115

Кому (где) на пенсии жить хорошо

Лёгкое пятничное.

Кому (где) на пенсии жить хорошо Пенсия, Исландия, Швейцария, Норвегия, США, Инфографика, Рейтинг

Инвестфонд Natixis Investment Managers в очередной раз рассчитал глобальный индекс выхода на пенсию. При расчете оценивается 4 параметра: финансовое состояние экономики, качество жизни по отношению к пенсионному обеспечению, доступность и качество здравоохранения, материальное благополучие после выхода на пенсию.
Результат достаточно интересный и нетривиальный. Первая тройка стран:
1. Исландия (83%)
2. Швейцария (83%)
3. Норвегия (80%) – о пенсионном фонде Норвегии я писал уже ранее тут.

Очень интересно, что весь топ занимает Северная Европа, Новая Зеландия, Австралия и Канада. В целом, из Европы в топе 15 стран из 25. США находится на скромной 18 позиции из 44 рассмотренных. Россия в индексе не оценивалась, а жаль: очень бы хотелось знать, где бы мы оказались по отношению к Турции, Индии, Китаю и Бразилии.

Для США основными причинами такого низкого рейтинга оказались слабые позиции по показателю Материальное благополучие (28/44) и Качество жизни (20/44) – оба показателя связаны с тем, что экономическое неравенство растёт, и больший процент американских пенсионеров выходит на пенсию со скромным пенсионным капиталом (напомню, что в США накопления на свою собственную пенсию имеют важное значение). Это кстати глубокая проблема поколения "бэби-бумеров".

Источник

Дубликаты не найдены

Отредактировано Abraham.Simpson 11 месяцев назад
+5
Пенсионеры в России
Иллюстрация к комментарию
+2

А где полный список увидеть можно?

раскрыть ветку 3
+6

https://www.im.natixis.com/us/resources/global-retirement-in...

Лол, посмотрел полный отчет, оказалось Россия на 38 месте, просто на картинку ее не нанесли.

раскрыть ветку 2
+1

Чуть лучше Турции? Достойно, ничего не скажешь

раскрыть ветку 1
+5

вот камрад где мы по отношению к Турции и Китаю

Иллюстрация к комментарию
ещё комментарии
+3
А ведь лет 10 назад Исландия стояла на пороге дефолта.
Но там оказались ответственные люди.
раскрыть ветку 10
0

Что-то не так с исландцами.

раскрыть ветку 7
+2
У них нет нефти, они не участвуют в глобальной политике?
раскрыть ветку 6
-1
На что они живут? По идее они должны быть очень сильно зависимы от импорта. А ничего особо уникального экспортировать не могут?
раскрыть ветку 1
0

На проценты)

+2

В США на государственную пенсию если ты не бывший госслужащий жить тяжко. Вроде по российским меркам деньги неплохие - 600-1000 долларов - но и расходы гораздо выше, так что приходится американским пенсионерам перебираться куда-нибудь в тёплые штаты(чтобы за отопление не платить), в сельскую местность, жить в трейлерных парках рядом с нелегальными мигрантами и "белым мусором".

раскрыть ветку 11
+12
В этом наши страны очень похожи. Только у них есть культ самостоятельного накопления на старость, а у нас - нет.
раскрыть ветку 10
+7
А как у нас копить на старость? Я готова откладывать 5-10% от зарплаты в качестве прибавки к пенсии, только как сохранить эти деньги с нашими законами о банках, огромной инфляцией. Очень может быть, что к пенсии эти тысячи превратятся в копейки, как это уже не один раз было в нашей стране.
раскрыть ветку 6
-1

Культ культом, но не у всех есть возможность копить, да и прогорают в США частные пенсионные фонды и прочие "управители капиталом" нередко. Вот, например, этим летом на бирже из-за брексита евро и британский фунт скакнули - несколько фондов вложивших деньги в биржевые игры разорилось.

раскрыть ветку 2
0

да. надо им помочь с демократией.

-1

Ой, не смешите: Эстония почти сразу после Японии. Как-то очень сомневаюсь я в данном исследовании.

раскрыть ветку 5
+2

Это именно пенсионный индекс. А не индекс качества жизни.

раскрыть ветку 3
0

Но оно ведь тоже учитывается, как я поняла из пояснения.

раскрыть ветку 2
-1

И главная помойка-вымиральня планеты - Литва рядом....


Это исследование - наверно тонкая шутка...

-9

Ну, а мы в рашке-парашке при путинском царстве будем работать до смерти.. а те кто выйдет на пенсию будет жить от пенсии до пенсии в надежде оплатить коммуналку и купить хлеба чтоб не сдохнуть с голодухи

В то время как в европе пенсионеры колесят по всему миру

раскрыть ветку 3
+3

Хочешь,как европейцы-Инвестируй сейчас

раскрыть ветку 1
-2

=)  А через 40 лет я останусь ни с чем) потому что производство радаров в гараже  не привело к ничему хорошему)

-2

В то время как россияне колесят по 2-3 раза в год по всему миру и не откладывают себе на пенсию, в отличие от европейцев - на отпуск копят

ещё комментарии
-2
У них вроде уже долг в 200 млрд долларов по своим же пенсиям и с каждым годом всё больше
раскрыть ветку 1
+1

у кого?

Похожие посты
194

Считалочка про цвета

Считалочка про цвета США, Китай, Исландия, Норвегия, Красота, Длиннопост
Считалочка про цвета США, Китай, Исландия, Норвегия, Красота, Длиннопост
Считалочка про цвета США, Китай, Исландия, Норвегия, Красота, Длиннопост
Считалочка про цвета США, Китай, Исландия, Норвегия, Красота, Длиннопост
Считалочка про цвета США, Китай, Исландия, Норвегия, Красота, Длиннопост
Считалочка про цвета США, Китай, Исландия, Норвегия, Красота, Длиннопост
Считалочка про цвета США, Китай, Исландия, Норвегия, Красота, Длиннопост

При съёмке использовались камеры от Sony Nex-7 и Nikon D800 до Sony A7M3.


Фактически тизер будущих постов, планирую посты про каждое из этих мест и кучу всего прочего интересного, включая пейзажную съёмку, ночную съёмку, съёмку в ИК, съёмку в UV, съёмку с наклоном оптической оси и многое-много другое.


Инстаграм: https://www.instagram.com/kusnetzov.photography/

Показать полностью 6
1618

И смех, и грех...

И смех, и грех... Политика, США, Black lives matter, Маразм, Флаг, Норвегия

Владельцы отеля «Скандинавский ананас» в Сейнт-Джонсе (штат Мичиган) были вынуждены снять флаг Норвегии: протестующие перепутали его с флагом Конфедерации. Об этом сообщает Lansing State Journal.

https://m.lenta.ru/news/2020/07/29/flagi/

123

30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер

Джереми сейчас 39, и он вышел на пенсию в 36 лет, в 2016 году.

30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост
Сначала небольшой дисклеймер: каждая история о "ранней пенсии" (история №1 здесь, история №2 здесь) - это история о "чемпионе в беге на длинную дистанцию". Не совсем правильно проецировать эту историю на себя, корить себя за то, что вы не смогли бы победить чемпиона в его виде спорта или критиковать чемпиона за какую-то неправильную (по вашему мнению) тактику бега... Но у чемпионов всегда есть чему поучиться :) Отнеситесь к статье как к развлекательному контенту, заставляющей задуматься о каких-то деталях нашей жизни, а не как к призыву к каким-либо действиям.

И вот его история:

30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост

Джереми считает, что для того чтобы у человека начали появляться долгосрочные сбережения, надо завести три привычки:


1. Всегда знать ответ на вопрос "зачем"
Цель сбережений должна состоять в том, чтобы максимизировать ваше счастье на протяжении всей жизни, а не в том, чтобы умереть с наибольшим количеством нулей на банковском счёте. Всегда будет кто-то с бóльшим количеством нулей рядом, но далеко не факт, что он счастливее вас. Расходы - это не богатство.
А вот долгосрочное планирование и финансовая устойчивость, выраженные в отсутствии кредитов и наличии финансовой подушки и сбережений, - могут сделать вас счастливее.
Если вам так не кажется, значит не стоит начинать.

2. Тратить меньше чем зарабатываешь
Вы не можете заполнить водой ведро, которое протекает: если вы тратите каждый рубль, который вы заработали, вы всегда будете около-банкротом. Математика проста: 1-1=0. "Тратить меньше чем зарабатываешь" является абсолютным требованием для создания богатства.

3. Зарабатывать больше денег
Это наименее важная из трёх привычек. Высокий доход при больших расходах не равен богатству. Но нельзя отрицать, что для некоторых людей с низким доходом нет другого выбора, кроме как увеличить заработок, чтобы иметь чуть больше, чем расходы на самое необходимое.
Если вы не придерживались привычек #1 и #2, больший доход не спасёт вас. Многие люди, имея семизначный доход и выше, всё еще живут от зарплаты до зарплаты.
Но надо отдать должное, что вы не можете выжать воду из камня: если у вас скромный заработок, вы вряд ли сможете выжать из него и на "покушать", и на "быть счастливее", и на "накопить и инвестировать".
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост

Джереми делает смелое заявление:


Вот вам пошаговые инструкции, чтобы стать мультимиллионером. Делайте это по порядку. Не переходите к следующему пункту, пока не закончите предыдущий:

1. Накопите средства, достаточные на 1 месяц расходов
Жить без накоплений дорого. Чуть что - сразу приходится доставать кредитную карту с дикими процентами. Это ловушка, и из неё нужно выходить.

2. Агрессивно погасите все ваши кредиты (кроме ипотеки)
Погасите ВСЕ ваши кредиты, кроме вашей ипотеки. И никогда больше не используйте потребкредит. Если у вас сегодня нет платежей за вещи, которые вы купили в прошлом, вы можете использовать всю мощь своего дохода для инвестирования. Пытаться инвестировать и наращивать богатство, оставаясь при этом в долгах, - всё равно, что бежать по эскалатору "против шерсти".

Я не уверен, что для России актуальна именно такая формулировка, ведь наши ипотечные кредиты имеют бóльшую ставку. Здесь есть место для дискуссии, возможно для России актуальна формулировка "Агрессивно погасите все ваши долги и ипотеку", - прим. sngisback.


3. Накопите "аварийный фонд" (расходы на 3-6 месяцев)

Положите эти деньги на накопительный счёт, не инвестируйте их. Вам может этот пункт казаться глупым ровно до тех пор, пока не настанет "аварийная" ситуация.


4. Инвестируйте в "налоговые" счета
Правительства стран редко делают реально хорошие вещи. Одна из них - счета с возвратом налогов.
Эти счета имеют формат "пользуйся или потеряешь", потому что если вы их игнорируете - вы теряете их выгоду. Навсегда. Из года в год.

Для России это ИИС, ну вы это и без меня знаете. Он имеет ввиду, что если вы не пользуетесь ИИС-А например, то вы "теряете" вплоть до 52,000₽ в год. Переведите это в ваши рабочие дни, человеко-часы, килограммы (литры) любимого блюда или дни пребывания на любимом курорте. Теперь вам с этим жить, извините ;) - прим. sngisback.


5. Инвестируйте больше

Если вы дошли до шага #5, то вы почти чемпион! Тут уже кто на что горазд:

* Погасите ипотеку, если по каким-то причинам решили не делать этого на #2 (вряд ли актуально для России, ибо мы гасим уже в #2, но опять же - есть пространство для дискуссии, - прим. sngisback);

* Инвестируйте на "не-налоговых" инвестиционных счетах (с нашей льготой на длительное владение и при наличии терпения это вдвойне приятно, - прим. sngisback);

* Покупайте инвестиционную недвижимость. Ищите знакомого (знакомого знакомых) "короля однушек", угощайте его чем-нибудь и выпытывайте все нюансы недвижимости в вашем городе! Это хороший первый шаг, если вы сами в этом слабы.

30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост

Ну и наконец, Джереми предлагает ознакомиться с правилами, заимствованными из философии инвестиций сообщества Bogleheads:


1. Разработайте работоспособный план
Выше было целых пять тезисов про планирование, это всё нужно дополнить лишь суммами и типами инструментов: акции, облигации, недвижимость и пр.

2. Никогда не принимайте слишком много или слишком мало риска
Слишком большой риск - это плохо: вложение 100% ваших денег в один актив может конечном счёте привести вас к нулю, если этому активу поплохеет. Размещение 100% в одном классе активов подвергает вас риску и волатильности без дополнительной выгоды.
Слишком маленький риск - это плохо: боязнь рынка и хранение всех денег в наличных или на накопительных счетах не даёт вам воспользоваться огромным потенциалом роста экономики и подвергает ваши сбережения постепенному сгоранию от инфляции.

3. Никогда не пытайтесь угадывать время на рынке и не гонитесь за прошлыми показателями
Вот как вы проигрываете: фондовый рынок растет на 10% в год в течение длительных периодов времени, но большинство инвесторов зарабатывают значительно меньше из-за попыток угадать и продать "перед падением" чтобы купить потом "на дне".
Поймать тайминг невероятно сложно, и попытки сделать это почти всегда гарантируют проигрыш рынку с очень небольшой вероятностью значительного обгона рынка.
Не гонитесь за прошлой эффективностью: при взгляде на варианты инвестиций естественно взглянуть на то, как они работали в прошлом. Но прыгать в варианты, которые были успешны в недавней истории, - верный способ отстать от рынка.

4. Сохраняйте затраты на низком уровне и по возможности используйте индексные фонды
Комиссии уничтожают прибыль: деньги, вложенные в течение 40 лет под 9%, вырастут до 2/3 от тех же денег, вложенных под 10%. Этот маленький крошечный процент комиссионных может стоить вам 1/3 всех ваших накоплений через 40 лет.
Инвестируйте в индексные фонды с низкими издержками.
Всё ещё ждём индексные фонды с адекватным процентом за управление в России, ага, - прим. finindie.

5. Минимизируйте налоги
Используйте счета с льготным налогообложением.
Инвестируйте в пассивные индексные фонды (они дешевле и эффективнее в плане налогов, чем активно управляемые фонды) или пользуйтесь налоговыми льготами, предусмотренными для долгосрочных инвесторов.

6. Инвестируйте проще
Не усложняйте структуру. Наслаждайтесь жизнью: более простой инвестиционный портфель, вероятно, будет работать лучше и сделает вашу жизнь проще.

7. Следуйте своему курсу
Покупайте и держите: планируйте и покупайте то, что не собираетесь продавать на протяжении долгого времени.
Не паникуйте: на рынке всегда была волатильность. Каждую неделю выходит какая-нибудь апокалиптичная новость: так было 20 лет назад, так происходит сегодня, так будет и через 20 лет. Но вы не потеряете ничего, пока не продадите в минус. Помните, что у вас есть долгосрочный горизонт, и когда рынок падает, - это возможность купить больше тех же бумаг, но со скидкой.
30-летние пенсионеры. История третья. Джереми Шнайдер США, Стартап, Пенсия, Кредит, Инвестиции, Финансы, Лайфхак, Деньги, Длиннопост

Ну а для тех, кто осилил до конца, небольшой бонус! Вот вам игра "Обгони рынок", где вы можете попробовать, возможно ли вообще обогнать рынок или же все-таки самая лучшая стратегия - это купить и держать 20 лет.

И пенсионный калькулятор от Джереми - он чуть проще моей версии, но с возможностью проверить параметры на S&P500 на разных отрезках времени.


--------

Переводил я, c согласия Джереми и специально для русскоязычного сообщества и своих подписчиков :) Мемы - народные

Переводил для своего блога о том, как я пытаюсь победить инфляцию в условиях суровой российской реальности, сохраняя деньги на свою пенсию, формируя свой собственный мини-пенсионный фонд. Найти его несложно, можно просто вбить в поиск @finindie в Телеграм.

Показать полностью 11
631

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию?

Продолжаю следить за одним из крупнейших мировых институциональных инвесторов на российском фондовом рынке - Норвежским пенсионным фондом.

Даже текущие ужасные события в мире не смогли остановить безумных норвежцев в том, что у них лучше всего получается (ну сразу после лыж и биатлона конечно же) - инвестировать широко, по всему миру, во всё на что глаз посмотрел, невзирая на события в мире.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Норвежский пенсионный фонд каждый год, начиная с 1996 года, пополняется за счёт сверхдоходов от продажи норвежской нефти.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Через 7 лет после его создания он был на уровне нашего сегодняшнего ФНБ - около 120 млрд долл. А сейчас, в 2020 году, даже несмотря на страшнейший кризис, стоимость активов фонда колеблется на уровне 1 трлн долларов, упав к концу марта до 998 млрд долларов (самое худшее время, т.н. "дно" для фондового рынка), и уже вернувшись обратно за отметку 1 трлн долларов США.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

На первый взгляд кажется, что норвежцы - идиоты. Ну как можно отправлять всё своё национальное достояние в акции и облигации всего мира?! Ну это же лохотрон! У вас же всё отнимут, а акции превратятся в бессмысленные бумажки, ведь в кризис они сгорят!

Недвижимость всего лишь 2,7%? Нет, ну это точно сумасшедший дом, а не пенсионный фонд! Ведь каждый воронежский или саратовский коммерсант знает золотое правило: заработал денег? Купи квартиру и сдавай!

Конечно же, они не сумасшедшие. Коррекции на фондовом рынке случаются часто, но не так чтобы сильно. Крупные кризисы - примерно раз в 10 лет - одинаково бьют как по стоимости акций, так и по стоимости недвижимости. Да и в целом, они живут по заветам Уоррена Баффета, который всегда говорит о том, что покупка акций - это ничто иное как покупка доли в бизнесах - лучших и самых удачных бизнесах мира.


Кстати, а зачем автору всё это? Да я просто имею похожие цели (создание своего "пенсионного фонда" и формирование своих пенсионных накоплений), и мне интересно, исходя из каких принципов распределяют свои активы такие вот фонды, ориентированные на долгие сбережения.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

В Россию норвежцы тоже инвестируют! Причем, немало. Однако, ввиду того что фонд имеет исполинские размеры, это всего лишь 0,55% от всех активов фонда.

Тем не менее, 5% российского госдолга (ОФЗ) принадлежит норвежским пенсионерам.

Они любят наши ОФЗ! Ну а как их не любить? Моя "корзинка" из разных ОФЗ, которую я себе добавил в свой "пенсионный фонд" в конце 2018 - начале 2019 года, помимо того что даёт 8% годовых, так ещё и из-за постепенного снижения ставки ЦБ и ставок по депозитам в банках, сами ОФЗ ВНЕЗАПНО оказались всем нужны, и они неплохо подорожали. Если прямо сейчас эту "дойную корову" продать, то она даст дополнительные +16,5%.

То есть, в пересчёте на годовые, ОФЗ, купленные 1,5 года назад, дали мне возможность выбора: или получать 8% годовых ещё лет 10, или продать сейчас и получить по итогу 19% годовых. Это удивительно, но они даже девальвацию рубля обогнали ;) Ну как их не любить? Понимаю норвежцев.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Я задался вопросом - а кто больше верит в российский фондовый рынок, все 4 миллиона индивидуальных российских инвесторов или один крупный зарубежный фонд? Взял отчётность НАУФОР и успокоился - все россияне-физлица держали по состоянию на начало 2020 года акции российских компаний на 676,5 млрд рублей, а норвежские пенсионеры - на 241 млрд рублей. Ещё не всё потеряно! ;)

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Конечно, такие вещи не фиксируются каждый месяц или неделю, и многие скажут, что крупнейший кризис на дворе, и данные на начало года - крайне неактуальны. Что ж, не остается ничего делать, кроме как предположить, а сколько это по состоянию на сегодня? Рынок с начала года успел вырасти на 10%, потом упасть на 34%, потом обратно вырасти на 20%, и сейчас если сравнить с 30.12.2019, мы где-то на 13,3% "дешевле". Я взял и субъективно переоценил цифры НАУФОР. А по норвежским пенсионерам проверил все 45 российских компаний и выполнил переоценку по состоянию на 08.05.2020 по каждой из них. Получилось вот так.


Итак, во что же инвестируют норвежские пенсионеры в России?


Давайте пройдёмся по секторам экономики (все цифры в скобках - оценка по состоянию на 08.05.2020).

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Крупнейшие доли - в Газпроме и Лукойле. Всего же в российской нефтянке - 44% вообще всего их российского портфеля акций. Оно и понятно! Наша нефтянка - крайне дешёвая по сравнению с западными и восточными братьями (Shell, Exxon, Chevron, Saudi Aramco)! Ввиду того, что нефть и газ - экспортный товар, расчет за который производится в долларах США, акции нефтегаза "защищены" от инфляции и девальвации рубля - она нефтяникам даже отчасти на руку: товар продаёте в дорожающих долларах, капзатраты и затраты на оплату труда и услуг несёте в дешевеющих рублях.

Живёте в Орске? Поздравляю - 2,5% вашего градообразующего предприятия - собственность норвежских пенсионеров ;)

Живёте в Саратове? Маленькая доля норвежского капитала лежит и в вашем "Крекинге".

Ну а в целом, если сильно утрировать и поделить 200 млн акций Газпрома на 5,6 млн норвежцев, то получается что обычная норвежская семья из 4 человек имеет 140 акций Газпрома. КАЖДАЯ норвежская семья... А сколько акций Газпрома (российское достояние) в вашей семье? ;)

Роснефти в их портфеле, кстати, нет.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Сбербанк - третья "любимая" компания норвегов. Меня удивило отсутствие ВТБ. Какие-то избирательные нынче фонды пошли. А позицию в Мосбирже они нарастили на 165% за 2019 год. Сейчас на дворе кризис - лучшее для биржи время, она обновляет максимум за максимумом...

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Полиметалл - крупнейшая в секторе добычи полезных ископаемых компания в их портфеле. А вот Норникеля и Полюс Золота - нет. Интересно, почему? Я читал их долгосрочную стратегию, там много слов об экологичности и чистоте производств. Может, им не нравятся дыры в Земле, видные из космоса? ;) Тогда вполне логично, что за 2019 год они почти вдвое сократили свою позицию в Алросе - чемпионе по величине дыры в планете.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

город Мирный, республика Якутия

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Ну да ладно, пойдём дальше.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

1% всех Пятёрочек вашего города - собственность норвежских пенсионеров. А ещё - у них странная любовь к российскому автопрому.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Ой, четвертая по величине позиция в их российском портфеле - Яндекс. Любят они Яндекс, целых 12,1 миллиардов в нём, но это всего-навсего 1,23% доля (да, он стоит почти триллион рублей, такие дела). И я их прекрасно понимаю. Яндекс умеет зарабатывать и не отстает от западных компаний в технологиях автономного управления авто.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

А ещё они любят распределительные сети и электростанции. Здесь всегда высокие дивиденды, так что их можно понять.

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост

Самый маленький сектор - строительство и промышленность. "Всего-навсего" 4 млрд рублей, если переоценивать на нынешние кризисные реалии (на 08.05.2020).


------

Окей, спросите вы, А ЗАЧЕМ ТЫ НА ЭТО ВРЕМЯ ПОТРАТИЛ?

А я давно слежу за ними ;)

Год назад я осмелился сравнить

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. Часть 1 (Норвежская)

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. Часть 2 (Российская)

... и получил кучу негатива в ответ. "Да как ты смеешь сравнивать маленькую Норвегию и огромную Россию! Мы не можем как они, пойми ты, враги сомкнулись у границ".

Поэтому здесь я лишь сравнил размеры фондов. Надеюсь на понимание.


А лично для себя я сделал несколько выводов ещё тогда, год назад, когда планирование собственного "пенсионного мини-фонда" кипело вовсю. Прошел год, мы увидели крупнейший экономический кризис современности, но благодаря тому, что "сани были готовы ещё летом", я понял, что простые норвежские принципы в отношении к своим пенсионным ресурсам - работают. Вот эти принципы, которые я адаптировал к своей ситуации:

1. 75% в валютах  развитых рынков ($), 25% - в валютах развивающихся рынков (рубль).

2. 70% в акциях, 30% - в облигациях.

3. На фондовом рынке я не зарабатываю. И не пытаюсь заработать. Норвежский фонд зарабатывает на продаже нефти и газа выше какой-то оптимальной цены, заложенной в бюджет (и здесь он похож на наш ФНБ), я - зарабатываю на работе. Нас объединяет то, что и они, и я используем фондовый рынок для того чтобы сберечь заработанное, получая доходность чуть выше инфляции (девальвации).

4. Инвестировать широко, по всему миру: и в развивающиеся рынки (РФ), и в развитые (США).

ВАЖНО: Я не продаю и не преподаю никаких курсов по финансовой грамотности или инвестициям. Я не аффилирован ни с какой компанией. Я не заинтересован в том чтобы "привлечь" кого-либо к чему-либо. Поэтому я прошу - не задавайте мне вопросов "А как?", "а где?". Этот пост - не призыв ни к чему. Если хотите, можете поискать ответы в этом посте:

Инвестиции в России. 34 факта, о которых должен знать каждый


----------

Тег - моё. Картинки, текст, расчёты - мои. Ответственность за цифры тоже моя :D сильно не гнобите, я не стат-бюро, могу где-то допускать неточности.

Взято частично из моего блога, где можно следить за экстраординарным проектом собственного "пенсионного фонда" (да-да всё серьёзно, ну а что, мне на государство надеяться в старости предложите?), частично - из прямого эфира с подписчиками.

Бонус - новая заставка на главном экране хрома :D Если есть тут кто-то, кто может задизайнить красоту вместо этой ущербности - буду признателен! Всем и каждому в дом - добра, здоровья и майского солнца!

Как и в каких объемах норвежские пенсионеры инвестируют в Россию? Инвестиции, Норвегия, Россия, Кризис, Пенсия, Деньги, Пенсионный фонд, Акции, Длиннопост
Показать полностью 14
122

Как переживает кризис 40-летний пенсионер Джастин МакКарри

Уверен, моим старым подписчикам знакомо это имя, ведь я рассказывал о нём ещё в сентябре:
30-летние пенсионеры. Джастин МакКарри

Как переживает кризис 40-летний пенсионер Джастин МакКарри США, Кризис, Коронавирус, Деньги, Инвестиции, Лайфхак, Пенсия, Путешествия, Длиннопост

Джастин вышел на "раннюю пенсию" в 33 года (в 2013 г.): именно тогда его инвестиционный портфель смог достичь планки в 1 млн 250 тыс. $, позволяющий его семье (у них трое детей) жить на дивиденды.

Джастин - не какой-то наследник миллионера или сотрудник Google - совсем нет. Он работал обычным юристом в муниципалитете, и жена его - юрист. Главный его секрет - скромная жизнь и инвестиции в индексные фонды. На протяжении 10 лет (с 2004 по 2013) они откладывали в портфель около 70% от заработанного.

Впоследствии, несмотря на то, что портфель не пополнялся (а даже наоборот - с него снимались дивиденды на жизнь), он вырос за несколько лет ещё на миллион долларов - к концу 2019 года составляя 2 млн 260 тыс. $.

Как переживает кризис 40-летний пенсионер Джастин МакКарри США, Кризис, Коронавирус, Деньги, Инвестиции, Лайфхак, Пенсия, Путешествия, Длиннопост

В феврале волонтёрил в школьной библиотеке, но теперь сижу дома: путешествовать нельзя, все общественные учреждения закрыли. Тоска!

Я лишь напомню, что Джастин - не приверженец активного управления, и он совершил единственное движение средств на счёте за всё это время - переложив 10% из акций в облигации в 2017 году (было 100% акций, 0% облигаций, стало 90% акций, 10% облигаций). Больше значимых сделок по покупке-продаже активов за много лет не совершалось.
Возможно, наши потомки назовут это время "ревущими 2010-ми" и временем самых уникальных возможностей, кто знает...

Давайте почитаем, как он пережил этот страшнейший март. Может, слил весь инвест-портфель на самом дне? Может, уже обанкротился и пошёл мыть туалеты в McDonalds? Давайте не будем гадать и почитаем, что он пишет 🌝

Оглядываясь назад, мне трудно поверить, что мир так сильно изменился всего за один месяц. В Америке 1 марта была обычная размеренная жизнь. Однако к 31 марта мы все самоизолируемся дома, многие заведения закрыты, а международные поездки практически невозможны.

В финансовом отношении март был самым плохим месяцем, какой я когда-либо видел в своей жизни. Наш капитал упал на 298,000$, достигнув к концу месяца 1,819,000$. Падение превысило падение в 114,000$, которое мы испытали в феврале. Наши общие потери от пика на данный момент составляют чуть более 400,000$.
Кстати, -14% за март - это ровно столько же насколько упал и S&P500 за период с 1 марта по 31 марта. Хочу заметить, что с 31 марта всё уже отросло на +12%.

Как переживает кризис 40-летний пенсионер Джастин МакКарри США, Кризис, Коронавирус, Деньги, Инвестиции, Лайфхак, Пенсия, Путешествия, Длиннопост

Доход от дивидендов был высоким - 3983$, в то время как расходы за март очень низкие - 1600$, т.е. расходы в 2 раза ниже наших целевых расходов размером 3333$/месяц. Мы отменили наш круиз, который должен был отправиться 29 марта из Тампы, а затем прибыть в Нью-Йорк в середине апреля (через 5 карибских островов). Очень скоро нам придется позвонить и узнать, что делать с нашей большой 9-недельной летней поездкой по Южной Америке, заканчивающейся карибским круизом из Майами. Но я очень надеюсь на нашу поездку в Испанию в октябре! Скрещиваю пальцы!

Как переживает кризис 40-летний пенсионер Джастин МакКарри США, Кризис, Коронавирус, Деньги, Инвестиции, Лайфхак, Пенсия, Путешествия, Длиннопост

Мы не можем путешествовать, но мы можем походить по холмам в окрестностях нашего родного Роли и насладиться природой.

У меня нет возможности точно прогнозировать рынок, поэтому я просто сижу и «ничего не делаю». Я собираюсь придерживаться распределения 90% акций + 10% облигаций и жить за счёт облигаций, если рынок будет в минусе долгое время. У нас достаточно денег "под подушкой", чтобы не продавать свои инвестиции до конца 2020 года, даже облигации. При этом, я уверен, что последующие дивиденды так и будут поступать, хоть и могут быть ниже. Поживём-увидим. Даже если всё будет плохо, 10% в облигациях хватит примерно на 6 лет жизни. Наши расходы на проживание довольно скромны, когда мы не путешествуем как например сейчас.

-------

Я лишь хочу сказать, что это очень редкий случай. Большой ошибкой будет сравнивать себя и Джастина в способностях копить и жить скромнее, чем можешь.
Это будет выглядеть так же глупо как сравнивать нас с вами с Усэйном Болтом в способностях бегать спринт.
И дело здесь не в том, что "в Америке всё можно, а у нас - нельзя". У нас "всё так же можно". Я знаю, о чём я говорю.
Сложность заключается в том, что это очень сложно в нашем обществе, воспитанном на принципах максимально возможного потребления, - думать о накоплениях, разумно ограничивать своё потребление ради сбережений на будущее.

А делать накопления в размере 70% от своего дохода - это вообще экстраординарно. Я веду свой блог о раннем выходе на пенсию, и я откладываю примерно 40% от дохода. И люди уже удивляются этому, говорят, что так жить нельзя и вообще - я идиот, ничего не понимающий в качественных брендовых товарах.
И я как практик могу с уверенностью сказать: если человек способен на протяжении 10 лет откладывать 70% дохода, и в стране есть институт частной собственности и есть выход на мировой фондовый рынок - не имеет значения, в какой стране он живёт, он за 10 лет в таком режиме накопит себе достаточно средств на всю оставшуюся жизнь на том же уровне потребления или чуть более высоком. Это математика, достаточно точная наука с одной лишь переменной - среднегодовой доходностью, завязанной на рост мировой экономики. Расчёт крайне прост, психология осознанного потребления - крайне сложна.

На этой неделе мы поговорим о зависимости уровня счастья и удовлетворённости жизнью от дохода. Кажется, что чем богаче вы станете, тем счастливее вы будете? Думаете, это линейно? Тогда у меня для вас плохие новости ;)

Тег Моё, текст за исключением перевода слов Джастина - мой.

Показать полностью 3
324

География компаний из индекса S&P500

Лёгкое пятничное.

S&P500 - это индекс, состоящий из 500 крупнейших публичных американских компаний, бизнес которых представлен по всему миру. Бенчмарк мировой экономики на данный момент.


Давно хотел взглянуть на состав самого популярного индекса фондового рынка в таком виде – всегда подозревал, что в США достаточно равномерно распределён крупный бизнес.

География компаний из индекса S&P500 Карты, Экономика, Бизнес, США, География, Статистика, Инфографика, Длиннопост

* Два крупных центра – Калифорния и Нью-Йорк;

* Тем не менее, есть и штат Вашингтон (там Microsoft, Amazon), есть Техас, есть Бостон, есть юг и средний запад, есть даже Небраска, где зарегистрирована компания Баффетта – Berkshire Hathaway;

* 22 компании зарегистрированы в Европе, одна – на Бермудах (Everest), одна – на Кюрасао (Schlumberger).


В хорошем разрешении


География компаний из индекса S&P500 Карты, Экономика, Бизнес, США, География, Статистика, Инфографика, Длиннопост

Количество компаний по штатам


* В Калифорнии (благодаря Кремниевой Долине) – больше всего компаний, 74.

* Но на севере Атлантического побережья, если опустить границы штатов, их всё-таки больше.


В хорошем разрешении

География компаний из индекса S&P500 Карты, Экономика, Бизнес, США, География, Статистика, Инфографика, Длиннопост

География компаний из индекса S&P500. Капитализация по штатам


* В Евросоюзе и в оффшорах на Карибских островах зарегистрирована сравнительно небольшая часть, «всего-то» 944 миллиарда $ совокупной капитализации. От налогов что-ли бегут?..

* И всё-таки в лидерах – солнечная Калифорния, почти 7 триллионов $ совокупной капитализации! Apple, Alphabet (Google), Facebook, Visa, Walt Disney – всё тут.


В хорошем разрешении

География компаний из индекса S&P500 Карты, Экономика, Бизнес, США, География, Статистика, Инфографика, Длиннопост

География компаний из индекса S&P500. Капитализация по штатам, метод Гастнера-Ньюмана


* Вот так бы выглядели границы штатов США, если предположить, что площадь штата должна быть пропорциональна рыночной капитализации компаний из S&P500, в нём зарегистрированных.

* Если не считать малонаселенных штатов там где пустыни и Кордильеры, то в целом, вся территория развивалась и развивается равномерно (и налоги платятся равномерно).

* Что-то мне подсказывает, что если сделать такую же карту по России, мы увидим огромное пятно в центре европейской части и небольшие разрозненные куски в нефтегазовых регионах… Сделать такую по России в следующую пятницу?


В хорошем разрешении


---

Карты делал я, тег Моё :)

Подписывайтесь на Телеграм - но учтите, там в основном про персональные финансы, а не про карты. Если ссылка блокируется - вбейте в Телеграм в поиск: @finindie

Показать полностью 3
2764

Как живут небогатые пенсионеры в США

Приветствую!


Этот пост, как вы уже поняли из названия будет о том как, а вернее где в штатах живут не самые богатые пенсионеры.


Отказ от ответственности: все написанное в этом посте и в видео это личное мнение и впечатления автора и никаким образом не претендует на истину.


В качестве дополнения к посту рекомендую заценить видос по теме, который я снял.

Оказалось что видосы по 50 минут никто не смотрит, поэтому на этот раз видео на 14 минут:

О пенсии

Как живут небогатые пенсионеры в США США, Жизнь за границей, Трейлер, Пенсионеры, Пенсия, Видео, Длиннопост

В штатах государственная пенсия совсем небольшая, насколько я знаю что-то порядка 1700 баксов.  В штатах очень дорогая жизнь и 1700$ это такой прожиточный минимум, причем настолько минимум, что я лично вообще без понятия как можно на эти деньги жить, даже одному. По ценам у меня есть отдельный пост, но я думаю достаточно сказать что мобильная связь в штатах стоит около 40 баксов в месяц, интернет 80. Причем даже если у вас уже куплен дом и ипотеку вам больше платить не надо, то это совсем не означает что у вас расходы на дом будут минимальными - совсем нет, тот же годовой налог от 0,5% до примерно 3% от оценочной стоимости вашего дома надо будет платить все равно, а это как минимум 3-4 тысячи баксов в год.

В общем жизнь у пенсионеров не сахар и только на государственную пенсию особо не проживешь.


Подготовка к пенсии

Как живут небогатые пенсионеры в США США, Жизнь за границей, Трейлер, Пенсионеры, Пенсия, Видео, Длиннопост

Подготовка к пенсии у нормального американца начинается сразу после начала трудовой деятельности и эта подготовка проходит примерно так:

1. План 401k - какое-то время назад в штатах, на государственном уровне был принята программа пенсионных накоплений или 401-й план.

Гражданам РФ принцип работы этого плана должен быть очень хорошо понятен, потому в России лет 10 назад был введен такой же накопительный план, когда вы сами себе откладываете небольшой процент, а если не ошибаюсь, пенсионный фонд или работодатель, докидывает вам такой же процент.

Все довольно просто и понятно, но в штатах это план был введен с одним мааааленьким отличием, очень маленьким - деньги вы откладываете на свой личный счет в выбранном вами банке и это ваши личные деньги, которые никто не может у вас отобрать или "заморозить".

По-сути своей, в настоящее время, 401k план это такой бенефит от работодателя и у разных работодателей он различается - компания сама решает сколько она докидывает вам, а вам решать начинать работать в этой компании или поискать что-то получше. Какие-то компании докидывают 100% суммы до 3%-4%  от вашей готовой зарплаты, кто-то меньше, но смысл тот же, когда вы выбираете себе новую работу, то этот самый 401 план и его политика в компании играют очень важную роль для потенциального работника.

2. Инвестиции в акции. Тут тоже все просто, есть множество инвестиционных компаний, которые помогают американцам инвестировать деньги в акции, это могут быть рисковые инвестиции, но  с высоким потенциальным ростом, так и инвестиции в компании с низким риском, типа гугла или эпла, но и опять же с более низким ростом. При выходе на пенсию, акции, которые по идее должны были сильно подрасти в цене потихоньку продаются и в том числе на эти деньги типичный средний американец доживает свой век.


В общем идея крайне простая: государство гарантируют минимальную пенсию, государственную медицинскую страховку, а о всем остальном ты должен позаботиться сам на протяжении своей жизни.


Если что-то пошло не так

Как живут небогатые пенсионеры в США США, Жизнь за границей, Трейлер, Пенсионеры, Пенсия, Видео, Длиннопост

На прошлых выходных, я со своем коллегой и местным аборигеном Ильей, поехали снимать видео о разных районах штата Род-Айленд - от самых престижных и дорогих, с домами стоимостью в миллионы долларов, до самых плохих и опасных районов.

Одной планируемых локаций для съемок стал так называемый Трейлер Парк, расположенных недалеко от моего дома. Пока мы снимали, случайно познакомились в местным жителем Дэвидом:

Как живут небогатые пенсионеры в США США, Жизнь за границей, Трейлер, Пенсионеры, Пенсия, Видео, Длиннопост

Он то нам и рассказал что это за место и кто тут живет.

Для начала надо рассказать что такой "Трейлер Парки". Как несложно догадаться из названия, это территория на которой стоят дома-трейлеры. Типичный такой дом это трейлер длинной 17-19 метров и шириной 4,2 метра с пристройкой в виде веранды и крыльца.

В штатах такое жилье считается самым дешевым и наименее престижным. Дома в этом трейлер-парке, который мы сняли стоят примерно 25-30 тысяч баксов, но при этом само место очень приличное, для того чтобы убедиться в этом, рекомендую посмотреть видос и может подписаться на мой канал:)

К сути: Дэвид рассказал нам что в этом парке живут пенсионеры и он со своей женой один из самых молодых жителей этого комплекса. А происходит это примерно так: если пожилой американец, при выходе на пенсию, понимает что его сбережений, если они есть, не хватит на содержание большого дома который он купил во время активной трудовой жизни, то он может продать свой большой дом за 150-300 тысяч или сколько этот дом стоит, купить вот такой трейлер за 25-30 тысяч, а остаток положить в банк под проценты и спокойно себе доживать, потому что налог на такой трейлер в год пару сотен, отопление, содержание очень дешево да и в целом жизнь намного проще.

При этом не стоит думать что это прям такая конура в которой ничего нет. На самом деле средний житель пост-советского пространства вполне может позавидовать жилой площади такого трейлера: 65 футовый трейлер по жилой площади составляет примерно 80 квадратных метров, со своим отоплением, кондиционером и прочими удобствами.

Одна из планировок:

Как живут небогатые пенсионеры в США США, Жизнь за границей, Трейлер, Пенсионеры, Пенсия, Видео, Длиннопост

Вот такой вот очень короткий пост.

Всем спасибо и подписывайтесь на канал, будет интересно :)

Показать полностью 4
384

Гарантированный Пенсионный План. Хороший план, использовать я его конечно не буду (ч. 1/2)

Итак, многие читатели уже знают о том, что я на серьёзных щщах собрался уходить на пенсию в 43 года, и накопления свои я храню на фондовом рынке России и США.

И я ждал этого давно обсуждаемого Пенсионного Плана! Вдруг придумают то, что мне нужно!
Но придумали то что придумали - Гэ-Пэ-Пэ...

Вчера, 29.10.2019, на ютуб-канале Минфина опубликована презентация законопроекта о новом пенсионном плане.
Важно понимать: ЭТО НЕ ЗАМЕНА СУЩЕСТВУЮЩЕЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ. Это добровольный пенсионный план, приходящий на смену накопительной системе 2002-2014 годов. И нет, ничего вам тут не разморозят :) этот план - не про разморозку.

Новый пенсионный план очень сильно напоминает американский 401(k) Retirement plan (традиционный), что подтверждает даже позаимствованный термин "Retirement plan".
Оно и понятно! О схожести наших пенсионных систем и разности взглядов населения на эту систему я говорю уже давно.

Что ж, давайте сравним два пенсионных плана - американский и российский. Что мы позаимствовали из неплохо функционирующей системы? Что мы решили проигнорировать?

Но сначала важный дисклеймер: АВТОР НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ СТАВИТ ЦЕЛИ ОЧЕРНИТЬ ИЛИ ПОХВАЛИТЬ ТУ ИЛИ ИНУЮ СИСТЕМУ. Здесь нет места политике. Здесь нет места политическим баталиям. Здесь есть место конструктивной дискуссии - в споре родится истина.
Отнеситесь к теме серьезно и беспристрастно. Общество должно ставить перед государством грамотные вопросы, в наших силах повлиять хоть малость на законопроект, задав ПРАВИЛЬНЫЕ вопросы. А не те заготовленные бессмысленные вопросы, которые задавали журналисты на пресс-конференции.
Может, в итоге получим что-то очень даже юзабельное.

----

1. ВЗНОСЫ

Гарантированный Пенсионный План. Хороший план, использовать я его конечно не буду (ч. 1/2) Пенсия, Пенсионная реформа, Будущее, США, Россия, Финансы, Длиннопост

* Оба плана добровольны по своей сути. 401(k) (наравне с другими планами) достаточно распространен, увидим ли мы распространение ГПП - покажет время.
* В обоих случаях взносы от работника могут быть дополнены взносами от работодателя, а могут и не быть. Как договоритесь. В целом я был бы не против, если работодатель внесёт мне денег на план. Но нюанс в том, что работодатель наверное будет против :)
* В российский ГПП взносы неограничены! Хоть по миллиону в месяц заноси, ахаха! Из своей з/п конечно же, откуда ещё.
В США размеры взноса ограничены. Не спешите радоваться победе, конечно же здесь есть нюанс в налоговых льготах, до них ещё дойдем.
* Как сказано было на пресс-конференции, возможно замораживание взносов сроком до 5 лет. Правда что будет потом - сказано не было.

2. НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ

Гарантированный Пенсионный План. Хороший план, использовать я его конечно не буду (ч. 1/2) Пенсия, Пенсионная реформа, Будущее, США, Россия, Финансы, Длиннопост

* Самый важный факт всего ГПП: он позволяет вам снизить налогооблагаемую базу вашей зарплаты вплоть до 6% мдауш.
Т.е. отправляете 1% от з/п в фонд - НДФЛ снимут с оставшихся 99%. Отправляете 6% - НДФЛ снимут с оставшихся 94%. Отправите больше - ну это ваше право, но налоговые льготы на 6% заканчиваются. В случае с 401(k) налогооблагаемая база снижается не на какой-то процент, а на всю отправленную сумму. А вот сумма ограничивается.
* При досрочном закрытии по уважительной причине (названа пока только одна - тяжелая болезнь) можно забрать деньги с ГПП, правда придется заплатить налог :)
В США то же самое, но список причин - шире.
* Есть ли досрочное закрытие без причин? Не знаю, не сказали. Похоже что нет.
* Есть ли налогообложение выплат по достижению возраста? Не знаю. Надеюсь, что нет, т.к. в США - есть.

3. ВЫПЛАТЫ

Гарантированный Пенсионный План. Хороший план, использовать я его конечно не буду (ч. 1/2) Пенсия, Пенсионная реформа, Будущее, США, Россия, Финансы, Длиннопост

* Выплаты по ГПП можно получать уже в 48 лет, если открыт счет в 18! Вот это да! F.I.R.E.'у в России - быть. С нюансами конечно.
Если начали поздно - выплаты начнутся в 65.
* Можно (но это неточно) забрать сразу много, может даже всё и уехать на сказочное Бали. Будем следить за развитием событий, чтоб этот момент прояснить.
* Размер выплат за вас рассчитают. Поделят на 15 лет, а через 1-2 года остаток опять поделят на 15 лет. И так - до бесконечности.
* Нам любезно дают 6 месяцев демо-версии с возможностью закрыть и вернуть взносы. Но вот прибыль от инвестиций за эти 6 месяцев фонды оставят себе.

4. ДРУГОЕ

Гарантированный Пенсионный План. Хороший план, использовать я его конечно не буду (ч. 1/2) Пенсия, Пенсионная реформа, Будущее, США, Россия, Финансы, Длиннопост

* Конечно же нам не дадут самим выбрать бумаги или хотя б стратегию. Как фонд захочет, так и сделает. Мы ж тупые, понаделаем индексных инвестиций, потом плати нам миллионы. Ну хоть фонд дают выбрать, на том спасибо.
* АСВ страхует только взносы, а также зафиксированный доход.
как часто фиксируется доход – пока неясно.
* Фонд менять - можно. Иногда (а может и всегда) - даже без потерь.
* Наследникам - достанется всё. Ну и обязанность заплатить НДФЛ на это всё.
* Всякие крутые фишки типа кредитования из собственного плана наш ГПП у своего американского брата не позаимствовал.

----

Как вам фонд? Завели бы такой? Ждите части 2, сравним его ещё кое с чем.

Ну а я коплю на пенсию сам. Мне сейчас 30, и я хочу уйти на пенсию в 43. Вот такая авантюра, а следить за ней можно в моём Телеграм-канале.
Там мы прокачиваем свою финансовую грамотность, пытаясь писать о сложных процессах вокруг на простом языке.
Если ссылка на канал блокируется - просто вбейте в поиск в Телеграм: @finindie.

Показать полностью 4
305

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Долларовый портфель

Я открыл счет 05.10.2018, и пора подводить итоги года.
Здесь про долларовую часть своего пенсионного портфеля, а в предыдущем посте - рублёвая его часть.
---
Для тех, кто с моими постами незнаком - мне 30, и я на серьёзных щщах собрался на пенсию в 43 года. Под пенсией я подразумеваю полное покрытие повседневных расходов своей семьи (в обычном жизненном режиме, без особой экономии) пассивным доходом. Для этого я переложил свои сбережения со вклада в фондовый рынок, составил себе план на 13 лет вперед и иду по нему с небольшим опережением. Идея не нова, и пришла к нам из Америки, где 30-летние пенсионеры уже вовсю живут и здравствуют, не работая с 33 лет.
---
Предупрежу сразу - я не писатель инвест-идей. Я ни в коем случае не призываю вас открывать где-либо счета и покупать что-либо. Ни в коем случае не воспринимайте информацию из поста как руководство к действию. Отнеситесь к этому как к развлекательному контенту. А если вы интересуетесь фондовым рынком - постарайтесь уловить логику в моих словах и выводы. Это здесь главное, а не название компаний.

Успехи года:

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Долларовый портфель Деньги, Пенсия, Инвестиции, Акции, США, Длиннопост

1. Equinix (EQIX) – вход $375,1, цена на момент написания поста – $567,8. Рост на 51,4%, с учетом полученных дивидендов – на 52,3%. Позиция набрана на 100%. Компания является Real Estate Investment Trust (REIT), бизнес - строительство дата-центров и аренда серверов (колокация) по всему миру и сопутствующие услуги. На момент покупки компания УЖЕ была переоценена по мультипликаторам, с точки зрения фундаментального анализа её ни в коем случае не рекомендовалось покупать ни тогда, ни сейчас. Но я купил просто потому что она мне подходила, закрыв сразу пару секторов – и недвижимость, и сервисы в области технологий. Да, она переоценена, но стоимость растет засчет сильно растущего бизнеса, а другие недооцененные с точки зрения фундамента компании так и продолжают падать. Расчет на рост и экспансию оправдался. Вряд ли она и дальше будет расти такими темпами, но исключать из портфеля её я не планирую.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Долларовый портфель Деньги, Пенсия, Инвестиции, Акции, США, Длиннопост

2. Procter&Gamble (PG) - вход $91, цена на момент написания поста – $121,75. Рост на 33,7%, с учетом полученных дивидендов - 34,7%. Позиция набрана на 60% от запланированного. P&G - одна из тех компаний, продукты которой под брендами Head&Shoulders, Pampers, Ariel, Fairy, Gilette и др. точно хотя бы раз использовал каждый подписчик канала. А еще #PG находится на 10 строчке в индексе S&P500, т.е. входит в десятку влиятельнейших компаний США. Покупал беспристрастно в качестве плановой закупки по индексу, а выросла она по причине того, что является защитным активом, в который перетекли "умные деньги" в опасении кризиса. Вся отрасль подорожала за год сильно, P&G как флагман - в 1-ю очередь. Идеальная для меня дивидендная история - дивиденды выплачиваются непрерывно уже несколько десятков лет, несмотря ни на какие кризисы. Добирать до 100% пока не планирую, ибо P&G кажется дорогой, и есть пока список из акций, которые надо купить.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Долларовый портфель Деньги, Пенсия, Инвестиции, Акции, США, Длиннопост

3. Microsoft (MSFT) – вход $103, цена на момент написания поста – $137,8. Рост на 33,8%, с учетом полученных дивидендов – 34,6%. К купленным по вкусной цене в $103 я добавлял акции по $138, и сейчас позиция набрана на 21% от запланированного. Microsoft сейчас самая дорогая компания с капитализацией больше одного триллиона долларов, №1 в индексе S&P500 с какими-то невероятными показателями по выручке и чистой прибыли. Многие скажут «Microsoft – это Windows и MS Office, тут всё понятно!», редкий подписчик вспомнит, что вообще-то это еще и приставки Xbox, и планшето-ноутбуки Surface. И только единицы знают, что это огромная корпорация, у которой есть и CRM-система MS Dynamics, и облачный сервис Azure, и соцсеть LinkedIn, и ещё много всего. Всемирный тренд перевода клиентов от разовых покупок к подпискам Майкрософтом подхвачен уже давно, что дает надежды на стабильный не затухающий в трудные времена денежный поток.

----
Провалы года:

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Долларовый портфель Деньги, Пенсия, Инвестиции, Акции, США, Длиннопост

1. Amazon, (AMZN) – вход $2008, цена на момент написания поста – $1740. Снижение на 13,4%. Позиция набрана на 50% от запланированного. Мне очень нравится Amazon, начав с книжного интернет-магазина, она пережила кризис доткомов в самом начале своего пути, а сейчас стала не только топ-1 онлайн-ритейлером в США и Европе, но и агрессивно захватывает все рынки, до которых может дотянуться (яркий пример – облачный Amazon Web Services), а получение лицензии на продажу медикаментов и инвестиции в разработку складских роботов, анализ больших данных и искусственный интеллект - могут стать драйверами роста на долгие годы вперед. Я купил Amazon на локальном пике в июле, за $2008, после чего она практически сразу опустилась в цене. Я конечно немного расстроен, но я уверен в этой компании, у которой есть еще много топлива для роста в следующем экономическом цикле. Продавать Amazon я не планирую ни по какой цене еще лет 10.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Долларовый портфель Деньги, Пенсия, Инвестиции, Акции, США, Длиннопост

2. AbbVie (ABBV) – вход $84,5, цена на момент написания поста – $74,66. Снижение на 11,6%, с учетом полученных дивидендов – -8,4%. Позиция набрана на 130% от запланированного. Одна из крупнейших фармацевтических компаний в США. Очень неудачная история с «усреднением» просевшей акции. И высокие дивиденды не спасли. Купленные изначально по $89 акции начали снижаться, и я докупал по $85, $80… А новости появлялись одна негативнее другой. Огромные долги и слабые перспективы помогли мне вовремя остановиться. Это достаточно токсичная акция в портфеле, которая перестала мне нравиться – долг $37 млрд, на дивидендные выплаты уходит в 1.5 раза больше средств, чем компания зарабатывает (по сути, берут в долг чтоб заплатить дивиденды - выкачивание денег?..), отрицательный акционерный капитал. Да еще и превышен мой лимит (наусреднялся) – все это заставляет меня задуматься о том чтобы продать половину акций, несмотря на отрицательный результат. AbbVie может стать первой проданной акцией из моего портфеля.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Долларовый портфель Деньги, Пенсия, Инвестиции, Акции, США, Длиннопост

Вес акции в портфеле прямо пропорционален диаметру окружности. Большое разрешение тут.

Цифры

📈 Чистая стоимость акций в портфеле выросла на 6,15% (по отношению к средним активам). Если бы я вкладывал в индекс S&P 500 теми же суммами в те же даты (и без % за обслуживание БПИФа на индекс), рост бы составил 7,4%.
Я и здесь проиграл индексу – из-за одной плохой покупки (#AMZN по $2008). Если бы я отказался от покупки или купил бы например сегодня, я бы обогнал индекс на символические 0,3%. Это сложно назвать ошибкой, это скорее несовершенство метода - с такими дорогими акциями как у Amazon данный метод вынуждает совершать нерациональное решение - нарушается размерность сделок (обычно я покупаю в диапазоне $150-$400 за сделку). Опять же надо смотреть на второй год, если и там будет проигрыш - возможно надо будет перестраиваться.
С учетом выплаченных дивидендов (+ пройденные отсечки и минус 3% налог), рост составил 7,5%.

📄 Опять же удачные покупки еврооблигаций (ВЭБ-20 и ВЭБ-23) в январе - половина успеха: средняя купонная доходность по отношению к цене покупки 5,74% (если покупать сейчас - доходность 3%).
Рыночная стоимость этих еврооблигаций сейчас гораздо выше, чем в момент покупки, их единоразовая продажа сейчас суммарно принесла бы мне сейчас еще +2,6% относительно стоимости покупки. Это связано с понижением ключевой ставки ФРС США, которая сделала такие высокодоходные облигации как наши очень привлекательными для покупки этим летом. Я буду их держать и дальше, в июле 2020 ВЭБ-20 истекает, высвободится круглая сумма для дальнейших реинвестиций.

Как итог, долларовый портфель (77/23 – акции/облигации), выросли на 7,7% по итогам первого года.
Акции в портфеле графически можно представить так. Размеры окружностей пропорциональны доле бумаги в портфеле

Общий итог (₽ + $) в долларовом эквиваленте составил +10,5% (засчет хорошо выросшего российского рынка), и это очень хорошо, особенно с учетом того, что весь год всех пугали армагеддоном, и особого роста рынков не было.
А ещё и накоплений получилось сделать чуть больше запланированного, а это значит, в запасе теперь есть 3 месяца, когда можно не откладывать.
---
Ну а я постепенно движусь к своей цели - уйти на пенсию в 43 года.
Следить за этим экспериментом можно, просто подписавшись на мой канал в Телеграм, где я публикую только уникальный и интересный материал.

Если ссылка блокируется, просто введите в поиск в приложении Telegram: @finindie.

А следующими темами будут:
* Хороший фонд, пользоваться им я, конечно, не буду: Доступные в России паевые фонды.
* Дивидендные акции: почему я считаю, что очень высокие дивиденды - это плохо и не составляю из них свой пенсионный портфель?
* Чем я пользуюсь - полезные бесплатные (и условно бесплатные) сайты с понятной аналитикой по фондовому рынку.

Показать полностью 5
853

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. Часть 1 (Норвежская)

Хотел бы поговорить на больную тему пенсий и почему самостоятельное накопление на пенсию смолоду – рациональное решение для любого жителя России.

ДИСКЛЕЙМЕР: суть поста не сводится к политике или к очернению одних политических моделей и обелению других. Суть поста в том, чтобы показать, какие есть практики управления общественными пенсионными деньгами.


Есть такая маленькая, но гордая страна – Норвегия. Нам она известна в первую очередь викингами, да и звёздами лыжных видов спорта, в особенности биатлона. Возможно, для многих не секрет, что это страна, стоящая на первом месте в списке стран по Индексу человеческого развития (сочетание уровня жизни, грамотности, образованности и долголетия).

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. Часть 1 (Норвежская) Пенсия, Пенсионный фонд, Финансы, Норвегия, Длиннопост

Норвегия – северная страна с ужасным климатом, основу экономики которой составляет добыча нефти (ничто не напоминает?..), причем проблема сырьевой направленности экономики и зависимости её от цены на нефть там ещё более актуальна, они добывают в 4 раза больше нефти на душу населения, чем мы.


Так вот, нефть в Норвегии начали добывать в 1971 году, а в 1990 году поняли, что она когда-нибудь закончится и надо как-то позаботиться о благополучии будущих поколений и себя любимых в старости. И только в 1996 году в Норвежский Пенсионный Фонд поступили первые сверхдоходы от продажи нефти. Деньги норвежских пенсионеров инвестируются по всему миру – в акции, облигации, коммерческую недвижимость. По состоянию на сегодня, активы фонда составляют $1,05 трлн. Чтобы понять, это много или мало, то утрированно эту цифру можно понять так: если ты родился норвежцем, тебе безусловно принадлежит доля в Фонде размером $195,000, ей управляют лучшие экономисты мира и приумножают её на протяжении всей вашей жизни.

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. Часть 1 (Норвежская) Пенсия, Пенсионный фонд, Финансы, Норвегия, Длиннопост

Детально «прожарить» активы норвежских пенсионеров за рубежом может ЛЮБОЙ ЧЕЛОВЕК вне зависимости от гражданства, просто зайдя на сайт фонда.

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. Часть 1 (Норвежская) Пенсия, Пенсионный фонд, Финансы, Норвегия, Длиннопост

Диверсификации Норвежского Пенсионного Фонда позавидует любой человек, знакомый с инвестициями, шутка ли – на конец 2018 Фонд владел долей в 9158 компаниях (49 из которых – в России, да-да, 0,68% Национального достояния – собственность норвежских пенсионеров, примерно 30 акций одного только GAZP на каждого жителя Норвегии). 0,95% Майкрософта, 0,97% Эппла… Денежный поток от дивидендов страшно даже представить.

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. Часть 1 (Норвежская) Пенсия, Пенсионный фонд, Финансы, Норвегия, Длиннопост

Вы из Орска? Поздравляю! 2,45% вашего градообразующего предприятия принадлежат норвежским пенсионерам.


Есть в портфеле Фонда и облигации из 52 стран мира. Россия через ОФЗ «должна» норвежским пенсионерам $1,2 млрд, мы должны по $230 каждому жителю Норвегии. Оно и понятно – Россия не какая-то там Куба или Венесуэла, в 21 веке Россия по долгам платит исправно.


Есть доля (от 25% до 100%) норвежцев и в 737 объектах коммерческой недвижимости по всему миру (в России норвежской недвижимости нет).

Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика. Часть 1 (Норвежская) Пенсия, Пенсионный фонд, Финансы, Норвегия, Длиннопост

Небоскреб в самом центре Манхэттена по адресу 601 Lexington Avenue среди сотен других офисных и складских помещений по всему миру наполовину принадлежит норвежским пенсионерам.


Так вот, если вы считаете, что миром правят только лишь жидорептилоиды – это не совсем так. Частичка экономики мира принадлежит норвежским пенсионерам.


В следующей части поговорим о сбережениях российских пенсионеров.


Тег: Моё, и я веду интересный блог в Телеграм, найти его там можно вбив  @Finindie в поиск.

Я ничего не продаю, все мои труды распространяются бесплатно :) Надеюсь, не нарушил правил Пикабу.

Показать полностью 4
186

Историческая география: Йомсборг

Предыдущий пост.

Историческая география: Йомсборг История, Длиннопост, Викинги, Старина, Норвегия, Исландия, Война, Саги викингов

Начну с того, что львиная доля сведений о Йомсборге, как и его обитателях - йомсвикингах, черпается из саг, дошедших до наших дней. Тем не менее, современники были убеждены в существовании Йомсборга.

Принято считать, что Йомсборг действовал между 960 и 1043 годами (нашей эры, разумеется). Приблизительное место его положения - устье Одера. Особенностью этого города-крепости считается военизированное общество, его населявшее. Речь идёт о йомсвикингах, представлявших собой эдакое братство, чуть ли не орден, служивший пантеону скандинавских богов. Это было братство набожных воинов, лучших из лучших, в которое принимали только воителей, известных своими подвигами или тех, кто приходил и побеждал в хольмганге.

Историческая география: Йомсборг История, Длиннопост, Викинги, Старина, Норвегия, Исландия, Война, Саги викингов

Хольмганг - поединок двух викингов с особыми правилами. Убийство во время хольмганга не считалось убийством и за него не нужно было нести ответственности, зато, победитель мог забрать себе вещи проигравшего. Хольмганг переводится как "прогулка по острову", но так же именуется "судом богов". Когда желающий ступить на землю Йомсборга желал хольмганга, против него выступал действующий йомсвикинг. Отличительными были неравные условия для кандидата и члена братства. Если кандидат проигрывал, он мог быть зарублен и ограблен. Если же побеждал, то убить йомсвикинга не мог. В противном случае, он рисковал навлечь на себя гнев всех йомсвикингов. Победа новичка определялась его силой, умениями и ловкостью.

В Йомсборг допускали только мужчин от 18 до 50 лет. Совершенно точно, что в крепость не допускались любовницы, наложницы и рабыни, но можно ли было йомсвикингу иметь таковых или быть женатым - вопрос, не затронутый в сагах. Но известно, что йомсвикинги не брали врагов в плен и не уводили их в рабство, соответственно.

Историческая география: Йомсборг История, Длиннопост, Викинги, Старина, Норвегия, Исландия, Война, Саги викингов

Особым случаем был 12-летний мальчик Вагн Окессон, которому удалось победить в хольмганге против опытного воина Сигвальда Струт-Харальдссона. Вагна не только приняли в братство, его заметил действовавший старейшина йомсвикингов и сделал своим протеже.

Несмотря на то, что йомсвикинги были грабителями и наёмниками, как большинство викингов, они были окутаны идеалистической романтикой чести и братства. Кроме строго почитания Тора и Одина, йомсвикинги были обязаны с уважением относиться друг к другу. Все в том обществе были равны (кроме старейшин, самых равных среди равных) и равноценны. Каждый должен был помогать брату, не допускать ссор, ругани и даже грубого тона. Вся добыча передавалась в общие запасы Йомсборга (поровну делилась) и ни один йомсвикинг не имел права утаить даже песчинки. Иначе, позор и изгнание. Вообще, все грехи йомсвикингов карались изгнанием, будь то трусость или воровство. Кровная вражда в следствии конфликта дозволялась лишь с дозволения большинства.

Строгая дисциплина запрещала йомсвикингам покидать свою крепость более, чем на три дня, по истечению которых ушедший заочно изгонялся. Правила действий йомсвикингов на поле боя предписывали им подчиняться назначенных командиров из числа самых опытных и умелых. Ослушаться их или бежать с поля боя в трусости, было непростительным поражением. Йомсвикинги не были толпой диких берсеркеров и допускали тактическое отступление для получения преимущества перед более сильным врагом.

Историческая география: Йомсборг История, Длиннопост, Викинги, Старина, Норвегия, Исландия, Война, Саги викингов

Согласно разрозненным данным, йомсвикинги сражались в разных войнах, реальных и легендарных. Причём, им приписываются не только славные победы, но и поражения. Например, они были разбиты в битве на Фирисвеллире (война за Шведский престол в 984 году). Ещё йомсвикинги сражались с норвежцами в битве при Хьёрунгаваге. Пребывая в меньшинстве, йомсвикинги были близки к победе, но их противник Хакон II Могучий принёс в жертву собственного сына и под прикрытием бури ушёл.

Концом йомсвикингов считается поход норвежского короля Магнуса I Благородного в 1043 году. Норвежцы разграбили и сожгли Йомсборг, а выжившие йомсвикинги сделали ноги на север, в сторону Исландии. Их прибытие отмечено участием во внутренних конфликтах острова,  а в дальнейшем, оставшиеся йомсвикинги принимали участие в набегах на Англию и Ирландию.

Историческая география: Йомсборг История, Длиннопост, Викинги, Старина, Норвегия, Исландия, Война, Саги викингов

Упоминаются йомсвикинги и Йомсборг в Саге о йомсвикингах, Круге Земном, Саге о Людях с Песчаного Берега, Саге об Олаве Трюггвасоне. Велись они, к сожалению, недостаточно тщательно, местами небрежно и художественно. Кроме того, старинные рунические камни своим содержанием тоже косвенно указывают на существование йомсвикингов. Возле Одера археологи находили останки и следы хорошо укреплённых поселений викингов, но нельзя говорить с уверенностью о том, что какое-то из них - Йомсборг. Это надо доказывать, а не опровергать.

Показать полностью 3
64

Пенсионная система США. Часть 2

Часть 1 https://pikabu.ru/story/pensionnaya_sistema_ssha_6130712

Ответы к части 1 https://pikabu.ru/story/pensionnaya_sistema_ssha_chast_1_otv...

Ну что-же, пора рассмотреть вторую составляющую доходов американского пенсионера – накопительные счета. Подчеркну, что откладывать ли на них – это дело добровольное. Но большинство финансовых консультантов вам скажут, что для того чтобы поддерживать при выходе на пенсию тот же уровень жизни, вам нужно сохранить как минимум 80% доходов (а лучше 100). А это без дополнительных накоплений невозможно.

Казалось бы, откладывай себе деньги в банк или покупай акции, бонды, а потом живи на них на пенсии. Зачем нужны специальные счета? Главное их преимущество – экономия на налогах. Все описанные ниже счета делятся на 2 типа по их отношению к налогам: обычные и Roth. Перечисляя деньги на обычные счета, вы не платите с них налоги пока копите. Налоги платятся только при снятии со счета. С Roth счетами все наоборот. Вы вносите средства на счет после того как уже заплатили налог, но зато когда начинаете использовать их на пенсии, все что положили плюс то что наросло - на 100% ваше. А за 25-30 лет вложенное может вырасти в 2-3-4 раза. Так какой же вариант выбрать? Первый выгоднее для тех, кто ожидает падение доходов на пенсии и, следовательно, уменьшение налогов по прогрессивной шкале. Сторонники второго считают, что через 20-30 лет ставки налогов увеличатся и их выгоднее заплатить сейчас, особенно при Трампе.

Еще пенсионные счета делятся на спонсируемые работодателем и индивидуальные.

Не на каждой работе предлагается первый тип счетов. Он есть у всех гос. компаний и организаций, но менее чем у половины частных (мелкие, до 10 человек, обычно его не имеют). Называют их 401k, 403b, 457 – в честь одноименных статей налогового кодекса США внесённых в законодательство в 80-х годах, с целью предоставить гражданам больше возможностей скопить средства на свою старость. Т.к. при использовании счетов налог недоплачивается, то государство ограничивает размер взносов. В этом году он $18500, плюс $6000, для тех, кто старше 50. Половина компаний добавляет к вашему счету столько же, сколько и вы (это называется match). Правда с ограничениями: 40% компаний добавит до 6% от зарплаты и только 10% компаний добавят больше. Т.е. если вы получаете $50000 в год и решили откладывать 6% ($3000), компания добавит еще $3000. Так что первый совет консультантов – если работодатель делает match, то обязательно используйте, т.к. это – free money.

Если ваша участь- работа в маленькой фирме или вы работаете на себя, то вам остается только индивидуальный план (IRA или Roth IRA). Вы сами его открываете в банке или финансовой компании. Годовой лимит $5500, плюс $1000, для тех, кто старше 50.

Сколько нужно накопить до пенсии? Обычно идеальной целью считается $1 млн. Реально ли это? Да. Чтобы в этом году иметь миллион на счету, нужно было в течение 25-30 лет (в зависимости от ваших инвестиционных решений) откладывать максимально разрешенную для 401к сумму, а именно это советуют все консультанты. Все ли так делают? Конечно, нет. По данным фин.компании Fidelity, средний пенсионный счет их клиентов старше 65 лет - $167000, у клиентов компании Vanguard - $200000.

Для более индивидуального расчета необходимой суммы применяют другой способ. Если вы родились в этой стране и откладывате с молодости (не наш с вами случай), то 35 лет вы должны иметь 2 своих годовых дохода, в 45 - 4 дохода, в 55 - 6 и в 65 - 8 доходов.В этом случае вы не заметите падения уровня жизни на пенсии.

Как выбрать, куда инвестировать средства? Выбор очень большой. Бонды, наборы акций крупных,средних,мелких компаний, европейские, развивающие рынки, биржевые индексы, наличные. Меняются только пропорции между ними в зависимости от того хотите вы рисковать или согласны на меньший но надежный доход. Для тех, кто не хочет во все это вникать, существует удобный вариант - фонды целевой даты. Например, если вы собираетесь выйти на пенсию в 2035, выбираете Фонд 2035. Такие фонды меняют свои вложения в зависимости от того, как далеко вам до пенсии. Если у вас впереди 30-35 лет, то значительная часть средств вкладывается в высокодоходные, но рискованные активы, на которых можно заработать 20% в год,  но есть риск, что часть средств вы потеряете.  Т.к. у вас впереди еще много лет, то они успеют восстановятся, даже если вам сначала не повезет. Со временем фонд избавляется от них, переходит к средним, а затем низкодоходным, но надежным активам.  Чтобы , даже если прямо перед вашей пенсией произойдет обвал, вы остались при своих.

Как пользоваться счетом?  Если вы захотели снять деньги до достижения 59.5 лет, с вас возьмут 10% штрафа, кроме случаев острой необходимости, таких, как покупка первого дома, плата за учебу, серьезная болезнь. Но в любом случае нужно заплатить налог, если это не Roth счет. После 59.5 лет можно с деньгами можно делать что хотите - снять всю сумму, получать раз в месяц или не трогать совсем и продолжать откладывать. Существует общепринятое "правило 4%". Если каждый год снимать 4% от суммы на счету на момент выхода на пенсию, то вам хватит накопленного на 30 лет. Не знаю как вам, но по- моему, при пенсионном возрасте даже 65, это слишком оптимистично.

Интересно, что правительство не хочет, чтобы вы просто сидели и любовались на свой миллион :) , и штрафует тех, кто не пользуется накоплениями после 70,5 лет. Например, 71-летний обязан снять за год не менее 4% остатка на счете, 80-летний - 6%, 90-летний 11%.

Что случится с неиспользованными пенсионером деньгами после его смерти? Ничего. Поскольку это были его личные накопления, то, как и другие его средства и недвижимость, они перейдут к наследникам.

Ну, и в заключении, если интересно, немного из личного опыта. Сразу оговорюсь, что он не типичен для американца. Во-первых, я приехал сюда в 40 лет. Во- вторых, счета открыл в 50. В-третьих, у меня на работе есть возможность участвовать в двух программах-401к и 457. И в-четвертых, последние годы я откладываю в обе, и по-максимуму, т.е. в этом году - $49000. Почему 10 лет не откладывал? У меня будет пенсия от работодателя (о которой поговорим  в следующий раз) и я считал, что двух пенсий будет достаточно (да и сейчас так считаю). Но, со временем, с ростом дохода, увеличивалась сумма на банковских счетах. С этих денег у меня уже брали налоги, когда получал зарплату, а потом я платил налоги с процентов. И я решил, что лучше я буду их откладывать на пенсию, тем более, банк дает 1%, а маркет 8-10%. Не слишком ли много я откладываю? Наверное, я перестраховываюсь. Но кто может знать свое будующее? Так что, буду продолжать пока это не требует от меня особых жертв. Теоретически, с такими темпами и с 5% доходностью заветное круглое число может появится через 9 лет, на несколько лет раньше моего пенсионного возраста. Так что вряд ли я буду его дожидаться.

В следующий раз поговорим о третьей (все более редкой) части доходов пенсионера - пенсии от работодателя. Пока!

Показать полностью
118

Пенсионная система США. Часть 1. Ответы

К посту https://pikabu.ru/story/pensionnaya_sistema_ssha_6130712

Тема заинтересовала больше посетителей Пикабу,  чем я ожидал.  У многих из них возникли вопросы уже по первой части. Поскольку количество комментариев превысило 1000, то, мне кажется, что мои ответы в посте затерялись бы. Для второй части нужно свободное время дома,  т.к. в моем офисе, по понятным причинам, нет русской клавиатуры. Поэтому пока только ответы. Для краткости я буду называть Social Security Benefits пенсией.

1. 10 лет стажа и $1400. Эти 2 числа никак между собой не связаны. 10 лет- минимальный срок для поручения пенсии. $1400 - средняя пенсия американца. Никто не будет получать $1400 в месяц, зарабатывая $6000 в год в течении 10 лет. Это было бы несправедливо.  Раз пенсия средняя, то и получает её средний американец, который 35 лет зарабатывал $30000-40000. А у второго пенсия будет намного меньше и, скорее всего он получит пособие SSI и бесплатную мед. страховку Medicaid.

2. Платят ли налог с пенсии?  Да, но с такой небольшой суммы как $1400, совсем мало. Т.к. американец не платит федеральный налог за 2018 год с первых $12000, то заплатить надо с $5000, и у него останется $16500. Есть еще налоги штата, но они еще меньше и, кроме того, 37 штатов не берут налог с пенсии.

3. Что происходит с пенсией после смерти?  Гос.  пенсия- это не средства на вашем счету, а обязательство государства выплачивать определенную сумму сколько бы вы ни прожили. Так что по наследству она не передается. Но если выживший супруг получал половину пенсии умершего, то потом до конца жизни он получает все 100%.

4. "Я платил налоги пока работал в США. Можно ли вернуть пенсионные налоги?" Скорее всего нет. Если вы работали имея визу F, J, M, то с вас их не брали. С остальных отчисляли по закону. И только если в первом случае с вас их брали по ошибке, то можно вернуть через IRS.

5. Можно ли ездить на Карибы на одну пенсию? Думаю, что пара пенсионеров может позволить себе откладывать по $180 в месяц из $3000 и отдохнуть 10 дней в Доминикане в All inclusive за $2000 с перелетом из Нью-Йорка. Хотя, возможно, у них будут другие приоритеты. Но они могут присоединиться к примерно 1000 пенсионеров, которые каждый день переселяются во Флориду и жить на курорте до конца жизни.

6. Многие ли живут на одну пенсию? 31% пенсионеров отложили менее $5000. Но для 52% пар пенсия составляет менее половины их доходов.

7. Можно ли получать пенсию живя за границей? Да, вы её заработали, и государству все равно где вы ее получаете. Так поступили больше 400000 американцев, ведь в мире есть много мест, где можно прекрасно жить на $2500-$3000 на двоих.

Пока все.

6846

Пенсионная система США

В связи с заметным увеличением в последнее время интереса к теме пенсий, решил сделать пост о пенсионной системе США. По возможности подкреплю общую информацию собственным примером (из будущего). Хочу подчеркнуть, что я не буду касаться разных видов пособий для инвалидов, детей, или просто бездельников и тех, кто работал за наличные, а опишу только заработанные пенсии.

В США существует 3 вида пенсий: государственные, корпоративные и накопительные.


Сегодня поговорим о государственных пенсиях (Social Security)

Естественно, это самый распространенный вид пенсий. Их может получать каждый, кто заработал за свою рабочую жизнь 40 крЕдитов. Назовем их баллами, чтобы не путать с кредИтами. Каждый год можно получить максимум 4 балла. В этом году каждый балл стоит $1404. Т.е. если я проработаю в этом году месяц и получу $5616 и больше, то все 4 балла за этот год у меня в кармане. Так что, не заработать нужную сумму человеку, который работает хотя бы время от времени, довольно сложно. Понятно, что для получения пенсии нужно проработать как минимум 10 лет.

Размер пенсии. Средняя пенсия в этом году $1404 в месяц. Она будет зависеть от стажа и  доходов за 35 последовательных лет, с самой большой зарплатой. Каждый американец, работающий на чек, платит Social Security Tax 6.2%, столько же доплачивает его работодатель. Есть ограничение – налог нужно платить только на первые $128,400 в год и только эта сумма учитывается в расчете пенсии. Поэтому даже если ты зарабатываешь каждый год много миллионов, пенсия не растет бесконечно. В этом году она ограничена $2,788 в месяц.

Теперь поговорим о самом волнующем – о возрасте выхода на пенсию. Он един для мужчин и женщин и совсем недавно был 65 лет. The good old days :)  Теперь он 66 лет и 2 месяца и постепенно поднимается до 67 для рожденных после 1960 года. Что не очень радостно для будущих пенсионеров. Но надо учитывать 2 обстоятельства. Во-первых, в среднем, мужчина и женщина после выхода на пенсию живут до 84.4 и 86.7 лет соответственно. Во-вторых, пенсионный возраст в США - понятие довольно условное. Это возраст, при котором вы будете получать рассчитанную по формуле пенсию. На самом деле, пенсионный возраст – это период между 62 и 70 годами. Просто за каждый недоработанный до полного возраста год вам недоплатят 5-7% от полной пенсии. За каждый переработанный – переплатят 8%. Т.е. если у вас полная пенсия $1500, а вы решили уйти в 62, то недополучите 30% ($450). Казалось бы, вы много теряете, но ведь вы их будете получать на 5 лет дольше (а может и больше, если дополнительные 5 лет отдыха удлинят вашу жизнь). К 67 годам вы уже получите “лишние” $63000. А если подойти к этому решению математически, то получим, что с ранним выходом мы начинаем терять где-то после 79 лет. Так что решение зависит от здоровья и планов на жизнь.

Еще одна интересная особенность американских пенсий - что супруг может получать половину пенсии другого супруга, если свою он не заработал или его собственная меньше.

В течении жизни каждый американец может отслеживать что его ожидает при выходе на пенсию. За 3 месяца до дня рождения присылается Social Security Statement, где указано, сколько он зарабатывал каждый год, ожидаемая пенсия, пособие в случае инвалидности, пособие выжившему супругу и т.д.

Пенсионная система США Пенсия, США

Если тема заинтересует, продолжу постом о корпоративных и накопительных пенсиях

Показать полностью 1
88

Ищу компанию для автопутешествия

Ищу компанию для автопутешествия Исландия, Скандинавия, Автопутешествие, Приключения, Норвегия, Финляндия, Поездка, Длиннопост

Привет! Меня зовут Влад. Я - автопутешественник и немножко блоггер (ну а кто сейчас не блоггер :) www.instagram.com/becauseiamyellow . До конца этого лета я хочу отправиться в приключение по Скандинавии с посещением самого северного мыса Европы и небольшим туром по Исландии. Продолжаться все это будет порядка 40 дней. Я хочу найти новых друзей и попутчиков, которых с удовольствием возьму в дорогу.

Ищу компанию для автопутешествия Исландия, Скандинавия, Автопутешествие, Приключения, Норвегия, Финляндия, Поездка, Длиннопост

Я уже писал на Пикабу в тревел сообществе пост с подробным описанием трипа (https://pikabu.ru/story/ishchu_poputchikov_avtoputeshestvie_...) , благодаря чему, познакомился с еще одним пикабушником. Знакомьтесь - Евгений. Он профессиональный фотограф. Я очень рассчитываю на его чувство прекрасного и то, как он запечатлит эту поездку на фото и видео. Ведь места планируются просто невероятные. А еще, он будет учить играть на хэнге, которых специально для этого берет в дорогу два.

Ищу компанию для автопутешествия Исландия, Скандинавия, Автопутешествие, Приключения, Норвегия, Финляндия, Поездка, Длиннопост

В команде осталось одно свободное место. Будем рады вашим вопросам, новым знакомствам и надеемся найти отличного попутчика (попутчицу) в путешествие. Пожалуйста, напишите в комментариях пару строк о том, чем вы могли бы быть интересными или полезными в путешествии. Хочется собраться близких по духу и увлечениям людей и сделать поездку незабываемой для своей истории.

Показать полностью 1
1138

На каждую хитрую «Тошибу»: как японская жадность помогла СССР.

Нет преступления, на которое не пошёл бы капиталист ради трёхсот процентов прибыли — даже под страхом виселицы. В Советском Союзе Ленину приписывали ядовитое замечание , будто капиталисты сами продадут веревку, на которой большевики их же и повесят.



Давай сделаем это по-тихому


Советский Союз отставал от США по уровню шума подлодок. Когда в 1970-е годы началось проектирование атомоходов III поколения (проектов 971, 949, 945, 941), потребовалось радикально снизить акустическую заметность. Мер предприняли много, причём весьма дельных: и резиновые покрытия корпуса, и новые системы амортизации механизмов… Но один источник шума всё портил.


В конце 1970-х годов сотрудник Центра связи ВМС США Джон Уолкер, ключевой советский агент на Западе, передал тревожную информацию. В составе акустических сигнатур, по которым американцы опознают советские лодки, особо выделялся гул винтов. Из-за кавитации при рассечении воды грубо обработанными лопастями образуются пустоты-пузырьки, которые схлопываются и шумят.

На каждую хитрую «Тошибу»: как японская жадность помогла СССР. СССР, США, Япония, Норвегия, Подводная лодка, Станки, Махинации, Длиннопост

Для снижения шума надо было точить сложные поверхности винтов очень гладко и точно, с минимальными допусками, а это требовало совершенно иного оборудования - многокоординатных металлообрабатывающих центров с автоматическим управлением.


Таких СССР не делал, но их выпускали на Западе и в Японии. И, естественно, не продавали коммунистам: работал комитет КоКом (COCOM, Coordinating Committee for Multilateral Export Controls) — система экспортного контроля, которая строго преследовала ввоз деликатных технологий свободного мира в СССР.


В октябре 1979 года в Москве одетые в штатское сотрудники советской фирмы «Техмашимпорт» подошли к японцу Хитори Кумагаи (он же Кадзуо Кумагаи), сотруднику московского филиала торговой компании «Вако Коеки».


Её почему-то регулярно обходят вниманием, а меж тем в истории этой шарашки и скрываются истинные масштабы бессовестной японской мафиозности. «Вако Коеки» создали в начале 1950-х годов.


Она была типичной «политической прокладкой» для работы в коммунистическом блоке (сначала в Китае, потом в СССР). За «Вакой» стоял «Марубени» — один из так называемых «сого сёся» (гигантских японских концернов-трейдеров, торгующих всем подряд: от носков и стирального порошка до радиоаппаратуры и станков).


«Техмашимпортовцы»  вола вертеть не стали. «Скажи нам, Хитори, любимец Аматэрасу, богини-солнца, а нельзя ли как-нибудь купить вот эту железяку?» — и ткнули в каталог компании «Тошиба Машин», прямиком в девятикоординатный металлообрабатывающий центр MBP-110.


«Вообще никак нельзя, — весело ответил Кумагаи, — и только поэтому персонально вам, видимо, можно».


Железяки оказались, конечно, те ещё: 220-тонные махины высотой с трёхэтажный дом. На них можно было обрабатывать заготовки до 11 метров в диаметре.


«Ваковцы», почуяв бакшиш, помчались в «Тошибу» и потребовали себе комиссионные за посредничество с «уважаемыми людьми» в Москве. Там согласились, да ещё и подписали на брокерское обслуживание сделки второй «сого сёся» — «Иточу». Ну, чтобы никто не догадался, а то мало ли.


Известное дело: чем больше в заговоре состоит людей, тем он надёжнее.Кроме того в сделку затащили норвежскую госкомпанию «Конгсберг Вапенфабрик» — те должны были поставлять сложные устройства NC2000 с числовым программным управлением (контроллеры для станков).


Тут можно заметить, что для «Конгсберга» это была не первая сделка, нарушающая правила КоКом: в общей сложности в 1974-86 годах прослеживается не менее девяти сделок с советскими адресатами при участии норвежской компании.


Контроллеры (CNC300 и NC2000) совместно со станками британского, западногерманского, французского, итальянского и японского производства поставлялись на предприятия минсредмаша и минсудпрома.


В пять контрактов включили: четыре центра MBP110 за 17,4 миллионов долларов (48 миллионов по нынешним ценам), ещё четыре пятикоординатных центра серии MF за 10,72 миллионов долларов, норвежские контроллеры и пять лет сервисного обслуживания, а кроме того — «ваковские» комиссионные.


Нельзя просто так взять и вывезти палевные станки в СССР, поэтому международные аферисты бодро подделали бумаги: написали, что продают на гражданское электротехническое производство в Ленинграде токарно-карусельные станки TDP 70/110 с двумя независимыми осями — а такие через сито КоКом пропускали. Норвежские контроллеры вообще обозвали «запчастями».

На каждую хитрую «Тошибу»: как японская жадность помогла СССР. СССР, США, Япония, Норвегия, Подводная лодка, Станки, Махинации, Длиннопост

АПЛ проекта 971 бесшумно говорит «Привет».)))



Чиновники регулирующих ведомств лихо подмахнули бумаги, не сверяя (почему, кто знает? — да всегда так делаем!), и в декабре 1983 года на территории ленинградского Балтийского завода собрали первые два центра. К концу 1984 года весь комплекс заработал как надо.


Поставки прямые, никакого реэкспорта, всё открытое. Чиновникам показывают один контракт (подложный), а у самих в работе второй — со всеми спецификациями. Специалисты обеих фирм приезжают на наладку оборудования в Союз как на работу, советские инженеры — за консультациями — на заводы «Тошиба». Детства чистые глазёнки.

Месть ронина



Так бы, наверное, никто ничего бы и не узнал, если бы не эта самая «Вако Коеки», а точнее — вышеупомянутый гражданин Кумагаи.


Гражданин Кумагаи четыре года как папа Карло мотался туда-сюда, сопровождая сделку века, и уже предвкушал крутые личные ништяки. Но в начале 1985 года он внезапно узнал, что собственное руководство прокинуло его с обещанным повышением по службе, а потом вообще расторгло контракт.


Нет, а что такого, подумаешь — человек 22 года работал по линии нелегального экспорта по всему красному блоку, из них 10 лет непосредственно в Союзе…


Много знает деликатного про всех нас? Может обидеться? Да ну, бред какой-то…


«Я обычный японский бизнесмен, не Рэмбо какой, — вспоминал потом Кумагаи. — Я задрался вести дела в России и просто хотел уйти с этого направления. А они со мной как с прислугой обошлись».


Тогда Кумагаи попробовал договориться «по-плохому»: потребовал жирное выходное пособие, пообещав в противном случае заложить всю воровскую малину в КоКом. Думаете, он что-то получил? Или уже начали понимать, как японцы ведут дела?


В апреле 1985 года Кумагаи выставили на мороз.


Дальше начался форменный Кафка. Кумагаи подал заявление в полицию Токио. Его приняли и… забыли. «Ах, та-ак?!» — взъярился уволенный, и в декабре 1985 года накатал гигантскую телегу в Париж, в штаб-квартиру КоКом, где изложил основные обстоятельства дела (имена, юрлица, даты, спецификации), а заодно приоткрыл глаза на темы, которыми рулил в Союзе.


Бумагу отфутболили в Токио, в их японский Минпромторг. Те позвонили в «Тошиба» и в «Иточу», а дальше было как в анекдоте: «— Вы свою вину признаете? — Нет. — На нет и суда нет». Что? Допросить Кумагаи? Да ну, мало ли каких подмётных листков понапишут…


«Ну, хорошо!» — подумал Кумагаи и пошёл с бумагами в американское посольство. В середине 1986 года в Японию обратились из администрации президента США. «Ну, и?» — кротко поинтересовались из-за океана. «Ничего не знаем,» — с деревянным лицом ответили в Токио. Таких обращений из США было более сорока. На всё пришёл один и тот же ответ: кругом ложь и провокация.


В январе 1987 года Вашингтон зашёл с другой стороны: через Норвегию. Там всё получилось несколько проще: правительство тряхнуло казённый «Конгсберг», нашло бумаги и, поседев от ужаса, заложило весь колхоз американцам. 24 марта замгоссекретаря США Эд Дервинский встретился с японскими дипломатами, выразил им глубочайшую озабоченность и намекнул на тяжесть последствий для двусторонних отношений.


На дипломатическом языке это значило: дальше вас будут бить и, возможно, сразу ногами.

Что сделали японцы? «Следов не обнаружили», «информацию распространяет менеджер, обиженный увольнением». Тем временем сильно возбудился Пентагон, понявший, что произошло.


Ну ещё бы: по оценкам военных, теперь, чтобы вернуть флоту способность слышать советские лодки на прежнем уровне, потребовалось бы ввалить в средства обнаружения 25-30 миллиардов долларов (это 54-65 миллиардов по нынешним ценам), и заняло бы это лет 15‑20.


Оценки были прикидочные, но шум в Конгрессе стоял страшный.

На каждую хитрую «Тошибу»: как японская жадность помогла СССР. СССР, США, Япония, Норвегия, Подводная лодка, Станки, Махинации, Длиннопост

Госдеп закатил глаза и пошёл жаловатся  к президенту Рейгану. В ответ папа Ронни закатил глаза в акуе  ещё сильнее. С японцами у него были хорошие отношения, а с их премьером Накасоне так и вообще приятельские. Но 27 марта Рейган объявил о грядущем введении санкций на поставки в США японской электроники.


Только после этого в дело включился премьер Накасоне, и благородные воители в Токио резко перестали тупить. 30 апреля японские силовики провели изъятие документов в головном офисе «Тошиба» и внезапно обнаружили следы аферы со станками. «Доверху завалили две комнаты бумагами по делу», — комментировали они потом.



А поутру они проснулись



Результат: в отставку ушли два тошибовских мегатопа — президент всей группы Сугиитиро Ватари и глава совета директоров Сеити Саба, а также несколько руководителей подразделения «Тошиба Машин». Двух зазевавшихся стрелочников посадили. Всего под уголовному делу проходило девять человек, но большинство отмазали.


Что характерно: когда руководитель одного из тошибовских заводов получал в начале 1980-х заказ на MBP-110 для СССР, он обратил внимание руководства на ограничения КоКом. Старшие товарищи из корпорации по-доброму порекомендовали коллеге заткнуться и делать своё дело «как можно быстрее и качественнее».

На каждую хитрую «Тошибу»: как японская жадность помогла СССР. СССР, США, Япония, Норвегия, Подводная лодка, Станки, Махинации, Длиннопост

Сеити Саба (в центре) и Сугиитиро Ватари (справа) на пресс-конференции по случаю своей отставки



«Тошиба Машин» запретили торговать с коммунистическими странами на год и наложили штраф в сто миллионов долларов (это двенадцать процентов всех годовых продаж подразделения).


«Иточу» отделался трёхмесячным запретом торговать с коммунистами.


Проще всего поступили норвежцы: они перетряхнули группу «Конгсберг», оставили себе чисто военное производство, а всё прочее распродали частникам.


Американцы приняли закон «О скотской сущности всех тупящих без команды», по которому ввели трёхлетние санкции на импорт продукции «Тошиба Машин» и «Конгсберг» в США. «Тошиба» перед этим потратила ещё сто миллионов долларов на лоббирование и отмывку своего имиджа в США, но не слишком преуспела: санкции всё равно ввели (хотя грозились сделать их пятилетними и закрыть импорт всех товаров группы, а не только машиностроительной компании).


СССР и Япония сурово обменялись несколькими сериями высланных «по обвинению в шпионаже» дипломатов и торговых представителей. Американцы в 1988 году потратили 113 миллионов долларов на «углублённые разработки в области подводной техники, необходимые в контексте вскрывшегося скандала «Тошиба — Конгсберг».



Это было первой ласточкой. Американцам пришлось радикально совершенствовать основную «рабочую лошадь» своей гидроакустики — комплекс AN/BQQ-5, повышая его способность обнаруживать малошумные лодки, в том силе — с уровнем шумов ниже фонового шума океана.


Было ясно, что лобовое совершенствование прежними методами — с разработкой принципиально новых ГАК — не приведет ни к чему, кроме ускоренного разорения даже американского военного бюджета. Флот в итоге породил программу ARCI — Acoustics-Rapid COTS Insertion — позволившую нарастить возможности ГАК совершенствованием их вычислительного оборудования, не затрагивая сами антенны — дорогостоящие и габаритные.


Расследования показали, что аналогичными аферами в те годы баловались и другие японские компании (в частности «Коника» и «Олимпус»), а также производители промышленной автоматики и полупроводников. Ситуация среди фирм Франции, Италии и ФРГ была ничуть не лучше. КоКом серьёзно перестроил свою работу, западные страны увеличили уголовные сроки за нарушения экспортного контроля.


Информацию о «драматическом» сниженим шумности советских лодок III поколения, построенных во второй половине 1980-х годов и позже, легко можно обнаружить в специальной литературе.

На каждую хитрую «Тошибу»: как японская жадность помогла СССР. СССР, США, Япония, Норвегия, Подводная лодка, Станки, Махинации, Длиннопост

Сравнительный уровень шумов американских и советских подлодок (фото: Polmar N., Moore. K. Cold War Submarines).



Хотя лодки всё ещё уступали американским, разрыв в характеристиках существенно сократился. Естественно, дело было не только в винтах, выточенных на контрабандных станках, но и в научно обоснованном комплексе мероприятий по обеспечению малошумности на новых атомоходах.


Мораль первая: чужой порок — своя прибыль. Мораль вторая: не надо экономить на ключевых сотрудниках. Чуть большее участие в судьбе Кумагаи решило бы проблему и об афере, возможно, никто бы не узнал. Вместо этого получился топовый кейс для учебников: как попасть на большие деньги и дать всему миру бесплатный мастер-класс по божьей росе и новым воротам.


Технологический скачок 1980-х не остался бесследным, даже не смотря на распад СССР. Его промежуточным итогом стало создание в Россиии АПЛ проектов 955 «Борей» и 885 «Ясень». А станки «Тошиба» и другие с контроллерами «Конгсберг» работают до сих пор.

https://www.yaplakal.com/forum2/topic1810663.html

Показать полностью 4
383

Ищу попутчиков. Автопутешествие в Исландию

Ищу попутчиков. Автопутешествие в Исландию Исландия, Автопутешествие, Скандинавия, Хэндпан, Нордкап, Норвегия, Швеция, Финляндия, Длиннопост

Друзья, я знаю, среди пикабушников много очень интересных и талантливых людей. А что может быть лучше приключений в отличной компании?

В августе, я отправляюсь в автопутешествие по Скандинавии на машине, и с радостью бы принял на борт двух попутчиков. Сразу оговорюсь, 90% всех ночевок будут в палаточном лагере, с кострами, гамаками под звездным небом и прочей антисанитарией)). Поэтому любителей all inclusive можно дальше не читать. У меня есть большой опыт дикого отдыха, а главное - место в машине и дополнительная палатка и вся необходимая утварь. Все материальные расходы на перемещения - с меня. С вас только оплата своих пищевых привычек и вклад своим талантом.


А именно,

я хотел бы найти фотографа/оператора, который смог бы художественно запечатлить эту поездку. Рассчитываю найти человека, у которого горят глаза, и выпускающего камеру из рук только для того, чтобы засесть за монтаж видео и обработку фото. В первую очередь художника, а не ремесленника. Я не собираюсь конкурировать с бесконечным количеством первоклассных отчетов про эти страны, поэтому главное, чтобы результат был эмоциональным а не фактчекинг мест следования. Техника вся ваша, у меня есть только дрон.


Со вторым человеком сложнее. В этой поездке я хотел бы научиться играть на ханге. (Для тех кто не знает, это такой музыкальный инструмент, похожий на летающую тарелку). Человек должен уметь играть сам, и представлять как можно научить кого-то владеть инструментом с нуля. Ну и сам инструмент у него тоже должен быть, да).


Присылайте свои предложения здесь, или в директ инсты. Знаю, найти человека, способного обучить играть на ханге, да еще и имеющего месяц свободного времени не просто, поэтому буду искренне благодарен, если скинете эту информацию своим знакомым, которые могли бы с этим помочь.


Ну и пару слов о себе,

ведь кому-то придется терпеть меня почти месяц бок о бок в одной машине). Меня зовут Влад. Последние несколько лет я плотно занимаюсь автопутешествиями. В поездках происходит много интересного, а медитации в дороге, непрерывно следя за линией горизонта на протяжении многих часов, рождают кучу различных размышлений о нашей жизни и мире который нас окружает. Так я завел себе блог в интаграмме (нет, ну а кто сейчас не блоггер :) где и начал всем этим делиться.

Хоть у меня были различные машины и до желтого, и на них даже были вылазки в другие города, но именно с Желтого однажды началась моя тяга к автопутешествиям, после того как я отправился с друзьями в Самарканд в поисках своего потерянного деда. Возможно вы что-то слышали про эту историю. С тех пор, он (машина, не дед! 🤓) является бессменным участником всех моих приключений и это привносит определенный вклад в эти поездки. С ним я проехал уже порядка 25 стран и много десятков тыс км. Так что, забегая наперед, отвечу тем, кто будет сетовать на нецелесообразность выбора транспортного средства - это просто бессменный член экипажа, с которым я однажды решил не расставаться никогда.


И еще немного про маршрут.

Дату старта определим вместе, буду подстраиваться под вас. Сам я после 20 июля я свободен и готов выезжать в любой день. В идеале хотелось бы посвятить этому весь август и хвостик в начале сентября - самую благодатную погоду для посещения Исландии, как я понял из интернетов.


I часть

1 день = Москва - Санкт-Петербург = 710км

2 день = Санкт-Петербург, граница, Хельсинки = 390км

3 день = Хельсинки

4 день = Хельсинки - Оулу = 610км

5 день = Оулу, граница, НордКапп = 920км

6 день = Нордкапп - Тромсё = 550км

7 день = Тромсё - Тинн (Лофотены) = 500км

8 день = Тинн

9 день = Тинн, паром 100км, Будё, Му-И-Рана = 310км

10 день = Му-И-Рана - Тронхейм = 480км

11 день = Тронхейм - Осло = 500км

12 день = Осло

13 день = Осло, граница, Гетебург = 300км

II часть

14 день = Гетебург, паром, Фредериксхавн 100км, Хиртсхальс = 50км

15,16 день = Хиртсхальс - Торсхавн (Фарерские о-ва) = паром 1200км

17 день = Торсхавн

18 день = Торсхавн - Сейдисфьордюр = паром 580км

19, 20, 21, 22, 23 день = круг по Исландии, в тч Рейкьявик = 1300км

24, 25, 26 день = Сейдисфьордюр - Хиртсхальс = паром 1700км

27 день = Хиртсхальс, Фредериксхавн, паром 100км, Гетебург

28, 29 день = Гетебург

30 день = Гетебург - Стокгольм = 470км

31 день = Стокгольм

32 день = Стокгольм, паром, Хельсинки = 550км

33 день = Хельсинки, граница, Санкт-Петербург = 390км

34 день = Санкт-Петербург - Москва = 710км


Итого на машине полный маршрут = 8.650км и 34 дня. Ну плюс-минус, конечно.


Прошу прощения у тех пикабушников, которых я отвлек от чтения более интересных постов. Обещаю исправиться, и в скором будущем порадовать интересным рассказом о том, как же это все в итоге происходило, и получилось ли у что-то из моей затеи с хэндпаном.


Буду рад ответить на все возможные вопросы в комментариях.

Всем хорошего дня!)

Ищу попутчиков. Автопутешествие в Исландию Исландия, Автопутешествие, Скандинавия, Хэндпан, Нордкап, Норвегия, Швеция, Финляндия, Длиннопост
Показать полностью 1
Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: