Куда уходят деньги и долги после смерти?
( не мое)
А ведь у нас в стране очень много пожилых людей, которые полностью одиноки. Меня как то заинтересовал вопрос, куда идет их имущество и денежные средства после смерти. Квартира например, машина, вклад в банке. Когда банк узнает, что вклад теперь уже никто не получит? Или деньги будут в банке лежать десятки лет? А если одинокий человек умер, то никто и не известит банк. Квартира останется запертой, машина на стоянке.
Собственно вот как это регламентируется законом...
Если вы являетесь официальным наследником умершего, то в таком случае никаких препятствий для получения средств с банковского счета быть не должно — вклад, можно сказать, закреплен за наследником.
Что нужно сделать, чтобы его получить? В первую очередь обратиться к нотариусу, который запрашивает в банке информацию об оставленном наследстве. Через полгода со дня смерти нотариус выдаст вам документы, подтверждающие факт наследования, и вместе с ними вы пойдете в банк, снимать деньги усопшего родственника.
Другое дело, если завещания не было, а наследник не в курсе, что у его покойного родственника имелись счета в банках.
«На то, чтобы подать заявление о вступлении в наследственные права, у наследника есть срок в полгода. По его истечению наследство является вымороченным. Это означает, что по закону имущество умершего полностью отходит государству. Правда, если наследник банковского вклада все же объявится даже через полгода, у него есть шанс вернуть причитающееся наследство. Здесь придется предоставить веские доказательства, по которым вы не подали заявление в предусмотренный законом срок. Вполне работают такие причины, когда вы не знали о смерти родственника, или болели», — говорит Исмайлов, директор департамента частного обслуживания «3 В Консалтинг».
По его словам, в России без внимания наследников остаются миллиарды рублей. Все дело как раз в том, что наследники не знают о том, что у умерших родственников были вклады, или знают, но не в курсе, в каком банке хранятся деньги.
«Еще одна причина — сумма вклада невелика, и игра не стоит свеч. То есть оформление наследства не окупит потерянного времени наследников или даже суммы госпошлины, которую необходимо заплатить нотариусу. Если, например, вклад составляет сумму до 1000 рублей, логично, что оплачивать госпошлину даже в размере тех же 1000 рублей не имеет никакого смысла», — добавляет юрист.
Сам наследник не имеет права самостоятельно и без нотариуса узнать о размерах своего наследства. Поэтому единственным доступным способом получить информацию о банковских счетах усопшего является обращение к нотариусу.
Что происходит с кредитами?
Точно так же, как квартиры, автомобили и деньги, наследуются и долги умершего родственника. Соглашаясь на наследование имущества родственника, имевшего непогашенный кредит, следует понимать, что платить по кредиту придется вам. Единственное, что может спасти от возврата долга — это страхование жизни, которое предусмотрительно оформил родственник.
По закону для вступления в наследство предусмотрено шесть месяцев. На практике люди в среднем оформляют наследство год, рассказывает руководитель практики наследования UFG Wealth Management Екатерина Маркова. По ее словам, много времени занимает и поиск активов, и оформление документов. А если активы или счета находятся за границей и наследников много, то такие дела могут длиться и дольше.
Чтобы облегчить жизнь своим наследникам, стоит держать свои финансовые дела в порядке, ну, или успеть разобраться с ними заранее, говорят опрошенные РБК адвокаты и финансисты. Маркова, например, советует своим клиентам часть средств хранить в банковских сертификатах на предъявителя, чтобы близкие могли в случае необходимости сразу воспользоваться ими. На этом, впрочем, возможности передачи денег родственникам в обход процедуры наследования заканчиваются. Это нельзя сделать ни с помощью вкладов, ни с помощью банковских ячеек.
Адвокат, партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов говорит, что банк, скорее всего, не пойдет на заключение договора, предусматривающего доступ к ячейке после смерти ее арендатора — так он может нарушить законодательство о наследовании.
Консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко предупреждает, что любая попытка использовать деньги покойного до срока вступления в наследство несет риск конфликта с другими наследниками, которые могут в судебном порядке потребовать вернуть их законную долю. Поэтому в большинстве своем все советы юристов сводятся к своевременному оформлению завещания и рассказу родственникам о том, где именно находятся документы.
«Если нет завещания, поиск активов покойного ложится на плечи наследников, которые будут руководствоваться теми документами, которые найдут. Зачастую счета за границей родственники просто не находят», — говорит Маркова из UFG Wealth Management.
Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова считает, что нужно обязательно рассказать близким, где находятся документы, дать контакты всех ключевых лиц. «Если, например, это брокерский счет, надо рассказать, в какой компании он открыт, как зовут менеджера, — рассказывает Смирнова. — Если это банковские счета, то надо передать контакты и договоры». Смирнова также советует рассказать будущим наследникам о долгах, чтобы они, принимая наследство, знали, с чем столкнутся.
Банковский и брокерский счета
Если при жизни гражданин оформил доверенность на одного из своих близких, любое использование денег с его счетов после смерти и до вступления преемников в наследство будет считаться незаконным. «Необходимо понимать, что выданная физическим лицом доверенность прекращает свое действие в связи с его смертью», — говорит вице-президент СМП Банка Полина Меркулова.
С брокерскими счетами ситуация похожая. По закону родственники должны сообщить брокеру о том, что человек умер. «Если после смерти с его счета будут совершаться сделки, то они будут являться недействительными», — рассказывает руководитель юридического департамента Ланта Банка Дмитрий Шевченко. Основанием для переоформления брокерского счета является только свидетельство о наследстве, выдаваемое нотариусом. После этого брокер переоформляет счета на наследника.
Ипотека и автокредиты
Долги умершего, как и имущество, переходят к наследникам. «Принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно», — рассказывает руководитель юридического отдела инвесткомпании «Алор» Надежда Подкорытова. А обязанности по выплате долгов определяются пропорционально полученному наследству.
По словам Меркуловой из СМП Банка, наследники не могут отказаться от долгов и при этом вступить в права наследования имущества, обремененного кредитными обязательствами. Поэтому, принимая решение о вступлении в наследство, следует оценить размер переходящих обязательств, советует Меркулова.
Обычно ипотеку берут супруги. Они, как правило, являются созаемщиками и солидарно отвечают перед банком. Поэтому в случае смерти одного из них кредитная организация получает все со второго супруга. По словам ассоциированного партнера адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Юрия Поспеева, если жизнь была застрахована, то часть его долга банку выплатит страховая компания. «Однако, исходя из судебной практики, страховые компании стремятся как можно реже выплачивать возмещение, — отмечает Поспеев. — Если, например, у человека было хроническое заболевание, о котором он не сообщил, то в выплате страховки они могут отказать».
Подкорытова также обращает внимание на то, что страховые компании чаще всего исключают из страховки случаи самоубийства заемщика, что, соответственно, заранее прописывается в договоре. С автокредитами и другими залоговыми потребительскими кредитами ситуация аналогичная.
Проценты, штрафы и банкротство
По словам партнера юридической фирмы «Бейкер и Макензи» Антона Мальцева, после смерти заемщика проценты за пользование кредитом продолжают начисляться в обычном порядке, как они начислялись ранее. Банк вправе их требовать с граждан, принявших наследство, со дня его открытия. Однако если банк, осведомленный о смерти заемщика, без уважительных причин длительное время не предъявляет наследникам требования о погашении долга по кредиту, а наследникам о наличии указанного кредита неизвестно, то суд, по словам Мальцева, чаще всего отказывает во взыскании процентов.
Что касается пени и штрафов, то после смерти заемщика они начисляются лишь после истечения времени, необходимого для принятия наследства, отмечает Мальцев.
«Здесь есть два варианта, — рассуждает Поспеев. — Если обязательства по уплате пени и штрафов возникли еще до смерти заемщика, то они входят в состав наследства. Если после — пеня не должна начисляться. Тем не менее лучше сразу после смерти заемщика начать общаться с банком. Такие ситуации рассматриваются индивидуально».
В случае смерти заемщика производство по делу о его банкротстве осуществляется по особым правилам, которые прописаны в 4-м параграфе 10-й главы Закона о банкротстве. «Наследники привлекаются судом к участию в деле о банкротстве в качестве заинтересованных лиц», — рассказывает Мальцев из «Бейкер и Макензи». По его словам, после расчетов с кредиторами они получают оставшуюся часть наследства.
Какие выплаты родственникам или правопреемникам умершего осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации?
Назначение пенсии по случаю потери кормильца
В случае смерти гражданина членам его семьи в установленных законодательством случаях назначается пенсия по случаю потери кормильца.
За её назначением можно обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства, в многофункциональный центр (МФЦ) или подать заявление через «Личный кабинет застрахованного лица» на сайте ПФР (при наличии регистрации на Едином портале государственных услуг).
Заявление о назначении пенсии рассматривается в течение 10 рабочих дней со дня приема всех необходимых документов.
Пенсия по случаю потери кормильца назначается на срок, в течение которого заявитель считается нетрудоспособным, в том числе бессрочно.
Выплата пенсионных накоплений
В случае смерти гражданина, у которого формировались средства пенсионных накоплений, до установления ему выплат за счет этих средств, пенсионные накопления выплачиваются правопреемникам умершего при условии обращения за ними в течение 6-ти месяцев со дня смерти гражданина. Правопреемник, пропустивший указанный срок, может восстановить его в судебном порядке.
Выплату осуществляет Пенсионный фонд РФ или негосударственный пенсионный фонд – в зависимости от того, где формировались средства пенсионных накоплений.
Правопреемником может быть любой человек, которого указал гражданин в своем заявлении. Если же данным правом гражданин не воспользовался, выплата пенсионных накоплений будет произведена правопреемникам по закону первой очереди: родителям, детям, супругу, а если таких родственников нет, то выплата производится правопреемникам второй очереди - бабушкам (дедушкам), внукам, братьям (сестрам).
Пенсионные накопления формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты работодателем обязательных страховых взносов в ПФР на накопительную пенсию, а также независимо от возраста – у лиц, которые добровольно уплачивали дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования пенсий.
Если умирает пенсионер, который одновременно с пенсией получал срочную пенсионную выплату, назначаемую за счет средств пенсионных накоплений, сформированных на добровольной основе, в том числе по Программе государственного софинансирования пенсий, остаток средств пенсионных накоплений также выплачивается правопреемникам.
Пособие на погребение
Если умерший пенсионер на день смерти имел статус «неработающего», социальное пособие на погребение выплачивает Пенсионный фонд. Пособие выплачивается лицам, осуществившим за свой счет захоронение неработающего умершего пенсионера.
Основанием для выплаты пособия на погребение является справка о смерти, которая выдается органом ЗАГС.
Обратиться за пособием необходимо в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера в территориальный орган ПФР, где умерший получал пенсию.
Выплата неполученной пенсии
Начисленные суммы страховой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в месяце смерти и оставшиеся неполученными, выплачиваются членам семьи умершего пенсионера, которые проживали совместно с ним на день смерти. Сумма пенсии в месяце смерти полагается пенсионеру (или членам его семьи) полностью вне зависимости от того, сколько дней прожил пенсионер.
Обратиться за неполученными суммами пенсии следует в территориальный орган ПФР, где состоял на учете умерший пенсионер, не позднее шести месяцев со дня его смерти, с документами, подтверждающими родство и совместное проживание с умершим.
В том случае, если пенсионер проживал одиноко или члены семьи, проживавшие с ним совместно, не обратились в территориальный орган ПФР за неполученной пенсией в течение 6-ти месяцев со дня смерти пенсионера, то эти суммы по истечении шести месяцев включаются в состав наследства и выплачиваются наследникам умершего пенсионера с соблюдением требований Гражданского кодекса Российской Федерации. Территориальный орган ПФР на основании заявления возможных наследников выдает справку о сумме пенсии, неполученной пенсионером при жизни, для предъявления ее нотариусу с целью оформления наследственных прав.
Суммы пенсии, включенные в состав наследства, выплачиваются территориальным органом ПФР на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом.
Что такое выморочное имущество?
Гражданским кодексом предусмотрены следующие случаи перехода наследственного имущества в выморочное:
- отсутствие наследников по закону;
- отсутствие наследников по завещанию;
- наследники по каким-то причинам отстранены от наследования;
- наследники не имеют права наследовать имущество после смерти наследодателя;
- наследники отказались от наследства без указания, в пользу кого они отказываются;
- никто из наследников не принял наследства.
При этом наследование выморочного имущества – это не только право, но и обязанность государства. Отказа от наследства законодатель в этом случае не предусматривает.
Выморочное имущество, которое получает государство, переходит к нему со всеми обременениями. То есть государство, как и обычные наследники, должно отвечать по всем долгам наследодателя.
Как наследуется выморочное имущество?
Наследниками выморочного имущества являются:
- муниципальное образование или субъект РФ, если на его территории расположено жилое помещение, земельный участок вместе с расположенными на нем зданиями и сооружениями, или если в качестве имущества переходит доля в праве общей долевой собственности на помещение или участок;
- иное выморочное имущество переходит в собственность РФ.
При этом жилое помещение, которое переходит в собственность муниципалитета, оформляется в составе фонда социального использования.
Несмотря на то что многие граждане заранее оговаривают круг своих наследников в завещании или потомки получают свою долю по закону, на практике все чаще стали встречаться случаи перехода выморочного имущества в пользу государства. Однако здесь есть свои особенности:
- нормы законодательства, которые закрепляют переход наследственной массы в пользу государства, императивны по своему характеру, а -
значит, государству нет необходимости выражать волеизъявление на принятие наследства;
- у государства нет права отказаться от выморочного имущества;
- для определения порядка наследования необходимо издать соответствующий акт (закон). В данном акте указывается государственный орган, который является ответственным за принятие и дальнейшее распоряжение наследством.
Источники:
https://news.mail.ru/economics/32525055/?f=vk
https://www.rbc.ru/money/17/03/2016/56e8680f9a79470fd1b335bd
http://www.pfrf.ru/branches/habarovsk/news~2015/08/06/95479
http://masterok.media/91542-kuda-uhodyat-dengi-i-dolgi-posle...
http://nsovetnik.ru/nasledstvo/chto_takoe_vymorochnoe_imuwes...
Обнал 20% в ожидании светофора
Стоимость наличных денег не дает почему-то никому покоя. Казалось бы – с чего бы? Кому надо, тот уже давно минуя кэш в крипту «переворачивается». А кому надо – «переворачивает» деньги с безнала юрика, в деньги на карте физика, минуя кэш как таковой. Вариантов такое творить – масса, и физическая наличка для этого не нужна.
Но – нет. Цепляются за нее, бедную, как черт за грешную душу. То ЦБ который раз рапортует, что победил обнал, то Минфин рапортует о аналогичных победах, то налоговики в очередной раз всех выявили и налогообложили, то прокуратура с СК включается в данный процесс и докладывают гражданам о практически полном искоренении данного зла. Смешно, конечно, но глядишь – кто-то и поверит.
Вот вчера Российская Газета с какого-то перепуга тоже решила пройтись по данной теме, подтянула целого директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России и выдала анонс очередной победы над обналом:
«…Комиссия за нелегальное обналичивание держится на уровне 20% ("плюс-минус"), при этом три-четыре года назад стоимость обналичивания колебалась в пределах от 10 до 12%…».
Сама статья лежит здесь:
https://rg.ru/2021/02/15/cb-komissiia-za-nelegalnoe-obnalich...
Я и раньше подозревал, что цифры в подобных отчетах берутся с потолка с какой-то неведомой мне целью, а сейчас я таки просто в этом уверен. Откуда 20% то? 14! Ну 15 за срочность или сложные назначения. 20% - это фантастика, нет таких ставок на рублевый кэш.
Ладно, идем далее:
«……еще больше повысит издержки таких операций запуск платформы "Знай своего клиента". … все банковские клиенты будут поделены на три группы риска вовлеченности в сомнительные операции - высокую, среднюю и низкую ("красную", "желтую" и "зеленую" зоны). Счета компаний, которые окажутся в "красной зоне", будут заморожены, после чего они могут быть принудительно ликвидированы.….»
Речь идет о так называемом «светофоре», о котором ранее подробно говорилось, к примеру, ЗДЕСЬ: http://1w.ru/articles/690-svetofor-ot-cb.html
Но дело все в том, что это сомнительное начинание ЦБ тоже не решит проблему. Более того, профессиональные игроки этого рынка только порадуются, так как данные инициативы законодателя повыбьют с рынка непрофессионалов и дилетантов, что в свою очередь…. повысит обороты и прибыль оставшимся.
Короче, я не знаю, что видит средний читатель, читая подобные новости от уважаемых экономических субъектов в уважаемых же СМИ, но я вижу это так:
Напечатано: «Обнал стал стоить 20%».
Читаем: «Мы хотим, чтобы наличные деньги стоили 20% от безнала».
И так:
Напечатано: «новый механизм должен снизить издержки банков и их клиентов на соблюдение сложного антиотмывочного законодательства»
Читаем: «нам требуется еще более легитимизировать саму возможность лишения граждан денег и имущества во внесудебном порядке».
Оригинал статьи положил тут:
http://1w.ru/articles/779-obnal-20-v-ozhidanii-svetofora.htm...
Яндекс - 2020 год в цифрах
Специфика моей частной накопительной пенсии (да, действия происходят в РФ, формирую и управляю сам) такова, что приходится покупать акции большого количества компаний. Я не слежу за всеми компаниями из своего мини-пенсионного фонда (сейчас их ровно 130 штук: 92 американские, 3 китайские и 35 российских), но несколько компаний мне интересны, и я отслеживаю их отчётность. Одной из таких компаний является Яндекс.
Вот несколько интересных цифр из отчёта Яндекса за 4кв2020 и полный 2020 год:
1. Выручка в 4кв2020 составила 71,6 млрд ₽
Сравнивать её с предыдущими периодами бессмысленно, ибо здесь зачтён результат по Я.Маркету, которого ранее не было (это бывший совместный со Сбером «Беру»). За весь 2020 год Яндекс сгенерировал 218 млрд ₽ - тоже рекорд. Кризис был, говорите?..
да, я в курсе, что 45+8=53. Если добавить дроби, будет 54% :)
2. Доля поискового бизнеса в выручке составляет 54%
Он всё ещё превалирует, но это наименьшее значение за всё время существования Яндекса (например, в 4кв2019 поиск давал 67% всей выручки, а в 4кв2017 — 90%).
Не буду вас загружать скучными Traffic Acquisition Costs и прочей лабудой, интересной разве что Админу Пикабу.
3. Поиск практически не растёт в выручке: рост составил символические +2% за год. Это связано с «плохим» вторым кварталом — ситуация закономерная, то же самое мы видели у «похожих» по бизнесу Google или Facebook.
4. Выручка сегмента Такси выросла на 49% в 2020 году.
Деревья не растут до небес, говорите? На самом деле, такой рост связан с запуском Я.Лавки, которая входит в этот сегмент. Лавка — это уже 270 дарксторов. К сожалению, мы не знаем отдельных цифр ни по Лавке, ни по Еде: цифры совмещены с Такси, и отдельные цифры по под-сегментам остаются скрытыми.
5. Каршэринг Драйв будто бы перестал расти. Выручка чуть ниже, чем в 3кв2020 и даже ниже, чем в 4кв2019. Тем не менее, Драйв является прибыльным уже второй квартал подряд, заработав символические 92 млн ₽.
Напомню тем, кто был на информационном детоксе последний год, у Яндекса и Сбера был совместный проект Беру, и теперь он выкуплен Яндексом и интегрирован в Маркет, и Маркет будет всё больше и больше похожим на Озон и Вайлдберрис.
6. Маркет — машина по сжиганию денег. На рубль продаж Маркета приходится 35 копеек убытка (данные за квартал). Сам Яндекс объясняет это растущими вложениями в складские мощности и логистику. Что ж, ну а мы пристально будем наблюдать.
7. Доски объявлений скучно растут на 7% год к году. Авто.ру, Недвижимость и Работа — отдельный сегмент, который ни туда, ни сюда. Тем не менее, это +1 млрд ₽ чистой прибыли для акционеров за 2020 год, жаловаться не приходится.
8. Количество активных подписок на Плюс достигло 6,8 млн. Выручка от Плюса более чем удвоилась за 2020 год, достигнув 7,8 млрд ₽. Тем не менее, это тоже — машина по сжиганию денег: на рубль выручки Плюс генерировал 48 копеек убытка для Яндекса в 2020 году!
9. В экспериментах по-прежнему Автономные автомобили, Карты, Дзен, Едадил, Облако, Образование. Эксперименты генерируют всё больше продаж, но по-прежнему убыточны.
10. Яндекс купил грузовой бизнес у компании «Везёт» за $178 млн, это произошло 02.02.2021.
11. Яндекс прогнозирует 305-320 млрд ₽ выручки в 2021 году, что будет несложно достичь — надо всего лишь добавить +7-12% к цифрам за 4кв2020. Я думаю, они специально дали осторожный прогноз, чтобы легко его побить в будущем. С учётом растущего Маркета, и выручки от пункта 10 — это легко будет сделано.
12. У Яндекса всё ещё лежит огромная котлета размером примерно 119 млрд ₽ под потенциальные будущие покупки. Слухи о поисках банковского бизнеса для покупки ходят давно.
Давайте поможем путешественнице-Даше Яндексу найти банк за 119 ярдов. Ваши версии.
И нет, я ничего не продаю. Доступ к пенсионному фонду никак не продается, доли в нём - тоже. На то он и семейный. Не консультирую. Не инфоцыганю. Просто делюсь опытом с 14000 подписчиками здесь, на Пикабу.
Пока что у меня 28 акций Яндекса, а нужно брать ещё и ещё. Средняя цена покупки 2916₽. Относительно средней цены акции прибавили уже +85%. Я докупаюсь по любой цене, не смотря ни на новости, ни на стоимость акции. Именно так я делаю со всеми компаниями из портфеля, Яндекс - не исключение.
Есть крайне удачные покупки, так акции, купленные по 1823₽ 19.10.2018 (тогда Яндекс упал на 10% за полдня на слухах о том, что его может сожрать Сбер) уже утроились в цене.
Буквально недавно я купил ещё 1 акцию, как по расписанию - 04.02.2021 за 4960₽.
Подписаться и следить за экспериментом с частным семейным пенс. фондом в суровых российских реалиях длиною в жизнь можно здесь, на Пикабу или в Телеграм, являющийся первоисточником поста.
Яндекс - мой, тег моё.
Актриса Рената Литвинова: «Государство обязано давать деньги на кино, но не имеет права диктовать нам, что снимать»
Рената Литвинова возмутила российское общество заявлением, сделанным в студии Познера. Она высказалась в том ключе, что "государство обязано давать деньги на кино, но не имеет права диктовать, что снимать". На актрису тут же обрушился справедливый гнев народа: "Паразиты благороднее вас".
Реакция соцсетей на эту реплику была крайне негативной: "Уважаемая Рената, а ты, случаем, не офигела? Паразиты благороднее вас, ибо если сосут соки своего носителя, так стараются ему не вредить, ибо жить хотят", - пишет автор Телеграм-канала "Голос Мордора".
То же самое он написал в одноимённом паблике в Facebook, после чего получил массу аналогичных гневных комментариев.
"Они симбионты. Живут, пока живёт носитель. Государства-то ещё надолго хватит, а вот им, жадненьким, хочется больше вкусных грантиков и донатиков", - разъясняет Мария Макеева.
А Светлана Романова иронизирует: "Ага, работодатель обязан платить мне зарплату, но не может заставлять меня ходить на работу! Это так работает?"
Elena Chura на эмоциях даже не смогла подобрать литературных слов: "Охренели деятели культуры совсем?"
"Манерность звенящей пустоты мыльного пузыря. Вся суть этой звездюлины", - припечатал Литвинову Сергей Ганган.
Не отстают и пользователи Telegram:
"Это только в нашей стране возможно! Может, уже пора как-то идеологическую общественную цензуру вводить?"
"Утончённая вы наша... бабло надо заработать... вот заработаешь свои, на них и снимай..."
Источник: https://tsargrad.tv/news/parazity-blagorodnee-vas-na-litvino...
Инвестиции в России. 45 фактов, о которых должен знать каждый
Я написал аналогичный пост ещё в сентябре 2019 года, и тогда он пользовался большой популярностью. Тот пост не потерял актуальности, и я до сих пор в ответ на базовые вопросы рекомендую прочитать его, но там есть устаревшая информация. Пора обновлять.
Тема живая и актуальная: количество физических лиц (уникальные клиенты, Мосбиржа) выросло с 3,068 млн человек в сентябре 2019 г. до 8,787 млн человек в декабре 2020 г. А видя ажиотаж вокруг ситуации с Wallstreetbets, я опасаюсь того, что сейчас неопытные люди могут "наломать дров".
Сейчас каждый знает, как открыть вклад в банке и зачем это нужно, а вот с пониманием устройства фондового рынка у нас по-прежнему проблемы.
Сразу оговорюсь - этот пост - не реклама ничего, мне не приплачивают ни банки, ни брокеры. И даже наоборот - брокерам и банкирам очень бы хотелось, чтобы вы половины из этих фактов не знали, ведь они потеряют часть заработка, если каждый их пользователь будет погружен в детали.
Я здесь не буду раскрывать вопрос активной торговли на бирже. Поэтому тут не будет ничего про фьючерсы, нефть, шорты, плечи и проч.
Я на фондовый рынок пришел инвестировать и накапливать в долгую, я не пытаюсь заработать на разнице в стоимости между сегодня и завтра. Об инвестировании вдолгую и расскажу.
А ЗАЧЕМ ИНВЕСТИРОВАТЬ?
1. В России (да и в остальных странах постсоветского пространства, откуда меня читают) практически отсутствует система накопительной пенсии. Не стоит питать надежд на то, что в пенсионной системе России вдруг откуда-то появятся средства, которые смогут сделать его недефицитным, а наши государственные пенсии - достойными и ненищенскими. Нет никаких предпосылок для этого, это очень глубокая проблема. Можно сколько угодно ломать виртуальные копья, доказывая друг другу, насколько это большая проблема и обсуждать пути решения (вплоть до самых радикальных), но у меня плохие новости - эти обсуждения не приведут к тому, что у вас будет достойная пенсия, если вы сами не будете на неё откладывать.
Я предлагаю задать самому себе вопрос: "А как я буду жить в старости?" Ответ на этот вопрос - это всегда что-то личное.
Я пожертвовал своим "личным", вынеся дискуссию о себе в публичное поле (не призываю вас делать так же). Я не рассчитываю на государство: за 35 лет ничего не изменится. Я не рассчитываю на детей: для некоторых это выглядит как неплохой план - нарожать много детей, которые будут о тебе заботиться, - но мне эта философия не близка. Мне не близка и позиция "живи сегодняшним днём, умри в 60, чтобы не заботиться о жизни после".
И поэтому я пришёл к мысли: если я сам о себе не позабочусь, никто не позаботится.
Я прекрасно понимаю, что 85-90% людей не могут тратить меньше, чем зарабатывают, и у меня нет для них волшебной пилюли. Но я надеюсь, что хотя бы несколько человек, прочитав это, задумаются.
2. Международный опыт подтверждает: инвестиции в фондовый рынок являются важной (если не основной) составляющей накопительной пенсионной системы. Причем, чаще всего это прозрачные счета с возможностью частичного или полного самостоятельного управления (а не как идиотские НПФ сейчас, которые находятся в состоянии зомби с 2014 года, да и до этого к ним были огромные вопросы).
3. Несмотря на отсутствие накопительных персональных пенсионных счетов (а может и благодаря тому, что они не связаны с пенсионной системой, за что спасибо), в России есть техническая возможность для того чтобы начать накапливать на пенсию нормально, по западной системе, используя инструменты фондового рынка, причем глубочайших профильных знаний для этого не требуется. И об этом тоже поговорим в соответствующем подразделе.
4. Если вас тошнит от России настолько, что не хочется никак связывать свои накопления с местной финансовой системой (а может, вы читаете меня из стран нашего ближнего зарубежья), то здесь тоже есть "варианты". Я эту позицию не разделяю, но ваше право на выбор уважаю. О них я поговорю в заключительном блоке.
КАК И ГДЕ ОТКРЫТЬ СЧЁТ
5. Каждый крупный банк имеет свою собственную компанию-брокера. Сбербанк, ВТБ, Открытие, Альфа, Тинькофф - у всех них есть компания-брокер, встроенная в систему. Какой банк нравится (каким пользуетесь) - туда в первую очередь и надо смотреть. Я выбирал брокера по такому принципу почти три года назад, тот же принцип предлагаю и вам, моё мнение здесь не изменилось.
Здесь не место для экзотики! В сфере крутятся мошенники, уверены ли вы, что не попадёте в их лапы, выбирая среди мелких "экзотических" брокеров? Безопасности будет посвящен целый раздел ниже.
Я не сторонник выбора брокера по дешевизне или по отзывам из интернета. Что выгодно одному типу клиентов, может быть невыгодно другому. Да и сейчас здесь очень высокая конкуренция, и все тарифы очень близки друг к другу.
6. В России есть две основные биржи - Мосбиржа и СПб биржа.
На Мосбирже торгуются все российские акции, облигации, металлы (золото, серебро), валюта и с недавних пор несколько десятков американских акций. На СПб бирже торгуются акции других стран - США, Китая, Европы - всего порядка 1500 крупных и известных вам компаний. Подключение к Мосбирже происходит по умолчанию. Для подключения к СПб бирже мне приходилось писать отдельное заявление, хотя у некоторых крупных брокеров это тоже опция по умолчанию. Просто уточните этот момент при открытии счёта.
Если вы планируете покупать американские акции, то желательно заполнить сразу "Форму w-8 ben", которой вы подтверждаете, что вы - налоговый резидент РФ. Подробнее об этом в разделе "Дивиденды и купоны".
7. Я ПРИДЕРЖИВАЮСЬ САМОСТОЯТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ. Я никогда не соглашусь на доверительное управление (его вам будут предлагать). Я никогда не соглашусь на "структурные продукты". Если вы сумели открыть браузер, найти в интернете и прочитать эту статью, значит вам хватит навыков для того чтобы самостоятельно купить или продать акции на бирже.
Вообще, в системе доверительного управления нет ничего плохого: вы недополучаете немного прибыли, оплачивая разумную комиссию профессионалам. Но в России, к большому сожалению, система доверительного управления дискредитировала себя: управляющие представляют чьи угодно интересы, но только не ваши.
8. Брокеру тоже нужно что-то кушать, поэтому он выставляет вам всякие комиссии. Это нормально. Я сравниваю брокеров с интернет-провайдерами, в этом плане их бизнес схожий: интернет-провайдер предоставляет вам доступ в интернет, беря с вас некоторую плату, брокер предоставляет вам доступ на биржу, тоже беря с вас плату за это.
Ознакомьтесь с этими комиссиями, чтобы понимать, на каких действиях и сколько вы будете платить. Чаще всего - это комиссия за сделки (у моего брокера это 0,05% за сделки на обеих биржах) и депозитарная комиссия (я себе подключил себе тариф без этой комиссии, но не у всех такие условия).
Есть тарифы, на которых депозитарной нет, но чуть выше комиссия за сделки (и это не проблема, если у вас небольшие суммы каждый месяц). Есть тарифы, на которых комиссия за сделки уменьшается с нарастанием объемов торгов. Есть такие тарифы, на которых выгоднее покупать валюту. За перечисление денег с банковского счёта на брокерский внутри одной компании у меня комиссии нет, и сейчас такие условия почти везде. Короче задавайте этот вопрос представителю компании-брокера - пускай выкладывает все карты на стол.
9. Ознакомьтесь с условиями минимального размещения средств. У моего брокера буквально недавно убрали "людоедскую" комиссию для людей с балансом менее 50'000₽. Лучше уточнить такие вещи перед заключением договора, мало ли, они у кого-то ещё остались. Не забудьте уточнить это.
10. Я не хожу в кассу пополнять счет. Это осталось в прошлом веке. Я пополняю счет в мобильном банке. Комиссионных с меня за это никто не берет.
ИИС - Индивидуальный инвестиционный счет
11. Государство заинтересовано (ну или делает вид), чтобы вы знали и понимали, что есть фондовый рынок, и любезно предоставляет НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ вплоть до 52'000₽ в год. Вычет можно использовать каждый год (если вы платите НДФЛ) до тех пор пока программу не свернут. Если вы, конечно же, столько НДФЛ за прошедший год в казну уплатили (это НДФЛ с 33 500 рублей з/п в месяц или выше). Чтобы иметь право на этот самый вычет, вам при открытии счета надо потребовать "открыть ИИС". В этом факте озвучены правила для ИИС типа А, этим типом пользуются ~95-97% всех открывших ИИС. О "типе Б" чуть ниже.
12. ИИС - не манна небесная. Есть строгое ограничение: "вынуть" деньги без "штрафа" можно только через 3 года после его открытия. "Штраф" - это как раз размер того вычета, на который у вас есть право.
Если еще не успели получить вычет, а деньги снять надо, все ваши деньги целы. Если получили вычет и потратили его - при снятии ранее чем через три года с момента открытия счёта придется вычет вернуть. Но ваши деньги остаются вашими.
Если три года уже прошло, ИИС закрывать необязательно, можно продолжать им пользоваться и закрыть в любой момент без возврата полученных вычетов. Вычеты по истечении трёх лет всё так же можно будет получать на тех же условиях.
Если открываете ИИС - будьте готовы "заморозить" денежку на нём на три года.
13. На ИИС почти все брокеры позволяют покупать любые бумаги, обращающиеся на двух российских биржах. Обращаю ваше внимание, что Сбер не дает доступа к СПб Бирже, так что выбор инструментов немного ограничен.
Буквально в 2019 году на ИИС стояло искусственное ограничение на покупку иностранных бумаг, но сейчас этого ограничения нет.
14. ИИС типа Б не так популярен: его особенность заключается в том, что освобождается от налогов любая заработанная на нём прибыль, полученная при продаже выросших в цене бумаг. Чаще всего, люди голосуют кошельком за тип А - за гарантированный вычет.
АКЦИИ, ОБЛИГАЦИИ, ФОНДЫ, ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ
15. Акция - это такая бумага, купив которую вы становитесь собственником компании в 0,(0 в периоде)1% её части. Да, вы не ослышались. Купив акции Газпрома, вы становитесь одним из сотен тысяч собственников Газпрома. Вот только РФ владеет половиной народного достояния, а вы - одной миллиардной. Но статус у вас - примерно одинаковый. И право на доходы компании хоть и пропорционально вашей доле, но одинаковое.
16. Акция скачет словно арабский жеребец. +1% или -1% в день - это движение абсолютно нормальное, не зависящее практически ни от чего и при этом от всего сразу. Это движение - как белый шум, как помехи на графике длиною в много лет.
Но при этом на супердлинном горизонте (20, 50, 100 лет) акции зачастую растут сильнее других биржевых инструментов.
17. Кстати, о Газпроме. Купить его акции можно в минимальном количестве 10 штук. Это называется лотом. Иногда бывает 1 лот = 1 акция (пример - Норникель), часто 1 лот = 10 или 100 или даже больше акций.
С иностранными компаниями проще: лот всегда равен одной акции, будь то акция Amazon стоимостью $3200 или акция Ford стоимостью $10.
Лот из 10 акций Газпрома стоит 2200 рублей. Немного, правда? Акции Русала - вообще халява, за лот из 10 акций заплатите 350 рублей. Можно брать на сдачу.
18. Лучшие компании страны, будь то США или Россия, попадают в соответствующий биржевой индекс. Для России базовым индексом считается индекс Мосбиржи, для США - индекс S&P500. А вообще индексов - куча, особенно секторальных, но пост не об этом. Лично для меня индекс - это прекрасный индикатор того, насколько важна и крупна компания. Например, максимальными весами (от 12% до 15%) в российском индексе обладают Сбербанк, Газпром и Лукойл. Логично, неправда ли?
19. Купив акцию, вы становитесь настолько полноценным владельцем доли компании, что вам постоянно на электронную почту начнут приходить письма о том, что компания организует собрание акционеров и приглашает прийти и проголосовать за то или иное действие. Обычно письма скучны, приходить на собрания - смысла нет, разве что ради халявных пирожков и кофе-брейка, а больше и незачем. В пандемию некоторые компании начали проводить онлайн-собрания, и в нескольких из них я даже поучаствовал.
20. Облигации - это по сути долговые ценные бумаги. Покупая облигацию федерального займа (ОФЗ), вы покупаете долю в госдолге России. Россия заимствовала на рынке деньги, и вы с облигацией на руках получаете выплаты по кредиту по строгому расписанию - раз в полгода. Эти выплаты называются купонами.
ОФЗ даст вам чуть больше доходности, чем вклад в банке, но лично я считаю рублёвые ОФЗ даже более надежной вещью, чем банковский вклад. Дело в том, что Россия может выпустить любое количество рублей для того чтобы расплатиться ими по долгам. Это в буквальном смысле делается нажатием нескольких кнопок в личном кабинете.
Коммерческий банк же, в котором вы храните вклад, такой кнопкой не обладает. Если дела у банка пойдут очень плохо, он не увеличит количество рублей нажатием волшебной кнопки. Да, в большинстве случаев вас спасёт система страхования вкладов. Но и она нерезиновая ;)
21. Корпоративные облигации - то же самое, только в долг вы даёте не России, а компании, ну например тому же Газпрому. Чем меньше компания, чем сомнительней бизнес - тем ниже её кредитный рейтинг, тем больший процент она платит по кредиту, и тем выше окажется ваша доходность. Тут уж сами решайте, брать ли этот риск невыплаты на себя или нет.
22. Собрать свой собственный портфель из акций так, чтобы учесть все нюансы - сложно, а с небольшими накоплениями - невозможно. И тут крупные игроки придумали фонды - Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) или Exchange-traded funds (ETF'ы), что суть одно и то же с разницей в деталях. Фонд покупает на несколько миллионов долларов разных акций и продает вам доли в этом фонде. Он даёт вам возможность вложить деньги сразу во много компаний (в широкий рынок), не тратя время. За это фонд "съедает" комиссию. Сейчас в России комиссии большинства фондов варьируются от 0,5% до 1% в год от стоимости всех вложенных в него активов.
23. Фонды не от хорошей жизни покупают как можно больше разных бумаг, а потому что главный принцип грамотных инвестиций - диверсификация. Вкладывать все деньги в одну или даже две компании - ошибка. Даже небольшие суммы обычно делятся между 5, 10, а то и 20 компаниями.
ДИВИДЕНДЫ И КУПОНЫ
24. Прибыльные компании могут вкладывать свою прибыль в собственное развитие, а могут часть прибыли выплачивать владельцам акций в виде дивидендов. В США дивиденды любят платить 4 раза в год равными долями. В России чаще всего это выплаты 1-2 раза в год.
Яндекс развивается, и осознанно не платит дивидендов, всё уходит в развитие.
А Северсталь - компания развитая, и обещает вплоть до 100% от своего свободного денежного потока платить в виде дивидендов.
Чтобы иметь право на дивиденды, необходимо владеть акциями в "день отсечки", а не весь год и даже не весь месяц. Схитрить, купив в день отсечки с надеждой продать завтра за те же деньги, не получится. Таких хитрецов - вся биржа, и акции падают в цене ровно на сумму выплаты дивидендов на следующий день после отсечки.
25. С облигации чаще всего 2 раза в год приходит купон (с некоторых облигаций - чаще), а в конце срока - возвращается номинальная сумма (иногда работает немного по-другому: изучайте условия прежде чем купить).
Например, если номинал облигации 1000 рублей, она погашается в 2025 году, торгуется за 100% от номинала, а доходность заявлена в 7% годовых, то вам раз в полгода будет поступать по 35 рублей, а в конце срока - вернется и ваша 1000. Схитрить на купонах не получится даже в теории, потому что у облигации ежедневно растет накопленный купонный доход (НКД), который вы компенсируете продавцу при покупке облигации.
26. Дивиденды и купоны облагаются НДФЛ 13%, по российским бумагам налоги удерживает сам брокер, вам делать ничего не надо. По американским акциям (есть исключения) вам поступает сумма с удержанными уже 10% налогом, а вам необходимо в начале года самостоятельно заполнить декларацию на остальные 3% налога и отправить в налоговую, и самостоятельно этот налог уплатить.
Купоны облигаций буквально с начала 2021 года начали облагаться налогом, до этого большинство облигаций были освобождены от НДФЛ.
27. Есть и "еврооблигации" - несмотря на "евро" в названии, номинированы они чаще всего в долларах США. Их выпускают российские компании, их тоже можно купить на Мосбирже и получать купоны в долларах США. Есть даже еврооблигации Минфина РФ, т.е. госдолг России в долларах США. Чаще всего, это старый госдолг, новый в иностранной валюте Россия не спешит наращивать.
28. Дивиденды и купоны приходят на тот счет, который вы укажете при составлении договора - можно на банковский, можно на брокерский. Правда, не все брокеры поддерживают такую функцию (мой не поддерживает, и все деньги приходят на брокерский, что при моей стратегии даже удобнее). При поступлении денег на электронную почту приходит соответствующее письмо с отчетом - откуда пришло, сколько пришло, сколько налогов удержано (если удержано).
29. На фондовом рынке есть и инструменты для инвестиций в драгоценные металлы. Чаще всего, здесь приходится говорить о золоте.
Есть специальные БПИФ/ETF-фонды, которые покупают золото в свои хранилища, а вам продают паи фондов.
Некоторые брокеры позволяют купить на валютной секции Мосбиржи золото и серебро. Хранится металл в таком случае так же как и акции - в национальном расчетном депозитарии.
БЕЗОПАСНОСТЬ
30. Риск есть всегда, даже если вы храните деньги под матрасом. В ценных бумагах тоже свои риски. В основном, это банкротство компании, акции которой у вас есть. В случае с облигациями - это риск дефолта (невыплаты купона или еще хуже - основного тела). Если вы имеете дело только с крупными компаниями, финансовое положение которых устойчиво, этот риск сводится практически на нет.
31. Ваши акции хранятся не у брокера, а в независимом от него депозитарии. А точнее, записи о вашем владении хранятся в целой цепочке депозитариев разного уровня. Например, для российских бумаг базовым является Национальный Расчётный Депозитарий (НРД), для американских бумаг - The Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC). При этом, вполне нормальным является многоуровневая система, где у брокера есть свой нижестоящий депозитарий (наши биржи обязывают их передавать все записи выше - в вышестоящий депозитарий). Опять же, речь сейчас о крупных надёжных брокерах, что там у мелких - я не знаю. Уточняйте про депозитарий при открытии счета. Что бы ни случилось с брокером, ваши акции будут в безопасности. Можете в случае какого-то расстройства перейти к другому брокеру, даже не продавая. Более того, существует техническая возможность депозитарного перевода бумаг из-под российского брокера к иностранному брокеру.
32. Если вам звонят из Международных финансовых центров и от швейцарских брокеров (названия могут быть другие, но тоже красивые), приглашают прийти в офис в Москва-Сити (это прямо очень явный сигнал - почему-то мошенники любят снимать каморку в Москва-сити), если они очень навязчиво предлагают отдать им ваши деньги, знайте - ЭТО МОШЕННИКИ.
Если вы отдадите деньги, то даже возможно вы будете некоторое время видеть какие-то циферки в личном кабинете (которые будут расти сильнее чем растёт рынок, раз в пять). Но денег своих вы больше не увидите.
Их номера лучше сразу блокировать, в разговоре они ведут себя агрессивно, в какой-то момент вы даже заранее зная, что вас разводят, можете почувствовать лёгкий гипноз.
33. А теперь о плохом - деньги на брокерском счете в отличие от вкладов в банке не застрахованы. Точнее, у зарубежных брокеров - часто застрахованы, а у наших - нет. В случае банкротства брокера, деньги на счету (но не ценные бумаги) будут утеряны. Поэтому не храните там большие деньги, если брокер мелкий или на горизонте замаячил какой-то сильный негатив.
34. Риск того, что простой смертный-неолигарх пострадает от политических конфликтов между РФ и США лично я считаю призрачным и несущественным. Я не встречал ни одного случая, когда простые физические лица (не связанные с криминалом) пострадали бы, а их акции - были бы изъяты. Ни в случае с Венесуэлой, ни в случае с Ираном этого не происходит. Лично я этим риском пренебрегаю.
35. Риском того, что наше правительство вдруг в один день решит национализировать наши ценные бумаги, я тоже пренебрегаю. Это может произойти лишь в одном случае: если частная собственность в стране перестаёт существовать. В таком случае, не помогут ни банковские вклады, ни даже недвижимость. Такое бывало в нашей истории единожды, и людей не спасла недвижимость. Если вы ощущаете такой риск как реальный, то здесь есть вполне легальное решение - открыть счёт у иностранного брокера.
СЧЕТ У ИНОСТРАННОГО БРОКЕРА
36. Открыть счет у зарубежного брокера - можно и даже вполне легально. Это будет дороже по комиссиям на малых суммах, и примерно одинаково - на больших ($100'000+). Не забудьте сообщить в российскую налоговую о том, что такой счет у вас есть (с 01.01.2020 это условие обязательно). Есть буквально пара американских брокеров, и пара европейских, которые работают с россиянами (украинцами, беларусами, казахстанцами) и заслуживают доверия. Перечислять не буду, дабы не оказаться заподозренным в рекламе.
37. Есть одна важная особенность инвестиций через иностранного брокера: налоговым агентом по всем своим сделкам являетесь вы сами, а не ваш брокер. Вам придется каждый год сдавать декларацию, в которую нужно вносить все ваши сделки, и самостоятельно уплачивать налог на прибыль после проверки декларации. Благо, в интернете уже есть куча инструкций.
38. Изучите процедуру ввода и вывода средств: внести средства на свой счёт, скорее всего, удастся только в рублях, и вывести тоже. Изучите стоимость валютных сделок у этих брокеров (покупка долларов за рубли и наоборот). Ввод-вывод средств тоже может оказаться небесплатным.
39. Изучите возможность снятия средств в стране, отличной от страны, откуда средства вносились (если вдруг у вас есть такие планы). Иностранный брокер может отказать вам в этом, аргументируя отказ заботой о безопасности ваших средств и недопущением использования серых налоговых схем.
40. Бесспорное преимущество иностранных брокеров перед российскими - широта инструментов. Это и фонды с низкой комиссией за управление, и все акции со всех популярных бирж, а не только допущенные к торгам в России. Правда, наши брокеры дают такой же доступ сейчас людям со статусом квалифицированного инвестора за небольшую дополнительную плату.
РАЗНОЕ
41. Биржа - лучшее место для покупки валюты. Время идёт, и сейчас многие брокеры позволяют покупать валюту от $1 по биржевому курсу, без накруток, с разумной комиссией.
42. Есть еще такое важное понятие как валютная переоценка.
Если вы купили 10 акций Майкрософта по $140 при долларе за 65, а продали через год по $160 при долларе за 100, налогооблагаемая база будет равна ($160*10*100) - ($140*10*65) = 69 000 Рублей. И налогов вы должны почти 9 000, что по курсу 100 будет аж 90 долларов с заработанных 200 долларов. Согласитесь, несправедливо. Но есть одно важное правило, которое сводит на нет эту несправедливость, и о ней в пункте 43.
43. Есть льгота долгосрочного владения.
Если вы держите свои акции три года и не продаёте их, то вы можете использовать льготу долгосрочного владения и не платить налог с прибыли.
Но есть и ограничения:
а) есть лимит для каждой отдельной бумаги (9 млн рублей, если держали три года и больше если держали дольше, что очень много как по мне);
б) этим можно воспользоваться только на обычном брокерском счете, и только с бумагами, обращающимися на российских площадках. На ИИС пользоваться нельзя.
44. Брокер зарабатывает на комиссиях от сделок, и он ненавязчиво вас всегда будет склонять к совершению этих сделок: выпускать рекомендации из разряда "продай Х, ведь оно так хорошо выросло". Всегда держите этот момент в голове, задумывайтесь, не манипулируют ли вами.
45. Форекс, бинарные опционы - вещи к фондовому рынку имеющие опосредованное отношение. Ни там, ни там вы не сможете зарабатывать, что бы вам ни лили в уши. Это и не мошенники, но это - билет в один конец. Это ближе к азартным играм, нежели к фондовому рынку.
P.S.: Не увидели ответ на животрепещущий вопрос? Напишите его в комментариях.
----
Я веду блог здесь, на Пикабу, и в Телеграм (оттуда и текст). Моя цель - не завлечь вас в какие-то сомнительные истории, а даже наоборот - уберечь от "ломания дров". Если вам интересен эксперимент с моим ранним выходом на пенсию в суровых российских условиях или тема накопления на фондовом рынке в целом - велкам, подписывайтесь где вам удобно.
Ваша вероятность выиграть миллиард в лотерею
Только правда и сухие цифры.
Новогодняя суматоха в самом разгаре, все торговые центры заполнены людьми, которые в последнюю неделю пытаются ухватить что-то на подарок, а что-то на новогодний стол, кто-то старается доделать до нового года ремонт, кто-то купить то, о чем всегда мечтал, а кто-то - хочет попытать удачу в лотерее МИЛЛИАРД от Гослото.
И ведь действительно, почти в каждом торговом центре стоит по несколько стоек с лотерейными билетами, плюс множество в шаговой доступности почти в каждом квартале, и везде я периодически наблюдаю большие очереди. Видимо в выигрыш миллиарда людям верится охотнее чем в достойный прирост от инвестиций и в диверсифицированный портфель)
Немного рекламы, чуть-чуть поигрался с суммой выигрыша, заменив его на вероятность.
44 миллиарда рублей на лотерейные билеты
Безумная цифра. Но именно столько россияне потратили в 2018 году на покупку лотерейных билетов в Гослото (данные с сайта lotostat.ru). Уверен, что в этом году эта цифра будет даже больше, ведь согласно статистике - чем беднее население, тем больше денег они несут на покупку лотерейных билетов. Видимо, чтобы хоть какая-то надежда на денежные поступления была. Все хотят заполучить волшебный билет.
Но есть ли у вас вероятность выиграть тот самый миллиард?
На официальном сайте Столото даже есть статья, в которой они говорят какая вероятность выигрыша Джекпота в их лотерее 4 из 20.
Она составляет 1 к 23 474 025, или же 0,0000000426.
Стоит ли говорить о том, что вероятность постоянно стремится к нулю?
В среднем, если поделить ту сумму которую тратят россияне (44 млрд рублей) на количество трудоспособного населения и пенсионеров, получим сумму около 400р. Считаю, что лучше уж приобрести на них книгу, и провести время с пользой и потратить деньги не зря)
А однажды я наткнулся на отзыв одного актера, который сказал, что ему предлагали сыграть на ток-шоу роль человека, который якобы выиграл крупную сумму в лотерею. Иными словами, есть еще и вероятность того, что и выигрышей то особо крупных и нет, раз на такую роль ищут актеров.
Вероятности для сравнения
Для закрепления материала давайте рассмотрим несколько других вероятностных событий, может стоит попытать удачу где-нибудь еще?
1. Монета встанет на ребро в 150 случаях из 1 миллиона подбрасываний. И это вероятность 0, 00015;
2. Вероятность того, что в течении жизни вас ударит молния 1 к 9100 (это кстати в 2500 раз чаще чем выйгрыш миллиарда) или 0, 00011;
3. Вероятность заболеть шизофренией: 1 к 167 (0,006);
4. Вероятность в покере собрать на картах Флеш-рояль (самая высокая карточная комбинация в покере) 1 к 649 740, или же 0,0000015.
Выходит, что выигрыш в покере даже более вероятен (почти в 40 раз чаще вам может попасться данная комбинация), нежели выигрыш миллиарда в лотерею. А про шизофрению я вообще молчу)
В общем, друзья, как и всегда:
Совет от Financegramm - тратьте деньги с умом, сохраняйте больше, а сэкономленное - инвестируйте (разумеется, тоже с умом).
Все на самом деле очень просто. Однако большинству людей хочется получить крупный выигрыш ничего не делая. А такое, к сожалению, случается крайне редко. Или же 1 раз в 23 474 025 раз.
С наступающим! ;)
Как географические открытия обрушили экономику Османской империи
В XVI веке Османская империя была сильнейшей державой в Европе, вызывая страх как у мусульманских, так и у христианских соседей. Но стремительный взлет обернулся стагнацией и упадком, чему немало способствовали провальная финансово-экономическая политика и крайне неудачная глобальная конъюнктура.
Картина Жана Батиста ван Мура «Шествие Султана в Стамбуле»
В 1526 году армия турецкого султана Сулеймана Кануни одержала одну из самых выдающихся своих побед в истории, сокрушив венгерское феодальное ополчение в битве при Мохаче. Король Людовик II пал в сражении, и с независимостью Венгрии было покончено на несколько столетий — страну разделили турки и австрийцы. Блистательная Порта (официальное наименование султанского двора) окончательно закрепила свое господство над Балканами. Османская империя, ранее разгромившая Египет и Иран, достигла зенита могущества и славы.
Спустя три года последовала первая крупная неудача — под стенами Вены османская армия не смогла развить успех и овладеть ключевым городом Габсбургов, главных врагов Порты. Но это лишь зафиксировало баланс сил в Юго-Восточной Европе. Причины последовавшей за «великолепным веком» стагнации, а затем и деградации Османской империи вовсе не в военных поражениях.
Занимая огромные территории (от Будапешта до Басры и от Алжира до Азербайджана), империя долгое время была экономически самодостаточна. При этом собственное производство было развито слабо. Приток богатств обеспечивался за счет контроля над транзитными торговыми путями между Европой и Востоком. В Константинополе и портах Сирии европейцы покупали персидские шелка, китайский фарфор и специи из Юго-Восточной Азии.
Падение Константинополя вовсе не привело к закрытию для европейцев торговли с Востоком. Напротив, это христианская Европа пыталась бороться с турецким транзитом разнообразными запретами. Османы уже к концу XV века воспринимались европейцами как главный враг. Но все ограничения игнорировались купцами, в особенности венецианцами, которым торговать не мешала даже постоянная война Венеции с Портой. Диковинные товары шли в Европу, а турки собирали сливки, получая груды серебра. Из этого металла султаны чеканили мелкую монету акче — основное платежное средство в государстве.
Но уже в первой половине XVI века ситуация изменилась — из-за общих пертурбаций в глобальной экономике. К 1530 году испанцы надежно овладели Мексикой и Перу, ежегодно приносившими больше серебра, чем вся Европа и Ближний Восток за много лет. Общий объем добычи этого драгметалла в европейской ойкумене резко увеличился, а за полтора века, с 1520 по 1680 год, в Европу было ввезено около 17 тысяч тонн серебра.
Результатом стала так называемая «революция цен», резко поднявшая стоимость большинства товаров. Рост в среднем по Европе превысил 100 процентов, а в отдельных регионах был четырехкратным. Про Османскую империю, где производство материальных благ стояло на более низком уровне, и говорить нечего. Серебряный шквал захлестнул страну, приведя к гиперинфляции (уникальный случай до эпохи бумажных денег). Доходы турецкой казны оставались прежними, а расходы росли экспоненциально.
Между тем к Константинополю уже подкрадывалась угроза с другой стороны. Весь XVI век португальцы, испанцы, а затем и голландцы работали над тем, чтобы обеспечить стабильность поставок из Индии, Китая и Юго-Восточной Азии через Индийский океан. Робкие попытки турок и их арабских союзников воспрепятствовать этому не помешали португальцам закрепиться в Южной и Восточной Аравии, а также в Ормузском проливе. К концу века основные порты региона — Аден, Маскат, Ормуз — прочно ими удерживались. Поток восточной торговли, на котором так долго зарабатывала Порта, иссяк.
По оценкам, империя теряла из-за резкого сокращения торговли до 300 тысяч золотых султани в год. А это десятки процентов ее государственного бюджета. Европейцы, теперь в гораздо меньшей степени нуждавшиеся в торговле с империей, перестали ввозить серебро, что привело к обратной по сравнению с серединой века ситуации — дефициту валюты. Султанский двор девальвировал акче. Монету существенно облегчили и добавили в нее медь.
Надо ли говорить, что этот шаг, на короткое время решивший проблемы двора, вызвал катастрофический всплеск инфляции. Акче лишился всякого доверия подданных империи. В регионах начали чеканить собственную, более увесистую и надежную монету. Порта тем самым практически лишилась контроля над своей финансовой системой.
Однако экономические проблемы лежали отнюдь не только в монетарной сфере. Веками империя успешно пополняла свой бюджет за счет завоевательных походов. На Балканах, в Египте, Ираке были награблены огромные богатства. Все это позволяло государству существовать без проблем, облагая подданных, включая немусульман, легкими, не слишком обременительными налогами. Благодаря этому обстоятельству бунты и восстания в стране были относительной редкостью, за исключением разве что движения шиитов в Анатолии. Даже славяне Балкан нередко видели в султане лучшего сюзерена по сравнению с христианскими властителями.
К середине XVI века завоевания закончились. Слабых противников не осталось, и уже надо было не нападать, а защищаться от тех хищников, которые окружали империю. Результат — резкое повышение налогов для всех слоев населения. В течение века они увеличились пятикратно, а в некоторых регионах — в десятки раз. Внезапно вся огромная держава ощутила тяжесть налогового бремени. Причем доходы бюджета (в реальном выражении) все равно не достигли уровня первой половины XVI века. Соседи же, напротив, богатели.
Дело усложнялось тем, что военные расходы росли диспропорционально. Османское войско было инновационным для своего времени. Ручное огнестрельное оружие внедрялось в турецкой пехоте быстрее, чем в любой другой армии Европы. Но все это стоило огромных денег. Кроме того, ядро армии, янычарский корпус, приходилось постоянно увеличивать. Масштабы империи требовали эффективной регулярной армии и войск быстрого реагирования. Для содержания флота пришлось ввести дополнительный налог.
Параллельно весь век деградировал институт тимариотов, феодальных воинов, служивших за землю. Они попадали в зависимость к откупщикам земли и ростовщикам, разорялись и бросали свои наделы, становясь кочевниками и разбойниками. Остальные выжимали последние соки из своих крестьян-издольщиков, что отнюдь не прибавляло согласия между сословиями. Тимариоты прибывали в армию куда хуже обученными и вооруженными по сравнению с эпохой Сулеймана Кануни. Их желание сражаться за султана и дисциплина явно оставляли желать лучшего.
Султаны пытались переломить ситуацию усилением бюрократического аппарата, состоявшего из «капыкулу» (буквально — «рабы двора»). К концу века эти люди, несмотря на столь «низкое» наименование, были подлинными хозяевами империи. Богатея за счет тотальной коррупции, чиновники на местах превращались в полунезависимых правителей, разрушая саму ткань аппарата централизованной до предела державы.
В общем, к концу XVI века Османская империя попала в идеальный шторм: экономика и финансовая система были близки к коллапсу, военное сословие деградировало, а государство стремительно лишалось рычагов управления. Последствия не заставили себя долго ждать.
В 1596 году в Анатолии вспыхнуло восстание крестьян и мелких тимариотов, которое возглавил янычар Кара Языджи. За несколько месяцев мятеж охватил почти всю Малую Азию. Восставшие отказались платить налоги в Константинополь и провозгласили себя независимым государством. Войска султана, присланные на подавление бунта, потерпели несколько болезненных поражений. Пришлось бросить против мятежников отборные части. Султанам Мехмеду III и Ахмеду I потребовалось в общей сложности 16 лет, чтобы одолеть повстанцев. Но сердце империи, Анатолия, и раньше особенно сильно страдавшая от экономического кризиса, была разорена окончательно. Достаточно сказать, что численность ее населения превысила показатели раннеосманских времен только в XX веке.
Похожие процессы развивались и на других территориях империи. В особенности в областях, населенных христианами. Хотя титаническими усилиями султанам удалось восстановить единство государства, экономика пришла в упадок безвозвратно. На протяжении следующего века турки боролись лишь за сохранение статус-кво, периодически нарушавшегося под напором соседей, в первую очередь Австрии и Ирана. То, что Османская империя уцелела непосредственно после экономического коллапса рубежа веков, было в основном заслугой потрясений у соседей — Смутного времени на Руси, Тридцатилетней войны в Германии и «шведского потопа» в Речи Посполитой.
Но вернуться к подъему туркам так и не удалось. В XVIII веке быстро отстающая экономически и технологически страна окончательно превратилась в «больного человека» Европы, на которого великие державы смотрели уже не как на угрозу, но как на добычу.
Пытаюсь разобраться во ВСЕХ поправках в Конституцию РФ. Часть 8 - зарплаты, пенсии и солидарность
Однако, продолжим копаться в изменениях в Конституцию. Понимаю, что противно, но надо же понять, что нам, простым гражданам, с этих поправок. Пока нечего хорошего, но вдруг найдётся жемчужное зёрнышко?..
Статья 75 (дополнена новыми частями 5, 6, 7):
Сейчас эта статья о государстве и деньгах. Она устанавливает
- рубль в качестве денежной единицы РФ,
- основную функцию Центробанка – поддержание рубля,
- основные правила формирования системы налогообложения,
- основные правила выпуска и размещения госзаймов.
И вдруг в логичной статье появляются странные довески...
4.Российская Федерации уважает труд граждан и обеспечивает защиту их прав. Государством гарантируется минимальный размер оплаты труда не менее величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации.
ИМХО.
Замечательно… но, к сожалению, ни в одном нашем законе не сказано, что прожиточный минимум должен быть достойным. Помните, как чиновница предложила не ныть и питаться макарошками? И ещё нюанс - прожиточный минимум в целом по РФ отличается от прожиточных минимумов в регионах. А есть у нас суровые места у чёрта на куличиках, где реально всё очень дорого. Их ещё осваивать да осваивать. Но чтобы осваивать, нужно людям платить... А теперь внимательно следим за арифметикой...
- РФ - прожиточный минимум работающего 12 130 руб
- Камчатский край - 21 679 руб
- Магаданская область - 20 837 руб
- Мурманская область - 17 575 руб
И так далее, сами посмотрите.Что же касается "уважения к труду" - абсолютно бессмысленная с юридической точки зрения формулировка. Но по понятиям нам её прокомментирует привлечённый эксперт.
6. В Российской Федерации формируется система пенсионного обеспечения граждан на основе принципов всеобщности, справедливости и солидарности поколений и поддерживается ее эффективное функционирование, а также осуществляется индексация пенсий не реже одного раза в год в порядке, установленном федеральным законом.
ИМХО
Здесь ключевое словосочетание – солидарность поколений. Т.е. работающие граждане содержат пенсионеров за счёт своих пенсионных отчислений. Для тех, кто всю жизнь балду гонял - хорошо. А если гражданин 45 лет горбатился, неплохо зарабатывал и перечислил в пенсионный фонд кучу денег, то он может удивиться своей мизерной пенсии. Но ему объяснят, что его денюжек уже нет, а живёт он за счёт ныне работающих. Вот такое хреновое молодое поколение - не наработало на его пенсию. Но всё по закону. По самому главному!
Что же касается индексации... А на основании чего и как именно будут рассчитывать эту индексацию? И в какую сторону? Индексация - это штука такая, она может прибавить, а может и убавить. Я понимаю, что это вопросы к пенсионному законодательству, а не к Конституции... Но интересно - почему в предыдущей статье нам гарантировали зарплату хотя бы не ниже прожиточного минимума, а в статье о пенсии и этой гарантии нет? При том, что установленный прожиточный минимум пенсионеров и так заметно ниже прожиточного минимума работающих.
И тут ещё, как на грех, я вспомнил, что в Статью 72 предложено внести новый пункт Ж-1, где государство берёт на себя обязанность обеспечить условия
- для осуществления совершеннолетними детьми обязанности заботиться о родителях.
Мне одному кажется, что к старикам крадётся трындец? Может, я чего-то недопонял и зря волнуюсь?
7. В Российской Федерации в соответствии с федеральным законом гарантируются обязательное социальное страхование, адресная социальная поддержка граждан и индексация социальных пособий и иных социальных выплат.
ИМХО
О чём этот пункт? О том, что всё будет хорошо… если будут хорошие законы. Верьте, граждане, всё будет хорошо! Не верите государству - поверьте эксперту.
Уважаемые читатели, простите, если вас раздражают несерьёзные видосики в серьёзной теме. Но какие поправки - такие и комментарии. Я-то за видосики извинился, а за поправки кто извинится? Я сам человек предпенсионный, вот и веселюсь, пока есть возможность... А что остаётся-то? Могу ешё сходить, проголосовать ПРОТИВ. И проголосую непременно. Но многие ли пенсионеры вот так же скрупулёзно будут ковыряться в поправках?
Наверное, потом возникнут у людей вопросы, когда туман красивых слов развеется и вылезет суть. На этот случай сразу же следом втыкается...
Статья 75-1 (новая статья):
В Российской Федерации создаются условия для устойчивого экономического роста страны и повышения благосостояния граждан, для взаимного доверия государства и общества, гарантируются защита достоинства граждан и уважение человека труда, обеспечиваются сбалансированность прав и обязанностей гражданина, социальное партнерство, экономическая, политическая и социальная солидарность.
ИМХОЧто такое "сбалансированность прав и обязанностей"? Кто, как и в какую сторону будет регулировать этот баланс? Понятия не имею, но вспомнился мне анекдот...
Телеграмма: "Волнуйтесь. Подробности письмом".
А что такое "экономическая, политическая и социальная солидарность"? Ну давайте посмотрим...
Я, конечно за единство и сплочённость в обществе... Но если, к примеру, я выражу экономическую НЕсолидарность с государством насчёт своей пенсии - тогда чё? Мне подрегулируют баланс моих прав? А если насчёт политики недовольную пасть разину - как Российская Федерация будет насаждать в меня солидарность?
Да ну, фигня какая-то в голову лезет. Нужен юридический подход. Но в юриспруденции нет понятия "солидарность", есть только "солидарная ответственность". Эта штука применяется, если она предусмотрена законом или договором, при этом кредитор вправе привлечь к ответственности любого из ответчиков как в полном объеме, так и в любой ее части.
Да что ж за поправки пошли, куда ни кинь - везде клин! Чё-то я сомневаюсь, что по моим личным политическим, социальным и экономическим долгам будет отвечать государство или его любимые граждане... А наоборот - запросто. Я уже и сейчас с ними солидарен, а вот они со мной - нет.
На этой грустной ноте я закругляю пост с робкой надеждой, что кто-нибудь мою грусть развеет. И желательно, чтобы это не был сотрудник прокуратуры при исполнении. Ведь поправки ещё не приняты, ведь ещё можно быть немножко несолидарным?..
PS Кто согласен с постом - не ленитесь ставить плюсик. Потому что те, кому не хоцца разбираться в поправках и не хоцца, чтобы разбирались другие не ленятся ставить минус. А то я смотрю, только на эту серию подписалось более тысячи читателей, но количество плюсов и минусов под постами меньше, чем даже одних подписчиков. Утонет пост, да и всё. А рекламные ролики в телевизоре - не тонут.
Власти Японии поддержат граждан выплатами по $2750, а экономику - $1 трлн
Москва. 7 апреля. INTERFAX.RU - Правительство Японии обнародовало рекордный по объему пакет стимулов - 108,2 трлн иен ($994 млрд), включающий меры поддержки домовладельцев и малого бизнеса в условиях пандемии коронавирусной инфекции COVID-19.
Объем пакета эквивалентен 20% ВВП Японии, что подчеркивает масштаб кризиса, вызванного коронавирусом, пишет Bloomberg.
Еще 2,3 трлн иен будет направлено японскими властями на поддержку малого бизнеса, для которого также предполагается снизить налоговую нагрузку. Правительство выделяет в общей сложности 45 трлн иен на корпоративное финансирование, которое должно помочь японским компаниям сохранить бизнес в период кризиса.
Премьер-министр Японии Синдзо Абэ 7 апреля в официальном порядке утвердил до 6 мая режим чрезвычайного положения в семи префектурах Японии, включая Токио, из-за ситуации с коронавирусом.
По последним данным, общее количество случаев COVID-19 в Японии составляет 4819. Скончались 108 человек, выздоровели 1211.
По оценкам экспертов, объем ВВП Японии снизится примерно на 20% в текущем квартале, учитывая, что экспортные рынки парализованы, проведение Олимпийских игр в Токио перенесено на год, и по всей стране вводятся ограничения с целью предотвращения распространения
Источник: https://www.interfax.ru/world/702962
UPD: #comment_166028653
Куда направить господдержку в период кризиса?.. Букмекерам!
Ну это уже совсем за гранью.
Правительственная комиссия накануне утвердила новый список системообразующих компаний (https://www.interfax.ru/sistemoobrazuyuchieorgangizatisii.ht...), которые могут претендовать на господдержку в случае финансовых проблем в условиях обвала цен на нефть и пандемии COVID-19.
И все это прекрасно, но в этом списке есть букмекерская контора «Фонбет» (ООО «Ф.О.Н.»). Деятельность барыг, зарабатывающих на ставках, настолько важна для российской экономики, что ей положена господдержка? А государство не хочет поддержать своих граждан и нормальный бизнес из реального сектора за пределами этого списка?
Как победителю всероссийского конкурса (не) хотят вручать приз.
Глеб, 16 лет, Екатеринбург.
В октябре 2018 года мой преподаватель по экономике предложил поучаствовать мне в конкурсе эссе. Нужно было выбрать одну из тем (все связаны с экономикой) и, сложив пару предложений в связный текст, сдать ей в течение недели. Сделал. На победу не рассчитывал - предложили - согласился.
Забыл на месяц.
В конце ноября мне звонят с незнакомого номера. Беру трубку.
Льется звонкий воодушевляющий голос.
"Здравствуйте, Глеб! Спешу сообщить вам, что вы - призер конкурса "День рубля" (бля). У вас третье место! Приглашаем вас на награждение. Оно - скоро. Остальных участников мы уже наградили, а вот вас не получилось. Не получилось... Мы вам обязательно позвоним, а пока что пишите на почту!"
Восторгов не было - лишь легкая улыбка и смятение. Рассказываю маме - она в слезах и совсем не верит в происходящее.
Ждём звонка.
Ждём пару недель.
Ждём.
Потом на почту приходит это.
Я не особо расстроился - почему-то ощущал возможность подобного исхода.
Мама опять в слезах.
Забыл ещё на пару месяцев
В конце февраля, взяв незнакомый номер, слышу из трубки тот же звонкий голос - думал, курьер приехал, ан нет - из столицы звонят!
"Скоро в Москву, Глеб! На 21 марта никаких планов не стройте - будет финансирование! Воздадим вам лавры!"
Ждём звонка.
Ждём пару недель.
Ждём.
Звонят сегодня маме - звонкий голос сообщает о том, что едем мы за счёт моего колледжа.
"Проживание оплатят, дорогу оплатят! Вот адрес - сюда приезжайте на вручение 21-го числа в 12:00. Не опаздывайте!"
Мама снова в слезы.
Звонок от начальства колледжа - мило обсуждают "мою знаменательную победу" и дают напутствия. Финансовые вопросы не уточняются.
Решаю сообщить об этом моему классному руководителю - нам, вообще, стипендию урезали и выплачивают с задержкой, а меня тут в Москву везти хотят из казны образовательной.
Классный руководитель, посовещавшись с начальством, отвечает следующее (то, что Forwarded - сообщения начальства).
Показываю маме.
Слезы.
Конкурс - государственный.
Награждение должно было проводиться за круглым столом в министерстве финансов.
Фейковая это новость или оскорбление власти - решайте сами.
А мне два плаТцкарта, пожалуйста.
Налог для самозанятых – продолжение
В продолжение поста.
Буквально сегодня стало известно (справедливости ради, пока не окончательно), что тем самозанятым, кто решится официально выйти из тени и платить 3% (но это не точно) с доходов, не удастся избежать ответственной задачи пополнить пустеющий пенсионный фонд и вкупе с ним фонд ОМС. Ставки уточняются, пока есть только мнение эксперта, который считает, что чтобы режим остался привлекательным, общая сумма взносов должна составлять не больше 20 тыс. рублей в год. Также, судя по всему, придется дополнительно регистрироваться в качестве ИП. Небольшой, но минус бюрократам.
Однако же идея сделать режим простым и привлекательным (тут сильно зависит от ставок отчислений в ПФР и ОМС) жива: хотят, чтобы платеж был один (а то и вовсе автоматический при получении дохода). То есть самозанятый при получении дохода, сам того не замечая, уплачивает денежку в бюджет в соответствии со своей ставкой, а уплаченная денежка сама бьется на части и разлетается по фондам и бюджетам.
Немного жаль, что такое упрощение обещают только самозанятым, возможно, многим показалась бы привлекательной возможность объединить близкие по сроку уплаты платежи в одну сумму (хотя тут, наверное, потом с прожектором не разберешься, какой налог куда недоплатили).
Будем следить за развитием ситуации.
Главу или раздел про 2700 не подскажете?
И где связь?
По какому курсу?
А подразумевается средняя зарплата или модальная?
Должна быть медианная, а подразумевается средняя.
я получаю 370$ в месяц. Где остальные 2330$?!!!!
Это был тяжелый год!
а потом случился 2014 и доллар подрос раза в полтора :)
а где написано,что все россияне?
осталось меньше суток)
Баян, кстати. Хватит форсить одно и то же, обновляйте методички-то.
Для этих борцунистских товарищей "методичка" уже сложное слово, что ты :))
Кто назвал "это" документом?
Чё за сучки тут разминусились? Кому не по нраву? Партия выполнила обещания? Тварьё вы никчёмное.
Доллар пока что настолько не обесценился, но всё к тому. Остальное совпало.
Всего на всех не хватит.
Прием! Это все мы знаем! Богаче-то стали? Прием!
На Сахалине уже, Новый год уже, а не то что на картинке в посте. У нас ещё целых восемь часов восемь часов.