18

Инвестиции в акции. Итоги года

Год назад открыл брокерсий счёт и ИИС. Хочу поделиться итогами.

Знаю, что посты с тегом "инвестиции" на пикабу топятся, но пишу не плюсов ради. Поделюсь опытом с теми, кто подписан на этот тег. Кому не интересно - просто проходите мимо.


Итак:

Среднегодовая доходность составила 19,5%

Инвестиции в акции. Итоги года Инвестиции, Иис, Акции, Облигации, Доход, Пассивный доход, Длиннопост

Я за год заработал больше одной своей месячной зарплаты и для этого мне понадобилось просто немного понажимать кнопки на телефоне и чуть чуть на компьютере. Тут конечно многое зависит от процента зарплаты, который вы сможете выделять на инвестиции. У каждого это будет свой процент и вероятно не все бы заработали больше своей зарплаты при тех же действиях.


Изначально я пополнил обычный брокерский счёт, пару месяцев освоился на нём и созрел для пополнения ИИС с целью держать его 3 года. Про ИИС я уже писал в этом посте, кому интересно - почитайте.


В начале я пытался спекулировать. Т.е. покупать дешевле, продавать дороже, но быстро понял, что это не мой путь. Несколько раз при повышении цены я продал акции, получил прибыль, а они потом ещё сильно вырастали и я понимал, что ошибся. Сменил свою стратегию на "купил и держи". Теперь вообще продавать не буду. Покупаю только дивидендные акции. И только российские. На сбере через ИИС можно только российские акции покупать, а к другому брокеру не хочу, т.к. сбер меня пока всем устраивает и зп я на него получаю. Тут меня многие упрекнут, что российский рынок - говно, надо вкладывать в америку. С моими суммами мне пока достаточно и российского рынка и говном я его пока не считаю.


Откуда получилась доходность 19,5%:

Она сложилась примерно из трёх равных частей:

1. Прирост стоимости акций

2. Выведенные дивиденды и купоны от облигаций

3. Полученный налоговый вычет.


Налоговый вычет составил чуть меньшую из этих трёх частей, первые два пункта дали примерно одинаковый процент. Но, если бы я не пополнял изначально обычный счёт, а сразу использовал ИИС, то получил бы доходность на несколько процентов выше. В следующие 2 года, вероятно, вес налогового вычета в общей доходности упадёт, если прирост акций и дивиденды останутся на текущем уровне.


Как получить налоговый вычет не вставая с дивана, я писал в этом посте. На момент написания того поста, вычет я ещё не получил, но теперь уже получил и подтверждаю работоспособность описанной там инструкции. Единственное дополню, что камеральная проверка в налоговой длится 3 месяца, а потом ещё месяц на вывод средств. Итого 4 месяца. А учитывая, что подавать заявление на вычет надо в апреле (когда в личном кабинете налоговой сформированы справки 2ндфл), то получить деньги удастся не раньше июля-августа.


Я для себя определил определённую сумму, меньше которой не пополняю. Что бы не пополнять каждый месяц на копейки. Получается копить эту сумму где-то за 4 месяца. Кроме того важно понимать, что вложенные в ИИС деньги вернуть быстро не получится. Ни в коем случае не вкладывайте последнее!

Инвестиции в акции. Итоги года Инвестиции, Иис, Акции, Облигации, Доход, Пассивный доход, Длиннопост

Я для себя определил правило, что у меня всегда должна быть определённая сумма на депозите (который я могу снять в любой момент, хоть и с потерей накопленных процентов) и всегда на карте должно быть не меньше определённой суммы, которой мне хватит на несколько месяцев жизни. И только накопления выше этих я инвестирую. Определите для себя эту цифру, выше которой будете инвестировать. Ниже этой суммы - ваш неснижаемый остаток.



Поделюсь как вычислить среднегодовую доходность:


Что бы посчитать среднегодовую доходность наших пополнений, нам нужно знать дату и сумму каждого пополнения, дату и сумму каждого вывода денег (дивиденды на карту) и текущую сумму на счету. Забить всё это в таблицу в Excel и использовать формулу ЧИСТВНДОХ (XIRR в английской версии)


Пример:

Пополняем на произвольную сумму с произвольным интервалом, пишем дату и эту сумму.

Если идёт вывод средств со счёта (дивиденды или купоны), записываем эту сумму со знаком минус. В последней строке пишем сегодняшнее число (можно в столбец дата забить формулу =СЕГОДНЯ()) и сумму остатка со знаком минус, как будто мы её сегодня вывели. Формула ЧИСТВНДОХ даст нам среднегодовую доходность.

Инвестиции в акции. Итоги года Инвестиции, Иис, Акции, Облигации, Доход, Пассивный доход, Длиннопост

Цифры и даты в этом примере я взял произвольные, но суть это отражает.


По составу портфеля для себя определил, что буду держать 80% в акциях, 20% в облигациях. И если ударит кризис и акции обрушатся - продам облигации и докуплю подешевевшие акции.



Вот так немного сумбурно мои мысли и итоги года в инвестировании. Комментируйте.

Дубликаты не найдены

+1

Глупый вопрос: а как определить, какие акции дивидендные? В "Инвесторе", по-моему, не написано.

раскрыть ветку 2
+1

Вот два сайта, которыми я пользуюсь

https://www.dohod.ru/ik/analytics/dividend/

https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar

0

Есть сайт, название не помню, но ищется моментом

+1

Добавлю ещё, что забыл написать.

Надо осознавать, что доходность в прошлом - не гарантирует доходность в будущем.
Доходность в этом году была хорошая, но в какой-то год она может быть и отрицательной...

Первые 3 месяца я был в минусе процентов на 8! Рынок после ноября где-то активно расти начал.

Целюсь на долгосрок.

0

Вкратце вы возвращаете уплаченные налоги с полученных дивидентов?

раскрыть ветку 3
0

Нет. Если пополнить ИИС на 100т.р, то в следующем году можно вернуть 13т.р. (13% от этой суммы). Вернуть можно налоги, уплаченные вашим работодателем в течение года. Т.е. нужно иметь белую зп и платить налоги.

Подробней я писал тут  https://pikabu.ru/story/vozvrat_ndfl_ot_iis_moy_primer_66522...

Вы короче говоря уменьшаете налоговую базу на сумму инвестиций.

раскрыть ветку 2
0

А какие еще вычеты не были учтены в экселевском примере? Налог с дивидентов (автоматически удерживает банк?), проценты брокеру и банку запроведение операций.. Здесь тоже наверное что-то теряется?

раскрыть ветку 1
0
Не поняла... Вот это вот все ради 13% годовых?!
раскрыть ветку 8
0

Тоже удивился. Можно 8% ничего не делая на вкладах тупо поднимать. Без всяких заморочек. Ну каждому свой выбор.

раскрыть ветку 2
+1

реальная инфляция (реальная , а не та успокаивающая чушь в 3% о которой вещают с телеэкранов) сожрет все твои 8% и даже не чихнет

раскрыть ветку 1
-1

ну не 13, а 19 на сегодняший день вышло. да и 13% - в 2 раза лучше чем вклад в банке.

И что значит "вот это вот всё"?
Тут делов то - кнопочки на телефоне раз в 4 месяца нажимать.

раскрыть ветку 4
0
Ну кнопочки то да, но прикол то не в них) вклад страхуется, доходность обязанность банка и фиксирована. Инвестиции на свой страх и риск, гарантий никаких, доходность сравнима с вкладом.
раскрыть ветку 3
0

Бастрыкин..ау !

0

Мечел мне кажется вечьма сомнительное вложение

раскрыть ветку 4
+1

Мечел имеет важное государственное значение. Ничего с ним не случится.

0

возможно... но за год 14% мне принёс.

раскрыть ветку 2
+1

Можно узнать - каким образом? Если за последние 1,5 года он только падает. Рос он условно с марта по июль этого года, до и после этого только падал. Но вы же итоги ГОДА подводите. А так то за год Мечел в минусе (если чуть меньше года, то в небольшом минусе, а если чуть больше года, то в очень приличном минусе)...



P.s. И это я про префы. Обычные вообще только падали.

раскрыть ветку 1
0

Если кто то получил прибыль, то кто то будет попадать на деньги, когда акции грохнуться.

Тут главное вовремя соскочить

раскрыть ветку 3
0

в случае с дивидендными акциями прибыль получат все

раскрыть ветку 2
-1

как правило дивы такие, что плакать хочется.

раскрыть ветку 1
-1
С инфляцией реальной в 14-15 процентов, это трата времени. Даже если это не разводила.
раскрыть ветку 5
+2
А где тогда ваши деньги будут работать лучше , на вкладе под 6%?
раскрыть ветку 3
-2
Деньги будут работать только в недвижимости, и то этот краник затягивают, пока покупка земли еще норм.
раскрыть ветку 2
-2

Интересно как вы эти цифры вычислили... Почему не 20 например?

Мне сосед Миша говорит, что у нас реальная инфляция 40%. Кому из вас верить? Мишу я хотя бы знаю.

-1

еще один мошенник

раскрыть ветку 5
0

обоснуй.

раскрыть ветку 4
0

а как открывали брокерский счет и у какого брокера? какие у него проценты, как вывод /ввод работает?

раскрыть ветку 1
-6

Никаких объяснений, личное. Как то не очень комфортно принадлежать к проценту людей, которым лень даже "тапать" чтоб денег заработать. @moderator, рекламирование сомнительных, заведомо проигрышных способов заработка санкциям не подлежит?

раскрыть ветку 1
ещё комментарии
-1

я вкладываю в сахар - мой уровень

-3
Эти разводилы уже и тут?
раскрыть ветку 1
0

А вот хуй знает, ща увидим

-3

Форекс , ты?

-4

А можно зарабатывать ~5% в сутки на торговле битком, но это уже совсем другая история.

Похожие посты
Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: