2767

ПСБ: утопить бизнес клиента любой ценой!

Прошлый раз нас радовал банк ВТБ, своими выкрутасами и разгулом идиотии.

http://1w.ru/articles/343-vtb-predotvratit-legalizaciyu-lyub...

Надеялись дождаться от него комментариев, но – нет. Не царское это дело, объяснять свои причуды холопам. Ну да ладно.

Сегодня в цирк нас приглашает ПромСвязьБанк и обещает, что будет не менее весело.

ПСБ: утопить бизнес клиента любой ценой! 115-Фз, Псб, Банк, Жулики, Легализация, Отмывание, Идиотизм, Бизнес, Длиннопост

Все что опишу ниже – есть личное мое мнение, сформированное на ниже же изложенных фактах. Насколько мнение адекватно данному кредитному учреждению, а насколько нет – смотрите сами, а факт на то и факт, что как к нему не относись, он от этого фактом быть не перестанет.


Итак, ПромСвязьБанк. С расчетным счетом в этом, безусловно замечательном, кредитном учреждении, наш клиент приобретает контору. Сделку проводим мы и «белизна» приобретаемой фирмы сомнений не вызывает. Продавец и покупатель – белее белого, объект купли-продажи – тоже. Налоги все уплачены, отчетность сдана, среди прошлых контрагентов мутных не наблюдается, к адресу и видам деятельности претензий нет.


Все орг-вопросы клиентом улажены и можно начинать работать. Спецификация деятельности – стройка. Подряд. То есть входим на объект, берем большую часть работ, дробим ее на мелкие задачи, эти мелкие задачи раздаем разным профильным исполнителям (электрику – электрикам, сантехнику – сантехникам и так далее), обеспечиваем вышеобозначенным профильным исполнителям условия работы (подвозим нужное, увозим не нужное и т.п), контактируем с заказчиком, смежниками, различными проверяльщиками и так далее.


Деятельность не то чтобы сильно сложна, но весьма геморройна по количеству мелких нюансов. Но это не проблема – все решаемо. Но тут в процесс вмешивается БОГ…. Нет, не так - но тут в процесс вмешивается тот, кто возомнил себя БОГОМ… Опять не так… Короче, в данные, вполне конкретные и прозрачные строительно-финансовые взаимоотношения вмешивается БАНК. И с громом и молниями парализует работу, то есть просто и незатейливо блокирует расчетный счет предприятия.


Почему? А потому, что именно он решает, какой деятельности быть, а какой – нет. Проворчав мантры про 115-ФЗ жрецы бога служащие ПромСвязьБанка затребовали документы по всем операциям и сгинули с тумане, пообещав ответить в течении тридцати дней.


«Что же случилось?» - может поинтересоваться читатель, который «в теме». Ведь не бывает дыма без огня. Так-то оно так, но в ПромСвязьБанке – бывает. Вот, смотрите сами (достоверность данных проверена лично мной и обнародуется с разрешения владельца и генерального директора пострадавшего бизнеса):

- всего, в рамках данного контракта с заказчика на нашего подрядчика вошло около трех миллионов рублей шестью платежами менее чем за месяц.

- подрядчик в свою очередь успел оплатить:

1. почти 200.000 рублей налогов. Да – двести тысяч.

2. около 300.000 рублей транспортных услуг.

3. в адрес трех фактических исполнителей (ИП) ушло около 1.400.000.

4. 27.600 рублей ПромСвязьБанк списал за услуги.

И…

5. почти 1.500.000 (полтора миллиона) банк заблокировал на счету, лишив клиента туда доступа.


Причем, блокировку он исполнил, одновременно отвергнув платеж за вполне конкретные строительно-химические расходники (пена, герметики, растворители и проч.).

Подчеркну красным – все контрагенты тщательно проверялись и среди них нет ни одного, с кем бы не рекомендовалось иметь дел.


А теперь давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения упоминаемого ПСБ 115-ФЗ и массы инструкций в его исполнение:

- налоги платятся более требуемого (порог подозрительности – 1%, клиентом же заплачено более 6%).

- деятельность понятна, прозрачна и экономически обоснована.

- «подозрительных» контрагентов у предприятия попросту нет,а все существующие на связи и готовы кому угодно дать каких угодно пояснений на счет собственной деятельности.

- адрес белый.

- генеральный доступен, на контакт идет, на звонки отвечает, запрашиваемые документы в банк привозит по первому требованию и т.д.


То есть, с точки зрения закона вообще и 115-ФЗ в частности, нет ни единого основания считать деятельность данного клиента как попадающую под признаки «легализации и отмывания денежных средств». А все мантры сотрудников ПСБ на счет «подозрительности», можно смело заметить на «моя левая пятка так захотела» или «просто, идите в зад».


Тем более, что в самых свежих инструкциях банкам, ЦБ РФ вполне конкретно волеизъявился, что не то что блокировки счета, а запрашивать излишнюю информацию у клиентов и то не желательно:

http://1w.ru/articles/340-cb-ne-rekomenduyu-zaprashivat-izli...


В сухом остатке имеем:

- счет заблокирован с 3-го апреля по настоящий момент,

- банк бесплатно крутит клиентские полтора миллиона,

- обязательства перед заказчиком клиентом не выполнены, и заказчик в настоящий момент занят активным поиском нового подрядчика,

- уже потраченные материалы не оплачены (да, тот самый отвергнутый платеж в момент блокировки) и поставщик материалов уже собирается в суд,

- зарплата не выплачена.

С точки зрения пострадавшего от действий ПСБ клиента, банк просто убил его удачно стартовавшее собственное дело.


Так что, если кому надо быстро и эффективно похоронить свой бизнес – есть все основания полагать, что ПромСвязьБанк вам в этом начинании готов помочь. А если кто бизнес хоронить не готов, то лично я бы порекомендовал обходить этот банк стороной.

Оригинал статьи положил тут:

http://1w.ru/articles/348-psb-utopit-biznes-klienta-lyuboi-c...

Всем бобра!

Найдены дубликаты

+56

@Porolonych, вы про это:

А существуют ли прецеденты реального наказания банка за такое кидалово через суд? Настоящего наказания, я имею в виду - с покрытием убытков, неустойками и т.п

?

А то уже куча комментов и читать все нет возможности. Вот только по вызову захожу)))

Если я правильно предположил, то

реального наказания банка за такое кидалово через суд?

и да, и нет одновременно. Народ с банками судился. Суды выигрывал. Отбивал конские комиссии за вывод денег и полкопейки как возмещение ущерба. Еще ни один банк судом реально, так чтобы на пару десятков мультов зелени, наказан не был.

показать ответы
+11

Там торчит аванс по НДС, не переживайте)))) Но речь все равно не об этом - менее чем за месяц с начала деятельности, неоплаченные налоги чисто физически не могут быть квалифицирующим признаком отмывалова, легализации, да и прочей помоечности.

показать ответы
+11

к сожалению стеллажи и сейфы не осуществляют расчетно-кассового обслуживания.

показать ответы
+10

Напоминаю вопрошающим на счет налогов и НДСа в частности: налоговый период по НДСу - квартал. А не 20 дней с момента старта предприятия.

показать ответы
+3

Все ясно в первом приближении.

1. Б отморозились, так как уже под вниманием налоговой. Нормальная реакция, чтобы никого не подставлять.

2. В - контора холдинга, де-юре как-бы не при делах, но де-факто полубелка, чисто транзитная. Нормальная практика.

3. В блокирнули счет т.к. не типичная операция на сумму выше порога обязательного контроля. Зря. Надо было несколькими пп до 600тр слать по револьверной схеме.

4. Неделя - это ничто. А вот то, что трубу не берут - тревожно. Но не думаю, что это план кидняка. Себестоимость процесса выше выхлопа. Возможны два варианта:

- где-то проблемы иного масштаба и вы со своим пп просто попадаете под замес.

- люди просто отморозились и ждут когда ситуация рассосется.

Но в любом случае - с ними работать нельзя больше, независимо от того, как ситуация разрешится.

показать ответы
+6

Исключено. Это у него вообще первый опыт в бизнесе. Да и обороты - прости-господи...

показать ответы
+2

угу. тогда в почту на автарке мне тестовое письмо скиньте - я вам инн потерпевшего пришлю.

показать ответы
+2

@sirrrius, изнутри ПСБ? Или вообще? Если вообще, то я сам умею)))) Но там не интересно - истории практически нет, оборот маленькой и транзакций с десяток всего. Скукотища.

Если изнутри ПСБ, то было бы интересно. Хотя я все-таки клиента убедю скорее всего свалить из этого банка независимо от результата, так что и это вопрос скорее ради праздного любопытства, а не ради дела.

показать ответы
+3

Это риторический вопрос. Клиент решил в нем остаться. Тем более, что как раз недавно на тот момент, ЦБ зуб давал, что ПСБ топить не будет. Типа надежно и все такое.

показать ответы
+1

@hosi777, доброго!

старого контрагента, кажется ИП, который снял деньги с карты наличкой

Любой ИП рано или поздно снимет деньги с карты наличкой))) По другому просто не бывает!

сейчас обнал идёт как раз через куплю-продажу стройматериалов

это известная тема, но!!! не было здесь купли-продажи материалов. Люди отработали с материалом со склада и полученным с отсрочкой платежа (как раз эта химия с отвергнутым платежом). То есть не "....купим материал, а там будет поставка или нет - хз...", а "....материал фактически поставлен - вот он уже применен, иди трогай, а оплачивается уже после работы с ним же....".

Не исключено, что поставщик где-то засветился

Не. Всех конрагентов проверяли. На момент платежа все белее белого. А уж как там дальше по цепочкам или позднее во времени - тут хрен проверишь, экстрасенс нужен.

+1

Опишите ситуацию полностью. От и до. Можно даже отдельным постом, просто меня в него пригласите. Посмотрим.

показать ответы
+1

@PalLap, я не колдун - прямой выход в астрал не имею))))

А для анализа данных маловато что-то.

показать ответы
0

@Lehkiy, дружище, сори - на две недели сегодня отваливаюсь. В принципе планшет с собой беру, но не уверен, что на морях с интернетом все ок будет. Так что еще недельки 2-3 информ.голод, уж извините))).

показать ответы
Похожие посты
Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: