-4

Что бывает с должниками.

Что бывает с должниками. Просрочка платежа по кредиту, Коллекторы, Суд, Не надо так, Длиннопост

Этот гражданин на коврике — Геннадий. Геннадий взял кредит на Айпад-про цвета «Розовое золото», а потом его уволили за просмотр сериалов в рабочее время.

Теперь Геннадий может смотреть сериалы когда угодно, но ему нечем выплачивать долг. Вот что его ждет, если он срочно не продаст Айпад или не найдет работу.

Долг Геннадия пройдет пять этапов: преколлекшен, мягкий коллекшен, жесткий коллекшн, суд и приставы. С каждым этапом к его долгу будут прибавляться штрафы, а в конце у него могут отнять имущество.

Единственное, за что Геннадий может быть спокоен, — это за свое здоровье и жизнь. Так как он взял официальный кредит в банке, коллекторы будут действовать по закону. Это значит, что они не смогут причинить ему физический вред, угрожать, пугать детей или заниматься вандализмом в подъезде. Возможно, поэтому Гена так спокоен:

1 ЭТАП. Преколлекшен. Клиент еще ничего не должен.
У Геннадия кредитка с щедрым беспроцентным периодом, и он еще ничего не просрочил. Но за несколько дней до даты первого платежа банк напоминает о себе — это называется преколлекшен.

Срок: за неделю до платежа.

Штрафы: нет.

Худшее, что может произойти: до Геннадия не дозвонятся, потому что банк не знает его актуальный телефон. Он забудет заплатить вовремя, испортит кредитную историю, заплатит штрафы.

Как предотвратить: позвонить в банк и попросить обновить анкету — внести новый адрес почты и телефон.

Если случилось: заплатить вовремя без напоминаний банка.

2 ЭТАП.Мягкий период. Долг у банка

Где-то на девятнадцатом сезоне любимого сериала Геннадий все-таки просрочил платеж по кредиту. Банк пытается уладить дело сам: сотрудники звонят, шлют смс и напоминают о долге. Они пытаются узнать, почему Геннадий не смог заплатить вовремя, и предложить варианты решения проблемы.

Срок: зависит от банка, но в среднем 90 дней с момента просрочки.

Штрафы: зависят от кредитного договора. Обычно это разовый штраф 500–1000 Р и плюс 20 процентных пунктов к ставке на следующий месяц. Геннадий брал кредит под 30% годовых, значит, в следующем месяце заплатит по ставке 50% годовых.

Худшее, что может произойти: испортится кредитная история. Если Геннадий не возьмет трубку, банк позвонит на работу или домой. О долге могут узнать начальник, коллеги и теща.

Как предотвратить: заплатить вовремя или позвонить в банк и заранее предупредить, что придется задержать платеж. Банк может предоставить отсрочку, тогда кредитная история не пострадает.

Если случилось: заплатить долг или попросить отсрочку.

Не давать пустых обещаний. Геннадий пообещал заплатить «завтра», коллектор зафиксировал это в специальной программе.

Если деньги не поступают в срок, программа занесет Геннадия в список неблагонадежных — в следующий раз будет сложнее получить отсрочку. Эта система работает автоматически, обмануть или обойти ее невозможно. Лучше не давать пустых обещаний, а называть реалистичные сроки платежа.

Обмануть систему невозможно. Называйте реальный срок.

Платить по чуть-чуть. Одни клиенты просят отсрочку, чтобы решить финансовую проблему, другие — чтобы забыть о ней еще на несколько недель и ничего не делать. Банк готов предоставить отсрочку первым, но не вторым. Геннадию стоит позвонить в банк и предложить какое-то решение: «Я могу платить только 1000 Р в месяц» звучит правдоподобнее, чем «Я не могу платить вообще».

3 ЭТАП. Жесткий период. Долг у коллекторов

Геннадий не отвечает представителям банка, поэтому начинается «жесткий период». Банк признает долг «плохим» и привлекает профессионалов: передает коллекторскому агентству или сразу в суд.

Срок: зависит от политики конкретного банка. Иногда банк передает долг коллекторскому агентству, оно пытается вытрясти из должника деньги несколько месяцев или 2−3 года. А иногда банк пропускает эту стадию и сразу передает дело в суд.

Штрафы: за каждый месяц просрочки все еще начисляются штрафы: те же 500−1000 Р и плюс 20 процентных пунктов к ставке.

Худшее, что может произойти: долг попадет к жестким коллекторам, они нагрубят Геннадию по телефону, придут домой. Все это не противоречит закону.

Как предотвратить: заплатить долг или попросить реструктуризацию, пока долг еще в мягком периоде.

Если случилось: позвонить в банк и спросить, кому теперь принадлежит долг. Потом общаться только с владельцем долга, попросить у него реструктуризацию.

Часто банк оставляет долг себе, а коллекторов нанимает, чтобы его вытрясать. В таком случае с коллектором общаться бесполезно — он не вправе согласовывать реструктуризацию, он уполномочен только трясти. Стоит поблагодарить коллектора, а потом позвонить в банк и поговорить о реструктуризации.

Иногда банки продают долги коллекторским агентствам. В этом случае агентство действует не как наемник, а как полноправный хозяин кредита. В таком случае клиент должен уже не банку, а агентству. Стоит обсудить с ним график погашения долга.

Во время «жесткого периода» банки редко соглашаются реструктурировать долг — об этом надо было просить раньше. Но у Геннадия еще есть шанс договориться, если он докажет, что не платил по уважительной причине — его уволили, получил травму, у него сгорел дом. Чтобы попросить о реструктуризации долга, Геннадию стоит выслать банку копию трудовой книжки, справку из больницы или пожарной части.

4 ЭТАП. Последний шанс. Должника отправляют в суд

Геннадий игнорирует коллекторов, поэтому банк передает дело в суд. Геннадий получает сначала последнее предупреждение от банка, а потом и официальную повестку.

Большинство судов над должниками проходят без присутствия сторон: все бумаги у судьи есть, разговаривать особо не о чем. Геннадию стоит прийти лично и с адвокатом, только если он собирается рассказать в суде об особых обстоятельствах.

Срок: обычно от последнего предупреждения до суда проходит от 1,5 до 3 месяцев.

Штрафы: пока дело в суде, штрафы обычно не начисляются. Судебная пошлина — 1−2% от долга, но не меньше 1500 Р: ее платит тот, кто проигрывает суд. Адвокат обойдется минимум в 10 000 рублей, но его нанимать не обязательно.

Худшее, что может произойти: Геннадий проиграет. А он наверняка проиграет, если добровольно подписал кредитный договор. Суд обяжет Геннадия погасить сумму кредита, проценты, штрафы и судебную пошлину.

Как предотвратить: заплатить долг или обсудить проблему с банком, пока он не обратился в суд. Он тоже не заинтересован в суде, потому что хочет уладить проблему как можно быстрее.

Если случилось: нанять адвоката и попробовать убедить суд отменить или сократить финансовые санкции. Такое иногда случается. Это значит, что после суда Геннадий выплатит только сумму кредита и проценты, а штрафы спишутся лишь частично.

Еще суд может назначить Геннадию мягкие условия погашения долга — например, не одноразовой выплатой, а ежемесячными платежами и только после того, как Геннадий найдет официальную работу и досмотрит сериал.

Чтобы суд сделал такие поблажки, нужно доказать, что у Геннадия особые обстоятельства: потерял работу, получил травму или у него сгорел дом. Но те же уступки банк может сделать сам и без суда, если вовремя с ним связаться.

5 ЭТАП. Долг у приставов

Геннадий не явился в суд, проиграл и не заплатил вовремя установленную судом сумму. Долг передают приставам.

Срок: обычно волокита длится от 1,5 до 3 месяцев.

Штрафы: исполнительский сбор — 7% от суммы долга, но не меньше 1000 рублей.

Худшее, что может произойти: С банковского счета пропадут деньги — их заберут в счет долга. Приставы придут домой к Геннадию арестовывать имущество.

Арестованное имущество пойдет на торги. Единственное жилье за долги не отберут, но в остальном приставы безжалостны: арестуют машину, обручальное колечко и даже породистого кота, который почему-то у Геннадия есть.

Также возможно, что Геннадия не пустят за границу — остановят прямо в аэропорту, несмотря на билеты и визу. Но, судя по тому, что он все еще смотрит сериал, он и сам не хочет путешествовать.

Еще приставы могли прийти на работу к Геннадию — потребовать у работодателя вычитать деньги из зарплаты. Но у Гены нет работы.

Как предотвратить: найти деньги для выплаты долга. Дожидаться приставов нет смысла: они продадут все имущество без разбора и по цене ниже, чем если продать самостоятельно.

Если случилось: когда приставы взялись за счета и имущество Геннадия, от него уже ничего не зависит.

Советуем не доводить до пристава и решать все вопросы с долгами еще когда они в банке. Банки заинтересованы в том, чтобы вы спокойно отдали долг, поэтому они с большой вероятностью пойдут навстречу.

Помните, что коллекторы в официальных банках не так страшны, как то, что бывает после них — суды и приставы. Коллектор может вспылить или нагрубить, но он не причинит вам вреда. А пристав может быть учтив и с вежливой улыбкой забрать у вас драгоценности, технику и машину. Лучше не доводить.

*Статья из telegram.

Дубликаты не найдены

+6

И если у Геннадия ничего нет, то самое страшное, что с ним может случится -барабанная дробь - НИХЕРА. Его не лишат почки ему не сломают нос , не лишат невинности он будет дальше смотреть свои сериальчики, а знаете почему? Да потому что мы живём в правовом государстве. Где таким лупням очень хорошо живётся. Но стоит тебе чуть чуть обрасти официальным жирком вот тут и начинается вся мощь нашей правовой системы :)

+3

Ну это версия банка. Простите, а вы зачем это выложили?

раскрыть ветку 3
-1
Лично я не знал, что происходит когда просрочил, мне эта статья показалась интересной, я решил, что может быть кому то она тоже покажется интересной и информативной.
раскрыть ветку 2
+2

Банк хочет, чтобы так происходило, скажем так. На деле это зависит от того, есть ли у вас имущество, которое могут изъять, или нет. Если ли грамотный юрист и т.д.

0

В этой статье правды примерно 25%, в той части что и банку и коллекторам пофиг что вы обещаете, стандартное предложение "давайте вы завтра-послезавтра выплатите ВЕСЬ долг с процентами"

+2
Типичные уебки эти коллекторы.
+2

Уголок коллектора ?

Даже тут запугивают?

раскрыть ветку 6
-1
Насмешили, спасибо. А вам страшно от этой статьи?
раскрыть ветку 5
0
Вопрос, если должник, находится (живет) на квартире, которая ему не принадлежит, и нет даже договора аренды, и в этой квартире почти нет его вещей, но владелец позволяет пользоваться своими, могут ли пристава забрать имущество владельца квартиры, аргументируя это отсутствием чеков или ещё каким образом?
раскрыть ветку 3
0
Иллюстрация к комментарию
+2

Что случится, если у должника высокая зарплата, но большая её часть идёт по платежам по кредитам, алиментам и ипотеке. В этом случае как суд рассмотрит?

+1
Не будь как Геннадий!
+1

Личное банкротство?

+1

Сейчас будет жесткий коллекшн. Духовка проникейшн. Дабл пенетрейшн.

Иллюстрация к комментарию
0
Брал 120к в отп банке, платил полгода нормально, на очередной платёж не оказалось средств, решил заплатить немного позже, но через 3 дня позвонили из банка и в грубой форме сказали платить, я обиделся и перестал платить, при общении не грубил и отпровлял в суд, но от звонивших слышал много разных угроз. Прошло 3 года с момента последнего платежа, в они так в суд и не подали, только в смс сумма о долге была порядка 300к, внимания не обращал. Щас уже прошло почти 5 лет, звонков нет, только стало больше всяких рекламщиков звонить
0
Айпад, серьезно? Люди миллионы берут и не отдают. Живут не по регистрации, квартиры нет, машины нет, работа иногда и не всегда официально. И ничего, посмеиваются над лохами, которые на работу ходят.
0
Пост писал неграмотный калл.
0
А если из имущества , только то , что на мне? Все остальное на жене и маме.
раскрыть ветку 9
0
Чеки. То что жена и мама покупали. И будут они сосать как мишка лапу.
раскрыть ветку 8
0
А просто и машина, и гараж , и квартиры(2) на них. Техника вся, кредиты выплачены , брала жена. И хер , будут приставы "курить".
раскрыть ветку 7
0

3 ЭТАП. Жесткий период. Долг у коллекторов

ждём 3 звонок в день/неделю и пишем на банки.ру, если не реагируют, можно написать в цб что коллекторы такие-то по поручению банка такого-то нарушают закон, списания долга не будет, но звонить будут НАМНОГО реже. (У коллеги сократилось с 3-4 на сотовый и 2-5 на рабочий в день до 8 в месяц)


4 ЭТАП. Последний шанс. Должника отправляют в суд

должник приходит, приносит бумажку                         

Согласно п. 21 статьи 5 закона 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)» «Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.»

И все "Обычно это разовый штраф 500–1000 Р и плюс 20 процентных пунктов к ставке на следующий месяц. Геннадий брал кредит под 30% годовых, значит, в следующем месяце заплатит по ставке 50% годовых." судом списываются

В связи с расторжением кредитного договора № от дд.мм.ггггг., прошу прекратить доначисления процентов и пеней.


5 ЭТАП. Долг у приставов

1) есть работа - исполлист в бухгалтерию, минус 50% зарплаты

2)нет работы - вызов к приставам, там разовый платёж в размере 1-5% долга и у вас примерно полгода до следующего вызова. Или выезд по месту прописки, получение инфы что вы 100500 лет назад съехали хз куда.

0

Расскажу анекдотическую историю, соседка на даче набрала кредитов и принципиально не отдает, к ней пришли приставы описывать имущество в ее квартире, счетов у нее нет, с работы она уволена, дача, машина, вторая квартира не на нее оформлены, она их встретила, хлебом с солью, заходите, гости дорогие))) берите, все! Так она избавилась от старых вещей, которые свезла в эту квартиру, ей соседи ещё отдали не нужные телевизоры, ковры, старый компьютер, родственники подвезли свое барахло, все, что уже не было нужно, приставам впарили даже холодильник, стиралку и плиту (хоть это вещи являются необходимыми для проживания), там фуры было маловато)))

раскрыть ветку 3
0
Ну и что в этом хорошего? Почему все ругают проворовавшуюся власть, но поддерживают вот таких "принципиальных" неплательщиков?
раскрыть ветку 2
0

Так кто поддерживает? Я говорю, анекдотическая ситуация.

раскрыть ветку 1
0
Как-то однобоко рассмотрено это дело. Даже я, никогда не бравший кредит и весьма далёкий от юстиции и банков, могу предложить выход - банкротство.
раскрыть ветку 2
0

там полляма надо для начала

раскрыть ветку 1
0

Может быть, но это то что пришло в голову дилетанту от юриспруденции. Опытные люди найдут еще не один выход, думаю.

0
А если пристава не нашли, постановление обратно в банк уходит
0

Кота то за что?! (

0
Прикольно, видимо мой банк с 2011 года шлёт письма потому что не умеет в суд)
раскрыть ветку 1
+1

А уже можете забыть. Три года у них есть, чтобы подать в суд. Можете отправить официальное письмо о запрете обработки личных данных (не смогут ни писать больше, ни долг продать).

Похожие посты
Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: