1614

О накопительной части пенсии в Англии

Как и обещал, пишу о накопительной части пенсии в Англии. Сравнение базовых пенсий Англии и России можно посмотреть здесь. Если кратко, то там рассказывается, что базовая пенсия для большинства работающих людей в Англии в 4.46 раза выше, чем в России, при этом базовая государственная пенсия в Англии не является основополагающей частью пенсии. На нее можно прожить, да, но в основном люди «шикуют» все таки на накопительную часть.


Почему я не сравниваю пенсионные системы как обычно: Россия и Англия? Потому что в России фактически нет накопительной части. НПФ в России работают как-то не очень хорошо, а их директора почему-то переезжают в Лондон на ПМЖ после заведения на них уголовных дел. Ну а то, что не ушло в Лондон, все равно замораживается. Как обычно принимаем, что фунт равен 84 рублям, а евро – 73 рублям.


Основные черты накопительной пенсии в Англии:

1) Накопительная пенсия – это типа копилки. Вы туда можете бросить условные биткоины, акции МММ, деньги, золото и т.п., и не имеете права открывать до определенного возраста. Внутри копилки оно может бродить в сторону повышения или в сторону понижения в зависимости от того, что Вы туда напихали. Но это лично Ваши деньги, никто их забрать и заморозить не может.


2) Накопительная пенсия бывает от работодателя (workplace), а бывает личная (personal). В одном случае ее платит работодатель и это считается одним из бонусов при поиске и выборе работы. Оплаченного фитнеса нет, а вот отчисления повыше. Или фирма не дает машину, зато дает хорошую пенсию. В случае личной пенсии сам работник ищет подходящий фонд с хорошей схемой и откладывает туда. Можно иметь и такую часть, и такую, не возбраняется. Работодатель обязан предложить накопительную, а работник не обязан принимать условия работодателя. В общем, права работника неплохо так защищены.


3) На отложенную часть не нужно платить НДФЛ. Пример: если зарабатываете 3000 фунтов и откладываете в пенсионный фонд 500, то налог платите с 2500. Этим можно здорово играться для занижения налогооблагаемой базы, что дает место для маневра в системе с прогрессивной шкалой. Но есть и ограничения: налог не платишь с 40 000 фунтов (3 360 000 рублей/46027 евро) отложенных в один год, с 1 млн фунтов (84 000 000 рублей/1150685 евро) отложенных за всю жизнь и если отложенная пенсия не превышает 100% годового дохода. Короче, если Вы зарабатываете 50 000 в год, то отложить без налога можно 40 000. Если зарабатываете 25 000, то отложить без налога можно 24999 в год. Ну и за всю жизнь можно забубенить в пенсионный фонд не более 1 млн фунтов без налогов.


4) Возраст выхода на накопительную часть зависит от фонда. Можно выйти и в 60, можно в 65, короче, как договоришься. Минимальный срок обычно 55 лет. Если умер до того, как сумел распорядиться (в большинстве условий до 75 лет), то обычно пенсия уходит наследнику без налогов. Если после 75 лет, то есть куча различных условий, по которым налог то платится, то не платится. Если налог платится, то по ставке НДФЛ (не наследства, это очень важно!)


5) На момент выхода на пенсию Вы имеете право сразу взять 25% единой суммой без налога. Пример, Вы откладывали по 10 000 в год в течение 35 лет и не платили с этих сумм никаких налогов. Достигли возраста, открыли копилку, а там 350 000 фунтов (29 400 000 рублей/402740 евро). 25% их них можно сразу взять без налога. Остальное – по ставке НДФЛ.


6) Как я себе представляю умную схему обычного среднего класса:

А) откладывать 3500 фунтов (294 000 рублей/4027 евро) в год в течение 30 лет (более, чем реально).

Б) Получить пенсию 105 000 фунтов (8820000 рублей/120822 евро) в 60 лет.

В) 26250 фунтов (2 205 000 рублей/30206 евро) положить на счет без налогов.

Г) остальные распланировать на 15 лет как прибавку к базовой пенсии в размере 440 фунтов (36960 рублей/506 евро).

Д) Докидывать на жизнь еще 150 фунтов (12600 рублей/173 евро) из 26250 фунтов со счета. Итого получается около 1300 фунтов (109 200 рублей/1496 евро) на человека в месяц. Не так и плохо, если учитывать, что наверняка есть еще накопления, дом уже куплен, а дети выросли. Налогов почти нет. Уровень жизни не фонтан, но нормальный.


7) Если заболел и жить осталось не более года по прогнозу врачей, а также если тебе нет 75 и сумма всего фонда пенсии не превышает 1 млн фунтов, то можно взять всю сумму без налогов сразу же. Knocking on heaven’s door и все такое.


8) Если живете не в Англии на момент получения пенсии, то накопительную часть можно получить не в Англии. Соответственно оплатить все налоги можно по месту проживания. Здравствуй, Андорра, я приехал.


9) В 2017 году средний размер накопительной части превышал 100 000 фунтов (8 400 000 рублей/115069 евро) в 55 лет. Т.е. моя умная схема в 105 000 фунтов на 60 лет выглядит несколько заниженной.


10) Налогообложение пенсионера идет по стандартным ставкам НДФЛ.


Проблемы с пенсией у людей в Англии есть. Это те люди, которые:

А) работали мало и не получают максимальную базовую пенсию, например, отработали 10 лет за всю жизнь

Б) не откладывали вообще ничего в накопительную часть

В) не имеют своего жилья, например, жили в социальном всю жизнь.

Им приходится тяжко, поэтому им платят всякие надбавки.


Основной критикой является то, что богатые люди не могут поддерживать свой стиль жизни после выхода на пенсию, т.к. откладывать больше определенного максимума без налогов нельзя. Т.е. если семья жила на 100 000 фунтов в год, то за счет отложенной пенсии им 100 000 фунтов в год без налогов получить сложновато. Отсюда разные схемы. Также критикуют тот факт, что баланс ЗП при работе и пенсии такой же, как в развивающихся странах. Это правда. Баланс в Англии и России абсолютно одинаков. Только суммы в Англии больше.


Что еще нужно добавить про пенсию в целом:

• Пенсионеры не платят за проезд на автобусе, если только они не едут в час пик.

• Пенсионеры получают скидку в 30% от цены железнодорожных билетов.

• Пенсионеры получают компенсацию за обогрев зимой (до 300 фунтов). Если брать оплату в 70 фунтов за весь обогрев 2 комнатной квартиры, то получается, что всю зиму топят бесплатно.

• Пенсионеры получают 25 фунтов в неделю, если погода холодная.

• Пенсионеры не платят за телевизор

• Пенсионеры получают помощь на оплату жилья (если они снимают или все еще платят ипотеку), в том числе – оплату муниципального налога

• Пенсионеры получают компенсацию за вредные привычки. Вот это я вообще не понимаю, но если пенсионер курит и пьет, то ему доплачивают компенсацию.

• Лекарства по рецепту бесплатны для всех, включая пенсионеров.

• Пенсионеры получают скидки на всякие билеты и развлечения

• Пенсионеры получают всякие другие пособия (надбавку на инвалидность, на уход за больными и т.п.)


Выводы:

1) В Англии развитая пенсионная система. Накопительная часть зависит от самого работника, прозрачна и в среднем выгодна для значительной части населения. По моим прикидкам средний класс имеет пенсию в размере 1300 фунтов в месяц.

2) Людям с большими доходам накопительная пенсия не очень выгодна, они будут платить двойные налоги. Государство держит пенсии в рамках среднего, не желая огромных перекосов и расслоения.

3) В целом жизнь пенсионера в Англии поддерживается на среднем европейском уровне.

Дубликаты не найдены

+213

Пенсионеры не платят за проезд на автобусе, если только они не едут в час пик.

Это гениально!

раскрыть ветку 7
+72

тут и в час пик в автобусе сесть можно :))))

раскрыть ветку 1
+79

Поэтому и можно)

+14

Пенсионеры перебираются в основном в Испанию, заведомо купив там домик.

раскрыть ветку 4
+4
Северный Кипр
раскрыть ветку 3
+351
А наши пидерасты, тупо пиздят деньги и даже этого не скрывают. А если вдруг случайно доживешь до пенсии, то тебя ждет увлекательный квест, выжить на нее.
раскрыть ветку 115
+162
Да пост как будто из параллельного мира...
раскрыть ветку 26
+132

Живу в Англии, так и есть. Пенсионеры тут деловые, бабушки на причесочках , дедушки с газеточками.

На старости лет перебираются в Испанию жить в тепле, с собачками гуляют... такие себе, хорошенькие- доброжелательные.

раскрыть ветку 7
+14

Да там всё из параллельного мира, пенсии - просто следствие. Ну начали вы откладывать в кубышку 30 лет назад сумму в рублях, равную 4000 фунтам сегодняшним.  За 30 лет у них инфляция обесценила в 2 раза. Достали вы из кубышки рубли 1988 года и засунули обратно.

раскрыть ветку 6
+17

Из того параллельного мира, где власть не менялась столетиями. А у нас за сто лет третья власть, и каждая смена власти через трешатину..

раскрыть ветку 9
0

И это про капитализм...

+145
Если они не спиздят деньги, их спиздят солдаты НАТО
Иллюстрация к комментарию
раскрыть ветку 22
+101

Вот не врите. Пенсии забирает Англия. Куда там Минц улетел? В Вашингтон? Нет, в Лондон.

раскрыть ветку 6
+17
У меня бывший одногрупник таким увлекается. По их версии виновато США и внимание МВФ. Это они заставляют наше правительство. Это из за них мы будет в жопе на пенсии. Но что радует на всех фотках с их "митингов" а нашем городе 2-4 человека. Заболевание все таки не массовое
раскрыть ветку 9
+6
Иллюстрация к комментарию
+1

Ого, а откуда это?

раскрыть ветку 3
+44
Накопительная и у нас есть. Только ведь её заморозили. При моей зп за всю жизнь я бы накопил очень солидную сумму. Можно будет всю снять и получать базовую от государства. Но чиновники лучше знают что нам нужно.
раскрыть ветку 12
+23
Заморозили, а по сути отменили, отменили и дальнейшие отчисления
ещё комментарии
-2
Можно было бы... Но есть ньюанс
+44

Нашим педерастом надо было начать думать о пенсионной реформе прям сразу, как расширился список её получаемых, т.е. еще хрущу надо было об это думать. У нас больно долго лошадь стояла позади телеги, отсюда все эти ебучие и неёбучие перекосы.

раскрыть ветку 25
+47

ничто не мешает сейчас по-человечески провести реформу, а нет, жадность пидорасов ПФР мешает...

раскрыть ветку 24
+83
Иллюстрация к комментарию
раскрыть ветку 5
+59

Что минусаторы, правда глаза колет?

Очередь на помойке за просроченными продуктами.

https://www.youtube.com/watch?v=tYhh6AMa0aE

Люди разбирают просроченные продукты на помойке

https://www.youtube.com/watch?v=mCE0SnuRmA0

Серпухов пенсионеры рвут тележку с просрочкой на помойке

https://www.youtube.com/watch?v=XCTqPvsFEIA

раскрыть ветку 4
+23
А чего скрывать, если не положены папуасам пенсии, что уж там. И нечего сравнивать нищую ресурсную папуасию, где нормально жить разрешено, царю слугам царя и прислуге слуг царя, с экономически развитыми странами...
ещё комментарии
+25
Раша! Где пенсия наша?
раскрыть ветку 1
+6

както так

Иллюстрация к комментарию
+18
Пришел сегодня за пенсией так как по новым правилам получать надо день в день, если нет деньги отправляют ОБРАТНО ДО СЛЕДУЮЩЕГО МЕСЯЦА, кассир мне: а у вас вчера пенсия была. То есть пошел нахуй, а мы еще месяц твоими денежками поперекидываемся. Ну и наживем чуть.
раскрыть ветку 3
+21
Зачем за ней ходить? Их на карты не перечисляют?)
раскрыть ветку 2
+2
А ещё любят прикрываться словами мол повышаем возраст выхода на пенсию как в развитых странах, а про размеры пенсий как в развитых странах ни слова...
раскрыть ветку 1
0

Ладно про размеры молчат, но когда они начали говорить про Китай и что там нет пенсий.

+2
Ну знаш ли и находятся овощи которые это поддерживают вот и я нарвался
https://pikabu.ru/story/vot_smotryu_ya_novosti_6031968
+4

А у нас каждый при выходе на пенсию получит по Е-баллу. Возможно даже с ноги...

+1
Что самое интересное этих людей (мздаимщики и тп) много и это не только в системе госвласти, но и в народе. Все повязаны, один дает мзду другому, другой третьему и тп.
-32

Зато у нас самая дешёвая колбаса.

Но мы ведь именно этого и хотели, когда бегали с плакатами "Ельцин, демократия, рынок".

И вообще, похоже, что бандитский капитализм только у нас.

раскрыть ветку 4
+15

Так это Вы переворот устроили?

Просрали социализм!

ещё комментарии
+5
Дешёвая колбаса из крахмала, каррагинана, других влагоудерживающих агентов, соевого белка. Так же красители, соль, глутаматик(вот его я реально люблю, но тут не спасает). А забыл, ещё немного перемолотых костей и, если повезёт, свиных шкур. А так да, зато дешёвая. Кушайте на здоровье.
0

Была. Тут как раз акциз на колбасу (точнее на переработанное красное мясо, может колбасы это не будет касаться) подвезли.

ещё комментарии
+56

Логика Пикабу: на гораздо более интересный с моей точки зрения пост о базовых пенсиях с цифрами и законами реакции не было практически никакой. Хотя там все как раз сравнивалось досконально. :))))))

раскрыть ветку 3
+38

Ну, я сохранил. Родителям показал, девушке. Чтоб понимание пришло. С родителями уже правда смысла говорить нет, они не поедут никуда, им за 60 уже, а маме скоро и 70. А вот я всё чаще думаю о Канаде, пока не поздно, а то тоже уже треть пенсионного возраста прошла.

раскрыть ветку 1
+16
С родителями уже правда смысла говорить нет, они не поедут никуда, им за 60 уже,

Ну, например, моя мамаша ко мне перебралась, когда ей 59,5 было. Т.е. по меркам российским уже старушкой, а сюда приехала и -бац!- оказывается, она еще не пенсионного возраста даже (он тут уже тогда был 65). Ей пришлось ждать до ништяков, положенных людям "третьего возраста" как их тут называют :))

0

Я, как и многие наверн, смотрю в основном лучшее, лойсы ставлю соответственно там же. Чтобы пост залетел в лучшее он должен содержать в себе котиков (или другой контент, подходящий любой аудитории) либо выйти в час максимальной активности в свежем\горячем. Также велика вероятность попадания в лучшее поста от автора с большим количеством подписонов.
Этот пост, как и пост со сравнением вышел примерно в 9-30, так что гипотеза о максимальной активности выглядит не очень хорошо. Могу предположить что тут дело в достижении некоего критического (достаточного для вывода поста своими плюсами на всеобщее обозрение т.е в горячее) количества. Но это не точно

+54

У нас нет такого пенсионного фонда/банка, которому можно доверить накопления на срок 30+ лет. И нет такой стабильности курса валют, чтобы откладывать в национальной валюте. А в иностранной валюте откладывать в пенсионный фонд не дадут.

Даже сбербанк ссср всех облапошил с накоплениями, а на нынешние пенсионные шарашки и надеяться нечего

раскрыть ветку 157
+17

Пока государство не начнет делать нормальные реформы с рассчетом на долгую перспективу то ни о какой стабильности и речи быть не может. Пусть бы даже бедно будем жить, но главное с нормальной системой и возможностью планировать в будущее. А не так что есть нефть живем, нет - умираем.

раскрыть ветку 2
+31

Люди идут во власть, чтобы урвать побольше и свалить. О какой стабильности тут может идти речь?

раскрыть ветку 1
+1

Поэтому выход только 1 - уехать их рашки. Есть еще вариант революции, но основная масса - терпилы и мамкины нытики.

ещё комментарии
0

как вариант - откладывать деньги со своей серой зарплаты в 10 тыщ  в 3,4 валютах в банке, можно в нашем каком-нибудь а можно и в зарубежном наверное

но на нашу пенсию рассчитывать уже как то не стоит

-2
С середины 2014 до начала 2017 курс фунта к доллару упал на 30+%
раскрыть ветку 66
+2

И?

+2

в 2014 за фунт давали 1,65 доллара

в 2018 1,36 доллара


(1,65-1,36)/1,65 =0,175 = 17,5%


в 2000 году фунт стоил 1,52 доллара

в 1993 1,50 долл

в 1992 1,76 долл

в 1981 2,02 долл


за период с 1981 по 2018 (2,02-1,36)/2,02 = 32,6%


в 2000 году курс доллара к рублю был 28,12. за 1 рубль давали 0,036 долл

в 2018 за рубль дают 0,016 долл


(0,036-0,016)/0,036 = 0,555 = 55,5%


за интервал с 1981 до 2018 вообще хз как посчитать, все что до августа 1998 года (20 лет назад) не поддается анализу


Отсюда вывод, если бы я был человеком 1961 года рождения, то в 1981 мне было бы 20 лет, и в случае с фунтами, если бы я положил определенную сумму под подушку, в 2018 потерял бы 32,6% за счет падения курса (по 0,89% в год, что покрывается банковскими процентами, если я кладу деньги на депозит).

А нашей валютой я потерял бы уже всё и несколько раз, так как я положил бы в сбербанк ссср, и там бы всё сгорело к чертям

раскрыть ветку 64
-2
А нет у нас возможности использовать зарубежные организации?
ещё комментарии
-16

Кто Вам не дает откладывать в валюте? :)

раскрыть ветку 56
+17

На счетах нельзя, банки лопаются. В ячейках нельзя, вскрывают. Дома - воруют. Остается счет за рубежом. Но его надо регистрировать в нашей налоговой.

ещё комментарии