периода 10 тысяч долларов=650 тысяч рублей, при этом выплатил он всего 20 тысяч рублей, а остальной долг сократился за счет изменения курса. Т.Е. Человек "получил" 30 тысяч нахаляву, должен "поделиться".
В теории ситуация реальная, как оно по факту - надо смотреть с чего там налоговая возбудилась.
Если взял у кого бабок в долг, без процентов, по закону тоже обязан платить государству.
"Грубо" - это без уточнений, но верно. Твой тезис в целом не верный.
Ты написал:
деньги теряют свою ценность на неё
А затем:
деньги не "теряют ценность",
Как с логикой? Ок?
деньги обесценивают, с целью извлечения прибыли.
И кто же этот злой гений, что намеренно обесценивает деньги?)
Разные сообщения, написаны про разное.
Никаких "злых гениев" нет. Это естественный процесс по извлечению прибыли. Деньги это труд, по определению. Прибыль, это деньги полученные после выплаты всех расходов, в том числе по оплате труда. Ты не можешь ивлечь прибыль не обесценив деньги. Например твои работники произвели товар себестоимостью 300 рублей. Чтоб получить прибыль, ты должен продать его например за 350. Но как ты это сделаешь, если всего денег 300 рублей? Ты печатаешь еще 50 рублей, и продаешь работникам товар за 350 рублей, из которых 300 они отдают сразу, а 50 взяли у тебя в кредит. Т.Е. Получается люди чтото сделали, и между собой поделили, но остались тебе должны. Опятьже грубо. Ибо просто такие вещи хер расскажешь.
Разные сообщения, написаны про разное.
А, ну да. Это не противоречение, это просто про разное. Ок)
Ты пишешь:
деньги обесценивают
А затем:
Никаких "злых гениев" нет. Это естественный процессТы уж определись там.
Чтоб получить прибыль, ты должен продать его например за 350. Но как ты это сделаешь, если всего денег 300 рублей? Ты печатаешь еще 50 рубЭто вообще 10 из 10. Я и товар сделал, и деньги напечатал. Смешивается и пресловутая "прибавочная стоимость" и процессы эмиссии, и кредиты. Это же просто каша.
Опятьже грубо. Ибо просто такие вещи хер расскажешь.Ты извини, конечно, но это не "грубо", это хуйня. Ты такие вещи не расскажешь просто потому, что не понимаешь.
> Ты уж определись там.
Ну если ты не отличаешь общественное сознание от индивидуального, и видишь мир не в категориях выгода\убыток, а злой\добрый, то тебе наверное да тебе тяжело понять. Есть люди которые живут трудом, а есть те которые живут прибылью. Те что извлекают прибыль, делают это не из-за того что они злые, он стремятся к тому же, к чему и все - меньше работать, больше получать. Но глобальный результат их деятельности вот такой.
Это всегда труд. Если ты не можешь обменять деньги на труд - вот тогда это уже не деньги.
Деньги ежегодно теряют покупательную способность из-за инфляции... Грубо говоря, если у нас ключевая ставка -10, то прошлогодние 100р равны нынешним 110. Значит, если ты в прошлом году взял в долг 100, и сейчас хочешь вернуть 100 (и банк на это согласен), значит, тебя осталось недоплаченных 10 рублей, которые и считаются прибылью со всеми вытекающими) С одной стороны, это правильно, потому что иначе вы с банком договоритесь и пойдете перекидывать друг другу деньги без дележки с государством. С другой стороны - ключевая ставка не на скрижалях с неба спускается, а определяется тем же государством, и тут самый срач, вот можете полюбоваться на статистику, прикинуть недавнюю историю и много подумать) https://cbr.ru/hd_base/keyrate/
из-за инфляции... Грубо говоря, если у нас ключевая ставка -10, то прошлогодние 100р равны нынешним 110Почему ты путаешь понятия "ключевая ставка" и "инфляция" ?
Я не путаю, просто в идеале ключевая ставка как раз должна как-то тут инфляцию регулировать) Ну то есть, быть ответочкой на обесценивание денег, и в идеальном случае примерно компенсировать так, чтобы инфляция была нулевая..) Ну ок, уточню:
Грубо говоря, если у нас ключевая ставка -10, то прошлогодние 100р в представлении Центробанка равны нынешним 110.
Я не путаю
Нет, ты вообще не знаешь, как она работает.
в идеале ключевая ставка как раз должна как-то тут инфляцию регулировать)
Она и регулирует.
Грубо говоря, если у нас ключевая ставка -10, то прошлогодние 100р в представлении Центробанка равны нынешним 110.
Ты продолжаешь писать абсолютный бред. Какое ещё "представление Центробанка"? Центробанк прекрасно знает об инфляции и умеет в дисконтирование.
Ключевая ставка влияет на объём денежной массы, а объём денежной массы - на инфляцию. Повышение ключевой ставки приводит к росту ставок на депозиты (стимулирует людей нести деньги в Банки) и кредиты (Стимулирует людей меньше кредитоваться). Это сжимает денежную массу, сдерживая инфляцию и отток фондирования из банков.
Ещё проще: Инфляция - это прошлое (как изменились цены в феврале 2020 по отношению к февралю 2019), а ключевая ставка - это будущее (Как мы управляем деньгами исходя из наших прогнозов). И никакой количественной связи между ними особо нет, хотя есть некая корреляция (возросла инфляция => подняли ставку, но и это не всегда так), которая приводит к ошибочным суждениям.
Так долг откуда взялся? это же оплата за имущество, получается, что некий процент стоимости пришёл "бесплатно", отсюда и доход +пеня за неуплату.
если ставка ЦБ 10% то банк даёт в долг населению 12% и выше. И банк зарабатывает 2% разницы.
Технически, это не совсем так.
1. Редко какие банки фондируются у ЦБ - это дорого. Основной источник - вклады физических лиц, ставка по которым составит около 8% при таких вводных.
2. 12-8 = 4%. Это не прибыль банка, это Чистая Процентная Маржа(NIM). До прибыли там ещё достаточно далеко.
> ибо так-то жильё дорожает
Одни американские умники тоже считали пятнадцать лет назад, что жильё только дорожает, а значит, это надёжный залоговый актив.
А потом случайно едва не схлопнули всю свою экономику, после чего за ней бы пошла мировая.
Вот сейчас было смешно)))
Про имущество дорожает.
В 2012 году за мою квартиру в жопе мира давали 2800 ,а продала её в 2017 г за 2000. Ибо рынок упал .
Нет. Скорее всего, молодой человек что-то недоговаривает. Налог берут с разницы между стоимостью покупки и стоимостью продажи. Скорее всего история развивалась так: взял в кредит квартиру за, условно, 50000$ на 2008 год это 1500000 рублей. Платил, платил, платил. И выплатил из всей суммы 25000$. При этом сейчас в рублях стоимость этой квартиры уже 3500000 рублей. Банк квартиру отжал, но притом обязан вернуть заёмщику средства, которые были оплачены, за вычетом процентов. Т.е. квартиру у него не забрали бесплатно. Банк все калькулирует, продаёт квартиру и возвращает заёмщику часть средств. Вот налоговая и посчитала, что заёмщик купил квартиру за 1.5 ляма, продал за 3.5 ляма, минус проценты по кредиту, тело кредита и пр. Пр этом как бы на разнице курса заработал, а они хотят 13% от этого якобы заработка откусить.
Я тоже так подумал, что не отобрали, а выставили на продажу и по разнице считают как доход, а от него уже 13%! Если это 158 000, то ему еще вернут 1 057 000 рублей за его квартиру.
Это не ставка плавающая, этот налог зависит от разницы между ставкой ЦБ РФ и процентом по ипотеке. Если процент по ипотеке ниже ставки ЦБ РФ - выплачивается 35% что ли от этой разницы. Ставка - плавающая, и в тот период была охренительно высокой (17 что ли процентов в пике).
Точные цифры я не помню, утверждать не буду, но суть точно в этом - сам такой налог плачу, в зарплатной ведомости отмечен как НДФЛ35.
Тоже хуйня, но хотя бы возможный вариант. Спасибо
Это что-то промежуточное между брокерской ставкой и игрой в лотерею?
То есть вы на примере своего знакомого утверждаете, что досрочное погашение кредита портит кредитную историю?
Хе-хе! Мне никогда не пишут смс с предложениями взять кредит/оформить кредитную карту. Все потому, что я 5 лет пользовалась золотой картой сбера и ни разу не платила процент за пользование деньгами, очень быстро всегда возвращала. Банкам не нужны слишком стабильные (считай хито....ные) клиенты
и ни разу не платила процент за пользование деньгами, очень быстро всегда возвращала. Банкам не нужны слишком стабильные (считай хито....ные) клиентыЭто полная чушь. Любой банк будет рад выдать вам кредит. Банку, по-большому счёту, всё равно, погасите вы кредит досрочно или нет.
Проценты по дням вам всё равно насчитают.
Статистически, реальный срок погашения ипотечных кредитов в 2 раза меньше срока, на который взят кредит. По вашей логике, таких заёмщиков больше не надо кредитовать?)
Расходы на выдачу 1 кредита никто не считает. Кроме того, с каждого выданного кредита банк зарабатывает на страховке, которая включена в большую часть выдаваемых кредитов.
Один пример показателен, наверное.
У меня за всю историю был один минорный кредит на полторы на тот момент зарплаты, который я погасил досрочно за три месяца (брал на год), плюс было две кредитки в разных банках, с которых периодически тратились суммы, иногда даже приличные, но всегда возвращались до окончания грейс-периода, в течение недели (а грейс у сбера 50 дней, у альфы 100).
Кредитный рейтинг на высоте, из банков со своими кредитами и кредитками звонят едва ли не каждый день.
конечно портит. Банк рассчитывал заработать на тебе определенную сумму. Но не заработал, ах ты подлец!
Ну это проблемы банка, а не заемщика, на кредитной истории это не отразится в количественном показателе. После досрочного погашения банк, при запросе КИ, сможет увидеть, что кредит был выплачен раньше срока, но отразится ли это на принятии решения о выдаче нового кредита в этом или же в любом другом банке? Думаю, что нет.
Может есть какие-то живые примеры?
На своем примере я смогу ответить лишь через несколько лет. В планах сильно досрочно закрыть ипотеку, посмотрим как это отобразится на кредитной истории. Сейчас 844 балла, до этого никаких кредитов не было. Только текущая ипотека, которую брал на 25 лет.
По моей логике- выбирая между неплательщиком и досрочником- банку выгоднее вернуть свои деньги раньше, чем вернуть часть с проблемами и судебными тяжбами.
Возможно, в разрезе того же банка кредит будет трудно получить на самых выгодных условиях. Но на рынке куча банков, которые готовы кредитовать платежеспособных.
Ну вот как раз в этом логика есть. Вы взяли кредит, выплатили его, а значит подтвердили свою адекватность и платежеспособность как заемщика. Вам можно доверять и вот вам повышаем рейтинг для новых свершений.
Кредитную историю повышает не банк, а бюро, которое собирает данные из банков по вашим Действующим продуктам. Банк потом лишь работает с вашей историей в бюро кредитных историй и делает свои выводы о вашей платежеспособности, опираясь на единые показатели отображения платежеспособности клиента.
У меня тоже. Постоянно плачу кредиты досрочно. Никаких проблем с кредитованием не испытываю вроде бы. Хотя тоже слышал такую версию про досрочное погашение, но мне кажется это скорее работает в рамках одного банка. Глобально то банку не похер? Ну получил он конкретно с меня меньше, но по любому же он в плюсе.
На самом деле нет.
Как-то решил посмотреть свои кредитные истории - раз уж есть право на это два раза в год получать бесплатно.
За все время брал 2 кредита.
1 ипотека (банк СПб) которую закрыл досрочно. При том сильно с опережением. Один раз обращался за рефинансированием в другой банк, потому как там ставка ниже.
2 потреб на ремонт, который дали в том же банке и под 11%. закрыл досрочно за 2/3 срока. если не за половину.
3 кредитка от Сбера VISA Gold.
Так вот - моя кредитная история оказалась в 4 БКИ. ну ничего, авторизация через госуслуги и вот у меня 4 отчета. А в отчетах только следующие данные:
Сколько раз обращался, сколько раз было одобрено, имеется ли просрочка и все. Сведения по кредитке если успевал в первые бесплатных 30 дней гасить даже не включались, только те, что в остальные 20 (пользовался часто, а упоминаний 3).
Сбер до сих пор шлет свои предложения по кредиту под 23% 950 тыс на 5 лет - не беру, нафиг надо.Только лимит по кредитке за 3 года мне увеличили с 17 тыс до 140 тыс с моего ведома.
Так вот везде стоял зеленый свет в 3 БКИ, кроме сраного Эквифакса, который считает, что мало берешь - это плохо. Но это он только для себя
Интересно, а вот эти вот льготные ипотеки на новое жилье, что сейчас предоставляют, они тоже потом будут считаться как доход?
Вот здесь https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=21&TID=378426 еще что-то про подобное касаемо игры на бирже.
Но там на эльфиском, я не понял.
Материальная выгода при получении кредита, или экономия на процентах, согласно Налоговому кодексу, возникает у заемщика, если он берет кредит по ставке ниже 2/3 ставки рефинансирования в рублях и 9% - в валюте. С разницы между этим пороговым значением и ставкой, по которой получен кредит, заемщик обязан уплатить НДФЛ в размере 35%. Соответствующая норма в Налоговом кодексе была введена еще в начале 1990-х, чтобы пресечь схемы ухода от налогов, когда зарплаты сотрудникам оформлялись в виде кредитов, а также бесплатную выдачу займов «своим» людям.
https://www.banki.ru/wikibank/materialnaya_vyigoda_pri_poluc...
Жестоко? Да это полный пиздец вообще 😁
Если это правда, чувака поимели буквально во все дыры. Но если учесть что, насколько я помню, по валютной ипотеке ставка была ниже чем по рублёвой(как раз из за валютных рисков), хочется лишь сказать «увы и ах».
За частичное досрочное погашение ипотеки тоже можно навялить, как получение дополнительного дохода выше ключевой ставки.
Так, например, вы можете свои свободные средства разместить под 4% годовых в банке, или частично погасить ими ипотеку под 9% годовых, что выше ключевой ставки ЦБ, т.е. получить прибыль.
За частичное досрочное погашение ипотеки тоже можно навялить, как получение дополнительного дохода выше ключевой ставки.Можно перевести на русский язык?
Если процент по кредиту ниже определенного, это считается материальной выгодой и облагается НДФЛ. Даст работодатель беспроцентный займ - надо платить с суммы займа НДФЛ - 2/3 от текущей ставки рефинансирования ЦБ, т.к. сэкономил на процентах.
так чувак сам себя поимел...если он не платил по кредиту- то чего он хотел?!
хотел кинуть банк на деньги- банк кинул его на хату.
Там типа человек типа пишет про то, что типа банки отжали всё (!), а он даже не судился за миллионы.То есть еще и попасть, как минимум, на госпошлины, да?
Приветствую! Проблема с дублированием букв наблюдается на клавиатуре SwiftKey, к сожалению мы не можем на это повлиять. И поздравляю с покупкой с:
Квартиру не могут отобрать если первоначальный взнос 50% и более. Вся это история - компиляция трэшевых фэйков об ипотеке.
проценты ниже были. эти "умные" решили, что самые умные и меньше переплатят. ха. 3 раза.
имхо - что бы брать валютную ипотеку необходимо получать зп в валюте