sngisback

Небольшая преамбула:

Я - физлицо, гражданин РФ не под санкциями. Речь идёт о моих иностранных акциях (Apple, Microsoft, NVidia итд), купленных в Открытие Брокер (и немного в ВТБ) до 24.02.2022. В ноябре 2022 были существенные частичные разблокировки - было разблокировано около $25'000. Сумма блокировок на момент написания поста - около $90'000. За них и борюсь.

------

Я подавал заявление 6 января 2023. Здесь об этом не писал, т.к. сформировал это заявление за 10 минут, пользуясь гугл-транслейтом, и вообще не надеялся, что его примут к рассмотрению. Я ставил на то, что оно не будет рассмотрено из-за некорректной формы заявления.

Но 21 марта 2023 мне пришло письмо «Вам присвоен № такой-то, ожидайте». И вот сегодня, 5 июня 2023 (не прошло и полугода) заявление рассмотрено.

Ответ отрицательный. В разблокировке — отказать.

Причина (как и у многих, получивших отказ ранее) такая:

«Поскольку ваш запрос не относится к продаже позиций в бельгийском финансовом учреждении, и является запросом на перевод ценных бумаг СПБ Банку (Россия);
Поскольку вы не предоставляете доказательств того, что прекратите операции, контракты и иные соглашения с НРД или каким-либо образом с участием НРД;
Учитывая, что ни один европейский оператор не взял на себя ответственность за случай нарушения заявителем европейских правил;
Генеральная администрация казначейства не может санкционировать выдачу средств, депонированных
в НРД и замороженных в Euroclear и подтверждает, что ваши средства, хранящиеся в НРД и замороженные в Euroclear, должны оставаться таковыми»

Короче, попросил в заявлении перевод в другой депозитарий, а не продажу. Правда, если бы я попросил продажу, я не представляю, каким бы образом в этом случае я получил средства на счёт. Ну да ладно. Попробовать стоило.

На самом деле, я могу продолжать переписку в рамках своего тикета. Кстати, после 7 января 2023 к рассмотрению заявления не примут, а вот в моем случае (подача начальной заявки вовремя) можно продолжать подавать аппеляции.
Насколько я понимаю, можно попробовать поработать над первым пунктом — запросить разморозку под продажу, а не под перевод. В случае со вторым пунктом, я не понимаю, как можно показать расторжение договора с НРД, если у меня как у физлица изначально его и не было. Если идти в сторону сильных допущений, можно предложить им заявление на расторжение брокерского договора, пояснив, что прямого договора с НРД у меня нет. В случае с третьим пунктом у меня вообще никаких идей нет. Где и как искать европейского оператора, который прогарантирует, что я буду впредь соблюдать требования, я не знаю.

Совокупный объем покупок российских акций в мой скромный пенсионный портфель превысил 4'000'000₽ - сумма круглая, прекрасный повод написать пост для многоуважаемых подписчиков, коих на Пикабу уже более 21 тысячи. Для тех, кто наткнулся на меня впервые, сразу хочу заметить, что это - не история успеха (хвалиться тут пока точно нечем) и не зазывалово - ведь я ничего никому не продаю и не инфоцыганю.

В этом посте я расскажу о том, как с первого взгляда супер-сложные вещи я разобрал по кирпичикам и превратил в очень простую рутинную стратегию, которая прекрасно работает на принципах, разработанных 4,5 года назад.

Итак, есть Индекс Мосбиржи - основное мерило российского фондового рынка. Биржа постоянно меняет состав этого индекса - в зависимости от размера и количества публичных компаний, акции которых на ней обращаются. Самые крупные компании из индекса известны каждому жителю нашей страны - это Сбербанк, Газпром и Лукойл. Всего же компаний в индексе на данный момент 37 штук. Индекс этот немудреный - чем крупнее компания, тем больше ее вес в общем пироге. Правда, есть и небольшие ограничения - так, Газпром или Сбер настолько крупные относительно остальных, что их вес ограничивают 15% при каждой ребалансировке. Остальные веса тоже сверяются, и результаты ребалансировки выкладываются в свободный доступ.

Когда в 2018 году я пришел к тому, что буду направлять свои сбережения на фондовый рынок, я понял, что не стану играть в угадайку, не буду с серьезными щщами пытаться анализировать компании, чтобы найти несколько "лучших". Я тогда целую неделю по вечерам делал для себя табличку, которая мою целевую сумму сможет распределить между компаниями из индекса согласно указанным весам. Собственно, по ней и инвестирую до сих пор.

Как видно из скрина выше, не всегда получается достигнуть супер-точности. Так, с очередной весенней ребалансировкой индекса все веса пошли по одному месту из-за нововведений биржи - она переоценила все иностранные расписки компаний зарегистрированных за рубежом в меньшую сторону, а также немного поколдовала с весом компании Русгидро - он был значительно снижен. Но эти неточности практически не влияют на результат:

Сравнивая свои результаты с результатами индекса полной доходности (с дивидендами, ведь я их тоже получаю, об этом позже), я вижу невероятную точность отслеживания. Магия какая-то!

Так уж вышло, что на момент начала моего пути, на фондовом рынке России был всего один публичный биржевой ПИФ на акции Мосбиржи. Вообще, ПИФы в идеальных обстоятельствах должны иметь результат гораздо круче рядового человека типа меня, покупающего отдельные акции. Дело в том, что ПИФ не платит налоги с дивидендов. А я плачу. Сначала плачу, потом плачу [ударения расставьте сами как вам нравится]. В теории, даже комиссионные расходы, которые ПИФ удерживает с пайщиков, должны компенсироваться за счёт этого налогового чита. Но на практике получается вот что:

Мой результат лучше профессиональных управляющих! Не отдав деньги им в управление, я сохранил 87000₽, хотя в теории не должен был сохранить ни копейки. С учетом того, что я делаю кучу ошибок при "отслеживании индекса" (это связано с тем, что моя сумма в любом случае достаточно скромная, так что в один месяц я покупаю хорошо если акции 15 разных компаний из 37, а одну - не покупаю вовсе), а они - профессионалы, и ошибок делать не должны (БПИФ Сбербанка больше моего портфеля в 5000 раз), я горжусь своим достижением.

Чем гордиться пока не приходится - так это общим результатом российских акций за все время:

Своих вложено около 3,6 млн ₽ на сегодняшний день (+400 тыс ₽ реинвестированных обратно дивидендов), а акции стоят 4'075'000₽.

Плюсом к этому я получил 449'600₽ дивидендов, зафиксировал технический убыток (обменял свои префы Сбербанка на обыкновенные акции, но пост не об этом), заплатил налоги (чуть более 58 тысяч ₽) и совсем немного комиссий брокеру (около 2900₽). Так что доходность никакая. Но повод для радости и тут есть:

Мои инвестиции вышли в плюс после 14 месяцев пребывания в жутчайших минусах - доходило до -30%. А российский рынок все еще скромно болтается на уровне 2018-2019 годов, так что боюсь представить что будет, если ситуация для страны будет развиваться не то что позитивно, а как в том меме - "ну так, средне".

Итак, что такое портфель из российских акций на 4 млн ₽ сегодня? Давайте расскажу по отраслям:

1). Нефтегаз:

• Лукойл (126 акций) - 582000₽;

• Газпром (2860 акций) - 503000₽;

• Новатэк (172 акции) - 215000₽;

• Роснефть (360 акций) - 146000₽;

• Сургутнефтегаз (4000 акций преф) - 134400₽;

• Татнефть (126 акций обыкновенных и 212 преф) - 127500₽.

2). Финансовый сектор:

• Сбербанк (1530 акций обыкновенных и 1570 преф) - 750000₽;

• Тинькофф (45 акций) - 120700₽;

• Мосбиржа (430 акций) - 46500₽;

• ВТБ (1 млн микро-акций) - 21700₽;

• МКБ (2900 акций) - 19600₽.

3). Добыча полезных ископаемых и металлургия:

• Норникель (16 акций) - 233400₽;

• Полюс Золото (11 акций) - 115400₽;

• Фосагро (10 акций) - 71800₽;

• Северсталь (60 акций) - 59200₽;

• Алроса (780 акций) - 52000₽;

• НЛМК (380 акций) - 51400₽;

• Полиметалл (71 акция) - 45800₽;

• Русал (940 акций) - 37500₽;

• ММК (800 акций) - 31100₽;

• ЭН+ (27 акций) - 11900₽.

4). Потребительский сектор:

• Магнит (20 акций) - 91000₽;

• Х5 (32 деп. расписки) - 47300₽;

• Fix Price (39 деп. расписок) - 13400₽;

• Русагро (14 деп. расписок) - 10500₽.

5). Информационные технологии:

• Яндекс (110 акций) - 220000₽;

• OZON (23 деп. расписки) - 38500₽;

• VK (34 деп. расписки) - 16200₽.

6). Телекоммуникации:

• МТС (260 акций) - 70000₽;

• Ростелеком (340 акций) - 22300₽.

7). Электроэнергетика:

• Интер РАО (12900 акций) - 51700₽;

• Русгидро (27000 акций) - 21900₽.

8). Прочее по мелочи:

• Группа компаний ПИК (64 акции) - 42500₽;

• АФК Система (1100 акций) - 16900₽;

• Глобалтранс (31 деп. расписка) - 13100₽;

• Аэрофлот (40 акций) - 1500₽.

Также не вошли в список (но есть в портфеле в качестве артефактов) акции ФСК-Россети (6500₽) и HeadHunter (9100₽). Они ранее были в индексе, и что-то мне лень стало их продавать в какой-то момент - так и лежат. ФСК-Россети после объединения стали крупной компанией и вполне вероятно скоро вернутся в индекс, так что было бы нелогично сначала продать, а потом опять их же купить. По Headhunter сложная история, они долгое время были недоступны для продажи, а сейчас стали доступны. Получилось неплохо, ибо они выросли на +50% с того момента, когда мне следовало бы продать если бы я был роботом и они не были бы заблокированы в тот момент.

Как видно из длинного списка, в таком составе есть как свои плюсы, так и минусы. Плюс заключается в том, что портфель хорошо диверсифицирован - много отраслей, много компаний. Минус заключается в том, что есть сильная концентрация в нефтегазе - ну это специфика нашей страны.

Дивиденды

С точки зрения психологии, дивиденды - самая приятная часть при таком инвестировании. Российские дивиденды крайне нестабильны. Да вы и сами знаете все эти истории с Газпромом, который то не платит, то платит рекордные дивиденды. Так, октябрь 2022 года был ознаменован тем, что я получил на руки только от российских компаний (и только от акций) свыше 100'000₽ дивидендами. Эта сумма почти полностью перекрыла расходы нашей семьи. Если считать с учетом очень прерывистых (но к тому моменту уже начавших понемногу поступать) дивидендов от иностранных компаний, а также процентов от вкладов и проч., то доход с капитала в тот месяц вполне себе перекрыл все расходы. Ну что, можно не работать?! Ну, все не так просто: есть месяцы, когда выплат немного. Да и нельзя снимать все дивиденды - портфель имеет риск быстро деградировать, все-таки всякие математики и аналитики многолетних рыночных данных рекомендуют снимать не более 4% в год - в таком случае портфель будет держаться в реальном выражении - расти на размер инфляции.

Будущие выплаты тоже радуют. Уже одобрены следующие вылпаты на ближайшие пару месяцев:

• Сбер - 77500₽;

• Лукойл - 55200₽;

• Новатэк - 10400₽;

• Татнефть - 9360₽;

• Интер РАО - 3660₽.

  Это может быть неполный список, очень многие еще не утвердили свои решения. Естественно, все деньги будут реинвестированы. Будет куплено еще больше акций для достижения эффекта снежного кома.

В чем же план?

На самом деле, этот портфель составляет лишь 1/5 от всех сбережений. Часть из них застали весьма трагичные обстоятельства. Примерно 1/3 сбережений сейчас находится в замороженном состоянии из-за массовых санкций против русских граждан, которые вообще-то "направлены не против обычных людей". Остальные распределены между разными активами.

Мой коварный план-капкан заключается в том, что я пашу как лошадь покуда молодой и покуда мои навыки очень востребованы, и годам к 40 зарабатываю капитал, который сможет меня кормить всю оставшуюся жизнь. Сейчас мне 34 года, и накоплено уже чуть менее 55% от нужной суммы. Что это за сумма - вопрос странный, т.к. зависит она от инфляции, и к тому моменту сильно подрастет, что не пугает, так как я оцениваю ее каждый месяц, смотря на расходы нашей семьи в последние 12 месяцев. Так например, прямо сейчас эта сумма могла бы составить 39 млн ₽. Но естественно через 6-7 лет она будет выше. О достижении суммы и своих действиях пишу в своем скромном бложике, откуда периодически собираю инфу для постов на Пикабу - как это произошло с постом, который вы прочитали. Подписывайтесь где вам удобно, если вдруг вам это стало интересным :)

А я продолжу покупать российские акции, плавно наращивая их долю в своем мини-пенсионном фонде. Я просто ставлю следующую цель - 6'000'000₽, и как достигну - напишу! Пенсионный фонд только мой, чужими деньгами не управляю, никаких платных услуг не предоставляю (а бесплатных - тем более), курсы не продаю. Текст полностью мой, тег моё.

Оказывается, акции - это не только чиселки в приложении, но и полноценная доля в компании с правом голоса. Этим правом я традиционно пользуюсь каждый год и по каждой компании, которая предоставляет возможность электронного голосования. Решил поделиться опытом, вдруг кому надо.

[Месяц назад я предпринял попытку скинуть зицпредседателей Дерипаски в Русале, но моих 860 акций не хватило за малым!]

Голосование бесплатное, проводится на специальном сервисе https://online.e-vote.ru от Национального расчетного депозитария (НРД) - это тот, что попал под санкции ЕС летом прошлого года).

Конкретно по Сберу голосование продолжится вплоть до 20 апреля - тогда соберут все электронные голоса и приобщат к результатам основного собрания.

Вся информация о моих акциях (их количестве и месте хранения) автоматически подгружается в НРД, делать мне ничего не надо было. Я просто залогинился через Госуслуги и увидел акции со всех счетов от разных брокеров.

Сначала я подумал, что часть моих акций растеряли, так как у меня их 3100 штук. Но потом вспомнил, что часть из них куплены не мной, а моей женой, и находятся на её счёте.

Всего вопросов 5 штук, и первый вопрос - об утверждении годового отчета. Отчет читал ранее, так уж и быть - утверждаю.

Возможно, вы уже в курсе главной радостной новости вокруг фондового рынка РФ в последние месяцы. Сбер рекомендовал выплатить дивиденды в размере 25₽ на акцию. Нам осталось только утвердить эту рекомендацию через голосование, что я и сделал.

Третий вопрос звучит как:

А не нанять ли нам британский Ernst&Young, который в рамках лицемерного "покидания" России переименовался в ЦАТР?

Так уж и быть, пускай лицемеры немного поработают на благо акционеров Сбера. Голосую "За", хотя рука замахнулась на "Воздержаться".

Следующий вопрос - об избрании Набсовета Сбербанка. Здесь всё грустно: 14 членов и 14 кандидатов, никакой интриги. Был бы у меня контрольный пакет (как у государства сейчас), я б зарегистрировал штук 20 кандидатов, выбрал 10 из них, а остальным предложил бы меситься за оставшиеся места, привлекая голоса миноритариев самыми экзотическими способами.

Вообще, я голосую часто по фоткам. Кто мне больше понравился по фотке, за того и отдаю голоса. Но в случае со Сбером, фотки они решили не загружать. Так что здесь я руководствовался тем, есть ли знакомые фамилии. Среди знакомых были фамилии чинуш, Грефа, Аузана (экономист, смотрел несколько роликов на Ютубе, нравится) и Швецова (работал в ЦБ, запомнился довольно адекватной позицией по отношению к индустрии ритейл-инвестиций в стране, а потом слетел из-за неосторожной фразы про пенсии).

Но за Грефа голосовать скучно, да и человек неоднозначный. Так что я проголосовал за Аузана (75%) и Швецова (25%).

Последний вопрос - про новую редакцию Устава. Честно признаться, изучать изменения в Уставе стало впадлу, так что я воздержался.

Нужно не забыть отправить бюллетень, а то я так однажды долго выбирал по фоткам состав директоров НЛМК, а потом оказалось, что забыл отправить бюллетень.

Ну вот и всё. На участие в собрании ушло две минуты, этот пост я писал в 5 раз дольше.

Если у вас вдруг материализовались акции Сбера, вы можете сделать то же самое. Да и по другим компаниям тоже, но ближе к лету.

Очень жаль, что многие компании прикрыли оффлайн собрания акционеров, да так и не переоткрыли их. Так, я на серьезных щщах намеревался идти на годовое собрание Газпрома в Лахту в 2020 году, но случился ковид. Впоследствии под разными предлогами, ни в 2021, ни в 2022 году собрания Газпрома в очной форме не проводились. Вот теперь интересно, будет ли очное собрание в 2023.

---

Сбер мой, тег Моё. Взято из моего скромного блога.