14

Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту ))

Пожар на эсминце "Несгорающий" потушен. Команда затопила корабль...


Ещё один весёлый день для американских акций. Индекс Доу-Джонса зафиксировал свое худшее падение на один день в истории и свою худшую производительность в процентах с 19 октября 1987 года, также известную как “Черный понедельник".

Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту )) Финансы, Кризис, Дымовая завеса, Длиннопост

Акции упали до сессионных минимумов в последний час торгов, так как президент США Дональд Трамп заявил, что вспышка может продлиться до июля или августа.


Индекс Доу-Джонса упал более чем на 3000 пунктов в худшую сторону.

Индекс Доу-Джонса закрылся на отметке 2,997 пункта, или на 12,9% ниже.

Индекс S&P 500 снизился почти на 12%.

Nasdaq Composite завершил торги падением на 12,3%.


Америка стала нетто-убыточным хозяйством, где-то в начале 70-х:


Чистые сбережения США за вычетом долгов - какими темпами пожираются вековые накопления?

Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту )) Финансы, Кризис, Дымовая завеса, Длиннопост

1. Наиболее продуктивным годом в истории США был 1964 год, когда они совокупно создали чистых ценностей на $184 ярда.


2. Наиболее продуктивным десятилетием был период 1959-1968, когда они создали чистых ценностей на $1'555 ярда.


3. Годом наибольшего просера стал 2007, когда они за один год спустили в унитаз $2'155 ярдов, - больше чем было накоплено за наиболее продуктивное десятилетие!


4. В целом за десятилетие 2007-2016 в унитаз было спущено $12,95 трюликов резаной - чтобы накопить столько, сколько просрали за эти 10 лет, США нужно 70 лет работать в режиме наиболее продуктивного 1964 года.


5. Всего с 1970 по 2017 было пожрано $29,19 трюликов сбережений - это 158 лет сбережений в режиме 1964 года.


6. Такие темпы просера стали возможными лишь благодаря тому, что они смогли залезть в карман других стран, - собственных накоплений для этого бы не хватило.


7. После первой волны суперкризиса США лишь один год (2009) попытались жить по средствам (и то - лишь приблизились к нулю, но на ноль не вышли). В этот период из домов выгнали десятки миллионов резко обнищавших американцев, и вскоре им надоело жить по средствам, после чего США снова пустились во все тяжкие. "Восстановление экономики", ага.


8. График имеет природу экспоненты, но со всеми колониальными налогами, которые поступают в США для покрытия растущих дисбалансов, этот процесс развиваться долго не сможет - даже если США начнет выжимать колонии досуха, это приведет лишь к нарастанию хаотизации и бунтам (что мы уже видим в Венесуэле или Ливии).


Вишенкой на торте:


Financial Services Forum, объединяющая крупнейшие банки США, объявила, что ее члены приостанавливают обратный выкуп акций на оставшийся период первого квартала и второй квартал 2020 года на фоне вспышки коронавируса COVID-19.

"Решение относительно обратного выкупа акций отвечает нашей общей задаче использовать наш капитал и ликвидность для поддержки граждан, малого бизнеса и в целом экономики путем кредитования и предоставления других важных услуг", - говорится в пресс-релизе Financial Services Forum. Банки сохраняют за собой возможность возобновить обратный выкуп акций, "как только позволят обстоятельства".


В организацию входят JPMorgan Chase & Co. (акции банка дешевеют на 18,3% в начале торгов в понедельник), Bank of America Corp (NYSE:BAC). (-17,6%), Citigroup Inc (NYSE:C). (-20,7%), Wells Fargo (NYSE:WFC) & Co. (-12,6%), Goldman Sachs Group Inc (NYSE:GS). (-13%), Morgan Stanley (NYSE:MS) (-17,1%), Bank of New York Mellon Corp. и State Street Corp (NYSE:STT).


p.s. Ну, и примкнувший к ним Илон Маск со своей Тесла:

После резкого взлета в начале года, акции вошли в штопор. Даже на фоне всеобщего биржевого обвала это смотрится эпично. Похоже пузырь экспериментальных нанотехнологий с бухгалтерской отчётностью тоже начинает сдуваться.

Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту )) Финансы, Кризис, Дымовая завеса, Длиннопост

Падение отвесное и начало было прямо как в кино, ещё в феврале за несколько минут минус несколько миллиардов стоимости. Сейчас падение продолжается и уже от верхов более 50 процентов.


А так же ещё пара интересных картинок:


Судя по всему, масштабы будут круче, чем у ВД 1929 года - сравнение динамики падения за разные периоды:

Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту )) Финансы, Кризис, Дымовая завеса, Длиннопост
Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту )) Финансы, Кризис, Дымовая завеса, Длиннопост

Реплика: Реальный сектор в России ещё не начинал падать. Индекс промпроизводства в январе был положительным (25-й месяц подряд). Сегодня выйдут данные за февраль. Так вот даже по опережающим индикаторам (не от Росстата а от отраслевиков) он будет положительным.


источник


Мировую войну не развяжешь, пришлось прикрыться фиговым листком короновируса и под шумок рушить пирамиды

Дубликаты не найдены

+3
Проблема в том, что на их жизни это особо не отразится, а вот по нам долбанет мама не горюй. Потому что мы свои валютные резервы в долларах держим, да и в облигации сша неплохо так вкладываемся.
раскрыть ветку 28
+1

по нам по другим причинам долбанёт

-3

Все ровно наоборот, не отразится на нас. А им придется худо.

раскрыть ветку 26
0

Хоть раз такое было?

раскрыть ветку 25
+4

Финансовые и биржевые аналитики теперь будут на каникулах и карантинах, нас ждёт серия уникальных аналитических материалов на тему "Скоро этой вашей Америка хана!"

раскрыть ветку 2
+3

Американская экономика - это огромный пузырь, это знает любой экономист-первокурсник.

А вот хана ему вряд ли настанет, слишком мощные силы его оберегают.

0

главное, чтобы эти пидарасы свои фантики в промсектор не кинули, иначе и промышленности настанет кердык.

+2
ответный пост

А точнее - поддержка ответа в комментах товарисча @KapJIukE6yH


Причины кризиса


Каких только глупостей не прочитаешь и не услышишь сейчас в СМИ о причинах обвала рынков: и тебе коронавирус виноват, и нефтяная война, и большая политика, и хитрый план Путина. Всё это похоже на споры о том, от какой конкретной болезни умирает человек, заражённый СПИДом: от насморка или гипертонии, от ветрянки или гриппа… Он умирает от СПИДа, ребята, а какой конкретно вирус его добьёт, не суть важно.

Финансовый кризис 2020 года имеет фундаментальный характер. Он связан с самим характером устройства мировой экономики — с кредитом. Его давно ожидали. Ни для кого из серьёзных аналитиков он не является сюрпризом. Волны Кондратьева работают и говорят нам том, что нынешний кризис в лучшем случае по глубине падения рынков будет сравним с великой депрессией конца двадцатых годов прошлого века. Это, повторюсь, в лучшем случае, поскольку все графики сходились в интервале 2014-2016 годов – жахнуть должно было уже тогда – но беспрецендентные меры, предпринятые в 2014-м центробанками развитых стран, т. н. «количественное смягчение», стали финансовой капельницей, позволившей протянуть ещё 6 лет.


Главным последствием этого кризиса станет деглобализация мировой экономики, как защитный процесс для крупнейших экономических регионов. Возможность глобального роста за счёт экспансии на новые рынки исчерпана — «шарик закруглился» и ползти больше некуда, остаётся одно: передел того, что имеется.


Прежде всего, этот передел начнётся с протекционистских мер и защиты собственных рынков крупнейшими игроками. Затем — всеобщая валютная война.


Что мы видим на сегодняшний день?

В 2015-м Китай обвалил собственный фондовый рынок на 30% и занялся обратным выкупом акций своих стратегических и частных предприятий ("Рубилово за Китайскую фонду").


В мае 2015-го правительство консерваторов в Великобритании подняло вопрос о выходе объединённого королевства из Европейского союза. На референдуме 2016 года это предложение было принято британцами.


Введением взаимных протекционистских мер в январе 2018 года началась торговая война между двумя крупнейшими экономиками мира: США и Китаем. Фактически это положило начало крушению ВТО, как общепризнанного регулятора международных торгово-политических отношений.

Спустя всего два месяца – в марте 2018-го – США вводят протекционистские меры против России и Японии (заградительные пошлины на поставки стали и алюминия).

Ещё через два месяца – в июне 2018 – те же меры тарифной политики были введены в отношении ЕС, Канады, Мексики, Бразилии, Австралии и Аргентины.

В августе 2018 — против Турции.

Европа отреагировала введением ответных пошлин на ряд американских товаров, Турция — девальвацией национальной валюты. Это был первый раунд, «разведка боем», «артиллерийская дуэль»…


Кризис 2020


Спусковым крючком начала финансового кризиса в 2020 году послужил официальный выход Великобритании из ЕС — первый юридически оформленный факт начала деглобализации мировой экономики. Это событие произошло в ночь с 31 января на 1 февраля и образовало в бюджете Евросоюза дыру в размере 60-75 миллиардов евро. В течение трёх недель европейцы так и не смогли договориться между собой, как и за чей счёт будут покрывать эти потери.


В 20-х числах февраля европейские и американские фондовые индексы начали своё крутое пике вниз.

Продолжение поста «Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту ))» Финансы, Кризис, Дымовая завеса, Прогноз, Ответ на пост, Длиннопост

История с коронавирусом добавила масла в огонь, сократив спрос на потребление углеводородов. Отложенный временной лаг на поставку танкерной нефти позволил ситуации с нефтяными ценами продержаться стабильной ещё пару недель. После чего саудиты выдвинули ультиматум ОПЕК и России по дополнительному сокращению добычи, что в ситуации ценового коридора 50-60 долларов за бочку привело бы к замещению российской доли европейского рынка американскими сланцевиками ("Нефтяная война для чайников")…


Борьба за передел рынков, помните? Своим ультиматумом саудиты втянули Россию в игру, что рано или поздно всё равно должно было произойти. Начался ценовой демпинг на рынке углеводородов.

Продолжение поста «Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту ))» Финансы, Кризис, Дымовая завеса, Прогноз, Ответ на пост, Длиннопост

Кризис вошёл в свою активную фазу. Исходя из ситуации лично я ожидаю двойное дно. Первого дна мы достигнем уже скоро — в течение одного-двух месяцев. Очень многое будет зависеть от американцев и их активности на рынке до осенних президентских выборов Трампа. Уже сейчас ФРС пытается заливать пожар ликвидностью и снижением ключевой ставки до четверти процента. Если (скорее всего) им это удастся, то рынок отскочит и многие решат, что дно пройдено. Но я бы не рекомендовал расслабляться, ибо потенциальные уровни лежат глубже.


Что происходит с золотом


Золото, являющееся защитным активом, по всем экономическим правилам в момент обвала рынков должно только дорожать. Но мы видим такую картину: золото прямо сейчас совершает крутое пике вниз.

Продолжение поста «Картинок сдувающихся финпузырей вам в ленту ))» Финансы, Кризис, Дымовая завеса, Прогноз, Ответ на пост, Длиннопост

Что происходит, спросите вы? А происходит то, что этот кризис, как мы уже сказали, является не рядовым кризисом. Глубина падения рынков ожидается рекордной — это первая причина. Вторая причина в нынешнем статусе золота. И об этих двух факторах чуть подробнее…

Начиная с принятия в 1976 году Ямайской валютной системы золото юридически из финансового актива превратилось в товар. Обычный товар, такой же, как другие металлы.


Однако 29 марта 2019 года произошло важное для понимания происходящего событие: вступили в действие новые международные нормативы расчёта банковской ликвидности (Базель III), согласно которым золото из актива III-й категории перешло в актив I-й категории. Фактически это означает, что золото приравняли к деньгам. А именно: в составе банковского капитала золото стало учитываться по 100% цене рынка. Ранее уровень т. н. «подстриженной ликвидности» для золота составлял 50%, то есть, как залоговый актив золото обеспечивало получение ликвидности, равной лишь половине его рыночной стоимости. Теперь же залоговая ликвидность золота составляет 100% от рыночной цены.


Это привело к росту цены драгметалла, бычью динамику которой мы и наблюдали вплоть до последних событий. Но сейчас, когда торговый мир переживает острейший кризис ликвидности, золото выступает в качестве финансового инструмента по привлечению живых денег. Поэтому его активно продают.


И здесь потенциальным инвесторам важно понимать, что происходит. То падение котировок по золоту, которое мы видим, является временным. И после прохождения дна кризиса, оно не просто вернётся на свои уровни, но и обновит хаи.


Говоря образно, представьте курс золота в виде рогатки, направленной в небеса, с оттянутым вниз жгутом. Физическое золото лежит в седле рогатки, а оттягивание жгута происходит через бумажную петлю, перекинутую через него — это петля есть «бумажное золото» (фьючерсы и опционы). Сравните биржевой курс и цену инвестиционных монет на сегодняшний день — монеты идут с премией в 11%+ к рынку, что вдвое больше обычного.


Рынок сейчас тянет физическое золото через его бумажный эквивалент вниз, тем самым увеличивая потенциальную энергию его роста (натяжение жгута). Фонда дешевеет, количество ликвидности растёт. Когда начнётся откуп упавших рынков, рогатка выстрелит. Однако есть и другой вариант развития событий: если падение окажется затяжным, и рынки пробьют дно, устремившись ещё ниже, бумажная петля может не выдержать и порвётся. Тогда фьючерсы на золото превратятся в бумажный мусор, а физическое золото — в точку на небе.


По ситуации: золото может сходить вниз на 1400 долларов за унцию; второе дно, если будет(!), то на уровне 700-800. Следующая цель — 2400-2500 в течение 3-х лет. Попытки спекуляции золотом сейчас чреваты, ибо волатильность бешенная.


Рубль


Российская валюта в этой грядущей мировой валютной войне обречена на девальвацию. Положительно то, что на экономические показатели РФ это скорее всего не окажет губительного воздействия, а в долгосрочной перспективе даже улучшит показатели внешнеторгового балланса.


Уровни в 75 и 83 (ну почти) рублей за доллар мы уже зафиксировали. Следующая цель — 103-108, потом боковик. Не сразу, разумеется, через коррекцию. По срокам только Ванга скажет.


Что делать с финансами


Выходить в кэш, лучше в доллар или корзину валют, ждать второго дна и после отскока(!) подбирать акции ведущих мировых компаний. Это, разумеется, совет инвесторам, а не спекулянтам. Следуя этой тактике, вы обеспечите себе рост капитала в последующие лет 10 минимум.


Бдите!


источник

Показать полностью 3 комментарии 7
+2

Только вот это в этой бирже все мировые компании и корпорации. А то вы наверное думайте что сша это такая страна как казахстан например. существует ну и хуй с ней. На США завязана вся мировая экономика. В этой бирже держат акции всех мировых корпораций, США самый большой потребитель в мире. Не удивительно что прошлый мировой кризис начался из-за того что обрушился рынок недвижимости в США. Всего лишь рынок недвижимости, в США!!! Так что начнуться проблемы там, начнутся и везде. И если вы думайте что в США будут меньше вливать бабла то вы очень сильно ошибайтесь. США до сих пор остаёться самым стабильной экономикой в мире. Вы кстати вскользь забыли упомянуть о падения европейский и азиатских бирж

раскрыть ветку 1
+3

упоминаю: на европейских и азиатских биржах практически такая же хрень (пруфов под рукой нет)

+1

Нам то что надо делать, радоваться или плакать?

раскрыть ветку 7
+3

Нам надо продолжать наблюдение и растить картошку в огороде

раскрыть ветку 5
+1

И поливать грядку машинным маслом.

Хуй бы с ними, с этими огурцами - лишь бы РПК не заржавел.

+1

и капусту! Капуста с добавлением морковки, хрена, укропа и пр. - очень хорошо заходит. Да, и выходит тоже. Пищевые волокна очень хорошо чистят ворсинки кишечника!!!

0

Что, уже пора сажать?

раскрыть ветку 2
+1

затаиться и не отсвечивать )))

+1
Зальют бабло. Мое мнение.
раскрыть ветку 3
+2

куда, во что и зачем? Водонапорная башня переполнена и дала течь - куда ещё-то лить? ))

раскрыть ветку 1
0
Ну да им пока не очень получается сбросить все на другие рынки .
да и СССР теперь нет , и не 98 год.
народ стал более учёный ) и готовился к чему то такому )
0

пытаются, пока получается не очень. Не туда льют.

+1

Надо понимать, что такое фондовый рынок. Это место, где акции дают в долг, т.е. с плечом. Все это напоминает игру со стульями, где на всех стульев не хватает. Поэтому, когда звучит сигнал, кто-то грохается на пол. Рано или поздно рынок акций должен "обнуляться". Это его природа.

раскрыть ветку 2
0
А если из 100 стульев реальный один, а остальные 99 существуют лишь "на бумаге", то падение будет всеобщим и весьма грандиозным.
раскрыть ветку 1
0

точняк )))

0

Парадокс в  том, что Доу падает, а доллар растет относительно других валют.

Фунт/доллар упал аж до 1,15-1,16 - чего не было с 80х годов прошлого века, например.

Евро, канадец, кенгуру - все неслабо просели относительно доллара.

Про рубль я вообще молчу

0

"это сезонное" ©

0
Дно депрессии было через три года, как будет сейчас?
раскрыть ветку 3
+1

мир начал переформатирование. Надо раздвинуть ноги пошире (нет, это не то, что вы подумали) как моряки во время сильной качки и держаться одного направления.

раскрыть ветку 2
0
На заборе посидеть )))
раскрыть ветку 1
0

И? Можно для тупых коротенько

раскрыть ветку 16
+2
Иллюстрация к комментарию
раскрыть ветку 15
+1

Что-то я не понимаю. Если смотреть телек то песец американской экономике наступает перманентно года так с 2006.

раскрыть ветку 12
0

Кому? Всем?

раскрыть ветку 1
0

Ну в этот раз наконец то америке и доллару пиздец?

раскрыть ветку 3
0
Пиздец всем. И это УЖЕ происходит, а не в перспективе
0

по нам рекошетом тоже долбанёт ))

раскрыть ветку 1
0
Да. Но основные продукты сильно не подскочет , вот импорт да будет проблема ,
ГЛАВНОЕ НИКУДА НЕ ЛЕЗТЬ !!!

ЛУЧШЕ ПОТОМ ПРИХОДИТЬ КАК ОСВОБОДИТЬ ( и брать сладкое) А НЕ КАК ЗАЩИТНИК (получать люлей).
Похожие посты
669

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах Инвестиции, Налоги, Банк, Закон, Финансы, Деньги, Россия, Кризис, Гифка, Длиннопост

Тут уже потихоньку народ начал просыпаться и осознавать, что всё на самом деле с налогами на вклады серьёзно, и закон оперативненько прошёл все круги бюрократического ада в кратчайшие стахановские сроки.

Но:

а) никто вам не объяснит это всё человеческим языком; и

б) даже если журналисты и попытаются объяснить, они в отличие от меня не используют на полную катушку всё, о чем в законе прописано, что облагается новыми НДФЛ, и у них уж точно на кон не поставлена пенсия, будущее детей и проч. в отличие от меня.


Поэтому кто если не я имеет моральное право на перевод закона с чиновничьего языка на человечий, с примерами и прибаутками.

На самом деле, пост весь взят отсюда, я ещё вчера всё написал, просто не успел оформить и адаптировать под специфическую публику Пикабу.


Итак, законопроект, облагающий налогами вклады и купоны по облигациям, утверждён. Он вступает в силу с 2021 года, но мы можем уже начинать приспосабливаться к новой реальности.

Посмотреть данные по законопроекту можно на сайте Думы.

Рекомендую смотреть выжимку "Заключение Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам" - в ней хотя бы частично закон переведён с чиновничьего языка на русский. И это - железобетонный пруф для любителей пруфов. Ссылаемся не на интерпретацию очередного журналиста, который вряд ли вообще в курсе как купить облигацию, но на серьёзных щщах будет в статье сегодня рассуждать о том, как они будут облагаться налогами и когда - а прямо на закон.


На картинки времени не было, так что осторожно, внизу СТЕНЫ ТЕКСТА

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах Инвестиции, Налоги, Банк, Закон, Финансы, Деньги, Россия, Кризис, Гифка, Длиннопост

Тезисы


* Новые изменения по НДФЛ вступают в силу с 01.01.2021;


* В части вкладов - НДФЛ облагается процентный доход с процентов, превышающих произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ (сегодня это 6%). Пример будет ниже;


* Раскидать по разным банкам не получится - они отправят ваши данные в ФНС, и ФНС будет суммировать и считать;


* Считать самостоятельно налог и подавать декларацию самостоятельно не нужно - всё посчитают за вас, вам останется только заплатить 1 раз в год, начиная с 2022 года (оплата за 2021-й);

* В части облигаций - отменяются все льготы по купонам, введённые 3 года назад: теперь НДФЛ облагаются любой купонный доход с любой суммы. НДФЛ облагаются купоны даже с муниципальных и федеральных облигаций (ОФЗ тоже, да);


* НДФЛ по купонам облигаций, как и НДФЛ по всем остальным биржевым штукам, за вас посчитает брокер и удержит с вас нужную сумму (для простоты понимания - будет теперь как с дивидендами с российских акций);


* Раньше ходили новости, мол, облигации и вклады будут суммировать. В законе этого нет - облигации сами по себе, вклады сами по себе.


ПРИМЕРЫ


Пример со вкладом


У меня в банке на букву "О" сейчас накопительный счёт дает 5,2%.

Если я буду держать 1,400,000 целый год (считаем без капитализации %, так проще - т.е. "снимаю проценты сразу в день начисления или они начисляются на другой счёт"), то я получаю:

Процентный доход: 1,400,000 р. * 5,2% = 72,800 р.

Налогооблагаемая база: 72,800 р. - 60,000 р. = 12,800 р.

НДФЛ: 12,800 р. * 13% = 1664 р. за год (или 2,28% от всех полученных процентов).


По факту, у меня сейчас в банке на букву "О" открыт накопительный счёт, и на нём лежит моя финансовая подушка безопасности "на чёрный день" в размере, намного меньшем, чем миллион рублей (но её хватит на полгода на привычном уже уровне потребления, в случае потери работы).

Так как мой процентный доход не превышает произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ (сегодня это 6%), то НДФЛ мне начисляться не будет.


Пример с облигацией


Допустим, для простоты расчёта, нам удалось купить ОФЗ-26220 по 100% от номинала (с 16 марта по 19 марта это можно было сделать, т.е. пример вполне реалистичен) на 1,400,000 рублей (не, ну а чо, мы тут на Пикабу все сплошь средний класс). И держим ОФЗ-26220 ровно год.

В нашем сферическом коне примере в вакууме, мы имеем 1400 шт. ОФЗ-26220, купоны 36,90 дважды в год, купонная доходность - 7,40% годовых.

Купонный доход: 36,90 * 2 * 1400 = 103,320 р.

Налогооблагаемая база: 103,320 р.

НДФЛ: 103,320 р. * 13% = 13,431 р. (или 13% от всех полученных купонов).


У меня есть несколько разных облигаций, и для примера я возьму свою ОФЗ-26218, просто потому что только вчера получил по ней очередной купон.

Я покупал их в конце 2018 года, когда по ОФЗ-шным улицам "текла кровь", и хорошие облигации раздавали с хорошей доходностью (угроза санкций, вот это вот всё, эх, верните нам те проблемы и заберите сегодняшние...).

Тогда я купил 70 шт. ОФЗ-26218 (по цене, очень близкой к номиналу, 1000 р.), купоны по ней 42,38 руб. дважды в год, купонная доходность - 8,50% годовых.

Купонный доход: 42,38 * 2 * 70 = 5,933 р.

Налогооблагаемая база: 5,933 р.

НДФЛ: 5,933 р. * 13% = 771 р. (или 13% от всех полученных купонов).

Именно столько НДФЛ я должен буду платить с этого выпуска, а ещё другие есть, а акции так привлекательны по цене сейчас, а читерства в налогообложении облигаций больше нет...


Калькулятор для сравнения доходности и оценки налоговых издержек


Специально для вас подготовил калькулятор для расчета НДФЛ.

Он рассчитывает как НДФЛ со вкладов, так и НДФЛ с облигаций.

Не забудьте, что редактировать свою собственную копию (которую никто кроме вас не увидит) можно только сохранив копию: ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ.

Расчет из наших примеров - на картинке:

Калькулятор нового налога на вклады и купоны облигаций. Мнение 40-летнего пенсионера о новом законе и новых налогах Инвестиции, Налоги, Банк, Закон, Финансы, Деньги, Россия, Кризис, Гифка, Длиннопост

Выводы


Я воздержусь от философских рассуждений о справедливости и резонности. Несколько моментов:

* Если у вас есть депозит немногим выше 1 млн рублей - ну например, 1,4 млн рублей, как раз под лимиты АСВ, - то не всё так ужасно, и налоговые издержки невысоки. Они тем меньше, чем меньше у вас процентная ставка по отношению к ключевой ставке ЦБ РФ, чем консервативнее ваш банк. Конечно, любые лишние налоговые издержки нежелательны, и лично я даже сотню-другую лишних рублей НДФЛ в инвестициях стараюсь оптимизировать;

* Облигации внезапно стали на 13% менее привлекательными в сравнении с акциями, и поэтому лично мой план (70/30) подлежит небольшой корректировке. Надо всё заново считать, у меня есть 9 месяцев на это;

* Предварительно можно вывести следующее правило при текущей ключевой ставке ЦБ (6%): если сумма накопления менее 1 млн рублей, то купонная доходность облигации и доходность от вклада в банке, при разнице между ними в 1% годовых, будут примерно равны. Но лучше конечно же рассчитать при помощи калькулятора. Чем выше сумма накопления тем меньше этот спред, т.е. вклад становится всё менее привлекательным по отношению к облигациям (если допустить, что риск равный).


-----


Как я уже писал неоднократно, я веду телеграм-канал о накоплении на раннюю пенсию и персональных финансах в условиях суровой российской реальности, и этот пост частично перекочевал оттуда. Поэтому, тег - "моё".

Если вдруг возникло дикое желание подписаться и почитать, а ссылка не работает, найти в Telegram меня нетрудно, вбив в поиск: @finindie

Показать полностью 1
1789

7 рублей 42 копейки

Стоит литр нефти марки Urals сегодня.
Будет ещё хуже?

7 рублей 42 копейки Кризис, Коронавирус, Нефть, Доллар, Рубль, Экономика, Финансы, Нефть Urals

1180 рублей за баррель (159 л) нефти марки Urals.

Удержание курса доллара ниже 80р. обходится ЦБ РФ в 13 млрд рублей в день.

Нефть может иметь отрицательную стоимость, есть уже такие практики с некоторыми редкими сортами, но пока не распространены повсеместно.

Все надеются (я вместе со всеми), что это ненадолго.
Пост больше для истории, нежели для обсуждения.

http://cbr.ru/statistics/flikvid/?UniDbQuery.Posted=True&amp...

UPD: #comment_165375139

в 2019 году на 14 млрд рублей в день (в среднем каждый день) покупка пусть по 64р за доллар, это 218.750.000 долларов. В конце марта 2020 года, по 80 рублей продажа на 13 млрд в день, это 162.500.000 долларов. Получается на 56 млн, сейчас валюты в пик, продают меньше, чем покупали в обычном режиме в 2019 году.
100

Почему завтра мы проснемся в совсем другом мире

БЛАФ.


Мы движемся к экономическому коллапсу, по сравнению с которым 2008 год покажется детским лепетом. Коронавирус – это триггер, причины же лежат гораздо глубже, хотя их корень и неизменен – человеческая жадность. Я расскажу, каков будет ушерб о т кризиса, почему через пару лет значительно обесценятся долларовые накопления, почему работу придется искать по году, как выжить в преддверие грядущего, и, быть может, какую выгоду можно извлечь из того экономического потрясения, что нам предстоит.


О себе.


Мне около 30. Я тот самый презренный экономист, учился в России, потом уже в одном из топ-10 университетов США, да так тут и остался. Более десяти лет я работаю в стратегическом консалтинге, увлекаюсь регрессионным анализом и моделированием динамических систем. Это мой новый профиль на пикабу, доступ к старому восстановить не удалось.


На фото: Биржевой трейдер во время обрушения рынка.

Почему завтра мы проснемся в совсем другом мире Коронавирус, США, Кризис, Экономика, Финансы, Вирус, Мир, Видео, Длиннопост

Часть первая.


"Ты помнишь как все начиналось? Все было впервые и вновь!" - Классик


Оооо, какая милая картинка. 2008 год, помните? Ну тот самый, с коллапсом рынка ипотечных кредитов, которые потащили за собой всю финансовую систему, обрушили цены на ресурсы, ну и наконец все это накрыл оглушительно хлопнувшийся на задницу реальный сектор. Мда, весело было. Если вдруг тогда вы были слишком молоды или обладаете уж какой-то совершенно короткой памятью, я напомню о тех событиях. Кое-какие умные ребята из финансовых организаций, решили что они не просто умные, а прямо умнее всех в мире. И почему бы не сделать интересные ценные бумаги, базой для которых будут кредиты, и не беда что часть этих кредитов была насквозь протухшей и никто и никогда не собирался их возвращать. Ну конечно же, в определенный момент это все вскрылось и грохнулось. Фин система падает, никто никуда не готов инвестировать, никто не готов никому давать в долг. В итоге – кризис ликвидности, фактически в экономике не остается доступных денег, так необходимых в конечном счете и реальному сектору. На наше счастье (хотя тут конечно не факт, но об этом позже) правительства и финансовые регуляторы нашли решение – печатный денежный станок. Он был запущен на полную и через различные инструменты деньги залили стагнирующую систему, потекли по жилам и отогрели мертвеющие конечности уже почти полутрупа мировой экономики. Мир был спасен. Реанимация удалась и пациент задышал. Это приводит нас к первому главному выводу: ключевыми инструментами макроэкономической ( в частности монетарной) поддержки, которые сейчас доступны правительствам, являются различные способы вброса ликвидности (новых денег).


На фото: Фазы экономического цикла.


Почему завтра мы проснемся в совсем другом мире Коронавирус, США, Кризис, Экономика, Финансы, Вирус, Мир, Видео, Длиннопост

"Сторонитесь одурманивающего! Нет сомнений в том, что оно – ключ всех зол." - Пророк


Благодаря ряду экономистов (среди которых кстати был и наш гениальный соотечественник Николай Кондратьев создавший теорию больших волн в экономике), мы знаем, что экономика живет циклами. Система проходит ряд состояний от роста до рецессии и при текущем уровне развития технологий и социально-экономических отношений этот цикл занимает около четырех-пяти лет. Т.е. это совершенно нормально, когда каждые четыре года мы получаем небольшую рецессию скромной глубины и продолжительности. Вот только 2008 год вместе с испугом, оставил нам в наследие тот самый набор инструментов ликвидности, которые нам когда-то помогли. Соблазн был слишком велик, и мы продолжили их использовать и после выхода из кризиса, разве что немного сократив объемы. Вновь и вновь, год – четыре – восемь-десять, мы избегали хоть сколько-нибудь значимых спадов, благодаря искусственно вливаемой ликвидности. Что? Бизнесмены жалуются что им тяжело получить инвестиции? Не беда! Центробанк - скупай облигации или выдай денег обычным банкам, а они пусть выдадут кому и сколько там надо. Кто будет расплачиваться? Да следующие поколения конечно же, это уже будет проблема того, что победит на выборах лет через -дцать. И полуживой труп продолжал бодренько бежать в течении 10 лет на допинге. Мы, человечество, нашли философский камень, цветок папоротника, универсальный алхимический элемент бесконечного благосостояния. Дурман вечного благоденствия. Наркотик. Десять лет почти непрерывного экономического роста без всяких рецессий. Второй вывод: То ,что должно было быть антикризисным краткосрочном допингом, мы превратили в норму и использовали его вновь и вновь по малейшему поводу.


"Момент, когда колешься не для того, чтобы тебе стало хорошо, а чтобы не было плохо, наступает очень быстро." - Эдит Пиаф


Время шло. Уже в 2018, чувствуя что что-то не то и так вечно продолжаться не может, ФРС США попробует поднять ставку рефинансирования (% под который ФРС выдает деньги банкам, т.е. повышение % делает деньги более дорогими и делает ликвидность менее доступной), что приведет к мини-обвалу фондового рынка, легкой панике среди власть имущих США, и немедленному откату ставок на изначальный низкий уровень. Стало понятно, что наша экономика уже неспособна существовать в «обычных» условиях без наркотика дешевых доступных денег. А потом, так уж сложилось, что к 2019 ведущие экономики стран мира снова начали демонстрировать признаки замедления и рецессии. Все это происходило на фоне серьёзных проблем во внешней политике – от санкций за Крым, до Брекзита и торговой войны с Китаем. Куча довольно занчимых проблем. Подумаешь, сказали правительства, у нас есть универсальное оружие. Вот только в барабане  уже оставалось совсем немного патронов. Мы уже держали низкими ставки рефинансирования, мы уже активно наращивали эмиссию денег и скупали облигации за госсчет чтобы протянуть без рецессий эти десять лет. Впрочем, что-то еще было – отрицательные ставки рефинансирования и правительства пустили в дело последнее, что оставалось (помните, те самые отрицательные проценты по кредитам которые так радуют людей, которые не всегда понимают их природу?). 10 лет поддерживаемый на реанимации пациент получил еще один мощный укол адреналина в сердце, дернулся и вновь ровно задышал. Что приводит нас к третьему выводу: Инструменты поддержки не бесконечны, боезапас ограничен и к 2019-му мы израсходовали его почти полностью.


На фото: Национальная гвардия на улицах Нью-Йорка во время пандемии. На момент этого поста в Ньй-Йорке было не мнее 46 тысяч заолевших. А значит, согласно различным моделям, от полумиллиона до нескольких миллионов реально инфицированных. 

Почему завтра мы проснемся в совсем другом мире Коронавирус, США, Кризис, Экономика, Финансы, Вирус, Мир, Видео, Длиннопост

"Один чих – это нормально. Вот два чиха – это уже коронавирус" - нью-йоркский стример на Твиче


Конец 2019-го. Брекзит, кризис стран Евросоюза, торговые войны США и Китая, падающие цены на нефть, кризис Всемирной Торговой Организации на которую почти все забили, целая череда военных конфликтов какого-то невероятного масштаба, всплеск националистических настроений и расцвет правого политического движения по всему миру. Но мы справились вновь. Мы израсходовали последние инструменты поддержки, но спасли, осилили, прошли на тоненького. Патронов не осталось, но мы смогли просунуть верблюда в игольное ушко. Кажется. Победа…..

Мягкой походкой на сцену выходит коронавирус. Обведя всех взглядом, он улыбается. Он пришел в идеальный момент.


Вывод четвёртый: Пред лицом врага мы оказались почти безоружны. Хуже того, используя последний патрон мы не понимаем, что стреляем в разведчика врага (коронавирус), а не его генерала (совокупность системных проблем экономики неразрешенных с 2008 года). И не думаем, что скорее всего наша пуля попадет нам в ногу.  Центробанки, с ФРС во главе, это поинмают, но у них нет выбора, ничего другого, кроме как пытаться вновь накачать ликвидность, это сделать не могут, прекрасно осозновая как почти полную бесполезность, так и опасность этих мер.



"За каждый светлый день иль сладкое мгновенье

Слезами и тоской заплатишь ты судьбе." - Михаил Юрьевич Лермонтов


Вирус не есть причина кризиса. Он просто откроет дверь. Он вытащит нижний элемент этого карточного домика, который сам рухнет под своей тяжестью. Почему эффект коронавируса будет такой масштабный? И вообще, какой он будет? Все либо пугают, либо плюют, но никто не говорит конкретики, верно? Давайте обратимся к цифрам, которые уже известны. И чтобы вы поняли степень воздействия, я буду сравнивать происходящее с кризисом 2008. Помните, как тогда вырос доллар, упали лично ваши реальные доходы? Пришлось отменить отпуск? Возможно, даже ограничивать себя в еде и быте, перейдя на экономный Ашан. Так вам будет легче спроецировать.


На фото: данные по безработице в США.


Почему завтра мы проснемся в совсем другом мире Коронавирус, США, Кризис, Экономика, Финансы, Вирус, Мир, Видео, Длиннопост

На графике выше указано количество людей впервые обратившихся за пособием по безработице в США в какой-либо месяц. Фактически это индикатор безработицы. За первый месяц противостояния с коронавирусом официально безработными стали 3,3 млн человек. Для сравнения, левая часть графика это предыдущие 50 лет. Текущий ущерб УЖЕ в 5 раз, хуже чем в самые сложные моменты 2008 года и является абсолютным максимумом за всю историю США.

В Китае розничные продажи упали на 20.5%, для сравнения в кризис 2008 года они не были отрицательными, был небольшой, но рост (тут нужно отметить, что итоговая цифра по Китаю за весь год может в теории стать положительной по завершении 2020, но шансы этого примерно такие же, как и шансы на прилёт инопланетян).

Промышленное производство в Китае упало на 13.5%, что тоже абсолютный рекорд за всю историю страны, превосходящий падение в 2008 году.

Продажи автомобилей – снижение почти на 90%.

Отели, гостиницы, развлекательные парки, стоит все.

Т.е. удар по экономикам ключевых стран, уже однозначно намного сильнее чем в 2008-2009. Делайте выводы. Сделали? А теперь подумайте, что мы еще не дошли до пика вируса и не поняли до конца весь ущерб. Главный экономист США уже прогнозирует сжатие экономики страны на 3%, при этом даже в худший период 2008 падение было 2.5%. Вновь делайте выводы. А теперь подумайте, что будет абсолютно бесконтрольное распространение болезни в развивающихся странах третьего мира в Африке, Индии, на Ближнем Востоке, в конфликтных регионах вроде Сирии и Судана, где этим в принципе некому заниматься. Снова делайте выводы.


На фото: опустевшие центральные улицы Манхэттэна.

Почему завтра мы проснемся в совсем другом мире Коронавирус, США, Кризис, Экономика, Финансы, Вирус, Мир, Видео, Длиннопост

Во что все эти цифры превратятся в реальной жизни?

Первым споткнется малый и средний бизнес, у него нет запаса прочности и ресурсов пережить такие потрясения. Можно сколь угодно вливать в него меры поддержки, но если люди физически не ходят в рестораны и на йогу эти меры поддержки способны поддержать только гильотину которая срубит голову мелких предпринимателей.


Туда же следом отправятся самозанятые – от визажисток до уборщиц и нянечек. Это будет страшновато, но не критично. Всё-таки в России малый предприниматель и так изрядно зашуган и не является основой экономики. Да, безработица скакнет круто, все эти малые и средние не смогут платить кредиты и обанкротятся, но все это еще будет решаемо в масштабах государства.

Интереснее будет на следующем этапе – розничная торговля и стройка. Вот тут пойдут серьёзные увольнения, заморозки объектов и проектов, разрыв контрактов, которые заключались на годы не смотря ни на какие штрафные санкции. И череда банкротств уже будет посерьезней.


Примерно тогда же лаг финансовых проблем серьёзно накроет всех производителей связанны с ресурсами – от нефти до золота и никеля. Дешевеющее золото? В кризис? Ведь в 2008 все было наоборот и те, кто купил золото разбогатели, скажите вы? В том-то и дело, этот кризис совсем иной природы и он фактически ломает современные финансовые системы, нарушая закономерности, которые казалось бы в принципе не могут быть нарушены. Посмотрите на динамику цены золота за последние месяцы. Если вам было лень – я скажу что золото здорово проседает в цене, хотя в нашей финансовой системе оно должно расти на фоне падения рынков капитала. Впрочем, почему это происходит я расскажу в следующей части.


И вот так мы подходим к одному из главных уязвимых мест современной экономки. Банки. Зажатые государственными требованиями, с подкосившимися ногами от миллиардов невозвращенных и просроченных кредитов, первыми начнут банкротиться те, кто поменьше и был излишне щедр на кредиты.

Все вместе чудовищно увеличит безработицу и вызовет значительное обнищание населения.


При этом, в попытках перезапустить экономику, центробанки вновь кинутся за своим любимым оружием - ликвидностью и дешевыми деньгами, но проблем с безработицей этой не решит. И в результате мы получим стагфляцию - состояние экономики, характеризуемое и высокой инфляцией и высокой безработицей, выйти из которого чрезвычайно сложно.


Трагическое шоу, которое нам предстоит увидеть в ближайшие 1-3 лет навсегда изменит ход человеческой истории, вероятно предложит новую экономическую парадигму и изменит расклад сил на геополитической арене. Китай УЖЕ играет роль лидера, который хочет объединить вокруг себя тех, кому досталось больше всего. Осознание масштабов происходящего одновременно и захватывает и страшит. В следующем посте я расскажу почему меры поддержки окажутся мало эффективны, как попытки бороться с вирусов путем наращивания ликвидности приведут к гиперинфляции и обесцениваю доллара, а потом к вынужденному повышению ставки рефинансирования и экономическому коллапсу. И как во всем этом выжить и может даже попробовать обратить себе на пользу. Если вам будет интересно, то продолжение последует.


PS: Этот вирус ужасен. В моем штате все не так уж плохо, но по ссылке видео от Нью-Йорк Таймс (this video is the property of NYT and link has been provided for entertainment purposes only) о том, что происходит в госпиталях города сейчас. Даже без знания английского будет многое понятно  (вы также можете включить русские субтитры) – и то что принимать уже вынуждены в палатках, и то что вынуждены использовать рефрижераторные фуры, т.к. мест в морге госпиталя не осталось. Берегите себя, своих близких и тех, кто нуждается в помощи рядом. Препятствуйте распространению вируса, этим вы спасете чью-то жизнь. Будьте оплотом разума и ответственности в этот непростой для всех момент.


На видео: впечатление от происходящего в Нью-Йорке от доктора интесивной терапии

Показать полностью 4 1
244

50% годовых, напёрстки, поле чудес (в стране дураков)

Многие, наверное, видели вот такую рекламу:

50% годовых, напёрстки, поле чудес (в стране дураков) Финансы, Накопления, Инвестиции, Кризис, Лохотрон, Реклама вк, Длиннопост

Что, захотелось халявы пассивного инвестиционного дохода после прочтения? Значит, этот продающий текст "продаёт".


К сожалению, я не умею писать продающие тексты, но зато могу применять здравый смысл и логику к получаемой информации, чем сейчас и займусь. А заодно поделюсь с вами опытом, который я приобрёл, проверяя свои выводы.


Сразу спойлер. Богатые люди не являются какими-то особенными в плане инвестирования. Они так же, как все остальные, как слепые котята тыкаются в разные инвестиционные инструменты, и так же, как все, в итоге остаются работать там, где они и заработали свой капитал - то есть в своём бизнесе.


Я до private banking не дорос, но обслуживают привилегированных нищебродов (таких как я) и private banking клиентов в самарских банках в соседних переговорках, и я там вижу иногда людей, которых в лицо знаю по СМИ. Понимания у них в инвестициях в разы меньше, чем у некоторых комментаторов из эпичного поста Миф "Теория чашки кофе". К слову, эпичен не сам пост, а комменты к нему. Там много полезного и забавного :)


Далее. Я работаю в Самаре уже 20 лет, и знаю значительное число богатых людей, поднявшихся именно на бизнесе. Многие пробовали играться с фондовым и валютным рынком. Но ни одного из них не могу припомнить, кто бы продал свой бизнес ради того, чтобы жить dolce vita на доходы от инвестиционной деятельности. А доходность в рекламе рисуется шоколадная - "20-30-40% годовых". В разных бизнесах, конечно, действуют разные принципы доходности, но, начиная с середины нулевых, неплохой считается целевая доходность как раз в 30%. В 10-е годы 30% уже как-то становится ближе к несбыточной. В 2008-м многие просто потеряли 30-50% капитала (я уж не говорю о тех, кто вообще обанкротился). При этом надо понимать, что ради этой доходности (0...30%) обычно собственник вкалывает по 10-12 часов в сутки в своём бизнесе, и если б реально на фондовом рынке можно было надёжно получать "20-30-40% годовых", никто бы не копошился по 60-80 часов в неделю в своём бизнесе ради 20% годовых, if all goes well*.


Далее. Есть такой аргумент: "Ты ничего не понимаешь. У богатых людей есть финансовые консультанты, которые подсказывают им, куда вложить деньги под 20-30-40% годовых". Ха! Во-первых, если бы финконсультанты знали такую волшебную тайну, нафига им было бы рассказывать кому-то о ней, когда они могут с одного миллиона рублей свой капитал нарастить за 10 лет до 13,8 миллионов (при доходности 30%), а за ещё 10 лет (не падайте) до 190 миллионов! Я знаю несколько финансовых консультантов. Они 10 лет работают в одном и том же месте, и все 10 лет ездят на работу на кредитном форд фокусе, обновляемом раз в 4 года.


Есть такой аргумент: "Для больших сумм действуют другие процентные ставки". Нифига подобного. Я работал в бизнесах разного размера, в том числе и в бизнесе, который был в кредитах на несколько миллиардов, и в бизнесе, у которого была такая зверская "сезонность", что летом надо было "распихать" по банкам несколько миллиардов на депозиты, а зимой аж кредиты брать приходилось. И никаких чудес я не наблюдал ни там, ни там. Совершенно заурядные процентные ставки. От силы, скидку 0,25% имеет "очень крупный клиент", что при российских ставках в 8-14% годовых (зависит от года) вообще ничего не решает.


Есть исключение - гигантские кредиты, иногда межправительственные, в зоне евро или доллара (наверное и всякие иены на похожих условиях выдаются). Вот там бывают любые чудеса. Правильным людям с правильными лицами и правильными фамилиями ЕЦБ или ФРС может дать денег хоть под 0% годовых, что и происходит регулярно. Правильные правительства правильных стран ("белые" люди ЕС, то есть Франция, Германия и т.д.) могут получать кредиты от ЕЦБ под более низкий процент, чем унтерменши ЕС (Венгрия, Польша, Болгария и тд). Но тут надо понимать, что процент низкий не потому, что суммы берутся в долг большие, а потому что люди "правильные". Тот же Газпром денег занимает больше, чем некоторые европейские страны, но процент он за эти деньги платит чисто рыночный, и никакие банки к нему не бегут с "дешёвыми" деньгами. И вопрос тут не в санкциях, ситуация была такой же и до всех санкций, и до "Мюнхенской речи".


Далее. Есть такой аргумент - "Ничего ты не понимаешь, для квалифицированных инвесторов доступны такие инвестиционные инструменты, в которых доходность выше, чем в общедоступных". Ребята, эти инструменты доступны только квалифицированным инвесторам (тыц) как раз потому, что и риски там в несколько раз выше.


В посте Несколько мыслей о фондовом рынке я уже высказывал важный тезис, которые нам здесь пригодится:

Мат ожидание выигрыша на большинстве инвестиций примерно одинаковое, и с учётом инфляции равно примерно нулю.


В комментариях несколько знатных инвесторов, ужиная на собственных яхтах в водах близ Лазурного Берега, от такого кощунства поперхнулись фуагрой (с), обматерили своих лакеев, а один даже (рука дрогнула) случайно купил Украину. Среди них явно были Уоррен Баффет и Джордж Сорос, которые забыли перелогиниться и начали учить меня жизни прямо так, с аккаунтов клерков среднего звена из России.


Они справедливо обвинили меня в том, что я не познал ВСЕХ существующих финансовых инструментов мира, а посему не имею правда утверждать, что к различным финансовым инструментам применима аксиома Эскобара: "Шо то *уйня, шо это *уйня".


Согласен. У меня нет статуса квалифицированного инвестора, нет и специального образования. Однако у меня есть логика и здравый смысл, которых нет у доморощенных Сороса и Баффета. У них логика замещена жадностью и "верой в вечнозелёный бакс", а с верующими, как известно, с точки зрения логики спорить бесперспективно.


Итак, применим логику. Для остальных читателей, не для знатных инвесторов.


Надо понимать, что рынок инвестиций - это гигантская система сообщающихся сосудов, в которой "доходность с учётом рисков" всегда сохраняется на одном уровне. Непонятно?


Поясняю. По мировому рынку финансовых инструментов рыщут миллионы частных и институциональных инвесторов, которые ищут, как бы вложить деньги выгоднее, но с приемлемым уровнем риска. Если появляется общедоступный финансовый инструмент Икс, у которого доходность выше, чем у инструментов Зет и Игрек с такой же степенью риска, то все инвесторы бегом начинают перекладывать финансы из Зета и Игрека в Икс.


В ситуации с Икс, Игрек и Зет есть два нюанса:


1) если какой-то эмитент создал инструмент Икс, у которого степень риска такая же, как у Зет и Игрек, нафига ему по этому инструменту давать доходность сильно выше, чем доходность Зет и Игрек?


2) даже если на рынке появляется какая-то имба, общедоступный инструмент с высокой доходностью и с приемлемыми для такой доходности рисками, его резко начинают выкупать тысячи инвесторов, и рыночная цена инструмента резко возрастает


Именно поэтому, повторяю, мат ожидание выигрыша на большинстве инвестиций примерно одинаковое, и с учётом инфляции равно примерно нулю.


Всем, кто верует в незыблемость индекса Доу-Джонса или SNP500, оценивает вероятность их падения как нулевую, и предлагает все пенсионные накопления вкладывать в них, я предлагал в предыдущих постах определить условия, на которых они поставят всю свою недвижимость (похоже на пенсионные накопления?) против некоей суммы на следующее событие: падение индекса SNP500 на 80% от максимума (такого падения будет вряд ли достаточно, чтобы похоронить американскую экономику, но наверняка достаточно, чтобы сжечь чьи-то пенсионные накопления, вложенные в этот индекс). Знатные инвесторы с негодованием отвергли такое пари, и заявили, что падение SNP500 совершенно невероятно, а я ничего не понимаю в колбасных обрезках в финансах.


И знаете что? Прошло меньше месяца, и та-дам:

50% годовых, напёрстки, поле чудес (в стране дураков) Финансы, Накопления, Инвестиции, Кризис, Лохотрон, Реклама вк, Длиннопост

Перевожу на русский: SNP500 упал на 35% и продолжает падать. И это ещё ничего особенного не случилось, всего лишь лёгкая пандемия. А 35% это почти половина от 80%, которые ещё месяц назад всем баксопоклонникам казались совершенно нереальным падением.


Закончим на хорошей ноте. Инвестиции и накопления это хорошо. Пенсионные накопления - вообще отлично. Но нужно понимать, что
а) инвестиции это скорее способ сохранить накопления, чем приумножить их

б) накопления с маленького дохода - это мало, важно увеличивать доход, чтобы увеличивались накопления, а не гнаться за высокой доходностью от инвестиций, влезая в соответственно высокие риски


*if all goes well = if agw, "если всё пойдёт хорошо" - стандартное морское сокращение, которое пишут капитаны судов в "телеграммах" (в сообщениях, передаваемых любым способом, вплоть до email), когда пишут оценочное время прибытия (ETA) куда-то. Обожаю эту формулировку, и всегда добавляю её в деловых письмах. В морском профессиональном сленге есть ещё один вариант - if wp = if weather permits (если позволит погода). Смысл похожий.

Показать полностью 1
1240

2009 год - время возможностей

Данный пост - не призыв ни к чему! И уж точно это не призыв - бежать, открывать какие-то счета и что-то вообще предпринимать. Это развлекательный контент. Это просто интересные цифры

Если бы вы инвестировали $100 в конце 2009, сколько бы у вас было через 10 лет?

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

1. Netflix, $3867

2. MarketAxess, $3282

3. ABIOMED, $2221

4. Transdigm, $2165

5. Broadcom, $2019

6. Align, $1558

7. Unted Rentals, $1534

8. Regeneron, $1530

9. Ulta Beauty, $1333

10. Amazon, $1309

11. ExtraSpace Storage, $1266

12. Constellation Brands, $1224

13. NVIDIA, $1217

14. TakeTwo, $1214

15. Ross Stores, $1181

16. Fortinet, $1179

17. Mastercard, $1178

18. Charter, $1177

19. O'Reilly, $1160

20. Cintas, $1153


Индекс S&P500 за тот же период вырос, превратив $100 в $344 или чуть более 13% годовых.

Инфляция в $ "обесценила" $100 до $120.

Источник: VisualCapitalist.com


------

Если бы вы инвестировали 1000 рублей в конце 2009 года, каков был бы ваш результат через 10 лет?

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

1. ВСМПО АВИСМА, 14,060 р.

2. Транснефть, 8,850 р.

3. Новатэк, 8,120 р.

4. Акрон, 7,900 р.

5. Татнефть, 7,200 р.

6. Норникель, 6,200 р.

7. Северсталь, 6,130 р.

8. М-Видео, 5,980 р.

9. Полюс Золото, 5,100 р.

10. Лукойл, 4,570 р.

11. Сбербанк, 3,590 р.


Индекс Мосбиржи полной доходности брутто (с дивидендами) за то же время 1000 р. превратил бы в 3510 р., или 15% годовых.

Инфляция за тот же период "обесценила" 1000 р. до 1920 р. (т.е., все варианты значительно её обогнали).

В списке 11 акций неспроста - больше нет акций на российском рынке, которые обогнали индекс за 10-летний период.

Рисовал сам

Данные: capital-gain


----


Если бы вы в 2009 году инвестировали в московскую недвижимость, сколько бы вы получили на каждую 1000 рублей?


Период с 2000 по 2009 год - воистину время возможностей для московского БЕТОНА - цены были прекрасными, ну или по крайней мере так сейчас считается.

Я нашел статью от 2009 года с ценами на самое дешёвое жилье тогда и нашел сегодняшний аналог квартиры из той статьи. Итак, можно было прикупить 30-метровую однушку за 3 млн рублей.

Знакомьтесь, прекрасный район...
2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

КУРЬЯНОВО!

Зелёный, тихий московский район! Непередаваемый аромат очистных сооружений в подарок. Но ничего, говорят, за пару месяцев можно привыкнуть. Блеск и Гламур, ЖД линия и Промзона!


Квартира выросла в цене, и стоит целых 5,1 млн в 2020 году

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

Вы бы не сидели сложа руки, ведь квартира - инвестиционная! И сдавали бы её 10 лет, каждый год наращивая цену на 1000 рублей - начиная с 19000 до 28000 на конец 2019.

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

С учетом того, что квартира сдается 10 лет без перерывов, без затрат на ремонт, без смены квартирантов, без НАЛОГОВ и без страховок - можно было бы выручить 2,53 млн рублей.


С учетом того, что квартиру продаем по цене АНАЛОГОВ (которые никто не покупает, ахаха!) на каждую 1000 рублей мы получили +154%, или превратили их в 2540 рублей. Неплохой результат, даже инфляцию удалось обогнать, почти 11% годовых.


Разница в 4% годовых дала +1000 с каждой 1000 за 10 лет.


Но если пересчитать это в доллары, то получается, что на каждые $100 вы бы получили $120 через 10 лет - 2% годовых, т.е. на уровне долларовой инфляции.


P.S.: в 2024 году будем изучать, сколько вы бы получили, инвестировав в конце-2014 В ПЛАЗМЕННЫЙ ТЕЛИК :)

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

--------


Так работает сложный процент.

Показать полностью 5
Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: