30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс

Тим из Канады, и вот что он хочет вам рассказать:

Я вышел на пенсию в 2017 году, за полгода до моего 40-летия. Я пришел к идее досрочного выхода на пенсию в 2006 (в 28 лет), сказав жене “Рея, а давай попробуем”, и мы начали экономить немного денег, постепенно сокращая расходы, выясняя, что важно для нас, а что не очень-то и важно. Нам потребовалось около 11 лет, чтобы накопить деньги на досрочный выход на пенсию.

30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

Когда мы начали это делать, у нас были непогашенные кредиты на образование, взятые давно. Первым шагом было погашение существующего долга, а потом всё стало проще - мы взглянули на то, куда расходуются деньги, и сосредоточились на том, как эти расходы сократить. Например, вы смотрите на счет за электроэнергию и думаете “хм, как можно уменьшить расход?” и... переводите свои лампочки с ламп накаливания на светодиоды - и видите результат: счёт стал меньше. Мы просто сделали то же самое на других счетах, например, на счетах за продукты питания или одежду. Нужно ли нам покупать фирменный знак X, меня это волнует или нет? Затем мы выясняли, как устроить так, чтобы мы питались вне дома только пару раз в год, как правило, это наша годовщина и дни рождения и иногда другие особые события. Наши расходы очень сосредоточены на вещах, которые действительно важны для нас.

Мы заблаговременно погасили ипотеку и отказались от автокредитов и прочих кредитов, поэтому мы вышли на пенсию с большим количеством активов и абсолютно нулевым долгом. Город, где вы живете, очень влияет на расходы на жилье, и разные города Канады значительно отличаются в этом плане - мы бы не смогли жить при текущих активах в Торонто или Ванкувере, но здесь, в Реджайне - вполне себе хорошо живётся!

30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

Реджайна - столица провинции Саскачеван, скромная канадская провинция с населением 200 тыс. человек (это меньше чем в Саранске, Брянске или Великом Новгороде).

30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

А чем же он занимается на “ранней пенсии”?

Тим отвечает:

Я делал свое собственное вино в течение нескольких лет и продолжаю делать. В последние пару лет я увлекся варкой пива (Тим - химик-инженер по образованию, смешивать ингридиенты - наверное это в крови, прим. авт.). Есть и другие увлечения: я люблю вселенную Dungeons and Dragons, и теперь мы с детьми (у Тима два сына - 14 и 11 лет) делаем маленькие модели предметов в стиле этой игры
Помимо этого, Тим написал книгу “Free at 45” про досрочный уход на пенсию.
Увлечения Тима частично самоокупаются - модели Dungeons and Dragons он теперь продает на Kickstarter, и книга тоже приносит небольшой доход.

Тим и Рея - не “строгие ранние пенсионеры”. Тим пишет:
Для меня досрочный выход на пенсию - это не уход с работы навсегда, а способность выбирать работу, которая мне понравится, и выбирать такое количество рабочих часов, какое я хочу

Тим помогал некоторое время в местной библиотеке, и в 2019 ему предложили контракт на полу-волонтерскую работу (на 18 часов в неделю). Он получает на ней примерно 1000 канадских долларов в месяц, что в 4 раза меньше средней зарплаты в его провинции Саскачеван. Его жена Рея долгое время работала в собственном детском мини-саду, с каждым годом набирая всё меньше детей, и в ноябре 2019 она окончательно закончила свой бизнес. Сейчас она взяла паузу, и если соскучится по работе, подыщет себе что-нибудь по душе на неполный рабочий день.
В доходы также записывается пособие на двух детей (чуть менее $1000 в месяц), которое полагается в Канаде семьям со скромным доходом.

30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

Что касается расходов, то они скромные по канадским меркам, и составляют $36,000 в год со страховками и налогами. На картинке деление по месяцам и категориям. В отличие от многих “ранних пенсионеров”, Тим и Рея нечасто путешествуют, но тем не менее, за прошедшие с момента ухода Тима на “пенсию” 2,5 года они побывали на Гавайях, а также ездили целый месяц по канадским Приморским Провинциям.

30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

Налоговый "хакинг"

Тим гордится тем, что не имеет кредитов (студенческие долги погашены в 2006, большая ипотека за дом 150 кв. м погашена в 2012 г, в 34 года).
В свои активы Тим записывает свой дом и все пенсионные и банковские счета.
В Канаде в дополнение к обязательной (скромной) пенсии, граждане самостоятельно выбирают с работодателем вариант накопительного пенсионного счета, а также определяют размер отчислений в него. Тим и Рея используют большинство налоговых льгот, которые возможны в их ситуации:

1. TFSA - Инвестиционный счёт, освобождённый от налогов. Напоминает наш ИИС типа Б (тоже есть лимиты на пополнение), с той лишь разницей, что налог с дивидендов канадских компаний не снимается (с американских - 15% снимается ещё в США). На TFSA (как и на нашем ИИС) есть ограничение по сумме, поэтому приходится плодить много разных счетов… В их семье два TFSA - на мужа ($112,720) и на жену ($93,000).

2. RRSP - Накопительный пенсионный план, позволяет сократить налогооблагаемую базу з/п на объем отчислений, но снятия облагаются налогом (есть лайфхаки как этот налог снизить, но пост не об этом). Напоминает обсуждаемый в РФ ГПП, но только нормальный, а не с обрезанными возможностями - например, в канадском RRSP можно обналичить любое количество средств в любой момент, а главное - можно самостоятельно управлять инвестициями. Еще один важный нюанс - США знает, что RRSP - пенсионный аккаунт, и по заключенному с Канадой соглашению не удерживает налог с дивидендов. Дивиденды канадских компаний тоже приходят "чистыми", налогом не облагаются. В их семье два RRSP - на мужа ($117,630) и на жену ($102,090).

3. LIRA - Пенсионный план “закрытого” типа. Возможность снимать средства появляется при достижении пенсионного возраста. Есть только у Тима ($19,600).

4. CPP - Государственный пенсионный план. Что-то вроде нашей накопительной (замороженной) части пенсии. Деньги забрать нельзя, но с этого счёта будет выплачиваться пенсия при достижении 60 лет (ранний вариант) или 65 лет (стандартный вариант). Есть только у Тима ($134,050).

5. Обычный брокерский счёт ($22,990).

6. Накопительный счёт - “подушка безопасности” ($43,180).

7. RESP - Образовательный инвестиционный счёт. Получателем по счёту указывается ребенок, и при использовании средств в качестве платы за образование, доход от инвестиций не облагается налогом (~$75,000 на обоих детей, не учитывается Тимом при расчете Net Worth).

ИТОГО на декабрь-2019: $645,260 в инвестициях и $395,000 - приблизительная стоимость дома, Net Worth = $1,040,260

TFSA позволяет экономить на налогах на прибыль от роста активов и с дивидендов канадских компаний, а RRSP - с дивидендов американских компаний. Оба типа аккаунтов помимо налоговых льгот имеют огромное преимущество, важное для всех “ранних пенсионеров” - возможность снимать деньги в любое время, а не при достижении преклонного возраста. Таким образом, до 60 лет “заблокировано” меньше четверти накоплений.

30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

В чем же Тим хранит свои накопления и как он устроил себе пассивный доход?

Работать там где захочется, а не там где хорошо платят, и сколько хочется, а не сколько захочет от тебя работодатель Тиму помогает пассивный доход от накоплений.

Портфель Тима состоит из 40% облигаций, 20% акций США, 20% акций канадского индекса TSX и 20% акций международного индекса. Большая часть средств лежит в пассивных фондах (ETF), но на счетах TFSA есть и акции. И вот Тим рассказывает, как он выбирает дивидендные акции:

1. Компания платит дивиденды? Нет? Следующая.
2. Продукт компании - это одноразовый продукт/услуга?Или это “вечный” денежный поток? Меня не интересуют компании, продающие разовый продукт (например, обувь или телефон), я ориентируюсь на долгосрочный денежный поток: производство электроэнергии, банковские ипотечные и кредитные продукты или доход от фондов недвижимости (REIT). Я не хочу купить акции условного “производителя компакт-дисков”, у которого продажи могут упасть, если мода на музыку на дисках пройдёт.
3. Какова див. доходность? Я стремлюсь к доходности в диапазоне от 4 до 6% (инфляция в CAD ~1.5-2% в год, примерно как в USD, прим. авт.). Иногда это связано с риском, так как высокая доходность может указывать на проблему в компании. Доходность 10%, скорее всего, является красным флагом, который может привести к сокращению дивидендов или проблеме со способностью компании платить дивиденды в долгосрочной перспективе.
4. Затем я открываю годовой отчет и смотрю на баланс компании. Сколько долгов по сравнению с активами? Высокий долг может быть проблемой в долгосрочной перспективе, но разные отрасли имеют разные уровни «нормального» долга. Я сравниваю этот показатель со средним по сектору. Помимо этого, я ищу в балансе строку “Нераспределенная прибыль” (Retained Earnings) - это сумма денег, которую компания откладывает от своих прошлых доходов для использования в будущем. Если сравнить это с размером выплат на дивиденды, можно понять, устойчиво ли компания может платить дивиденды в трудные времена.

5. Далее я смотрю на денежные потоки. Получает ли компания достаточно прибыли, чтобы покрыть свои дивиденды, имея при этом остаток?
6. Наконец, я просматриваю последние новости о компании, чтобы понять, не оказалась ли высокой див. доходность из-за плохих новостей с долгосрочным влиянием.

30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

А как же дети?

Тим помимо пенсионных планов завел счет на образование детей, и отложил $75,000. Еще несколько лет эти деньги будут расти перед тем как первый сын пойдет в колледж (ему 14). Не стоит забывать, что обучение оплачивается по семестрам, и изъятая сумма будет частично восполняться к моменту следующего снятия.
Тим отмечает, что важно привить детям серьезное отношение к деньгам и “отсроченное удовлетворение”. Тим рассказывает:

Мы старались прививать это с пятилетнего возраста. Приведу пример: ребенку нравятся машинки Hot Wheels, и вот мы в магазине видим модель, которая стоит $3, а у сына один доллар. Я объяснял, что ему нужно подкопить ещё немного, и купить эту машинку потом или купить другую, гораздо более дешёвую прямо сейчас. Сын понимал ценность предметов и важность накопления и в большинстве случаев отказывался от покупки дешёвого в сторону накопления на желаемое. И да, у детей с самого маленького возраста были свои деньги, которыми они распоряжались сами

30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

На картинке - изменение дивидендов крупнейших компаний в 2008-2009 гг., во время крупнейшего кризиса

А если кризис?

Я на той же стадии сейчас, на какой был Тим 12-13 лет назад и сужу по себе - главный вопрос от людей, далеких от фондового рынка: “А как же кризис? А вот будет кризис - все же обанкротятся! Ну или по крайней мере перестанут платить дивиденды! На что жить будешь?”

Сначала приведу свои подсчёты: из 20 крупнейших компаний по капитализации в США на начало кризиса 2008 года (из тех, что платили дивиденды), за время кризиса и после него снизили дивиденды только 4 (!), 11 - повысили дивиденды, 5 - оставили без изменений.

Тим пережил кризис 2008-2009 года (который, на минуточку, сейчас называется "Великой Рецессией" и ставится в один ряд с "Великой Депрессией" 1930-х годов). Причем, пережил его в стадии активного пополнения, и не продал ни одной бумаги за это время. Стоит отметить, что и не одна компания при этом не обанкротилась из тех, что были у него в портфеле на тот момент.

Ну а ещё Тим рассказывает, какие ресурсы не попали в расчеты, но фигурируют в его планах В, С и так далее:
Дом - мы живем в хорошем доме в хорошем районе. Я готов уменьшить площадь и перевести лишние деньги в инвестиции (до 75 тысяч долларов).
Наследство - мы желаем долголетия нашим родителям, но осознаем, что время неумолимо.
Государственная пенсия - нам не нужно рассчитывать наш инвестиционный доход на десятки лет вперед, мы точно знаем, что через 25 лет у нас появится государственная пенсия, которая покроет от 50% до 65% всех расходов семьи. Тем не менее, при нормальном развитии событий на фондовом рынке, активы не будут уменьшаться даже при изъятии 4,5% в год.

В любое время я могу вернуться на полный рабочий день, но для этого дела должны пойти ДЕЙСТВИТЕЛЬНО плохо

--------
Статья моя, из моего Телеграм-канала про накопления на пенсию, тег Моё.

Дело в том, что я один из тех, кто накапливает на пенсию с молодого возраста в экстремальном режиме. У меня примерно 40% от текущего дохода уходит в накопления. По расчетам, к 43 годам мои накопления смогут меня кормить на 100%, т.е. технически наступит "пенсия". Следить за моим экспериментом можно на моем канале в Телеграм. Там вы сможете проследить всю авантюру длиной в 13 лет онлайн, и возможно, стать свидетелем краха всей затеи из-за какого-нибудь "черного лебедя" :)

P.S.: История первая тут: 30-летние пенсионеры. Джастин МакКарри

Вы смотрите срез комментариев. Показать все
67
Автор поста оценил этот комментарий

Всё это конечно круто.

Но он, в самый благодатный ворзраст, решил лишить себя всех прелестей капитализма: путешествия, бары рестораны, машина, развлечения...


Да и пенсией это не назвать, раз он винодел и 2 года "после выхода на пенсию" работал в библиотеке, а у его жены был собственный детский сад)))

Согласен, иметь 1 млн $ активов в 40 лет, 99% россиян это и не снилось)

раскрыть ветку (78)
10
Автор поста оценил этот комментарий
Но он, в самый благодатный ворзраст, решил лишить себя всех прелестей капитализма: путешествия, бары рестораны, машина, развлечения...

спасибо вам за то, что вы есть

раскрыть ветку (26)
19
Автор поста оценил этот комментарий

Не понял, это какая-то пост-мета-ирония? Или сарказм?

Это выпад в сторону общества потребления? Или вы адепт: "В детстве жевал гудрон и прыгал по стройкам и было заебись, нахуя придумали жвачку и детские площадки"?

Мне нравится, что я могу по дороге домой заказать еду, которую я хуй приготовлю придя домой после работы, какие-нибудь суши или толстые бургеры (надо же зайти и продуктов купить сначала). Мне нравится, что я могу уехать на машине в Эстонию\Латвию\Швецию, что я летом могу на морюшко поехать, в ту же Болгарию. Нравится ходить с друзьями в бары, танцевать, потому что в моём доме соседей слышно даже когда они разговаривают, не то чтобы включать самому музыку и дэнсить\играть в подвижные игры дома. Хочу ехать из гостей на такси в 2 часа ночи, а не на метро в 10-11 вечера (когда все работают и собираются только к 8-ми).

Да блять, мне нравится, что я могу купить себе плойку и 65 дюймов телек и хуячить в гта, ведьмака, харайзон, рдр2 (а игры стоят денег), нравится мне, что гэлэкси 10 я могу купить без кредита, чутка подкопив.

Я то, какой-то особеный?

раскрыть ветку (24)
12
Автор поста оценил этот комментарий

Не понял, это какая-то пост-мета-ирония? Или сарказм?

Это выпад в сторону общества потребления?

никакой иронии. общество потребления - залог моего благосостояния.

раскрыть ветку (3)
3
Автор поста оценил этот комментарий

Общего благосостояния. Это просто фраза "кто работает - тот ест". Собственно не работаешь, не получаешь те блага, которые создают другие своей работой.


На другом конце шкалы от общества потребления находятся голожопые туземцы в африке, лежи под пальмой и ничего не надо, и ничего нет.

раскрыть ветку (2)
2
Автор поста оценил этот комментарий
кто работает - тот ест

Это так не работает. Есть много "но".

1
Автор поста оценил этот комментарий
как в вашу картину мироздания вписывается получение пассивного дохода? например, можно купить акции, не работать, получать дивиденды и хорошо и вкусно на них кушать.
3
Автор поста оценил этот комментарий

нет)

мне если честно тоже файр не нравится тем, что он предполагает ущемление себя (по крайней мере многие из тех кто придерживается этой концепции так делают)

но к сожалению по другому никак....если тратить весь свой доход, то никогда не скопишь капитал..какой бы доход у тебя не был.

раскрыть ветку (14)
8
Автор поста оценил этот комментарий

мне если честно тоже файр не нравится тем, что он предполагает ущемление себя

а до 65 лет на работку каждый будний день ходить - это не ущемление себя?

раскрыть ветку (2)
1
Автор поста оценил этот комментарий

Если работа любимая, вай нот? Я прусь от того, что я делаю. Реально. Эври дэй. Я в отпуске даже мечтаю скорее добраться до мастерской и чонить захуярить. Блин, да я с завистью на сварку смотрю!!! Хоть беги с воплем "пацаны, покурите, а... дайте пару швов кинуть!!! руки чешутся!!!"

Автор поста оценил этот комментарий

ещё какое) я и не говорю что не нужно инвестировать

я уже 2 года этим сам занимаюсь, и приходится себя ущемлять, чтобы много от зп не тратить, но и до безумия я пытаюсь не доходить....т.е. не пытаюсь экономить на кофе, чтобы инвестировать лишние 200$

8
Автор поста оценил этот комментарий

Краткая суть FIRE: до 45 лет жить впроголодь, чтобы потом всю жизнь можно было жить впроголодь. Марков так говорил, не дословно.

раскрыть ветку (3)
6
Автор поста оценил этот комментарий

на самом деле, чем дольше инвестируешь, тем больше тебе следующий год приносит

т.е...допустим тебе надо 12к$ в год. ты добился этой суммы за 10 лет

и чтобы превратить эту сумму в 24к$ в год, тебе нужно ещё не 10 лет, а скажем лет 5 или даже меньше)

так что после 45 можно и не впроголодь :D

раскрыть ветку (2)
3
Автор поста оценил этот комментарий
Да, я понимаю это, но пока в свои 29 инвестирую в свое дело, и в себя в целом. Подушка есть небольшая, а серьезно копить думаю уже со своего дела начать. Каждому свое, я за инвестиции, но FIRE не для меня. Хочу построить дело которое принесет удовольствие, а не упахиваться в лучшие годы.
раскрыть ветку (1)
5
Автор поста оценил этот комментарий

имейте в виду, что в период 20-30 лет все весело и в охотку, 30-40 лет - еще есть инерция, но уже появляются задние мысли, а после 40 заебывает все без исключения.

1
Автор поста оценил этот комментарий

А вот этот тезис про накопку капитала он к чему вообще?

Ну всю молодость и зрелость жевал дошик и носил шмот из секонда. Окей. Вышел на пенсию в 43, например. И?

Дальше то что???

Ну мне вот щас 38... т.е. 43 я отчётливо вижу впереди... Вижу уже проблемы со здоровьем. И чем дальше - тем больше. Вижу, что мне уже трудновато просто взять и ебануть на концерт или там на мотике куда-то. Хотя казалось бы, сейчас я могу себе позволить любые места на интересущих концертах и мотик у меня уже пижже и удобнее не придумаешь.

Хрен знает, короче.

раскрыть ветку (6)
5
Автор поста оценил этот комментарий

ну.....понимаете у всех разные цели и приоритеты


вы хотите мотик щас, а я хочу иметь возможность никогда не работать (именно иметь возможность)..

вы хотите щас ебануть на концерт, а я хочу иметь возможность ебануть в кругосветку на 5 лет и чтоб потом к разбитому корыту не вернутся.


пенсия за которую топит тс, это не 15к рублей в месяц


пассивный доход к которому стремлюсь я, вообщем-то то тоже немного больше этой суммы..и чтобы этого добится, приходится себя немного ущемлять.

естественно речь не идёт о дошике...просто я мог бы позволить себе хорошую машину, в кредит например, но вместо этого я езжу на 10 летней, я мог бы позволить себе снимать квартиру побольше в районе получше.

мог бы не дома готовить, а ходить по ресторанам каждый день...но у меня просто другие приоритеты сейчас.

раскрыть ветку (5)
1
Автор поста оценил этот комментарий

"вы хотите щас ебануть на концерт, а я хочу иметь возможность ебануть в кругосветку на 5 лет и чтоб потом к разбитому корыту не вернутся."   - хм. А дети? Когда их уже можно оставлять самих (ну лет с 18) на 5 лет, вам уже будет 40+...

.

"просто я мог бы позволить себе хорошую машину, в кредит например, но вместо этого я езжу на 10 летней, я мог бы позволить себе снимать квартиру побольше в районе получше."   - ну... моему ведру 15 лет, зато оно охуенное. V8, 300 коней, 6 капитанских кресел. А вместо съёма квартиры я ипотечку плачу.

А в приоритетах, через пять-чемь лет иметь возможность отселить старших сыновей каждого в свою квартиру (и в принципе, на 75% данный план completed).

раскрыть ветку (4)
Автор поста оценил этот комментарий

у меня мустанг :D

раскрыть ветку (3)
1
Автор поста оценил этот комментарий

У меня трое детей, собака на 60 кило и мастерская. Поэтому у меня ГМЦ Савана.

раскрыть ветку (2)
Автор поста оценил этот комментарий

чо за собака такая?

раскрыть ветку (1)
Автор поста оценил этот комментарий

Кане-корсо.

7
Автор поста оценил этот комментарий

Ты - нормальный. Обычный, как мы все.


Ты заплатил ресторатору за суши и толстые бургеры (я тоже их ем), ты заплатил производителю авто за свою тачку и владельцу АЗС за бензин в ней (я тоже езжу на тачке). Ты заплатил целому ряду челов за море и Болгарию (в Болгарию не летал, но в другие страны - да), за танцы, за плойку (я больше по пека) и даже за телик в 65 дюймов (у меня поменьше, 50 или около того).


Но ты забыл заплатить за труд одному человеку - самому себе.

И в этом наша с тобой кардинальная разница.

раскрыть ветку (4)
1
Автор поста оценил этот комментарий

Самый богатый человек Вавилона? Не знаю почему, но книга принесла какое-то странное чувство спокойствия.

2
Автор поста оценил этот комментарий

Извините, а для не очень умных можно пояснить, за какой труд платить самому себе, заказывая жратву на дом или там заправляясь?

раскрыть ветку (2)
3
Автор поста оценил этот комментарий

Для не очень умных - ok, google: "Самый богатый человек в вавилоне аудиокнига послушать"

раскрыть ветку (1)
3
Автор поста оценил этот комментарий

Аааа, художественная литература. Аргумент.

Автор поста оценил этот комментарий

:D

26
Автор поста оценил этот комментарий

Мне вот показалось, что в последнее время выросло количество публикаций про подобный вид "ранней пенсии". Уж не заказуха ли банковской системы?

- Несите ваши денежки...(с)

раскрыть ветку (49)
16
Автор поста оценил этот комментарий

А куда их нести, в пфр что ли?) Проще выбросить. А так хотя бы азы финансовой грамотности рассказывают, чтобы заходили чуть дальше счета в рублях или бетона.

ещё комментарии
12
Автор поста оценил этот комментарий
Скинь ещё чьи-то посты кроме моих, я бы почитал с удовольствием
раскрыть ветку (23)
16
Автор поста оценил этот комментарий

Вопрос был не мне, но я объясню.

Сама суть капитализма, это привлечение средств владельцу. И больше всего средств можно получить, если твой продукт - это нужная вещ и ты выгодно её продаешь, верно?

Так вот: там, где пенсии государственой нет, там уже появились люди продающие такие продукты. Про Америку не скажу, понятно по фильмам про копов, у которых "сгорела пенсия" в какой-то венчурной компании, фильмы: "Игра на понижение" и типо таких.


Как это в России развивается:

На гос.пенсию надежды уже нет, а учреждения владеющие огромными активами - банки. Так вот, они сейчас решают строить свою экосистему по типу Сингапурских банков: HSBC Singapore и UOB (United Overseas Bank). Почему Сингапур? А вы посмотрите на их территорию, ни нефти, ни плодородной земли, остаются высокие технологии. Это реально сейчас лучшие банки в мире. Но, я отвлёкся:

Сейчас строится модель: обеспечивать коммерческие банковские услуги для физических лиц и компаний, ведение личных счетов и другие виды менеджмента активов: корпоративное обслуживание, инвестиции, венчурный капитал, а так же страхование, всё в одной компании, в одном приложении.


Круто, ты открыл приложуху (срёшь в туалете) , хочешь отпуск спланировать за границу, а тебе там:

0. Авиабилеты от парнетов с кэшбеком. Вернем до 5% от стоимости билетов.

1. Посмотри свои штрафы, исполнительные листы, оплати, чтобы улететь

1.1. Оплати ЖКХ, чтобы свет не отрубили, пока ты в отпуске

2. Купи валюту по льготному курсу от 1000$.

3. Не забудь оформить мультивалютную карту

3.1 Не забудь сменить валюту карты (мультивалютная карта, это удобно)

4. Не забудь: если заболеешь, отдашь мульёны долларов, купи полис нашего парнера в 1 клик.

5. Хочешь в отпуске взять машину? купи грин карту, каско, осаго нашего парнера в 1 клик.

5.1 Возьми нашу симку и за 390Р в день говори в роуминге 2 минуты бесплано.

_____ Многие банки (альфа, открытие,восточный, россельхозбанк, сбер, райфайзен) с не самой молодежной аудиторией (31 - 45) находятся сейчас между 5 и 6 пунктами______

6. Так, хули ты всё тратишь? Инвестируй сейчас свои деньги через нас, нам похуй, прогоришь ты или нет, мы живём только на 0,05% коммисионных, а тебе - будующая пенсия.


Также, по СМИ проходит инфа, те же ведомости периодчески делают какой-то обзор рынка: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2019/12/25/81968...

Уже в 16 году первый канал дал звоночек - https://www.1tv.ru/shows/dobroe-utro/pro-dengi/kuda-vlozhit-... (если проскролить ниже, и нажать "вместе с этим смотрят", то можно найти свежак от 2020 года типа: как заработать на банках - https://www.1tv.ru/shows/dobroe-utro/pro-dengi/kak-zarabotat...

покупаем ОФЗ, реклама по первому - https://www.1tv.ru/news/2017-04-26/324214-rossiyane_s_26_apr...

Как этот бум описывают банки ру: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914231&utm_source=...

Данные по Московской бирже: http://saminvestor.ru/news/2019/12/27/68327/?utm_source=yxne...

Газета коммерсант: https://www.kommersant.ru/doc/4206986


Пожалуйста.

раскрыть ветку (22)
10
Автор поста оценил этот комментарий
Да, это про инвестиции. Где про 30-летних пенсионеров инфа? Кто-то пишет про возможности раннего пенсионерства? Как правильно это делать в условиях России, российской налоговой и законодательной базы? У меня есть ощущение э, что я один в публику эту пишу, и ещё пара человек вещает в узких кругах
раскрыть ветку (21)
раскрыть ветку (10)
10
Автор поста оценил этот комментарий

авторов постов сравни

раскрыть ветку (9)
13
Автор поста оценил этот комментарий

Ахахахах, блять, я сливаюсь кароче :D

раскрыть ветку (8)
3
Автор поста оценил этот комментарий

такой аргументированный ссылками ответ (ы) я вижу впервые. снимаю шляпу и ставлю плюсик)

раскрыть ветку (7)
13
Автор поста оценил этот комментарий

да, но там в половине статей я и есть автор :)

раскрыть ветку (6)
Автор поста оценил этот комментарий

я читал статью с приведением файла-считалки в экселе, с аналогичной методикой "ранней пенсии". это не ваше детище?

раскрыть ветку (5)
3
Автор поста оценил этот комментарий

Повторю мой камент, если есть желание, можно пихнуть в пост.


Поступаем в 17 лет в военный ВУЗ и после выпуска нужно распределиться на Крайний Север.

5 лет обучения в ВВУЗе +(10*1,5 служба на КС)=20 лет льготной выслуги, получается в 32 года пенсия минималка уже есть. Ещё через 5 лет выслуги полярный коэффициент 1.4 к пенсии сохраняется вне зависимости от места жительства после увольнения (в 37 лет). Ещё через 3 года достигается максимум (32 года) льготной выслуги для расчёта пенсии. Ещё через 5 лет имеем выслугу 25 календарей и максимально возможную пенсию.

В 42 года уже можно пенсионерить по полной.


Плюс бабло, накопленнон на счёте военной ипотеки, можно снимать кэшем ежегодно по достижении 20 лет льготной выслуги (в год капает порядка 250 тысяч).

раскрыть ветку (7)
4
Автор поста оценил этот комментарий

Прикольно.

Т.о. в 42 года ты с обмороженной мордой, без жены и детей (ну не много женщин помчат за зелёным летёхой на крайний Север) выходишь на пенсию с какими-то копейками (ну явно не с лямом зелени) и????

раскрыть ветку (6)
4
Автор поста оценил этот комментарий

Графъ, Крайний Север бывает разный. На том, где я, щас +2 за окном, нопремер. Это про обмороженную морду. И да, тут есть женщины, семья, при желании, организуется.

Затем, это план про "на пенсию в 30 лет", а 42 года - это уже максимум, который факультативен.

Да, план не для всех, но таки граничных условий, под которые он не подходит, в каменте задано не было.

Про лям грина - ну ёмаё, рядовой Уасилий к 30 годикам наскирдовать такую тонну денег вряд ли сможет в принципе. Как у нас, так и взарубежом.

раскрыть ветку (2)
4
Автор поста оценил этот комментарий

Да всё понятно. Всё бывает разное. Но, скажем так, возможностей у хорошего погромиста выйти на пенсию в 42 несколько больше чем даже у самого распиздатого военного из Заполярья. :)

раскрыть ветку (1)
1
Автор поста оценил этот комментарий

Да вот даже не собираюсь спорить. Погромисты щас в тренде и будут в нём надолго. Но воены поддерживаются государством и замутить военную пенсию обычный Василий сможет легко, без ломания мозга.

В случае с выходом на пенсию с минималкой (в 32) ежемесячный income будет порядка 25000₽ (скорее всего больше). Это без учёта бабла с военной ипотеки.

4
Автор поста оценил этот комментарий

Да тут даже не это ключевое, а то, что машины времени не существует.


И меня не заставишь быть военным на протяжении 20+ лет даже с вот такими вот "перспективами" - я лучше сам заработаю (в 31 у меня пассивного дохода +/- уже столько же, сколько такая вот пенсия даст), чем 20 лет посвятить тупняку в тайге с советскими ракетами

раскрыть ветку (1)
Автор поста оценил этот комментарий

Ну, посвящать жизнь тупняку или нет - дело индивидуальное. Можно даже в тайге книжки читать. Или даже писать!

Но финансовые результаты военных-здоровенных - да. Несколько удручают.

1
Автор поста оценил этот комментарий

и покупаешь воздушные шары, надуваешь их и выпускаешь? а нахера? а нахера они теперь тебе))

Автор поста оценил этот комментарий

Никак. Для начала надо дохуя зарабатывать, чтобы было бабло откладывать.

раскрыть ветку (1)
2
Автор поста оценил этот комментарий
А ты точно вчитался в диалог? Я рассказываю как раз про то, как люди грамотно откладывают для тех, кому есть что откладывать. Вся суть моей пачки постов про это, а не про чудесную таблетку, исцеляющую от бедности
2
Автор поста оценил этот комментарий

в сша движение файр уже давненько существует

2
Автор поста оценил этот комментарий

читаю как раз жлобологию(мне понравилась, как и хулиномика) там описано это всё, скорее не показуха, а общемирово

раскрыть ветку (1)
2
Автор поста оценил этот комментарий

читаю как раз жлобологию(мне понравилась, как и хулиномика) там описано это всё, скорее не показуха, а общемировой тренд (FIRE называется), как хиппи были раньше и им подобные

Автор поста оценил этот комментарий

А то что ндфл по Иис у нас начали возмещать вам ничего не сказало)

5
Автор поста оценил этот комментарий

Ага, идет массовая пропаганда: вот как надо жить, а не то, что ты лузер. Вкладывай свои деньги под наши обещания!

раскрыть ветку (15)
15
Автор поста оценил этот комментарий
Вкладывай куда? Вы зачем хейтите на ровном месте? Просто задумайтесь над одним простым вопросом: КТО ВАС БУДЕТ СОДЕРЖАТЬ В СТАРОСТИ? Государство? Ахаха!
Ну а теперь подумайте, может быть есть рациональное зерно в том чтобы откладывать что-то в молодости на старость? Почему это сразу аффилируется с рекламой? И главное - с рекламой чего и кого?
Рекламой Канады? Рекламой грамотности?
раскрыть ветку (14)
4
Автор поста оценил этот комментарий

сегодня подсчитал по своей ситуации, так у меня при текущих доходах и доходности от инвестиций к 50 годам должно быть 72млн рублей (28 мне сейчас), как то не верится, но по прошлым данным и с учетом сложных процентов вероятно реализуемо без учета возможных кризисов

раскрыть ветку (10)
6
Автор поста оценил этот комментарий

И на эти 72 миллиона к 50 годам вы сможете приобрести продуктов на неделю примерно.

раскрыть ветку (9)
4
Автор поста оценил этот комментарий

а если их в 1 млн $ перевести (да даже 0,5 млн, или сколько там курс будет через 20лет), учитывая, что я инвестирую не только в рубли

раскрыть ветку (8)
3
Автор поста оценил этот комментарий

Зашибись и желаю вам удачи, но in Soviet Russia введение закона об ограничении оборота инвалюты, сами понимаете, дело недолгое. И куда потом девать "примус валюты"? Аналогично с золотом (исключая украшения с явными следами использования). Камни вообще, считай, не имеют ликвидности (ну те, которые доступны обычным гражданам). Недвижка - ну такоооое. Поднимут кадастровую стоимость или ставку налога на имущество и будет "хата под сдачу" не приносить копеечку, а тянуть.

Вощем, лично я бы не связывал инвестиционные темы с Россиюшкой. Нуевонахуй, например.

раскрыть ветку (3)
4
Автор поста оценил этот комментарий

Ок, пойду повешусь чтоль, а то чего пытаться то улучшить что либо вокруг себя, или куплю себе весту в кредит, хотя че я, камри ж надо брать, чтоб в падике заценили, возьму давалку в жёны, и вишенкой ипотеку лет на 40 за 150 квадратов, и пропишу там всех родственников своей жёнушки-блядонушки, да и хахалей её тоже пропишу, че я не как все то, не ну а че, чтоб всё как у всех было, а то "че как лох без кредитов и с нормальной зп бамажки какие то покупает, которые доходы пассивные приносят"

раскрыть ветку (2)
2
Автор поста оценил этот комментарий

Внимание! Возгорание в кормовом отсеке! Повторяю, возгорание в кормовом. Всем любителям пассивного, в том числе и дохода, приступить к самообразованию, чтобы понять, что женушка не обязательно поблядёнушка, а ипотека не обязательно на 40 лет.

раскрыть ветку (1)
1
Автор поста оценил этот комментарий

Внимание! Человек думает, что он познал суть, и что он тролль! Повторяю, познал суть, и что он тролль. Всем любителям низкосортного юмора, шуток за 300 и псевдотроллинга занять свои места.

1
Автор поста оценил этот комментарий

Ну в России и на валюту надежды нет никакой. Мы в недвижимость пытаемся побольше ввалить. Но тоже страшно. Придумают закон об ограничении количества квадратных метров в частной собственности и все.

раскрыть ветку (3)
5
Автор поста оценил этот комментарий

Недвижимость - такой же рублевый говноактив, читай про БЕТОН


Для всех сомневающихся есть прекрасный выход - есть американские брокеры, которые вас с распростертыми объятиями ждут, правда чуть дороже обслуживание и нет смысла хотя б без 10к долларов туда идти, но открывать счета у них - легально, и будете аки российский олигарх - со счетом в Америке.


Я грамоте обучен, и я понимаю, что пока у власти не радикальные коммунисты как в 1917, все с моими долларовыми активами тут в России нормально будет

раскрыть ветку (2)
Автор поста оценил этот комментарий

вчера про ib читал, что то там вход (от 30к$) на любителя и комиссии за неиспользование счета, может конечно инфа устаревшая, но вывод везде был, что на мелких суммах (до нескольких млн рублей) лезть не стоит


а по маззее, пока есть такие люди, инвестиции в россии будут отличным капиталовложением, как только они сунутся в финансовые рынки начнется вакханалия, что видно за последний год (переход с вкладов в ИИСы)

раскрыть ветку (1)
3
Автор поста оценил этот комментарий

Ну я про это и говорю - для тех, кого прям ващще вот Россия бесит и дни сочтены - есть просто чуть более дорогой способ.

Меня это не бесит, я смотрю на ситуацию прагматично. Ни в ту сторону не патриот, ни в другую. Я прагматик-эгоист

2
Автор поста оценил этот комментарий

Хехе.

Я лично вкладываю деньги в детей и в себя. Т.е. пока получается работать - я работаю, попутно приобретая оборудование с таким прицелом, чтобы чем дальше, тем меньше результат работы зависел от моего физического состояния. Когда перестанет получаться быстро и эффективно делать железяки - попробую перейти в преподавание. Люди говорят, неплохо получается объяснять.

Параллельно, соответственно, вкладываемся в обучение детей и готовим их к съёбу нахуй отседова.

раскрыть ветку (2)
1
Автор поста оценил этот комментарий

Ок, это здорово.

Есть мнение, что 5% успеха зависит от образования, и 95% - от способностей,  талантов и прочего генетического :))

раскрыть ветку (1)
2
Автор поста оценил этот комментарий

Я бы сказал, что 95% успеха зависит исключительно от удачи оказаться в нужном месте в нужное время. Вон как братья Роттенберги. Образование? Таланты? Не смешите. Просто ходили на треньку с кем надо. А 5% это не проебать удачный шанс, ессесно.

Потому что даже если ты самый ссука умный, охуительно сильный и ловкий, запросто можешь и увертюру на пианине въебать и пропатчить фрисбд и забор сварить - хулитолку в этом всём, если ты учитель физкультуры в Няндоме?

5
Автор поста оценил этот комментарий
Есть люди, которым это всё не очень-то и нужно..
Делать это просто потому что другие это делают? Жить так чтобы соседи пальцем не показали?
Вы смотрите срез комментариев. Чтобы написать комментарий, перейдите к общему списку