Дубликаты не найдены

Отредактировал sheddit 10 месяцев назад
+6
Я сейчас квест прохожу называется "подключи газ к своему дому" уже второй месяц
раскрыть ветку 2
+4

Донат большой слишком

раскрыть ветку 1
+1

И крафтят хуево

+15

Не удивительно что не понравилось - там же думать надо. А я сильно сомневаюсь в интеллектуальных способностях человека, который дважды считает подвигом сходить в одни банк за справками и отнести в другой.

раскрыть ветку 12
+25

так он не про напряжение мозга, а про адреналин, адреналин вырабатывается при сильном стрессе, когда страх испытываешь и т.д. при чем тут напряжение мозга. Человек наверно перенервничал в ожидание одобрят ему рефинансирование или нет. А в квест комнатах когда на тебя ряженый аниматр выскакивает, какой тут страх?

раскрыть ветку 8
+4

Если вы ходили на  единственный тип квестов - это только ваша проблема)

Есть множество хороших детективных и социальных квестов, где  аниматоров вообще нет, вы взаимодействуете только с определённой системой задач и прочих действий.

раскрыть ветку 6
-1

Ну так то тогда да. А вот с ряженым на меня как-то выскочил такой. Было страшно.

+2

Зачем ходить за справками, если все есть в КБИ? (Рефинансировал просто кредит, а не ипотеку)

+1

Я 4 месяца рефинансирование по ипотеке делала.. Справки такия, сякие, выписки эти другие, потом квартиру с обременения сними, обременение наложит.. Тут очередь, там очередь, пиздец.

Ума много не надо, но вот времени и нервов

раскрыть ветку 1
0

Вы какие-то ужасы рассказываете...

0
Стас не договаривает что-то про квесты с сестрой и мужем
0

+100 к стрессоустойчивости

-1

Ебать... как же люди от ипотеки-то страдают.. у одного народа есть хорошая поговорка: если проблемы можно решить деньгами - это не проблемы, а траты. Начнутся настоящие проблемы - сразу станет понятно, почему это так. Настоящие проблемы деньгами не решить

Похожие посты
297

Про ипотеку: досрочные платежи

Так уж получается, что далеко не все понимают важность досрочных платежей по ипотеке и как они влияют на суммарную переплату по кредиту. В моём предыдущем посте Про ипотеку я постарался описать механизм начисления процентов, но комментарии подсказывают, что не все моменты понятны.


Попробую развеять миф, что в первую половину срока кредита платятся проценты, а во вторую – тело кредита.


Для ЛЛ - в конце есть Выводы.


Буквально позавчера обращался к сотруднику банка по вопросу предоставления небольшого кредита на 3 года, так он без капли сомнения утверждал, что досрочно гасить кредит имеет смысл только в первой половине срока.


Пост большой, состоит из четырёх частей, в которых я постарался подробно описать расчёты и разобрать варианты на примере.


Кому не интересна математика – сразу переходим к частям 2-4 с графиками и рассмотренным примером. Подробную математику решил включить, чтобы желающие могли повторить расчёт для своих условий. Авось пригодится кому… А нет, так зря старался. :)


================================

Часть 1. Теория

Придётся пописать немного формул, чтобы любой со знанием математики на уровне 9-11 классов мог повторить проделанный расчёт.

Обозначим начальную сумму кредита S0, процент по кредиту p (p = 0÷1, что соответствует 0-100%) и количество месяцев, на который берётся кредит – m (целое число). Считаем, что проценты начисляются раз в месяц (для удобства), а не каждый день, как обычно в банках!

Тогда на конец первого месяца (или начало второго месяца, что одно и то же), после уплаты месячного платежа si, у нас останется кредит на сумму:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

S0·p/12 – это начисленные проценты по кредиту за первый месяц. Отсюда следует, что тело кредита будет уменьшаться, только если si > S0·p/12. Если по кредиту каждый месяц, начиная с первого платить сумму S0·p/12, то кредит не закрыть никогда.

На конец второго месяца по аналогии с первым, уже будет сумма кредита:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

А на конец третьего месяца:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Думаю, что трёх месяцев достаточно, чтобы увидеть зависимость и написать общее выражение для любого месяца n:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Второе слагаемое является суммой геометрической прогрессией (b1 = si, q = 1+p/12):

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Учитывая геометрическую прогрессию, получаем формулу для расчёта тела кредита на конец любого месяца (при одинаковых ежемесячных платежах si):

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Сумма ежемесячного платежа по кредиту (формула была приведена в предыдущем посте) рассчитывается из условия, что на окончания m-ного месяца (последнего) останется нулевая сумма кредита:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Откуда выражаем si:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Теперь переплата по процентам.

За первый месяц будет начислено процентов:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

За второй:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

За n-ный месяц (сумма от тела кредита, полученного на конец n-1 месяца!):

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Куда подставляем нами полученное выражение для si, и после преобразований получим:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

А суммарная переплата по процентам за весь кредит (с учётом суммы геометрической прогрессии):

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Фух, сложное позади. Идём дальше…


================================

Часть 2. Базовый расчёт

Рассмотрим пример. Берём кредит на 1 млн. рублей под 12% годовых на срок 20 лет (240 месяцев).

Ежемесячный платёж составит si = 11’010,86 рубл., суммарная выплата по кредиту 240×si = 2’642’606’72 рубл., а сумма выплаченных процентов соответственно P = 1’642’606,72 рубл.


График платежей с величиной процентов по кредиту и телом кредита в каждом платеже, так любимый многими, (слева) и график уменьшения тела кредита (справа):

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Можно заметить, что график уменьшения тела кредита с точностью до некоторого коэффициента (p/12 = 1% = 0,01) совпадает с графиком платежей по процентам.


Запомнили цифры?

Едем дальше…


================================

Часть 3. Досрочный платёж

А теперь давайте посмотрим, как скажутся дополнительно внесённые 50 тысяч по кредиту в конце пятого года (в 60 месяце).


Так как срок кредиты мы уменьшать не будем, то снизится сумма ежемесячного платежа (на рисунках отмечаю чёрной пунктирной линией).

Ежемесячный платёж с 1 по 60 месяцы будет, как и в базовом расчёте 11’010,86 рубл., а с 61 по 240 – 10’410,78 рублей. Суммарная переплата по кредиту (проценты) составит 1’584’591,59 рублей. Если сравнивать с базовым расчётом, мы сэкономили 58’015,13 рубл.

Графики:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

А с учётом внесённых 50 тыс. – заработали 8’015,13 рубл. Ради интереса можно посчитать процентную ставку, чтобы через (240-61+1) месяц у нас 50 тысяч дали доход 8 тыс. с копейками:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Получается, что намного эффективнее вложить эти 50 тысяч в депозит под 4%, чем досрочно заплатить за кредит. Но это только с первого взгляда…


Переходим к четвёртой части, где будем сравнивать потенциальных доход от наших «лишних» 50 тысяч.


================================

Часть 4. Так что выгоднее?

Сравнивать имеет смысл только для одинаковых условий. Основное: в каждой схеме считаем деньги на срок окончания базового кредита, т.е. через 240 месяцев! Условие второе – у нас каждый месяц в течение всего срока кредита есть сумма, соответствующая ежемесячному платежу по базовому расчёту, которую мы можем использовать на кредит или депозит.


Схема 1) Досрочно по кредиту платить не выгодно. Кладём 50 тыс на депозит и смотрим сколько будет на конец срока (процентную ставку по депозиту обозначим pд):

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Схема 2) Платим досрочно 50 тыс. Тогда начиная со следующего месяца у нас появляется небольшая сумма d2 = 11’010,86 - 10’410,78 = 600,08 рубл., которую мы можем каждый оставшийся месяц кредита класть на вклад. На конец срока у нас будет (с учётом процентов по депозиту):

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Схема 3) Платим досрочно 50 тыс. Тогда уже в 61 месяце у нас появляется небольшая сумма d3 = 11’010,86 - 10’410,78 = 600,08 рубл., которую мы также используем для уменьшения тела кредита. Это приводит к новому значению (меньшему) ежемесячного платежа в 62 месяце. Новую оставшуюся сумму в 62 месяце опять вносим в счёт погашения тела кредита и т.д. А когда кредит закончится, а закроем мы его таким образом раньше, чем на 240 месяц, мы наши 11’010,86 рублей в месяц будем класть в депозит под процент pд.


Уж простите, но выводить аналитическую формулу для данной схемы мне было очень лень, поэтому ниже пойдут графики с результатами численных расчётов.


А пусть у нас будет ставка в банке по депозиту такая же, как и по кредиту. Знаю, что такого не бывает, а вдруг? Тогда график увеличения депозита по месяцам для трёх схем:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Интересно, да? Получается, что если ставка по депозиту и ставка по кредиту равны, то нет разницы гасить кредит досрочно или класть «лишние» деньги на депозит.

А что, если взнос делать на через 5 лет, а через 15? Результат для одинаковой ставки:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Масштаб по оси Х изменил, чтобы было лучше видно. Опять всё так же, как и в случае досрочного платежа в конце 5 года: к моменту конца кредита все три схемы дают одинаковый результат.


А теперь более реальный случай. Ставка по депозиту на 2% меньше ставки по кредиту (12% по кредиту и 10% годовых по депозиту). Результаты для досрочного платежа в конце 5 (60 месяц) и 15 (180 месяц) на левом и правом рисунках соответственно:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

В обоих случаях с платежом в конце 5 года или 15 выигрывает схема 3, когда деньги дополнительно вносим в счёт погашения тела кредита до тех пор, пока не закроем его полностью, а потом начинаем откладывать ежемесячный платёж на депозит.


Конечно, чем раньше будет досрочный платёж, тем лучше. Для нашего варианта посчитал также экономию (а сэкономил – считай заработал!) в зависимости от момента внесения 50 тыс.:

Про ипотеку: досрочные платежи Ипотека, Кредит, Математика, Скука, От нечего делать, Длиннопост

Как видим, третья схема в любом случае самая выигрышная.


================================

================================

Выводы

Чтобы ни говорил в банке менеджер по кредитам или ваш знакомый, знайте, чем быстрее Вы закроете кредит, тем больше Вы сэкономите денег! Вкладывать деньги в депозит (облигации, ОФЗ и т.п.) стоит только в одном случае: когда ставка по депозиту выше ставки по кредиту! И это без учёта страховки жизни / недвижимости в течение срока кредита, которая тоже стоит денег!


Все умозаключения верны для условий РФ, где возможны досрочные платежи по ипотеке без дополнительных санкций и ограничений.

================================

================================

Показать полностью 21
154

Про ипотеку

Читая посты и комментарии, пришёл к выводу, что очень многие не понимают, как рассчитываются платежи по ипотеке. Поэтому решил написать небольшой пост с пояснениями. Рассматриваем случай одинаковых ежемесячных платежей.


Первое и основное, что нужно знать – ежемесячный платёж по кредиту состоит из двух частей:

1) платёж по телу кредита и

2) платёж по процентам.


Так вот платёж по процентам зависит только от суммы тела кредита (сколько осталось платить) и от процентной ставки. Он не зависит от срока кредита! Платёж по телу – это как раз та сумма, на которую вы уменьшаете сам кредит к следующему месяцу.


Отсюда следует:

переплата по кредиту определяется только процентной ставкой и сроком, за который этот кредит будет погашен. Важно, что именно сроком, за который он будет полностью выплачен, а не сроком, на который был взят.


Ежемесячный платёж можно оценить по следующей формуле (банки считают не по месяцам, а по дням, но для оценок подходит и эта):

Про ипотеку Ипотека, Кредит, Длиннопост

где S_Credit – сумма кредита; P – процентная ставка, m – число месяцев, на который берётся кредит.



Пример.

=====================

Берём в ипотеку 1 млн рублей под 6% годовых на 10 и 20 лет для сравнения.


10 лет: ежемесячный платёж S_Month = 11 102,05 рубл.

За первый месяц кредита вы заплатите по процентам: 1 000 000 · 6%/12 = 5 000 рубл.

По телу кредита:

S = 11 102,05 - 5 000 = 6 102,05

20 лет: ежемесячный платёж S_Month=7 164,31 рубл.

По процентам за первый месяц выходит ровно столько же 5 000 рубл., а вот по телу кредита:

S = 7 164,31 - 5 000 = 2 164,31


К началу второго месяца у нас останется тело кредита для двух случаев:

10 лет – 1 000 000 – 6 102,05 = 993 897,95 рубл.

20 лет – 1 000 000 – 2 164,30 = 997 835,69 рубл.

------------------------------------------

В расчёте платежей второго месяца тело кредита уже отличается, поэтому сумма по процентам будет разная!

10 лет:

по процентам 993 897,95 * 6%/12 = 4 969,49 рубл.

По телу 11 102,05 – 4 969,49 = 6 132,56 – уже на 30,01 рублей больше, чем за первый месяц!

20 лет:

По процентам 997 835,69 * 6%/12 = 4 989,18 рубл.

По телу 7 164,31 – 4 989,18 = 6 132,56 = 2 175,13 рубл. Это тоже больше, чем за первый месяц, но примерно на 11 рублей.

------------------------------------------

Таким образом за пользование кредитными средствами за два первых месяца было заплачено:

10 лет: 5 000 + 4 969,49 = 9 969,49 рубл.

20 лет: 5 000 + 4 989,18 = 9 989,18 рубл.

А суммарно было заплачено: 22 204,10 рублей для 10-летней ипотеки и 14 328,62 для 20-летней.

=====================


Если бы мы в случае 20-летней ипотеки в первый месяц дополнительно заплатили 3 937,74 рубл., то к началу второго месяца у нас бы для 10- и для 20-летнего кредитов тело кредита было бы одинаковым! А следовательно, во втором месяце и платёж по процентам был бы одинаковый. Но обязательный платёж будет отличаться: для 20-летнего кредита он составляет уже 7 136,04 рублей, против 11 102,05 рублей для 10-летнего.


Какой отсюда следует вывод. Если взять ипотеку на 20 лет и платить каждый месяц платёж эквивалентный 10-летней ипотеке, то суммарная переплата будет одинаковой. Но, обязательный платёж для 20-летней меньше. Меньший обязательный платёж снижает риск просрочки.


Отсюда следует главный вывод:

При одинаковой процентной ставке, лучше брать ипотеку на более длительный срок, чтобы снизить риск просрочки, но платить ежемесячно сумму, соответствующую кредиту с желаемым сроком выплаты.


Кредиты и ипотеку, в частности, можно любить или не любить, брать или не брать, тут выбор каждый должен делать сам. Но это один из инструментов приобретения жилья в собственность.


Для тех, кто жалуется на высокую процентную ставку у нас.

Уменьшение ставки приводит к увеличению спроса на недвижимость, а спрос, в свою очередь, к росту стоимости.


При нулевой ставке, 30-летняя ипотека с ежемесячным платежом в 10 000 рублей позволяет приобрести недвижимость за 3,6 млн рублей, а при ставке 6% только за 1,67 млн. Следовательно такое уменьшение ставки может привести к удорожанию стоимости более чем в 2 раза, т.к. доступность жилья будет одинаковой. Но если при относительно высокой ставке остаётся выбор скопить 1,67 млн. и купить без заёмных средств, то при нулевой ставке уже пропадает какой-либо смысл накапливать средства...

Показать полностью
1294

Как разменять квартиру в ипотеке, при разводе

Работаю в банке, в отделе посткредитного обслуживания.
Сегодня наконец-то закрыл проект по замене квартиры, которая была в залоге.
История простая, молодая пара поженилась, взяли в ипотеку трёхкомнатную квартиру, мечтали жить долго и счастливо, но что-то пошло не так, решили развестись. Жить вместе невозможно, благо детей не успели завести, продать и разменять трёхкомнатную квартиру не получилось, но им повезло (не в любви, так хоть в разделе имущества), нашли женщину у которой оказалось две неплохие однушки, семья дочери растёт, решила она расширятся. Банк одобрил замену залога, оформили договор мены, залоговая стоимость однушек покрывала оставшуюся задолженность, бывшие супруги разъехались, мирно договорились гасить кредит пополам (надеюсь надолго их хватит), а тетушка получила трёхкомнатную в замен своих однушек.
Это пример нормального развода, хорошо бы всем, кто столкнулся с такой драмой жизни, выходил из неё с минимальными потерями, ведь жизнь дальше продолжается и нужно жить.

4415

Закрыла ипотеку за счёт алиментов

Работаю в банке.
Многие клиенты когда гасят тяжёлый для них кредит, в процессе оформления документов на полное погашение делятся своими историями.
Сегодня приходит женщина, счастливая такая, погашает ипотеку полностью, сумма 3,2 млн.тенге (примерно 544 тысячи рублей).
Я давно её знаю, гасит ипотеку больше 5 лет, часто с просрочкой. А сегодня закрывает полностью. Рассказывает историю, бывший муж ушел 7 лет назад, оставил одну с двумя маленькими детьми, чтобы как то жить, переехала с детьми в город и взяла в ипотеку маленькую квартирку, бывший муж от алиментов скрывался и никак не помогал, но вот она выиграла суд и отсудила у него больше 3-х миллионов тенге. На эти деньги решила закрыть ипотеку и спокойно уже жить без кредитов. Хотя я и сам алиментщик(плачу исправно), но рад за неё.

630

Сельская ипотека в СберБанке. Как потерять все, поверив банку!

Сразу сообщу, зарегистрировался чтоб меня услышали многие! И будет много букв!
Доброго дня всем пользователям Пикабу! Начитался я конечно сегодня на портале банков, да жаль что поздно, так как моя семья уже попала в этот водоворот.

Начну пожалуй с самого начала. 20.05.2020 в первый день старта программы "Сельской ипотеки" (скорее это просто развод людей), мы с супругой, давно уже мечтающие о своем доме, чтоб было что оставить детям, подали заявку по данной программе в 9:10 утра, самые первые в нашей области (Ростовская область), ведь она зарплатник в СБ с хорошей белой ЗП и идеальной КИ, у меня как у мелкого ИП счет там же, от того и рассматривали только этот банк. Терпеливо ждём, даже объект уже подобрали, так сказать заранее. 25.05.2020 в районе 12 дня нам приходит долгожданное смс с одобрением, счастью нет предела, раз 15 уточнили и у менеджера и на горячей линии и даже на линии домклик, действительно ли это окончательное решение, везде ответ ДА! Подбирайте недвижимость! Ну и мы сразу в бой, оплачиваем оценку, собираем документы с продавцом, заключаем предварительную сделку, оплачиваем аванс... Как это было глупо...

Собрали все, собираемся подавать, для этого нужно позвонить на домклик. Звоним и тут ситуация №1, НО, не самая страшная как оказалось, нам уверенно отвечают что мы не попадаем под данную программу так как финансирование и заявки закончились, все претензии в МинСельХоз РФ или можете оформить под 8% а не под 2.7%... С нервами, бессонная ночь, утром первым делом начинаем дозваниваться в Министерство. После пары десятков звонков в МСК, выходим на директора Департамента кредитования МинСельХоза. Вот тут спасибо министерству в целом, быстрая работа и нам перезванивают с информацией о том, что СберБанк не подал ни одной заявки на субсидирование сельской ипотеки и Вам не могли так ответить! И, дали номер специалиста в главном аппарате в Москве, ей так же отдельное спасибо! Созвонившись с ней, выясняется, что мы попали в реестр одни из первых и просто в домклике что-то напутали. Буквально через час нам перезвонили из Сбера с извинениями и объяснили что все хорошо и мы можем звонить личному менеджеру на домклик. Звоним, с раза 20го мы дозвонились и нам радостно сказали у Вас все одобрено, все подтверждено, можете подгружать документы! Тут же мчимся к нашему менеджеру в отделение, с агентом продавца и сдаем все ему! Чудо, думаете?! НЕТ! Начало ада и конца!

Вечером нам опять звонят из домклика и говорят, что все документы готовы, оценка пройдена успешно, объект подходит и отправляем документы в юр. отдел. Через 10 минут смс сообщение с текстом: Ваши документы на объект недвижимости отправлены на проверку, банк ответит в течении 5 дней.

И вот 10.06.2020, в обед нам звонит наш менеджер из СБ (хороший парень, думаю о нем позже напишу, сделал все что мог) и говорит, что ситуация странная, но, после отправки документов на недвижимость, программа выдала автоматический отказ! Ни смс нам не было ничего, даже на домклике в приложении нет уведомлений. Судорожно мы начинаем обзванивать горячие линии и все каналы связи, нигде нет ответа, просто говорят что да, так написано, смиритесь! После кучи звонков на домклике появляется табличка: Вам отказано в ранее одобренной ипотеке! Банк не дает пояснений и Ваш менеджер не сможет ответить на Ваши вопросы! Повторную заявку Вы сможете подать 09.08.2020.

Далее тишина со всех каналов, на заявление об объяснении причин отказа тишина. А ведь это гос программа! Утверждена заранее и если Вам одобрили по ней заявку, то должны хоть как то объяснить причины таких отказов.

И вот он основной вопрос, увидев сколько людей пострадало от рук СБ, может конечно это их хваленная программа дает сбой, но, как быть нам? Семьям которые пострадали, мы потеряли деньги на оценках, на предварительных договорах и прочих требованиях банка, некоторые остались без жилья, даже того что было... Моя семья, а у нас супругой двое детей маленьких, практически лишились своих 2 комнатушек и сбережений...

Так как нас таких тут много и банк не дает объяснений ссылаясь на закон, предлагаю обратиться в Верховный Суд РФ с коллективным иском в адрес СБ. Так как все же теплится надежда на правовые нормы нашего государства и может быть мы сможем вернуть потерянное и компенсировать свой моральный вред, уверен не только у меня на нервной почве начались проблемы со здоровьем! За это должен ответить СБ!

Что же касается самого банка, думаю и мой счет и зарплатная карта жены, да и вообще отношение с этим банком будут переведены в другой банк, где отношение к клиентам не зависит от программы и компьютера!

Просьба к тем, кто хочет обратиться в суд, давайте обмениваться контактами и решать этот вопрос всей обманутой Россией!

Показать полностью
2158

Про материнский капитал и последствия использования

Как вы все знаете, наше государство очень любит детей и хочет, чтобы их было больше. Предпринимает всяческие усилия, чтобы тетки таки начали рожать, в том числе, выдает сертификаты на материнский капитал. И все бы ничего, да использование таких мер социальной поддержки может выйти боком.


Когда-то давно, когда у нас с мужем еще не было детей, купили мы квартиру. Разумеется, в ипотеку, и как водится, под совершенно конский процент - почти 15% годовых. Но вариантов не было, вписались. Шло время, рождались дети, и в какой-то момент мы стали счастливыми обладателями бумажки на 400 с хреном тысяч, которую и использовали в скором времени, пока не оскудела рука государева, для погашения части долга по ипотеке. Все совершенно законно, никаких обналов и прочих мутных схем.


По закону о маткапитале мы должны выделить детям доли в этой квартире. Но доли детям не выделить, пока квартира находится в залоге у банка (ближайшие лет 15, гы гы). Посему в ПФР было сдано нотариальное заявление, в котором мы с мужем клятвенно пообещали, что как только погасим (через 15 лет, хе хе) - так сразу, в течение полугода, всем детям выделим доли. Это первая херня, все о ней знают, несовершеннолетние собственники - тот еще гемор. Но если ипотека, как у нас, наффсюжиссь, то к моменту ее погашения половина детей будет уже совершеннолетняя, так что не так и страшно. Ну а пока собственника у квартиры два, оба совершеннолетние и дееспособные. Это завязка сюжета.


Долго ли коротко ли, использовали мы маткапитал, время шло дальше, и тут ставки по ипотеке начали падать. Падали они, падали, и когда упали до 10-9,5% стало совсем грустно и обидно платить ипотеку под 15%. Написали в свой банк, что они охренели "не соблаговолите ли вы ставочку понизить?" Получили ответ сами охренели, подписали договор под 15%, вот и платите, лохи, муахаха "не соблаговолим", обиделись и решили рефинансировать ипотеку в другом банке.


Надо сказать, что добрая половина банков вообще не рефинансирует ипотеку, если был использован материнский капитал. Но некоторые все-таки ввязываются в этот блуд, и в один из них мы и подались. Сначала все шло прекрасно, одобрили, без лишних телодвижений, от нас только сканы документов в приложении, персональный менеджер подбадривала и розовые пони скакали по зеленым лужайкам... И вдруг он. Гром среди ясного неба. Просит наш менеджер, ясно наше солнышко, принести разрешение от органов опеки и попечительства, раз был материнский капитал использован. Я аж поперхнулась. Говорю - какие такие органы? Какое такое разрешение? Дети у нас не собственники и собственниками будут через много-много лет! А вот такие вот органы, вот такое разрешение, говорит менеджер, - иначе никакой любви с нашим банком и, соответственно, ставки 9,5% вместо 15, не произойдет :(

Я в печали ковыляю в отдел опеки. Там злобный дядька с синдромом вахтера посылает меня нахер, мол, раз дети не собственники, то мы тут и не причем, никаких бумажек вам не дадим, и насрать нам на ваши ипотеки и банки, разбирайтесь без нас. В еще большей печали пишу нашему ясну солнышку, мол, так и так, ничего не получилось, вот така печаль. И тут она произносит фразу, которая стала ключевой: "ну не разрешение, ну хоть какой-нибудь документ из отдела опеки". У меня над головой загорелась лампочка, я схватила в охапку все-все документы, которые у меня были, включая результаты соскоба на энтеробиоз (к слову, это была единственная бумажка, которая не пригодилась), прискакала опять в отдел опеки и накатала им заявление на весь лист А4 мелким почерком. Максимально канцелярским языком описала всю ситуацию, все свои страдания и в конце попросила дать или разрешение, или мотивированный отказ. Дядька с синдромом вахтера захотел личного присутствия мужа (благо, он был недалеко и через 10 минут предстал перед ясны очи), требовал у меня все новые и новые бумажки ("ну-у, вот у вас еще нет вот такой формы, как принесете - приходите) а я как фокусник их доставала из папки и доставала (ну что же вы, как можно, у меня есть эта форма, и вот та, и даже вот эта, и копии все, пожалуйста!" :D До соскоба на энтеробиоз не дошло, а то бы тоже предъявила. В итоге, через губу и с козьей мордой заявление принял, и через неделю родил ответ. Тоже на весь лист А4 мелким почерком, про полномочия органов опеки, ссылки на законы и подзаконные акты, суть сводилась к тому, что пока дети не собственники, они не при делах и "нет оснований для выдачи разрешения".


Дрожащими руками без всякой надежды на успех запульнула эту писульку в банк - и бинго! Прокатило! До сих пор не понимаю, как, они там не читают документы, что ли, но деньги выдали, кредит рефинансировали под 9,5% и все хорошо, но скольких нервов мне это стоило!

Показать полностью
2303

Банк ВТБ!

Доброго времени суток. Недавно писали про закладную,которую потерял банк. У меня же сейчас идет рефинансирование ипотеки(была ипотека в ВТБ,сейчас Сбербанк). Так вот,Сбербанк закрыл мой долг в ВТБ. Я пошел в ВТБ,чтобы закрыть ипотеку и взять закладную. В ВТБ ипотеку закрыли и сказали,что если хотите забрать закладную,вам надо взять у нас справку о закрытии долга. Только вот справка эта платная. На минуточку цена 2 т. руб!!! У меня вопрос,ВТБ- ты уху ел!? Как думаете,это законно?

8882

Как меня рефинансировали

Есть у меня кредит, по которому платить осталось меньше года. Кредит взят в банке "Открытие", который у нас же и является зарплатным проектом.

Звонок (будет вкратце):

- Добрый день!

- Добрый!

- У Вас кредит в нашем банке, не хотите его рефинансировать под более низкий процент?

- Ну если без увеличения срока и без увеличения суммы, то почему бы и нет?

- Хорошо, Вам придет СМС.

Через час приходит СМС: "Отказ". Да и пофиг.

Через месяц повторный звонок:

- Не хотите рефинансировать свой кредит?

- Хочу! Но мне уже отказали!

- Давайте подадим заявку еще раз?

- Давайте.

- Ждите СМС.

Через час приходит СМС: "Ваша заявка одобрена, приходите в банк с паспортом".

Ну ок. Еду в банк. Сажусь к специалисту, обрисовываю ситуацию, она копошится в компе и выдает:

- Странно. Вам согласовали сумму, которая у Вас осталась, на срок который остался, под процент который и сейчас...

- о_О ??? А в чем смысл?

- Я не знаю! Обычно при положительном решении процентную ставку снижают, а тут нет...

- Ну это же бред.

- Ну да. Давайте попробуем заново заявку подать.

- Хах! Ну давайте)))

- Ждите звонка или СМС!

Через час приходит СМС: "Отказано".

Вроде бы на этом и  историю закончить, но пару дней назад звонок:

- Здравствуйте, не хотите рефинансировать Ваш действующий кредит?


Банк "Открытие", да что с вами не так?

1200

Такое рефинансирование ипотеки

С сегодняшнего дня стал зарплатным клиентом ВТБ. Не знаю, радоваться этому или нет, но Сбербанк меня вполне устраивал. К тому же имею ипотеку от СБ. Брал миллион, исправно плачу 3,5 года. Первоначальные условия были такие:
14,5% на 10 лет и платеж 15800
В прошлом году сделал два понижения:
первое - до 12%, второе до 10,9%. Сейчас, собственно, эти же 10,9 с платежом в в 14100 и основной долг порядка 800 тыс.
И вот теперь зарплату буду получать в ВТБ. Конечно сразу меня заинтересовало предложение по рефинанансированию моей ипотеки. Учитывая все бонусные программы я могу претендовать на процент 8,8. Казалось бы - шикарно! Подхожу к девочкам в ипотечном отделе с просьбой сделать расчет. В голове мечтаю о том что теперь на 1500...а лучше сразу на 2000 р буду платить меньше. Мечтаю! Девочка вбивает мои данные и выкатывает листочек с выгодными цифрами. Но выгодными цифры показались только ей. Вообщем...радостная говорит мне...у вас будет 8,8 процент и платеж всего 14300! Я не показал никакого удивления сказал, наверняка произошла какая то ошибка! Вы мне неправильно посчитали! Девушка замешкалась, но пояснила что никаких ошибок нет. Вот такое вот рефинансирование, что понизив процент с 10,9 до 8,8 я получаю ежемесячный платеж с 14100 до 14300 при аналогичных сроках! Вот как так??? Плюс конечно стразование, оценка, комиссия! Вот такая блин банковская арифметика!

67

Тупить любит не только "Зеленый банк"

Тут пошла волна историй про зеленый банк. Я сам являюсь его клиентом и не сказать что в восторге. Попытался перевести свой кредит от них в другой банк и столкнулся с еще более интересной ситуацией. Ниже сама история, в виде моего отзыва оставленного сегодня и еще не прошедшего модерацию на всем известном сайте про банки:

Впервые столкнулся с таким отношением банка к потенциальному клиенту. Два раза потеряли мою заявку на кредит.

Запустил данный банк рекламную акцию с предложением рефинансирования потребительских кредитов под ставку 9,9%. Так как я плачу по кредиту в сбере под 19,9 процентов решил рефинансироваться.

Первую заявку я подал на сайте где-то недели две-три назад. После заполнения всех необходимых пунктов система мне выдала что-то вроде "ожидайте, в ближайшее время с Вами свяжутся". Три дня ожидаю... В ответ тишина. Ну ладно подумал я, может сайт в момент подачи заявки "глюканул" или еще что-то... бывает наверное.

На четвертый день ожидания ответа от банка я решил позвонить на горячую линию. Дозвонился легко, был приятно удивлен что ко мне обратились по имени отчеству, хотя клиентом банка я являлся лет 6-7 назад и то непродолжительное время. Девушка оператор выслушала меня и не вдаваясь в объяснения предложила подать заявку заново. Ну заново так заново решил я и мы ее подали. Через час мне приходит сообщение с текстом примерно такого содержания: "Заявка принята, для получения решения по ней обратитесь в ближайшее отделение банка". Блин, ближайшее отделение в областном центре, мне до него без малого 150км. Но думаю ладно, если получится рефинансировать кредит под такой процент, то стоит съездить. Приехал, женщина менеджер была весьма приятна в общении, мы с ней подали заявку на кредит. В течение минут 20-30 пришел ответ что предварительно они одобрили мне необходимую сумму (200тыс) под 13,9% а если я возьму одобренные мне 500 тыс, то дадут и вовсе под 10,9%. Но с одной оговоркой. На предложенные мне 200 тыс кредита нужно было оформить страховку в размере 55 тысяч, которые можно включить в кредит. На мои слова что в таком случае я не вижу смысла рефинасироваться, менеджер сказала что можно взять 200 тысяч без страховки, но в этом случае процент будет 17,9%. Подумав я согласился. Мы подали заявку на окончательное рассмотрение. Менеджер сказала что в течение 3 дней мне позвонят и если решение будет положительное, то можно приезжать за деньгами. На этом мое посещение банка было завершено, а от банка ни ответа ни привета нет уже две или три недели.

Я немного удивлен таким подходом к работе с клиентами и желания связываться с этим банком больше также не имею. Очень жаль потраченного отгула, времени и средств на дорогу.


История моя, отзыв мой а значит и тег моё

235

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование

Что я знаю о бриллиантах ипотеке?

Я устраиваю кулачные бои пьянки с друзьями.

Всего неделю год назад я устраивал пьянки с друзьями и радовался жизни, и вдруг...

Что я знаю о ипотеке?

Вроде бы их из Антверпена привозят ее в банке берут, так?

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

Год назад передо мной встал вопрос покупки собственного жилья. После изучения рынка и оценки возможностей, было принято решение брать в ипотеку квартиру в новостройке на стадии котлована. Причину выбора могу описать в отдельном посте, если будет интересно. Но вкратце,  в финансовом плане, по моим расчетам, разница с конечной стоимостью должна компенсировать проценты банка за ипотеку и затраты на арендную плату на время строительства.


Итак, что я знаю об ипотеке? Застройщик любезно предоставил свои услуги по оформлению всех бумаг для ипотеке за определенную (на мой взгляд приемлемую)  сумму. Были предложены несколько аккредитованных банков с конкурентными предложениями по условиям кредитования. Изучив в интернетах матчасть, поигравшись со ставками, сроками, суммами и досрочными погашениями в самопальной табличке excel, определил возможный бюджет. Квартира была выбрана, был заключен договор с застройщиком и ипотечный договор с банком.


Мысли и факты:


- Все договоры обязательно сначала внимательно читаем (в моем случае косяков вроде не нашел).


- Страховать на время строительства необходимо только себя любимого, так как квартиры для страхования пока нет. Но мне пришлось страховать еще жизнь любимой жены, так как на момент взятия ипотеки моей зарплаты не хватило для одобрения интересующей суммы. Далее этот факт еще всплывет.


- Страховщики гораздо охотнее снижают цены, если параллельно общаться (письменно по email!) с несколькими конторами и высылать им предложения и контрпредложения конкурентов. И так несколько итераций до достижения желаемой суммы.


- Ипотека на май 2017 была взята под хорошие тогда 10.9% в банке ВТБ на 30 лет. При изучении матчасти и расчетов стало понятно что при одинаковой процентной ставке и одинаковых ежемесячных выплатах разницы в переплате и сроках закрытия долга не будет. На эту тему уже много написано в том числе на пикабу, объяснять не буду, вступать в комментах в споры на эту тему тоже. Длительный срок дает приятную плюшку в виде меньшего обязательного платежа, что очень полезно на случай форс-мажорных обстоятельств или внезапных хотелок (жить то мы не перестаем и радоваться жизни тоже). Из тех же соображений при условно частично досрочном понижаем не срок, а обязательный платеж.


Время шло...

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

Ключевая ставка падала. За ней же падала и ставка по ипотеке на рынке. И вот уже предлагают и 9%, и 8%

Пару месяцев назад начал потихоньку щупать банки на предмет рефинансирования.

До сдачи квартиры примерно год.


Мысли, факты и банки.


- Оказалось не все банки горят желанием рефинансировать строящееся жилье. Хотя, казалось бы, по моим диванным рассуждениям, почему бы и нет? ДДУ есть, ФЗ-214 защищает будущего владельца как может, сам объект аккредитован банком (то есть новую ипотеку на него дадут). Ну да ладно, их деньги, им решать.


- Сбербанк. Сбербанк как всегда в своем репертуаре. Предлагает ставку рефинансирования - вкусные 9.5%. Но я никак не могу найти информацию, рефинансируют ли они строящееся жилье? Сайт изучен - ответа нет. На протяжении пары недель общался с операторами колцентра, они как всегда предельно компетентны, по несколько минут читают свой же сайт после чего резюмируют - запрета на это нет, значит, наверное, рефинансируют. На просьбы соединить с более компетентным специалистом отвечают резким отказом. Недели мытарств, и вот 2 подряд специалиста отвечают уверенно утвердительно. Бинго! Но я же в прошлом был клиентом сбера и решил перестраховаться, оторвать жепку с дивана и сходить в отделение. Там девушка подтвердила слова оператора, дала анкету, список документов и даже заверила, что и страховаться не надо будет. Отлично! Но идти с анкетой и документами в банк (да не в любое отделение, а в то, которое занимается ипотекой) мне показалось недостойно XXI века и решил все им предоставить путем онлайн заявки. Сайт люто глючил и я смог загрузить только половину необходимых документов, и чтобы скоротать время решил через форму на сайте задать вопрос о рефинансировании неготового жилья (умник, сразу-то не мог), так как некоторые пункты анкеты не подразумевали, что жилье не в собственности. Сразу пришло письмо от робота, что мою заявку изучили и на ответ им потребуется 2 недели (sic!).

Ответ оказался отрицательным. Вот.

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

Ну да бог им судья, я проголосовал рублем и уже давно не являюсь их клиентом и помог родителям перевести счета в другой банк.


- ВТБ. В процессе поисков предложений банков и прожигания стула от общения со сбером, мне пришла мысль. С дивана я подумал, а почему бы моему текущему банку не снизить мне ставку? Для него ведь это выгодней, чем если я уйду. Звонок в поддержу. "Можете снизить ставку, а то уйду?" - "Да, конечно, до 10%, приходите пишите заявление". Ух ты! Но есть пара нюансов.

1. Подать заявление можно только по ипотеке, которой больше года. То есть для меня - в июне 2018.

2. Рассмотрение заявки может занять до 60 дней.

3. Так как зарплата у меня существенно выросла - хотелось бы перестать оплачивать страховку поручителя, ведь теперь личного дохода должно хватить с лихвой.

С первыми двумя все понятно, и рентабельность этого предприятия легко посчитать на калькуляторе. В плюсах то, что сам банк в топе, и обслуживание меня устраивает, в минусах - если рефинансироваться сейчас, то съэкономлю многаденех. А вот с третьим пунктам вопросы. Существует процесс вывода поручителя (строго говоря в моем случае не совсем вывод - супруга в любом случае поручитель), которая стоит 15000р(!). Хм. Непонятно что выгодней, платить страховку или перестать ее платить. Уточнял много раз, так как ВТБ грешит тем что предлагает услуги за деньги, которые можно получить и бесплатно, но чуть на других условиях, например, справку об остатке задолженности они предлагают сделать за 2к за 3 дня, хотя можно бесплатно за 14 дней (в отделении при мне бесплатно напечатали). Мысль растеклась, вернемся. Рефинансирование в другом банке снимает проблему страхования поручителя и ставка понижается сразу, а не к концу лета.


- Тинькофф. Несмотря на бурления говн в интернетах вокруг персоны владельца, к банку отношусь тепло и являюсь владельцем их дебетовой карты уже давно. Мое мнение, пусть товарищ Олег хоть собак сношает,

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

меня его личная жизнь не касается, а банк и условия меня устраивают. Кстати, ипотеку с этой карточкой переживать намного комфортнее, переводы на счета других банков не облагаются процентами, что позволило легко перечислить парой кликов первоначальный взнос и ежемесячно делать платежи. Отвлекся. Сам тинькофф не кредитует, но рассылает заявку куче банков, для некоторых даже снижая ставку, и помогает в подготовке всех документов. Пара минут заполнения онлайн заявки и вот предварительно одобрено рефинансирование в трех банках: Газпромбанк, Абсолют и Дельтакредит.


- Газпромбанк. Предлагают 9.2% и вроде как сомневаться в надежности пока не приходится. На этом из плюсов вроде все. Минусы. По отзывам на банки.ру отделения газпромбанка - филиалы ада с часовыми очередями. Нет возможности подавать заявку на частичное досрочное погашение через личный кабинет онлайн, только в отделениях. Так как я планирую переплачивать каждый месяц, решил, что не вынесу ежемесячных поездок с часовым стоянием в очередях, не смотря на привлекательную ставку. Время дороже. На этом банке все. (Кстати, сбер, внезапно, тоже не позволяет подавать на досрочное онлайн. Блокчейн! Бигдата! Машинлернинг!)


- Дельтакредит. Они делают финт ушами и предлагают понизить основную ставку в 10% до 8.25% (с учетом скидки тинькофф) если заплатить им разово 4% от суммы кредита. Эти деньги не идут на ипотеку. На первый взгляд звучит заманчиво, но, если посчитать, профит - начинается, если платить ипотеку больше ~6 лет. 6 лет много, может банк исчезнет, может я еще раз рефинансируюсь, да и погасить планирую раньше, а денюжки уже уплачены. Сомнительное короче предложение. А 10% я и в ВТБ получу. На том банке тоже все.


- Абсолют. Со скидкой тинькофф - 9.49%. Заманчиво. Подводных камней вроде не обнаружено, кроме рейтинга на банки.ру. Пока запомним.


- АИЖК. На днях случайно наткнулся (странно, что не узнал раньше). Как я понял, это агенство со 100% госбюджетом, призванное "лечить" рынок недвижимости. И если раньше они давали деньги банкам, участвующим в программе, на ипотеки, то теперь они сами кредитуют и перекредитовывают, но оплаты проходят через сторонний банк (мне по телефону сказали через ВТБ). Ставки на рефинансирование. Если ваш долг от рыночной стоимости недвиги составляет меньше 50% - ставка 9%, если от 51% до 70% - то 9.25%, если от 71% до 80% - 9.5%. Круто че, в моем случае - 9.25%. Вроде все понятно, все устраивает. По телефону барышня сказала, что рефинансировать даже из кредит у них же можно каждые полгода (вдруг ставки еще упадут). Подал все доки онлайн. Теперь жду, через пару дней обещают ответ, предварительно все ок...

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

ДИСКЛЕЙМЕР: Названия банков не замазывал, все что о них писал - лично мое мнение, которое не обязано совпадать с вашим. Факты я узнал от самих банков, если они некорректны - сами виноваты.


Так как моя эпопея еще не закончена, буду рад услышать ваш опыт и советы.

Показать полностью 4
433

Выгодное предложение(нет)

Есть у меня кредит. Пару дней назад позвонили мне из банка, подготовили они мне предложение по рефинансированию. Предложение мне не то чтобы понравилось, но заинтересовало.

Пришел я в банк, обсуждаем со специалистом различные варианты. Сошлись на том, чтобы увеличить срок выплат чтобы снизить ежемесячный платеж. Отправили заявку на рассмотрение, и приходит ответ: да, все супер, оформляйте. Только одно "но":ежемесячный платеж тоже увеличится....

Даже не знаю как мне хватило сил отказаться от такого выгодного предложения =)

p.s.: банк - втб

6690

Как я сэкономил миллион благодаря Пикабу

Мой первый пост - пост благодарности Пикабу.
Благодаря Пикабу я сэкономил миллион (на самом деле даже больше). А теперь коротко и по порядку.
Как и очень многие, начинать самостоятельную жизнь я решил с покупки жилья и, конечно, не обошлось без ипотеки. Взял, оформил и купил всё в конце 2015 г. Платёж был не очень большой - 27 к рублей.
Ну и затянули ремонты и прочие бытовые вещи и сама ипотека платилась и забывалась.
Но в один прекрасный день, я наткнулся на пост на Пикабу, о том как один товарищ делал рефинансирование ипотеки в зелёном банке и ему один раз отказали и во второй раз только одобрили.
И тут меня осенило, а что же я сижу. И я начал искать банки, предложения и в итоге нашёл ипотеку с ежемесячным платежом уже 21 к. И тут можно сделать простую арифметику.
Как было: 276 (столько месяцев оставалось платить) * 27 к = 7,5 млн.
Как стало: 300 (новый срок ипотеки в месяцах) * 21 = 6,3 млн.
Чистая экономия 1,2 млн. А если платить те же 27 к но часть сверх то будет ещё больше.
Пришлось изрядно повозиться переоформляя ипотеку с одного банка на другой, но цифра в 1,2 млн очень стимулирует преодолевать многое.
Подробностей и хитростей много, но это уже детали и история.

Спасибо Пикабушники!

958

Как я пришел к Рефинансированию кредита по ипотеке. Прошел от А до Я.

Всем привет.

У меня как и у многих есть ипотека. Расскажу свою историю, которая длилась полгода в попытках изменить выплату в лучшую сторону в нескольких частях.


1 часть.

Июль - Сентябрь.


Брал ипотеку с Сбербанке под 11.4 процента на 10 лет. В июле 2017 года попытался снизить процентную ставку на волне снижения ставки рефинансирования. Написав заявление в Сбербанке, которое упорно не хотели принимать в отделении банка, но все-таки приняли и сказали ждать 20 дней, в итоге прождал 2 месяца и получил отказ.Подробнее об этом писал статьей ранее https://pikabu.ru/story/snizhenie_protsentnoy_stavki_po_ipot...


Честно, я был расстроен, т.к. многие писали, что им снизили, как оказалось - у них был более высокий процент. Те у кого было меньше 12 процентов тоже получили отказ. На фоне чувства, что всем дали , а мне нет начал собирать информацию, что еще можно сделать.


2 часть.

Сентябрь-Октябрь.


Сразу же наткнулся на информацию о "программе помощи заемщикам АИЖК", где можно было ожидать от государства снжения долга по ипотеке на 30%. Был перечень условий, и был пункт:


"В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных

пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках

программы допускается в соответствии с решением межведомственной

комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной

комиссии."


Как раз я не подходил по 1 пункту, это "на дату написания заявления платеж увеличился на 30% по сравнению с датой на момент подписания кредитного договора".

Ну думаю отлично, все условия соблюдены, буду собирать документы, которые снова нужно было предоставить в Сбер.


1. НДФЛ

2. Кредитный договор.

3. Документы на в квартиру

4. Трудовые.

5. Анкеты.


На все ушло 2 недели. В итоге получил отказ без объяснения причин. Также об этом рассказывал пикабушникам.

https://pikabu.ru/story/programma_pomoshchi_zaemshchikam_aiz...


3 часть. Финал.

Ноябрь-Февраль.


Тут я понял, что отступать за потраченные силы и нервы, время нельзя.

Решил рефинансировать свой ипотечный кредит Сбера в АИЖК, который предлагал 9,7 против моих 11,4%


Пришел к представителю АИЖК на словах посчитали , что можно сделать. Принес снова справки 2ндфл, копию трудовой, кредитный договор Сбера, справка-остаток по текущему кредиту и подал заявление на рассмотрение возможности рефинансирования. Через 3-4 дня пришло одобрение.


Получил инструкции по сбору документов, процедура подобная той, при которой вы оформляете кредит.


1. Справки о доходах членов семьи.

2. Копии трудовых.

3. Оценка имущества (попросите список удостоверенных организаций).

4. Разрешение от органов опеки.

5. Техпаспорт квартиры, договор долевого участия, акты приемки.

6. Выписки из ЕГРН (свидетельство).

7. Справки об оплате, чеки.


Процедура заняла почти месяц.

В конце декабря нам позвонили и назначили сделку на середину января - после праздников.


На сделке подписали документы, по которым текущий процент у нас составит 9 процентов + 0,7% страхование имушества и жизни(организиацию можете выбрать сами из списка акредитованых наиболее выгодная для вас.) и платить надо будет банку ВТБ , а с него уже на расчетный счет АИЖК, но пока что будет 11%. Почему? Что бы данный процент вступил в силу, надо:


1. АИЖК в течении 2 дней перечислит средства, для погашения остатка по кредиту, идем в банк и закрываем ипотеку в Сбере.

Не забудьте при закрытии ипотеки со Сбером обратиться в страховую о прекращении кредитного договора и возврате денег за страховку.

2. Пишем в Сбере заявление на снятие обрменения банком с недвижимости (обязательно скажите, что рефинансирование, т.к. стандартный срок снятия обременения - 30 дней, при рефинансировании - 14 дней).

3. Через 14 дней получаем справку у Сбербанка о снятия обременения и закрытия договора.

4. Идем в МФЦ с сотрудником АИЖК (ВТБ) подаем документы на кабалу новым банком, которое "подшивается" неделю. Через неделю забираем.

5. Приходим в ВТБ в окошко АИЖК и отдаем документы.

6. В итоге с 1 числа месяца, следующего после окончательной подачи документов в ВТБ у вас процентная ставка становится 9%, а до этого момента у вас будет ровно 11%.


Сегодня я прошел весь этот круг до конца.

По факту, что получилось, какие плюсы:

1. Уменьшил срок кредита до 5 лет, а значит и переплата будет меньше.

2. Уменьшил процент по ипотеке, а "значит и переплата будет меньше".

3. Возможно платить частично-досрочное погашение на уменьшение срока, а это опять же , "значит и переплата будет меньше."

4. Так же можно уменьшить платеж при частично-досрочном погашении.

5. Ежемесячный платеж сейчас составляет столько же сколько платил Сберу, до осталось гасить кредит 5 лет, вместо 8.


Из минусов - их нет, ушли время, деньги на копии документов, госпошлины чуть-чуть и оценка имущества = примерно  4  тыс. всего.

Кто давно думает - не думайте - делайте, оно того стоит.

Показать полностью
3514

Л - Логика. Рефинансирование ипотеки

Имею ипотечный кредит в РСХБ. Оформил в прошлом году, по факту взял в марте этого, 2017 года. Платил и плачу исправно. Ставка 13.9%

Недавно этот же банк предложил мне рефинансировать кредит по ставке 9.3% (платить вместо 40 в месяц примерно 23 тысячи). Ну отлично. Собрал тот же самый комплект документов, подал. Рассмотрели и отказали сегодня с формулировкой, что дохода недостаточно.
То есть, чтобы платить им 23 тысячи я слишком мало зарабатываю, а вот 40 тысяч - нормально.

Самое забавное, что половину долга я погасил в первые три месяца ипотеки и ежемесячный платеж упал в два раза. И все это было одобрено, как я сказал выше, абсолютно по тем же самым документам.


¯\_(ツ)_/¯ 

2014

Пикабу помогает экономить

Изначально познакомившись с Пикабу относился к нему как к исключительно развлекательному ресурсу. Все изменилось летом 2017 после наплыва постов про рефинансирование ипотеки. Решил попробовать и, сменив синий банк на желтый (не реклама), уменьшил ставку с 14,9 до 10,3 и платеж почти на 5к. Радости просто не было предела.


Но на этом все не закончилось.


Прочитав пост @advente https://pikabu.ru/story/kak_syekonomit_110_evro_5486179 , понял, что у меня та же проблема - купил джинсы Levi's и благополучно их протер за 7 месяцев. Вот только покупал я их за наличные и чек, конечно, не сохранил. Тем не менее, после обращения в их поддержку, мне пришел ответ, что гарантия 2 года либо с даты покупки либо с даты изготовления, которую можно определить по этикетке. В итоге мне выслали ваучер на 95 фунтов, на который в принципе можно купить любую модель в их онлайн магазине.


В общем - спасибо вам, @advente и пикабушники-ипотечники!

781

Банк ВТБ24 и заранее одобренный кредит(рефинансирование)

Звонит как-то девушка из банка ВТБ24, говорит, что мне одобрили кредит на рефинансирование под 13,5%. Т.е. если у меня есть кредиты, я их могу погасить, плюс оставшуюся сумму взять на руки.

Уверила меня, что одобрили 570к под 13,5%. Довольно выгодное предложение, кстати.


Но подумав, что лохотрон, не стал заморачиваться. Девушка была настойчива и перезвонила ещё пару раз. Я заинтересовался, уточнил всё. Она клятвенно заверила меня, что уже все одобрили, нужен только паспорт и можно получать.


Решил я получить. Пришёл в ВТБ24, просидел в очереди час. Ответил на разные вопросы про доход, собственность и тд. Девушка сходу мне заявила, что процент может быть от 13,5 до 17,5 и то что по телефону обещали это все пустые слова.


Вечером звонит, вам говорит отказано на этих условиях. Только с полным комплектом документов и на общих условиях.


Вот такая пиздаболия от ВТБ24. Клиента вы потеряли.

1003

Рефинансирование кредита или добро пожаловать в рабство от Банк Москвы ВТБ

Прочитал тут я пост:

https://pikabu.ru/story/o_42btv_5359698

и решил поделиться свои рефинасированием.

Однажды утром звонит приятный женский голос и сообщает, что в Банке Москве проходит акция и они готовы рефинасировать мне кредит другого банка по очень выгодным условиям. Я согласился на встречу, уже вечером следующего дня был в банке Москвы. Там у меня уточнили информацию о имеющемся кредите, мне осталось платить 12 месяцев по 5400 рублей, итого 64800 рублей. Девушка предложила посчитать условие банка и спустя пару минут радостным тоном выдала: "Вам одобряют рефинансирование на очень выгодных для вас условиях. Платеж составит 5000 рублей в месяц на 5 лет" 5 ЛЕТ. Я предложил девушке взять калькулятор и посчитать. Платеж стал в месяц стал меньше на 400 рублей, а сумма стала 300 000 рублей. Девушка недовольно ответила "Действительно, вам выгоднее не рефинансировать". Вот такие вот выгодные условиях рефинансирования предлагает ВТБ Холдинг

346

Заемщики массово жалуются на отказ банков рефинансировать кредиты

Клиенты банков массово жалуются на нежелание кредитных организаций рефинансировать действующие кредиты по более низким ставкам, при этом затягивая сроки рассмотрения таких обращений на два-три месяца и в итоге отказывая в смягчении условий.



Бум обращений за рефинансированием ипотечных кредитов связан с тем, что средневзвешенные процентные ставки по ипотеке за два года снизились с почти 15% до 11,1% годовых и впервые за историю ипотеки достигли рекордно низких уровней, сообщает портал Банки.ру, ссылаясь на «Коммерсант». Эксперты ожидают, что пик снижения еще не пройден и средневзвешенные ставки опустятся ниже 10% годовых. При этом чужим клиентам банки охотно предлагают ипотеку по низким ставкам.



В официальных комментариях банки утверждают, что программы рефинансирования актуальны как для новых, так и для действующих клиентов. Но неофициально банкиры признают, что, столкнувшись с массовым наплывом клиентов, требующих снижения ставки по действующим договорам, стараются отказывать в рефинансировании. «Для нас это потеря дохода, ведь в момент выдачи кредита мы тоже привлекали на рынке деньги по более высоким ставкам и закладывали в эти продукты определенную маржу», — поясняет топ-менеджер одного из крупных ипотечных банков.



Впрочем, он уточняет, что если действующий клиент приносит оферту от другого банка с низкой ставкой, то, как правило, кредитор соглашается на рефинансирование по минимальной ставке, действующей в банке, чтобы не потерять клиента. «В банковском сообществе существует негласное правило не снижать ставки по ипотеке своим заемщикам, — указывает глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. — При этом никаких юридических рычагов для того, чтобы принудить банк рефинансировать ипотеку на более привлекательных условиях, у заемщиков нет».



Перейти в другой банк заемщику тоже непросто. «В законе «Об ипотеке» есть статья о последующей ипотеке, где указано, что переход к другому кредитору возможен, если это «не запрещено предшествующими договорами об ипотеке того же имущества», — объясняет топ-менеджер ипотечного банка. — Банки повсеместно включают такой запрет в свои ипотечные договоры».



По информации газеты, этой ситуацией обеспокоился ЦБ и обсуждает вопрос о том, как облегчить заемщикам смену кредитора. «Банк России в настоящее время разрабатывает в диалоге с ключевыми партнерами дополнительные предложения, направленные на повышение долгосрочной стабильности рынка ипотечного кредитования, — сообщили в пресс-службе ЦБ.— По обращениям граждан проводится необходимое рассмотрение, в большинстве случаев взаимоприемлемое решение вырабатывается в ходе такого диалога в случае обоснованности претензий».



ps. ох уж банкиры, и их негласные правила, так же как и официальный отказ в выдаче кредита в связи с плохой кредитной историей вам никто не даст.

Показать полностью
Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: