-7

Бедность не порок, а вдвое хуже

Здравствуйте, дорогие пикабушники! Обдумывая контент на канал, я столкнулся с мыслью, насколько все - таки людям необходимо осваивать финансовую грамотность. Ведь с какой то точки зрения это обременение самого себя от излишеств еще и математика, от которой многие отталкиваются в пользу своей творческой натуры.
Сколько незнание стоит для людей?

Вероятно, для людей, финансово разбирающихся, время и деньги становятся инструментами, в то время как для не знающих, наоборот становятся дедлайнами.
Уже месяц как идет всемирный кризис, у финансистов сегодня появляются большие возможности, а обычные люди лишь слышат что рубль ослаб и доллар теперь 75?

Незнание не дает им пользоваться возможностями, но позволяет использовать кредиты для оплаты свадьбы или покупки роскоши.

И кому все-таки нужна финансовая грамотность? Особенно в случае, если зона комфорта человека давно и надолго сформирована. Только подросткам, мечтающим о финансовой независимости и людям с планами на старость? Хотя на эти и на другие цели можно просто заработать, а к азам финграмотности прийти по необходимости.

Дубликаты не найдены

+2
обременение самого себя от излишеств

Если ты собрался с такими формулировками знания доносить, то лучше не надо.

раскрыть ветку 4
0

Еще чуть-чуть и он начнет рассказывать, что есть несколько раз в день и крыша над головой это роскошь, а не необходимость))

раскрыть ветку 3
-1

утрируете, господа, не по сабжу

раскрыть ветку 2
0
Иллюстрация к комментарию
0

Финансисты уже банкротятся на раз два, не все так просто как кажется.

Похожие посты
773

7 рублей 42 копейки

Стоит литр нефти марки Urals сегодня.
Будет ещё хуже?

7 рублей 42 копейки Кризис, Коронавирус, Нефть, Доллар, Рубль, Деньги, Экономика, Финансы

1180 рублей за баррель (159 л) нефти марки Urals.

Удержание курса доллара ниже 80р. обходится ЦБ РФ в 13 млрд рублей в день.

Нефть может иметь отрицательную стоимость, есть уже такие практики с некоторыми редкими сортами, но пока не распространены повсеместно.

Все надеются (я вместе со всеми), что это ненадолго.
Пост больше для истории, нежели для обсуждения.

1137

Дэйв Рамзи: "Спасибо России за дешёвую нефть!" Цена на бензин в США упала на 13%, американцы благодарят нас за это

Цена на бензин в США упала уже на 13% по отношению к ценам месяц назад и составляет в среднем $2,174 за галлон Regular бензина (аналог нашего 92-го), или 46 рублей за литр, если пересчитывать на рубли по новому курсу (взят курс доллара на 12:00 МСК 20.03.2020: 77,70).

Дэйв Рамзи: "Спасибо России за дешёвую нефть!" Цена на бензин в США упала на 13%, американцы благодарят нас за это Бензин, Нефть, Кризис, Обвал, Коронавирус, США, Цены, Деньги, Видео, Длиннопост

Если брать по старому курсу, то это вообще 36 рублей, но что нам от этой информации - прошлое (доллара по 63) уже не вернуть.

Дэйв Рамзи: "Спасибо России за дешёвую нефть!" Цена на бензин в США упала на 13%, американцы благодарят нас за это Бензин, Нефть, Кризис, Обвал, Коронавирус, США, Цены, Деньги, Видео, Длиннопост

Здесь приведены средние цены на разные марки бензина, мы смотрим на Regular, и он снизился на 13% за месяц, с $2,459 за галлон до $2,174 за галлон. Источник


Буквально недавно я переводил кусок передачи The Dave Ramsey Show, где телеведущий Дэйв Рамзи (программа о персональных финансах, где ведущий отвечает на звонки рядовых американцев и старается помочь им решить какие-то финансовые вопросы - с долгами и кредитами, инвестициями, вопросами о недвижимости и пр.) в ответе на вопрос о падении рынков высказал мнение, что это падение на руку обычным американцам, потому что оно НЕИЗБЕЖНО повлечет за собой падение цен на топливо, а значит и уменьшение затрат для всех - для малого бизнеса, для крупного бизнеса, для обычного народа.

Вот этот отрывок:

Действительно, в подтверждение его слов уже менее чем через две недели виден эффект!

Дэйв Рамзи: "Спасибо России за дешёвую нефть!" Цена на бензин в США упала на 13%, американцы благодарят нас за это Бензин, Нефть, Кризис, Обвал, Коронавирус, США, Цены, Деньги, Видео, Длиннопост

Штат Оклахома - минимальный прайс на бензин марки Regular - $1,804 за галлон или 37 рублей за литр 92-го!

Оклахома и Техас - традиционная территория нефтедобычи и нефтепереработки, территория с традиционно самыми низкими ценами - затраты на транспортировку не ложатся на потребителя.


Ну а как иначе?


Нефть дешевеет, если посмотреть на ту цену, что мы видим сейчас, то она торгуется на уровне 30 долларов, т.е. цена ниже на 50%. Логично ведь, что и цена на топливо снижается, не правда ли? :) Ну а дешёвое топливо - это всегда меньше затрат и больше возможностей для бизнеса.

Дэйв Рамзи: "Спасибо России за дешёвую нефть!" Цена на бензин в США упала на 13%, американцы благодарят нас за это Бензин, Нефть, Кризис, Обвал, Коронавирус, США, Цены, Деньги, Видео, Длиннопост

30,36 долларов за баррель при цене 77,70 за доллар (взяты курсы на 12:00 МСК 20.03.2020) - это примерно 2360 рублей за баррель, или 14,85 рублей за литр!

В моменте нефть стоила и 13 рублей за литр...

Дэйв Рамзи: "Спасибо России за дешёвую нефть!" Цена на бензин в США упала на 13%, американцы благодарят нас за это Бензин, Нефть, Кризис, Обвал, Коронавирус, США, Цены, Деньги, Видео, Длиннопост

Литр Кока-колы сейчас примерно 45 рублей, литр нефти - 14,85 рублей. Не перепутайте!

Инвестируйте в Кока-Колу, она дороже нефти в 3 раза :D


В России обещают, что цена на бензин на АЗС повышаться в этом году будет не выше чем на размер инфляции! О понижении речи идти не может.


Новак: рост цен на бензин в 2020 году будет на уровне не выше инфляции
По словам министра энергетики, разработанный правительством механизм помогает сохранять цены на текущем уровне независимо от того, идут ли цены на нефть вверх или вниз
https://tass.ru/ekonomika/7946861


Расскажите, а сколько стоит бензин в вашем регионе?


----

Тег Моё, Ютуб мой, расчёты мои.

Показать полностью 3 1
572

Бедолаги

Прошел месяц с момента, когда мы увидели пик американского фондового рынка.


Пару месяцев назад мир был другим, но прилетел классический "чёрный лебедь", и сейчас вам может показаться, что развитие событий было очевидным и легко предсказуемым! И это, кстати, одна из характерных особенностей "чёрных лебедей", я писал об этом осенью.


ВАЖНЫЙ ДИСКЛЕЙМЕР: Этот пост - не призыв ни к чему! Ни в коем случае не бросайтесь предпринимать какие-либо действия, не прочитав много литературы и не посвятив время планированию! Я - обычный человек, интересующийся фондовым рынком и решивший копить на свою пенсию самостоятельно. Я не аффилирован ни с кем, я не инфоцыганю и не продаю услуг. Я не делаю прогнозов. Я пишу о том, о чем интересно читать моим 6600 подписчикам на Пикабу.

Давайте посмотрим, кто пострадал больше всего (дано падение за 1 год, по сравнению с мартом-2019):

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

1. Нефтегазовый сектор - добыча и обслуживание


Гигант отрасли - ExxonMobil, -54%

Наихудший результат - Apache Corporation, -87%

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

Нефть ударила не только по нам, но и по американцам.

Возможно вы не знали, но последние полгода США является первой по добыче страной в мире с добычей 13 млн барр/день, что больше чем добыча в Саудовской Аравии и России. Вот такой парадокс. Но думаю, многие это знают.

Apache - одна из компаний-сланцевиков, им сейчас очень плохо.


2. Бренды одежды для премиум и среднего класса.


Наихудший результат - Capri Holdings, -83%

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

Холдинг, владеющий брендами Michael Kors, Jimmy Choo и Versace - хуже всех. Люди резко прекратили шопиться. Одна из самых загадочных историй обвала для меня - ведь вряд ли люди, планировавшие себе купить что-то из брендов и располагающие деньгами для этого, расхотят это сделать, когда страхи в обществе закончатся.

PVH (Tommy Hilfiger, Calvin Klein) не отстает, -67%.


3. Страховые компании и банки второго эшелона.


Гигант отрасли - AIG, -50%

Наихудший результат - Lincoln National Corporation, -64%

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

Страховщики "улетели" в дыру одними из первых, прямо как в 2008 году. Я уже писал ранее о "павшем ангеле" фондового рынка AIG - и вот опять история повторяется, AIG прощупывает дно вместе с коллегами по сектору страховых услуг. Berkshire Hathaway Уоррена Баффета, крупнейший страховой холдинг мира, здесь держится молодцом.


4. REIT: торговые моллы, аренда торговых площадей.


Гигант отрасли и по совместительству Наихудший результат - Simon Property Group, -66%

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

Опять же - посещаемость торговых центров рухнула, вслед за ней - и акции конгломератов торговой недвижимости. Много долгов, нулевая посещаемость и огромные площади, которые нужно обслуживать независимо от посещаемости - вот он, адский коктейль.


5. Здравоохранение страдает меньше всех.


Наихудший результат - Abiomed, -56%. И страдает он не от эпидемии. Проблемы в компании, занимающейся производством искусственных сердечных клапанов из не самых качественных материалов, начались давно. Полный risk-off на рынках просто толкнул её еще немного ниже.


6. Промышленность.


Гигант отрасли и по совместительству Наихудший результат - Boeing, -66%

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

О страданиях в промышленности мы ещё обязательно услышим, а вот Boeing страдает уже давно. И тут как некстати сегодняшняя ситуация...


7. Бренды одежды эконом-класса, REIT и связанные с ритейлом сервисы.


Наихудший результат - Alliance Data Systems, -82%

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

Alliance Data Systems занимается программами лояльности известных брендов, и в этой индустрии всё плохо - резкое сокращение спроса на товары далеко не первой необходимости. Gap, L Brands (Victoria Secret) - всё здесь, скребет по дну в поисках дыры в ад. Macy's, Kohl's, Nordstrom - этим ещё хуже, огромные площади недвижимости - это огромные затраты!


8. ViacomCBS, падение практически не связано с событиями месяца, здесь скорее неудачное слияние медиа-гигантов.


9. Авиасообщение и туристическая индустрия.

Наихудший результат - MGM Resorts, -63%

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

Авиалинии все на дне, тут вспомним и про наш Аэрофлот, который наравне с этими пробивает дно каждый день.

MGM Resorts, Wynn Resorts, Las Vegas Sands - отельно-казиношные сети встали. Казино в Вегасе закрыты на месяц на карантин, впервые со дня траура по смерти Кеннеди.

На месяц, Карл! Недвигу нужно обслуживать...


10. Круизные лайнеры.


Наихудший результат - Norwegian Cruise Line, -82%

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

Не хотите купить тур на круизном лайнере... И встать на месячный карантин? :) шикарный отпуск, не правда ли? Индустрия просто остановилась. И похоже, что афтершоки будут еще долгими от истории с лайнером Diamond Princess.


11. Технологии страдают меньше всех.


Наихудший результат - Tripadvisor, -66% (наверное, не надо объяснять почему)

Перегретые техи, кричали они. Перекупленный Майкрософт - твердили другие. Судьба рассудила мир по-другому. Богатые техи становятся ещё богаче.


12. Услуги по поставке бытового газа населению.


Наихудший результат - ONEOK, -68%.

Бедолаги Инвестиции, Кризис, Обвал, Коронавирус, Деньги, Нефть, США, Длиннопост

Конечно, проблемы со сланцевым газом и здесь сказались. А в последний месяц - особенно.


P.S.: на наш рынок смотреть вообще страшно, проще просто забить и сказать: РУХНУЛО НАХРЕН ВСЁ. Сильно. Оно и неудивительно, наш индекс Московской биржи на 48% состоит из нефтегаза. Страдает всё - от акций до облигаций, мировой капитал выходит из наших бумаг.

Нефть - дешевле воды в бутылках (литр нефти сейчас стоит 13,50 рублей, вода в магазинах 1л бутылка - рублей 25-30).

Хронику веду для истории, в интересное время живём.


P.S.S.: можете не спрашивать, что с моим портфелем и планом. Портфель просаживается, появляется хорошее окно для покупок, долларов было заготовлено ещё с осени много, я говорю самому себе из прошлого "спасибо". План непоколебим. Главное - не потерять работу в этой заварушке, когда рынки так вкусны и прекращать отчисления в план - это упустить возможности.


-----

Угадайте, что из этого ваш покорный слуга, 40-летний пенсионер держит в своем пенсионном портфеле? :)


Картинка моя, тег Моё. Данные по диаграмме - finviz (кликайте чтоб видеть данные актуальные и кликабельные, там всё так падает, что уже устарело пока писал).


Мой блог о выходе на пенсию посредством накоплений с помощью фондового рынка

Показать полностью 9
577

Сегодня уникальный день для фондового рынка

Сегодня уникальный день для фондового рынка Кризис, Деньги, Рубль, Инвестиции, Нефть, Паника, Распродажа, Длиннопост

За 1 доллар в моменте дают 74,88 рублей, и это ещё при закрытой Московской бирже - праздники жеж! Но этой информацией никого не удивить. Это примерно +9% за день. Наши сибиряки и дальневосточники успели купить у ленивых банков доллар по цене пятницы, с чем их и поздравляю!

Сегодня уникальный день для фондового рынка Кризис, Деньги, Рубль, Инвестиции, Нефть, Паника, Распродажа, Длиннопост

Депозитарные расписки на российские компании торгуются сейчас в Лондоне, и там вот такая красота!

Сегодня уникальный день для фондового рынка Кризис, Деньги, Рубль, Инвестиции, Нефть, Паника, Распродажа, Длиннопост

Нефть скоро будет дешевле воды, не ну а что! Кому она нужна, сейчас она стоит на 25-30% дешевле, чем в пятницу. Правительство решило жечь доллары из ФНБ в кострище, чтобы хоть как-то удержать наш деревянный

Сегодня уникальный день для фондового рынка Кризис, Деньги, Рубль, Инвестиции, Нефть, Паника, Распродажа, Длиннопост

В США тоже распродажи! Но поскромнее

Фьючерс на S&P500 упал на 5%, и торги по нему прекратились. Резня начнется в 16:30 по Москве

Сегодня уникальный день для фондового рынка Кризис, Деньги, Рубль, Инвестиции, Нефть, Паника, Распродажа, Длиннопост

Акции всяких там Эпплов и Майкрософтов торгуются со скидкой 7-8% к цене пятницы. Красота!

Сегодня уникальный день для фондового рынка Кризис, Деньги, Рубль, Инвестиции, Нефть, Паника, Распродажа, Длиннопост

День конечно исторический. Чёрный лебедь прилетел ещё месяц назад, но все считали его безобидным, пока он не начал кусаться.

Сегодня уникальный день для фондового рынка Кризис, Деньги, Рубль, Инвестиции, Нефть, Паника, Распродажа, Длиннопост

Готов ли ваш 40-летний пенсионер? Всегда готов! Готовым быть на 100% конечно же невозможно, и мне не особо важно, сколько стоят мои активы сейчас, гораздо важнее где они будут через 10 лет или через 15 лет. У меня достаточно свободных средств чтобы купить прекрасных подешевевших компаний с такой огромной скидкой. Я даже отчасти рад, что это случилось так резко и так рано - чем раньше и реще - тем лучше для моего плана.


Всех с прошедшим праздником - прекрасный день, когда нельзя ничего сделать кроме как посмотреть, как дешевеет твоя страна...


Писал сам, тег моё. Картинки из разных мест, творчество народное.

Мой блог со страданиями и маленькими победами на пути к пенсии в 43 года тут.


Keine Panik auf der Titanic!

[Без паники на Титанике]

Сегодня уникальный день для фондового рынка Кризис, Деньги, Рубль, Инвестиции, Нефть, Паника, Распродажа, Длиннопост
Показать полностью 6
1239

2009 год - время возможностей

Данный пост - не призыв ни к чему! И уж точно это не призыв - бежать, открывать какие-то счета и что-то вообще предпринимать. Это развлекательный контент. Это просто интересные цифры

Если бы вы инвестировали $100 в конце 2009, сколько бы у вас было через 10 лет?

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

1. Netflix, $3867

2. MarketAxess, $3282

3. ABIOMED, $2221

4. Transdigm, $2165

5. Broadcom, $2019

6. Align, $1558

7. Unted Rentals, $1534

8. Regeneron, $1530

9. Ulta Beauty, $1333

10. Amazon, $1309

11. ExtraSpace Storage, $1266

12. Constellation Brands, $1224

13. NVIDIA, $1217

14. TakeTwo, $1214

15. Ross Stores, $1181

16. Fortinet, $1179

17. Mastercard, $1178

18. Charter, $1177

19. O'Reilly, $1160

20. Cintas, $1153


Индекс S&P500 за тот же период вырос, превратив $100 в $344 или чуть более 13% годовых.

Инфляция в $ "обесценила" $100 до $120.

Источник: VisualCapitalist.com


------

Если бы вы инвестировали 1000 рублей в конце 2009 года, каков был бы ваш результат через 10 лет?

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

1. ВСМПО АВИСМА, 14,060 р.

2. Транснефть, 8,850 р.

3. Новатэк, 8,120 р.

4. Акрон, 7,900 р.

5. Татнефть, 7,200 р.

6. Норникель, 6,200 р.

7. Северсталь, 6,130 р.

8. М-Видео, 5,980 р.

9. Полюс Золото, 5,100 р.

10. Лукойл, 4,570 р.

11. Сбербанк, 3,590 р.


Индекс Мосбиржи полной доходности брутто (с дивидендами) за то же время 1000 р. превратил бы в 3510 р., или 15% годовых.

Инфляция за тот же период "обесценила" 1000 р. до 1920 р. (т.е., все варианты значительно её обогнали).

В списке 11 акций неспроста - больше нет акций на российском рынке, которые обогнали индекс за 10-летний период.

Рисовал сам

Данные: capital-gain


----


Если бы вы в 2009 году инвестировали в московскую недвижимость, сколько бы вы получили на каждую 1000 рублей?


Период с 2000 по 2009 год - воистину время возможностей для московского БЕТОНА - цены были прекрасными, ну или по крайней мере так сейчас считается.

Я нашел статью от 2009 года с ценами на самое дешёвое жилье тогда и нашел сегодняшний аналог квартиры из той статьи. Итак, можно было прикупить 30-метровую однушку за 3 млн рублей.

Знакомьтесь, прекрасный район...
2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

КУРЬЯНОВО!

Зелёный, тихий московский район! Непередаваемый аромат очистных сооружений в подарок. Но ничего, говорят, за пару месяцев можно привыкнуть. Блеск и Гламур, ЖД линия и Промзона!


Квартира выросла в цене, и стоит целых 5,1 млн в 2020 году

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

Вы бы не сидели сложа руки, ведь квартира - инвестиционная! И сдавали бы её 10 лет, каждый год наращивая цену на 1000 рублей - начиная с 19000 до 28000 на конец 2019.

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

С учетом того, что квартира сдается 10 лет без перерывов, без затрат на ремонт, без смены квартирантов, без НАЛОГОВ и без страховок - можно было бы выручить 2,53 млн рублей.


С учетом того, что квартиру продаем по цене АНАЛОГОВ (которые никто не покупает, ахаха!) на каждую 1000 рублей мы получили +154%, или превратили их в 2540 рублей. Неплохой результат, даже инфляцию удалось обогнать, почти 11% годовых.


Разница в 4% годовых дала +1000 с каждой 1000 за 10 лет.


Но если пересчитать это в доллары, то получается, что на каждые $100 вы бы получили $120 через 10 лет - 2% годовых, т.е. на уровне долларовой инфляции.


P.S.: в 2024 году будем изучать, сколько вы бы получили, инвестировав в конце-2014 В ПЛАЗМЕННЫЙ ТЕЛИК :)

2009 год - время возможностей Инвестиции, Деньги, Финансы, Недвижимость, Кризис, Доллар, Netflix, Длиннопост

--------


Так работает сложный процент.

Показать полностью 5
431

Почему экономисты начинают плакать, если при них произнести слово "Гиперинфляция"?

Разберём на самых ярких примерах. На какую страну нужно смотреть, чтобы обнаружить крайности? Правильно, Германия.


После Первой мировой Германия постепенно скатывалась к кризису. Пика (или дна) они достигли к началу двадцатых, когда темпы инфляции стали совсем дикими. Нормальные показатели инфляции, как правило, заканчиваются на 10 процентах в год. Что касается Германии 1922-1923 годов, то только в день цены могли увеличиться на 25 процентов. Именно с этим связан особый распорядок дня некоторых семей.


Обычный Петя (ладно, Юрген) утром идёт на завод. Но идёт не один, его сопровождает вся семья. По приходу на работу Юрген получает свою зарплату и отдаёт её жене, чтобы она успела купить продукты до очередного подорожания. В некоторых случаях ситуация доходила до абсурда и рабочие получали свою зарплату несколько раз в день.

Если в начале 1920-го года 1 доллар стоил 50 марок, то к концу 1923-го года стоимость доллара достигла 4 200 000 000 000 марок. Выпуск новых денег с большим номиналом требовался еженедельно, страна была завалена марками, на которые ничего нельзя было купить.


В 1924 году была проведена денежная реформа, появились Rentenmark. Их обменивали на марки по соотношению 1 к триллиону. Постепенно состояние экономики пришло в норму, однако гиперинфляция, как это часто бывает, подорвала доверие населения к правительству. Учитывая то, что это случилось через несколько лет после поражения в войне и позорных условий выхода из неё, последующий приход тоталитарного правительства стал лишь вопросом времени. Что и случилось.


К слову, рекордная гиперинфляция была зафиксирована в послевоенной Венгрии. Цены удваивались каждые 15 часов, а общий процент инфляции в месяц составлял 42 миллиона миллиардов в месяц (это не опечатка, просто слово "квадриллионы" пугает). Рекордные показатели для России составляют 2500 процента в год (славный 1992).


P.S. На фотографии лучшее применение марок во времена кризиса.

Почему экономисты начинают плакать, если при них произнести слово "Гиперинфляция"? Cat_cat, История, Экономика, Инфляция, Деньги, Германия, Кризис, Длиннопост, Гиперинфляция

Источник: Cat_Cat. Автор: Дмитрий Пилин.

Личный хештег автора в ВК - #Пилин@catx2, а это наше Оглавление Cat_Cat (31.12.2019)

Показать полностью 1
120

Неудачливый Василий, Ванга Николаевна и Неукоснительный Степан. Насколько важна точка входа в акции.

При написании поста за основу взят этот пост с reddit.

Итак, сейчас мне 30, и я уже писал о том, что я собрался на пенсию в 43 года. Ну, если и не на пенсию в классическом понимании, то по крайней мере я собрался прийти к балансу, при котором капающие от накоплений проценты будут полностью покрывать расходы всей семьи.
Это даст мне возможность не зависеть от работы. А поможет мне в этом (ну или разорит) грамотный подход к фондовому рынку.

Данный пост - не реклама ничего, я НЕ призываю никого к следованию моим принципам, НЕ приглашаю ни в какие проекты, НЕ являюсь рупором корпораций или жидорептилоидов. Я просто пишу о том, что интересно мне и, как оказалось, интересно еще паре тысяч пикабушников.

------

Есть расхожее мнение, что точка входа в акции невероятно важна для успеха в длинных инвестициях, таких как например мои.
"Алло, sngisback, ну это же очевидно! Ждешь кризиса, цены на все акции падают на самое дно, ты выкупаешь их в самой низкой точке, и всё! Вот он - секрет успеха", - скажете вы. И действительно, для тех, кто планирует на 3-4 года вперед, - это важно. Для тех, кто покупает с целью продать в течении месяца-двух, - это критически важно.
А так ли важна точка входа в акции на длинном горизонте (десятки лет)?
Знакомьтесь с нашими сегодняшними героями:

Неудачливый Василий, Ванга Николаевна и Неукоснительный Степан. Насколько важна точка входа в акции. Деньги, Пенсия, Финансы, Инвестиции, Кризис, Длиннопост

Все трое экономили по 200 долларов со своей зарплаты каждый месяц в течение 40 лет, сумма накоплений составила целых 96 000 долларов у каждого. Все трое инвестировали накопления в индекс S&P500. Но через 40 лет все они получили разные суммы в зависимости от своей инвестиционной стратегии.

Неудачливый Василий, Ванга Николаевна и Неукоснительный Степан. Насколько важна точка входа в акции. Деньги, Пенсия, Финансы, Инвестиции, Кризис, Длиннопост

Неудачливый Василий

У Василия - худший тайминг на планете. Если бы где-то проводили чемпионат мира по неудачам, он бы стал победителем. Он копит деньги на вкладе годами, чтобы вложить их в фондовый рынок на самой высокой точке. Он начал с накопления по 200 долларов в месяц на вкладе под 3% годовых ещё в далеком 1979 году, и первые 8 лет вообще не менял стратегии. Но глядя на невероятный рост акций, прямо перед Черным Понедельником 19 октября 1987 года он вложился "на всю котлету", и в последующие дни его портфель рухнул на 33%. Наш Василий невозмутим, и нервы его крепки. Он не поддался панике, и ни разу не продал свои акции на протяжении 40 лет. Но удача явно играла не на его стороне. Он продолжал копить деньги на вкладе, и каждый раз покупал акции на все накопленное на самом пике перед кризисом - он сделал это в 1990 году, прямо перед войной в Персидском заливе, на пике перед Кризисом Доткомов в 2000 году, в преддверии ипотечного кризиса в 2007 году, известного нам как Мировой Финансовый Кризис. И сейчас он вновь копит, ведь кризис не за горами, уже 10 лет растем, ведь покупать такие дорогие акции глупо!
Несмотря на такое патологическое невезение, в 2019 у Василия не все так плохо, он ушел на заслуженную пенсию, превратив свои 96 000 долларов в 663 594 долларов.

Неудачливый Василий, Ванга Николаевна и Неукоснительный Степан. Насколько важна точка входа в акции. Деньги, Пенсия, Финансы, Инвестиции, Кризис, Длиннопост

Ванга Николаевна

Родители назвали дочь в честь болгарской предсказательницы. И по счастливой случайности у нашей Ванги - невероятные экстрасенсорные способности. И она ими пользуется не только в популярных ТВ шоу! Все знакомые прожужжали ей уши: "с таким даром тебе или в казино, или на фондовый рынок, предсказывать цену". Но казино в стране запрещены, а где не запрещены - там ее знают в лицо и не пускают, и Ванга выбрала второй вариант.

Ванга точно знала, когда кризис. Ее способностей не хватало на то, чтобы знать точные цифры, но она знала точные даты - когда обвал достигнет апогея, и акции будут продаваться по самому дешевому прайсу.

Ванга упорно копила первые 8 лет, чтобы поймать идеальную точку входа в декабре 1987 года, вложившись "на всю котлету" на самом дне. То же самое она повторила в 1990 году, а также в 2002 году - после затяжного Кризиса Доткомов. В последний раз был наиболее удачный вход в начале 2009 года, когда уже никто не верил в то, что этот невероятный ад, устроенный Леманами, когда-либо закончится, поймав дисконт аж в 56% стоимости акций. Ванга хорошо подкована в финансовом плане и понимает, что лишняя суета и продажа акций при горизонте в 40 лет - ни к чему. Купила по самой вкусной цене - и держи!

Легко и приятно работать с фондовым рынком, когда ты экстрасенс! В 2019 Ванга ушла на заслуженную пенсию, превратив свои 96 000 долларов в 956 838 долларов.

Неудачливый Василий, Ванга Николаевна и Неукоснительный Степан. Насколько важна точка входа в акции. Деньги, Пенсия, Финансы, Инвестиции, Кризис, Длиннопост

Неукоснительный Степан

Степан изначально выбрал не такую тактику, как его друзья. Ведь Степан - сын маминой подруги.Он не пытался рассчитывать рыночные пики или обвалы. Он не смотрел на цены на акции и не слушал прогнозы о конце света. На самом деле, он сделал только одну вещь. В день, когда он открыл свой счет в 1979 году, он настроил автоинвестирование в размере 200 долларов в месяц в индексный фонд S&P 500. Затем он никогда даже не заглядывал в выписки со своего счета.

Степан жил своей жизнью, а доли в индексе выкупались каждый месяц ровно на 200 долларов по любой цене. Он даже не открывал вклад в банке под 3% годовых, просто потому что свободных денег не оставалось - получил з/п, вжух, и на свободные деньги уже куплены акции.

Что же увидел Степан, выйдя на пенсию в 2019 году и наконец-то подключив себе доступ в личный кабинет онлайн? Его медленный и устойчивый подход превратил 96 000 долларов в 1 386 429 долларов. Он обогнал Василия в 2 раза, а Вангу - на 45%, при этом сам не будучи вангой!

Неудачливый Василий, Ванга Николаевна и Неукоснительный Степан. Насколько важна точка входа в акции. Деньги, Пенсия, Финансы, Инвестиции, Кризис, Длиннопост

Итог

Итак, подытожим. Все три героя делали примерно одно и то же:

1. Откладывали и инвестировали 96 000 долларов США каждый

2. Средства инвестировались в индекс S&P 500, являющийся квинтэссенцией американского фондового рынка

3. Результат Василия (заходил на пиках прямо перед кризисом) - 663 594 долларов

4. Результат Ванги (угадывала, где дно каждый кризис) - 956 838 долларов

5. Результат Степана (не смотрел на цены акций, покупая ежемесячно равными долями) - 1 386 429 долларов

Неудачливый Василий, Ванга Николаевна и Неукоснительный Степан. Насколько важна точка входа в акции. Деньги, Пенсия, Финансы, Инвестиции, Кризис, Длиннопост

Так что, если вы беспокоитесь, что рынок слишком высок, и все ожидают краха, то знайте - даже если вы купите в неподходящий момент, то на длинном горизонте это сгладится. Да, результат будет хуже. Но он не будет отрицательным или околонулевым. Если вы хотите дождаться неизбежного падения, прежде чем вкладывать свои деньги, подумайте, насколько хорошо вы предсказываете рынок, можете ли вы сделать это так же как экстрасенс, который знает точно, когда будет дно. И даже если вы настолько же хороши, имейте ввиду, что человек, который не пытается угадать и не смотрит на цены, легко сможет вас обойти на длинном горизонте инвестирования.

По крайней мере, так было на протяжении 40 последних лет.

Вот таблица с реальными котировками индекса за 40 лет и расчет всех трех сценариев.

Ну а я как наш Василий копил 5 с лишним лет, знать не зная, как работает фондовый рынок. И уже год постепенно перехожу туда, стремительно борюсь с вангующими настроениями, перехожу к стратегии ежемесячного пополнения своего портфеля без внимания на цены. Что непросто. Ведь на кону - светлое будущее моей семьи.

Следить за этим экспериментом можно, просто подписавшись на мой канал в Телеграм, где я публикую только уникальный и интересный материал, не продаю сигналов (потому что я признаюсь честно - я вообще не знаю, сколько будет стоить "акция_name" завтра, через месяц или через год), не пишу авторитетного мнения о трендах в экономике (потому что я сам - дилетант в экономике).

Если ссылка блокируется, просто введите в поиск в приложении Telegram: @finindie

Показать полностью 5
489

Дети и деньги... А как у вас?

Недавно прочитала пост от мамы, которая рассуждала о необходимости банковской карты для ребенка-первоклассника. Решила написать о своих ошибках и шишках. Наличка у моих детей была, наверное, тоже с 1 класса( а может и раньше): подарки от родных на праздники и дни рождения, карманные деньги,"заработки" и т.д. Тратили мои мальчишки очень осторожно, спрашивали совета, копили на что-то очень нужное (по их мнению). Когда повзрослели и стали очень свободно относиться к растрате собственных средств, решила, что пора деньги "экспроприировать" под благовидным предлогом. За основу взяла систему, о которой узнала от знакомой, много лет живущей в Америке. Все деньги ее дети раскладывают в три банки:
1. На благотворительность;
2. На текущие расходы;
3. На будущие расходы.
Так как благотворительность у нас в России такого развития не получила, то мы эту банку обозвали "На подарки" (маме, папе, бабушке, подружкам...). Совместным мозговым штурмом решили отчислять туда 25% доходов. Банку на текущие расходы с другими 25% дети могли тратить по своему усмотрению. Беседы по финансовой грамотности проводила по ситуации(дешевле-дороже, акции и скидки, расточительность и скупердяйство). Увижу, что появилась новая фигнюшка или обнаружу пакетик от чипсов, - ненавязчиво рассуждала на эту тему. Ну, и последняя банка называлась "На большие покупки". Туда вносились деньги с идеей купить что-то глобальное. Планы менялись, забывались, но деньги копились. Я им объяснила, что такое вклад и проценты по вкладу и предложила сдать деньги под 12% годовых. Благо найти калькулятор банковских вкладов в интернете не сложно. Задумка имела большой успех. Мальчишки интересовались своими "доходами". Забирали или копили проценты.
В эти "финансовые игры" мы играли достаточно долго, чтобы дети научились управлять своими средствами. Недавно старшему сыну исполнилось 14 лет. И он оформил свою первую карту в Сбербанке. Мы перевели все его сбережения на карту. Показала, как открыть вклад, расплачиваться картой в магазине, переводить деньги со счета на счет и стараюсь дышать спокойно. Надеюсь, что он не наделает глупостей. Как смогла - научила, а дальше - должен сам приобретать жизненный опыт.
Младшему сыну пока 12 лет. Он тоже просит карту. Я пока ещё сомневаюсь. Мне кажется, что рано ему ещё. Зрелости не хватает. Наивность рулит. Рассматриваю идею с онлайн приложением в его и моем телефоне. Знаю, что такие услуги есть в Сбербанке и у Тинькофф. Но пока ищу информацию и отзывы. Время покажет...

3355

Финансовые мифы или как просрать всё

Здравствуйте. Регулярно натыкаюсь на вопиющую финансовую безграмотность в РФ. В данной статье хочу рассмотреть ряд мифов, попутно рассказав, как и в чём следует хранить деньги.


Мы рассмотрим:

1. Бесплатное электричество

2. Миллион долларов на путешествия

3. Продам квартиру — буду снимать на проценты

4. Возьму ипотеку и буду сдавать

5. Как сохранить деньги

Бесплатное электричество

Если пол ляма положить на счет в банк под 7% годовых - в месяц мы будем иметь 2916 рублей 66 копеек.

Если брать, что вы потребляете 200 киловатт в месяц по 5 рублей = это 1000 рублей. 1916 рублей 66 копеек вы остаетесь в плюсе.

По истечению первого года у вас будет 523000 рублей на счету.

По истечению второго года у вас будет 547610 рублей на счету.

И так далее. И при этом халявное электричество.

Что бы пользоваться халявным электричеством - можно положить 172 тысячи в банк под 7% годовых и иметь с этого 1000 рублей в месяц, т.е. наши расходы на электричество с запасом.

Казалось бы, крутая затея — пожизненное использование электричества всего за 172 тысячи рублей единоразово.

Что не учёл автор в данном случае, так это инфляцию, которая напрямую влияет на стоимость электричества.

Рассмотрим Москву.

Финансовые мифы или как просрать всё Деньги, Идея, Лайфхак, Чушь, Расчет, Мифы, Финансовая грамотность, Длиннопост

Видим, что корреляция цены и подорожания электричества есть. Даже если считать с 2012 года (исключив скачок, получаем подорожание на 42%, а инфляцию 51%).

Допустим, в 2016 году вы положили 172 тысячи рублей под 7% годовых. Как думаете, на сколько выросла их покупательная способность к электроэнергии? Ни на сколько. Если бы подорожание соответствовало инфляции, то у вас осталось бы 1,62% годовых, которые можно было бы потратить. Это 2786 рублей (за год!) или 518 кВт*ч по новому тарифу, чего хватит на два с половиной месяца (после вычета вышеуказанных 200 кВт*ч). И это, если бы подорожание соответствовало инфляции, а оно РАЗ и 7%. В итоге мы не можем покрыть ни одного месяца.

Ещё раз:

В 2016 году на 172 тысячи рублей мы могли купить 34 195 кВт*ч.

Деньги пролежали у нас год, мы получили +7%, т.е. на нашем счету 184 040 рублей.

В 2017 году на 184 тысячи мы можем купить 34 208 кВт*ч. О-о! Целых 13 кВт*ч за год халявных вышло. И то, думаю, это из-за погрешностей и округления до сотых.

Денег, вроде, стало больше, но купить на них мы можем СТОЛЬКО ЖЕ. Они просто пролежали год и ничего (в рамках данной задачи) нам не дали. Вообще. Совсем.

При этом вы потеряли время на оформление вклада, потратили деньги (вероятно) на обслуживание карточки в этом банке и так далее.

А ещё банк мог закрыться. В этом случае, т.к. сумма застрахована, вы получили бы её назад (172 тысячи), которых бы хватило на 31 970 кВт*ч. Оп, мы уже в минусе. Вроде деньги с нами, а две тысячи киловатт часов куда-то просрались.

Плавно выходим на новую тему.

Хватит ли миллиона долларов на путешествия в течении всей жизни?

Я выиграл в лотерею миллион долларов. Положу их в банк под 2.7% в год. Я ж не дурак в рублях хранить! Это выходит, что буду получать 27 тысяч долларов в год или аж 2250 баксов в месяц! Это же почти 135 тысяч рублей. Буду путешествовать на эти деньги всю жизнь. Если что, можно и потратить част, ведь это сраный миллион!


Это уже что-то. 135 тысяч в месяц на чисто путешествия — это не так много, как кажется на первый взгляд, особенно если на двоих. Мы сразу определяемся, что хотим сохранять минимально такой уровень комфорта, как на старте. Для наших расчётов возьмём инфляцию с 1982 года. Для простоты возьмём покупательную способность сегодняшнего дня, но инфляцию будет колебать аналогично 1982-2016 (специально взял такой интервал, т.к. не было сильных скачков).

Финансовые мифы или как просрать всё Деньги, Идея, Лайфхак, Чушь, Расчет, Мифы, Финансовая грамотность, Длиннопост

Допустим, 1 января 2016 года вам было 30 лет. Вы выиграли этот миллион и принялись колесить по миру. Как видно по расчётам денег хватит на 35 лет. Т.е. к 65 вы потратите всё.

При этом мы даже не стали путешествовать в дорогих странах, таких как США, где только на нормальную туристическую страховку будете отдавать по 100 баксов в день (в день!) на двоих. Не нужны страховки? Ну тогда заложим сюда ещё шанс, что с вами что-то случится и вы окажетесь без денег вообще в один миг.

А дальше жить как-то надо. Беда.

Продам квартиру, буду снимать на проценты и ещё останется

Саня, смотри какая тема. Свою квартиру я могу сейчас продать за семь с половиной миллионов рублей. Положить их в банк под 12% и получать аж 75 000 рублей в месяц. В целом на них сниму хорошую хату тысяч за 30, на комуналку оставлю ещё десятку и 35 останется на еду да развлечения. Офигенно?


Нет, не офигенно. Почему? Кто читал предыдущую часть, уже догадывается. Потому что инфляция. Если доллары ещё теряют покупательную способность вдвое за (примерно) двадцать два года, то рубли за все восемь (см. первую таблицу). Что из этого выходит? А то, что через 8 лет на те же проценты он будет тратить уже 60 на квартиру, 20 на коммуналку и… Минуточку, мы уже на 10 тысяч в минусе в месяц. А квартиры-то уже нет. И кушать что-то хочется. И жизнь-то ещё вся впереди.

Возьму ипотеку, буду сдавать

Сань, есть миллион свободный, думаю вложить. Вот вариант с недвижимостью рассматриваю — взять в ипотеку квартиру нормальную, сдавать да арендной платы гасить. Трёхкомнатная недалеко от центра стоит в районе 5 миллионов. Сдавать можно, примерно, за 40 тысяч в месяц. Ежемесячный платеж выходит где-то 72 тысячи в месяц. Ну 32 тысячи буду с зарплаты гасить, вроде норм.


Вот это уже неплохо, на самом деле. Почему? Да потому что тут уже инфляция играет нам на руку. Вместе с ценой увеличивается и заработная плата. Если в 2008-2009 средняя зарплата составляла 15 тысяч, то сейчас она более 30 тысяч в месяц. Судя по калькулятору, взяв 5 миллионов, мы переплатим 3 миллиона 600 тысяч. Расчёт берем с 2008 по 2017 (понятно, что ставки были бы совсем другие, но картинка в целом сохраняется одна).

Финансовые мифы или как просрать всё Деньги, Идея, Лайфхак, Чушь, Расчет, Мифы, Финансовая грамотность, Длиннопост

Можем видеть, что фактически переплата (именно той покупательной способности денег, которая была на момент заключения договора) составила менее миллиона (который у нас изначально был по условиям задачи), т.е. около 20%. Вполне неплохо.

Что тут надо учесть: что придется вложиться в ремонт, что жилье будет требовать обслуживания и времени, что может быть проблемно найти тех, кто захочет снять, или вообще угробят квартиру. Что соседи затопить могут. Вообще рисков КУЧА, но (!), беря на себя риски через 10 лет, имеем квартиру и полупассивный приток в 40 тысяч в месяц (по текущему курсу). Окупится за 12.5 лет сдачи, без учета амортизации и прочего. Но в целом можно считать, что через 15-20 лет все вложенные средства будут возвращены и будет отличный задел на продолжение жизни.

В общем вариант вполне неплохой, но с кучей оговорок и условий.

Как сохранить деньги

Хочу просто скопить себе пенсию. Никаких миллионов мне не нужно — просто хочу не просрать то, что накопил, и воспользоваться этим в старости. Что делать?

В первую очередь рассмотрим, какие у нас могут быть риски: валюта обвалится, банк закроется, внезапно сделают невыездным, ограбят, пожары/наводнения, порча имущества и т.п.

Основа всего — диверсификация, т.е. хранение средств в различных вариантах. Начнём с простого.

Храним деньги в локальной и зарубежной валютах.

Рубли, доллары, евро, иены. (Можете выбрать валюту той страны, в экономику которой верите).

Пропорции следует выбирать в соответствии, опять же, со своим видением мира. Но локальной валюты, всё же, лучше иметь хотя бы 25%. В случае обвала одной и валют мы теряем только часть, и в целом на нашем будущем это не сказывается.

Часть храним в местных банках (можно на тех же вкладах), но в одном банке не держим сумму выше страхового ограничения, т.к. в случае закрытия банка мы получим хотя бы его. Это хоть как-то компенсирует инфляцию, но стоит понимать, что мы, всё же, сохраняем средства, а не преумножаем.

Часть храним в зарубежных банках на случай каких-то больших проблем в стране — в этом случае у нас хотя бы сохранится опция с переездом. Желательно, опять же, рассматривать те страны, где будет возможность приемлемо (приемлемо, а не хорошо!) жить.

Часть храним в наличности, на случай недоступности банковских систем по тем или иным причинам, причем, желательно, физически в разных местах, чтобы защититься от грабежей/пожаров и прочего. Хороший вариант (не для всех) это договариваться с членами семьи, живущими в разных регионах/странах, и распределять средства. Конечно, тут требуется уровень доверия, но доверие требуется во всём :-)


Фух. Неужели всё так сложно? ДА! Всё жесть как сложно. Это мы пока только деньги рассмотрели, и то коротко. Ещё раз: разные валюты, разные банки, наличность в разных местах и всё это ещё и в разных странах.


Следующий уровень — ПИФы, акции и прочие ценные бумаги. В целом схема схожа с деньгами. Стоит рассматривать надежные вклады (невысокодоходные), т.к. шанса потерять всё с ними намного меньше. Проблема тут в том, что управляющие компании точно так же могут разориться и возвращать деньги никто не будет. Поэтому очень важно провести анализ таких компаний и выбирать те, которым доверяем. Опять же — несколько, в разных странах, в разных областях.


Чуть более продвинутый уровень — ценности, имеющие большой срок хранения, которые хотя бы не падают в цене. Тут требуется глубокое понимание вопроса касательно того, в чём храним, чтобы понять, насколько данный способ является надёжным. Картины, марки, часы, драгоценные металлы и так далее.

В них надо прям вообще хорошо разбираться, т.к. для вложившихся в подделку последствия могут быть плачевны.

Плюсом зачастую можно считать то, что почти независимо от обстоятельств какая-то ценность да останется. Например, цена на золото ощутимо упала с 2012 года (почти на треть), но тем не менее это то, что что-то да стоит уже тысячи лет, и маловероятно, что его ценность пропадёт совсем.

Опять же — вкладываемся в несколько тем, диверсифицируем это всё и так далее.


Я всегда советую вкладываться в хорошее оборудование (но только если вам есть как его использовать!), т.к. зачастую износ составляет длительный срок, оборудование имеет ценность само по себе и позволяет производить ценность при необходимости. Хорошим примером может быть оптика, т.к. принципиальных изменений за 300 лет ее истории не было — ну да, производство стало дешевле, линзы стали лучше и тоньше, но темп замедлился, и пока не будет качественного скачка (появление безлинзовых объективов, например, о чем были статьи на гиктаймсе), дешеветь она не будет.


Что в итоге? В итоге у нас хренова куча счетов, предметов ценности, ПИФов и прочей фигни по всему миру. Хотя бы от голода не помрём в старости.



Вопрос инвестиций для получения прибыли оставим на отдельную статью.


Задавайте свои вопросы в комментариях — рассмотрим и их. Если будут сложные — выделим в отдельную статью.



Спасибо за внимание, и не теряйте то, что заработали.

Показать полностью 2
75

Финансовая грамотность глазами IT-шника. Часть 3.

Во 2-й части я рассказал, как можно копить по 10% с дохода. Теперь попытаюсь рассказать: "Как начать экономить, не понижая уровень жизни?"

Наверное самый главный навык, необходимый для того, чтобы начать экономить, это научиться говорить прежде всего себе (ну и, естественно, окружающим) одну фразу: "Это дорого для меня!" Такова у нас ментальность (или пережиток совка, когда каждый как мог хотел выделиться), что признаться в том, что у тебя не хватает денег на очередную цацку - стыдно. Я же считаю, что мыслить как бедняк - стыдно. Не иметь "финансовой подушки" стыдно. Жить в долгах - стыдно. А сказать: "Я не могу себе этого (пока) позволить" - не стыдно.

Некоторые возразят, мол если говорить, что что-то для тебя дорого, и отказываться от этого, то таким образом вроде как и уровень жизни понижается! Да, понижается, но только в ближайшей перспективе. Если же "не в чем себе не отказывать", то в будущем уровень жизни может опуститься ниже плинтуса. Поэтому выбор каждого - найти свой "среднячок" или один раз шикануть, а потом месяц (или больше) выгребаться.

Единственное на что хочу еще раз обратить внимание, так это на то, что все-равно надо себя периодически радовать, потому как без радостей есть соблазн спустить все и сразу. Да и "ужиматься" надо трезво. Например, если вы без массажа просто повернуться не можете, то это будет влиять на вашу работоспособность и в перспективе ваш доход сократится (не говоря уже про качество жизни).

Следующий вывод, к которому я пришел в процессе познания экономии, это: "стараться покупать вещи максимального качества при минимальной цене". Но и тут есть некий "подвох". Каждый сам определяет уровень "максимального качества". Я его определил, как "при прочих равных влияние на цену бренда, упаковки, дополнительных (ненужных) функций будет минимально".

Тут уже конкретного рецепта нет, есть только "отправные точки". Например, если я покупаю бытовую технику, то иду на Яндекс.маркет - смотрю отзывы, ищу лучшее предложение по цене у "проверенных" продавцов. С продуктами питания - периодически что-то выбираю из "неустоявшегося" рациона. К, примеру, привык покупать определенное молоко, увидел, что появилось новое, чуть дешевле. Взял попробовать, и если понравилось - перехожу на него. Не понравилось - возвращаюсь к предыдущему выбору.

И, напоследок, просто несколько советов по экономии:

1. Проверяйте принцип: "Больше упаковка - дешевле". Сейчас это не всегда так! Я заметил, что, например, сахар в 5 кг. фасовке дороже (за кг), чем килограммовый, или стиральный порошок оптимально брать по 6 кг, а не по 9. (в комментариях приведу пример с ценниками)

2. Начните экономить дома: используйте люминесцентные лампы (еще экономнее по электроэнергии светодиодные, но стоимость нормальной лампы пока перекрывает экономию по э.энергии), купите насадки на краны, создающие хорошую струю при минимальном напоре.

3. Задумайтесь о приобретении хлебопечки (если вы каждый день покупаете хлеб - окупиться через год-полтора, если раз в 2 дня - срок окупаемости 2-3 года). Также можно задуматься жителям многоэтажек (и тем более верхних этажей) о приобретении накопительного водонагревателя. Но этот вопрос надо просчитывать в каждом индивидуальном случае.

4. Мыслите чуть более глобально, сопоставляя причины и следствия. Например, я, жена и сын едем на работу/в садик на машине. Это выходит дороже, чем на общественном транспорте на 20-25% (благо все недалеко друг от друга). Однако, это позволило меньше болеть из-за "ожидания" транспорта, и как следствие - не тратить деньги на лекарства и не брать больничные.

Вообще вопрос экономии - очень обширен. Возможно, после того, как я закончу "основной цикл" начну публиковать "лайфхаки" по экономии. А пока, в следующем посте расскажу про кредиты.

P.S. Хотелось бы поделиться наблюдением: очень богатые люди не "выпячивают" свое богатство, и только те, кто хочет выглядеть "бохато" кичатся своими вещами.

Показать полностью
66

Финансовая грамотность глазами IT-шника. Часть 2.

В 1й части я написал, что для того, чтобы начать копить, необходимо знать какой у тебя доход, и видеть свой расход.

После такого анализа можно ответить на вопрос: "Как начать копить?"

На мой взгляд эффективных подхода может быть 2: превентивный и фактический.

Превентивный - это когда вы, зная, что за месяц получите определенную сумму, сразу откладываете ее часть. Абсолютно безболезненным методом является откладывание 10% от дохода. Этот вариант подходит тем, чья финансовая дисциплина не очень стабильна, и кто боится потратить все.

2й подход - фактический. Это когда вы, видя свои расходы, понимаете, что, например, на развлечения и сладости вы тратите много, и последующие месяцы вы снижаете долю этих расходов. Такой подход подходит тем, у кого финансовая дисциплина более стабильна, кто может себе отказать в чем-то, и у кого мысль: "Лучше я вечерок пятницы дома посижу, чем пойду в клуб на n-рублей" (Разбавлю своим примером: Отслеживая свои затраты, я заметил, что прилично денег уходит на "Питание". Под этим я подразумеваю не продукты питания, что покупаются в магазине, а различные перекусы в кулинариях, пельменных и кафешках посреди рабочего дня (или выходного, если мотаюсь по делам). Банальный переход на домашнюю еду добавил примерно 3 тысячи в месяц в копилку. Т.е. это разница между сокращением трат на покупку "Питания" и увеличением расходов в статье "Продукты питания". Конечно, пришлось иногда помогать жене готовить, но это больше вопрос семейного уклада, а не финансов)

Конечно это 2 противоположных метода, и никто не мешает вам "маневрировать" и "комбинировать". А чтобы проще было, поделюсь 2мя способами:

1. Метод "Четыре конверта". Этот метод подходит больше для превентивного подхода к накоплению. Суть его заключается в том, что весь доход "сваливается" в одну кучу. Из этой кучи берется %, который идет на накопления. Из оставшегося - вычитаются постоянные платежи (как минимум коммунальные, или кредиты (простихоспади), но каждый может добавить что-угодно: от мобильной связи до спа/фитнес салона). Ну а остальное - уже делится по 4м конвертам в равных частях. В течении недели конверт открывается, и деньги тратятся только оттуда. Потратили раньше конца недели - ждете следующей недели. Потратили меньше, чем было в конверте - либо переложили в следующий, либо положили в копилку.

2. "Бюджет". Многим знакомое слово, которое обычно связывают с бюджетом страны, но никак не с семейным бюджетом. В этом случае нам просто необходимо анализировать наши расходы, и на основе предыдущих расходов планировать свой бюджет. В этом плане, если записи ведутся в обычную тетрадку, будет неудобно. В электронном виде уже проще: Записываем основные категории и распределяем расходы по этим категориям. А дальше из планируемых расходов отнимаем текущие (при очередном заполнении расходов). Параллельно отслеживаем: где нам надо поджаться, а где еще можем "гульнуть".

Считаю, что нужно еще написать, что выбрать копилкой. Так как большинство пользуется пластиковыми картами, то объективно можно выделить 3 варианта:

1. Открыть бесплатную дебетовую карту в вашем банке. Она в основном бесплатная, и у большинства банков есть "интернет-клиент", благодаря которому можно с основной карты переводить деньги на дебетовую.

2. Физически снимать и нести (или переводить) в ближайший (или подходящий банк), в котором у вас открыт вклад с возможностью пополнения, но без возможности снятия до конца окончания вклада.

3. Заручиться поддержкой друга/родственника (которому вы 100% доверяете), и уже ему вручать эту сумму.

По мне самый "безопасный" вариант - второй, т.к. возможность в необдуманном порыве снять деньги минимальна, да и соблазна потратить чужие деньги у банка меньше, чем у друзей/родных.

Теперь приведу пример, как у меня непосредственно получается копить. Бюджет у нас семейный. Он в одно и тоже время и общий и частный. Т.е. и я и жена получаем зарплату каждый на свою карточку. Т.к. жена у меня чуть более расточительна, то пришли к выводу, что сначала "живем" на ее зарплату, а крупные покупки и "в копилку" делаем с моей. Естественно мы планируем бюджет, стараемся его придерживаться. Если у супруги деньги заканчиваются раньше новых поступлений (что иногда бывает, когда, например, она с ребенком на больничном просидела или просто "разошлась"), то я ей перевожу небольшие суммы. Ну, и в конце месяца, я перевожу накопленное на счет в банке через "интернет-клиент".

И еще один очень важный момент: Копить и экономить это хорошо. Хорошо знать, что у тебя есть "финансовая подушка", или видеть, как ты идешь к намеченной цели. Главное не переусердствовать и периодически себя подбадривать подарками. Т.е. если вы, например, сэкономили 5 тыс. руб., то обязательно купите себе подарок рублей на 500. Это вам не даст сорваться и потратить все 5.

В следующих постах постараюсь написать про кредиты, экономию и инвестирование. Всю критику и предложения пишите в комментариях.

Показать полностью
87

Финансовая грамотность глазами IT-шника. Часть 1.

Написав недавно пост про детдомовцев и распоряжению финансами, один пользователь попросил написать серию постов. Раз это кому-то интересно - тогда начну.

Итак, я простой IT-шник с зарплатой, средней по своему городу. Иногда случаются подработки, но в целом - из месяца в месяц доход стабилен. Поэтому первую часть назову: "Как понять что у тебя есть?"

В моем понимании финансовая грамотность - это ответ на вопросы:

1. Сколько у тебя денег есть?

2. Сколько ты тратишь?

3. Как с этим жить?

И если с первым вопросом у большинства не возникает проблем, то на второй многие забивают, и из-за этого третий вопрос им спать не дает.

Поэтому на первых этапах стоит обратить внимание на то: сколько денег к вам приходит и считать сколько денег вы тратите. Для этого надо выработать 2 полезные привычки: 1. Записывать все свои доходы/расходы (да, я иногда кэп). 2. Забирать чеки, а иногда даже просить их. Именно собранные чеки помогут вспомнить куда и что было потрачено.

Теперь по записи:

Все-равно как вы будете это делать: на листочки в тетрадку, в таблицу в Excel, в специальную программу или же на специализированный сайт - главное начать записывать.

Лично я использую программу для учета своих финансов. У нее есть даже возможность синхронизироваться с телефоном, однако я себя к этой функции так и не приучил. Просто собираю чеки, а те покупки, на которые чеки не дадут (на рынке, например), я записываю в заметки в телефоне.

Пара советов:

1. Лично меня напрягает каждый день записи делать, а вот если проходит больше двух недель - многое не удается вспомнить, поэтому для себя я выбрал вариант - раз в неделю (почему-то мне удобнее в среду), я с женой забиваю данные по доходам/расходам.

2. Я себе в телефон поставил повторяющееся событие в календаре на вечер среды, которое сигнализирует о том, что надо денежки считать.

3. Сделал разбивку на основные категории доходов/расходов. Из доходов это: Зарплата, Зарплата жены, Халтура, Подарки, Родители. (да, родители иногда помогают, даже когда их не просишь). Из расходов: Аптека, Бытовая техника, Бытовая химия, Внешний вид и здоровье, Дети, Подарки, Предметы туалета, Продукты питания, Развлечения, Семейные расходы, Транспорт, Хозяйственные расходы. Может что-то и забыл - пишу по памяти. И, естественно, каждый может сам свои категории определить)

4. Одной из моих ошибок, из-за которых я чуть не забил на все это безобразие - подробность. Потом пришел к выводу, что мне хватает несколько категорий без подкатегорий: Аптека, Подарки. И остальные категории с подкатегориями: Семейные расходы: Посуда, Мебель, Текстиль; Автомобиль: Бензин, Запчасти, Специалисты и т.п.

5. Отдельно можно выделить статью: Продукты питания. Там хоть и стоят подкатегории: Мясо, Рыба, Овощи, Фрукты и т.д. В основном подкатегориями не пользуюсь, ибо за несколько лет расходы более-менее устаканились и растут только из-за цен в магазинах. Но на начальном этапе раскидывал, что дало понять - где мы "много жрем".

И главный параметр - раз в месяц я просматриваю отчет о дохода, расходах, и соотношении доходов к расходам. Это позволяет наглядно ответить на первых 2 вопроса: сколько денег есть и куда они уходят.

В следующем посте расскажу как начать копить.

P.S. Простите за ошибки и топорность - я все-таки технарь. Задавайте свои вопросы и критикуйте в комментариях.

Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: