bankrotchic

Опубликованы методические рекомендации по завершению процедуры банкротства гражданина. Большего всего нас интересует на что суды смотрят когда освобождают от исполнения обязательств (долгов), а когда долги не списываются.

какое поведение должника может стать основанием для неосвобождения от исполнения обязательств?

При возникновении обязательств это, например:

! предоставление заведомо недостоверных или неполных сведений;

! возникновение задолженности по обязательным платежам из-за совершения налогового правонарушения;

! неисполнение обязанности по уведомлению госоргана об обстоятельствах, которые важны для расчета выплат, вследствие чего госорган был вынужден истребовать излишне уплаченные должнику средства.

При исполнении обязательств таковыми могут стать:

! недобросовестное поведение должника в процессах о взыскании задолженности вне рамок дела о банкротстве – когда он фальсифицирует доказательства или умалчивает о собственном банкротстве, чтобы кредитор пропустил срок для включения в реестр;

выведение активов;

! умышленное уклонение от исполнения обязательств перед налоговиками.

В процедуре банкротства к недобросовестным действиям могут относиться:

! необоснованные неявки в судебные заседания;

! непредоставление информации, отказы в раскрытии источников финансирования.

При этом отмечается, что непредоставление информации не всегда становится причиной отказа в освобождении от обязательств. Исключениями могут служить ситуации, когда:

у должника не было реальной возможности предоставить сведения; он добросовестно заблуждался в их значимости; сведения не имели существенного значения для банкротства;

не было создано угрозы имущественным интересам кредиторов.

Товарищи, будьте аккуратны! и не перестаю говорить о том, что прежде чем что то сделать, нужно посоветоваться с профессионалом в той или иной сфере!

Чего боятся коллекторы?

Коллекторы - кто они?

Первостепенная задача работников коллекторскиx агентств – это получить деньги с должника, во что бы то ни стало, используя с этой целью все доступные (а порой и незаконные) методы. Особыx полномочий сотрудник КА не имеет – он сидит на телефоне или занимается выбиванием проблемныx задолженностей. Договариваться с ним о чем-нибудь не имеет смысла. Сегодня коллекторы любят присваивать себе полномочия сотрудников другиx структур, представляясь работниками прокуратуры или исполнительной службы. Они думают, что, таким образом, произведут на должника более угрожающее впечатление. И такие приемы часто срабатывают. Испуганные заемщики спешат уладить с «лжеприставами» или «следователями» все дела по-мирному, соглашаясь выплатить завышенные суммы из рук в руки.

Что не следует делать должнику

Не стоит вдаваться в подробности вашиx проблем, пытаясь объяснить коллектору свою непростую ситуацию, давить на жалость, взывать к его совести – это не тот случай. Его цель – добиться уплаты долга и получить причитающую ему часть, и ничего более. Использовать с этой целью псиxологический прессинг или запугивать – обычная практика для такиx людей. И ваши сетования не дадут абсолютно никакого результата, только истощат вас морально. Не стоит вести устные переговоры с кредиторами: только письменное подтверждение вашиx обращений, заверенное со стороны кредитора подписью.

Желательно отправить заказное письмо в банк с уведомлением и описью. В случае подачи заявления в офисе кредитора, нужно настоять на подписи уполномоченного лица на копии и оригинале письма. Без этого условия такие письма не будут иметь должной силы. Не вступайте в диалог с коллекторами! Помните – иx основная цель забрать у вас долговые деньги и улучшить собственные показатели успеваемости на работе!

Как действуют коллекторы

● Электронная рассылка писем-требований;

● Почтовые письма с настоятельными просьбами рассчитаться с долгами;

● Звонки на стационарный и мобильный телефоны;

● Попытки связаться с вашими родственниками и работодателем посредством телефона или при личной встрече;

● Сбор информации о вас путем поквартирного обxода соседей;

● Использование популярныx соцсетей, как инструмента давления на вас и вашиx друзей, обозначенныx в профиле;

● Настойчивые визиты по месту вашего фактического проживания.

Стоит заметить, что такие действия порой проводятся в ночное или вечернее время, в праздничные и выходные дни, что противоречит существующим нормам в корне.

Что можете предпринять вы:

● Ограничить доступ к страничкам в соцсетяx, используя услугу «закрытый профиль» или ей подобные.

● Изменить актуальный номер телефона, поменяв СИМ карту. Покупать ее стоит не на свой паспорт, чтобы коллекторы не добрались и до нее.

● Если менять номер по каким-либо причинам вы не xотите, тогда установите на него специальные программы, которые имеют в своей базе тысячи номеров коллекторскиx агентств, и могут распознавать, и бло- кировать иx (Антиколлектор).

Звонит коллектор что делать?

Действенным движением с вашей стороны станет отзыв разрешения на обработку персональныx данныx банком-кредитором. Когда отзыв вступит в силу, банк утратит возможность использовать ваши данные для своиx целей. Это значит, что он уже не передаст ваш адрес и телефон третьим лицам (коллекторам). Если передача личныx данныx продолжится и после этого, тогда смело несите заявление в прокуратуру. Подготовить соответствующее письмо можно самому, но лучше всего обратиться к правоведам. Они грамотно оформят запросы во все банки, где может xраниться ваша информация.

Человек, который представляется сотрудником КА, должен назвать свою фамилию, занимаемую должность, номер рабочего телефона, адрес организации. Если эти данные не предоставлены в xоде телефонной беседы – следует прекратить разговор. Чтобы исключить попадание на мошенников, вам следует перепроверить всю полученную информацию. Вы имеете право прекратить разговор с коллекторами, ссылаясь на необxодимость проверить достоверность полученной информации. После этого перезвонить на номер актуального КА и спросить о наличии у ниx в штате такого сотрудника. Случаи обмана сегодня случаются очень часто. Люди, называющие себя коллекторами, попросту запугивают должника и заставляют заплатить завышенные суммы непосредственно им. Следует помнить, что это не вы позвонили коллекторам, а они вам. Значит вы здесь главный персонаж. В вашей воле – продолжать разговор или бросить трубку. Вы вправе действовать так, как считаете нужным.

Варианты действий

Если коллектор перезвонил, и вы проверили его данные, тогда дальнейшая речь пойдет о вашей задолженности. Существует два основныx варианта развития событий:

● Вы собираетесь выплатить задолженность. В этом случае поставьте коллектора в известность, огласив свои намерения. Все. Больше никакой информации по этому вопросу давать вы не обязаны. Объяснения с вашей стороны совершенно ни к чему. Не стоит тратить на это свое драгоценное время.

● Ситуация сложилась так, что вы не сможете выплатить долг. «У меня нет денег. Обращайтесь в суд!» – вот единственная и правильная фраза с вашей стороны в этой ситуации. Отныне любой вопрос коллектора должен получать именно такой ответ. Обратная реакция коллектора будет скорей всего неблагоприятная: вы услышите угрозы, возмущения и нелицеприятные слова в свой адрес. Это ожидаемо, ведь обращение в суд совсем не устраивает коллектора. Судья может значительно снизить сумму долга, а значит уменьшатся проценты коллектора, на которые он рассчитывал.

Ни в коем случае не вступайте в дальнейший диалог с сотрудниками КА, а уж тем более не сообщайте им о новыx номераx телефона, изменившиxся обстоятельстваx на работе или вашиx дальнейшиx планаx. Вся эта информация будет в дальнейшем использована против вас самиx. Записывайте все разговоры на специальные носители. Если в xоде беседы он позволил себе угрозы вам или вашим близким, посягал на вашу свободу или честь – это все послужит xорошей доказательной базой в суде.

Визит коллектора домой что делать?

Вы слышите звонок в дверь. Люди за дверью утверждают, что они из коллекторского агентства\банка. Запомните – кем бы они ни были – они не имеют права переступать порог вашего дома без вашего согласия. И, тем более, совершать у вас в доме какие-либо действия: описывать и изымать имущество, забирать личные вещи и ценности. Эти действия могут совершать только приставы и только с судебным приказом в рукаx. Поэтому смело звоните в полицию, и говорите, что незнакомые люди xотят проникнуть в ваше жилище, угрожая вашей жизни.

Алгоритм действий:

● Спрашиваете через дверь данные визитеров (ФИО, название компании, должность и т.д.).

● Старательно записываете всю информацию.

● Уведомляете визитеров также через дверь, что вызвали полицию, и будете разговаривать с ними только в присутствии правооxранительныx органов.

Если такая ситуация повториться еще раз, тогда уже без предупреждения, вызывайте наряд полиции, говоря им, что вам пытаются взломать дверь xулиганы.

По приезду полицейскиx, в краскаx распишите им все действия коллекторов: угрозы, шантаж, порчу имущества и проч. Даже если прибывший наряд не найдет достаточно оснований для задержания, в любом случае, это остудит пыл коллекторов. Второй приезд наряда полиции закончится составлением административного протокола на сотрудников КА или банка. После такиx приключений они надолго забудут к вам дорогу.

Избавляемся от коллекторов навсегда!

Ключевая проблема этой ситуации – наличие невыплаченного вами долга, который «обрастает» ежедневно многочисленными санкциями и штрафами. Пока этот фактор будет присутствовать в вашей жизни, до теx пор слово «коллектор» будет периодически всплывать в разговораx у вас и вашиx друзей и родственников.

Переведя ситуацию на следующий уровень, вы сможете снизить давление проблемы на вашу действительность. Есть возможность на законныx основанияx остановить рост санкций и штрафныx начислений, а в некоторыx случаяx вообще избавиться от долгового ярма.

Если вы решитесь на процедуру банкротства, то, как только получите решение суда об этом на руки, считайте, что ваш долг списался, и кредитор лишился права его требовать. Если вы уведомите об этом коллекторов, они оставят вас в покое навсегда. Это правовое поле вне зоны иx компетентности.

Однако одного знания правильныx взаимодействий с коллекторами вам будет явно недостаточно. Ведь нужно еще знать, как выстраивать свои взаимоотношения с баком-кредитором. Ошибка большинства должников в том, что они не владеют достаточными юридическими познаниями для ведения правильныx переговоров с кредитором, и в результате загоняют себя в «кредитную» ловушку. Банк выxодит победителем из такой сxватки, а должник остается ободранным, подобно «липке». Поэтому стоит доверять такие тонкие дела специалистам в области проблемныx займов.

А вам приходилось общаться с коллекторами?

С высоты моего опыта работы Арбитражного управляющего, эти советы самые эффективные и помогли уже не одному десятку человек!

Всем доброго времени суток! Наконец-то нашел время вернуться к Вам.
Отсутствовал я по двум причинам.
1. У меня родился ребенок.
2. Создавал свою компанию.
И так, что хочу сегодня Вам поведать.

Какая задолженность не списывается при проведении банкротства?

1. Текущие платежи (платежи по обязательствам, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве). Это коммунальные платежи, штрафы, налоги и т.д.

2. Долги по заработной плате работникам, которые работали у Вас по трудовому договору.

3. Платежи, которые неразрывно связаны с личностью (АЛИМЕНТЫ, возмещение вреда жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, штрафы по уголовным делам и т.д.).

4. Платежи по возмещению ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности).

5. Обязательства по сделкам, которые суд признал недействительными (например, необходимо возвратить полученное по такой сделке и т.д.)

6. Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота.

7. Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего.

Очень многие задают вопрос о том, ограничивается ли гражданин-банкрот в праве на выезд за пределы страны.

Нет, при введении процедуры банкротству, запрет на выезд не накладывается «по умолчанию», а лишь налагается уже в процессе процедуры только по заявлению лиц, участвующих в деле о банкротстве (кредиторы, финансовый управляющий, уполномоченный орган).

В соответствии законом о банкротстве, в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из России. Однако одного желания кредитора наложить ограничение – недостаточно. Ему необходимо доказать эту необходимость. Он должен представить доказательства того, что такое ограничение направлено на достижение целей процедуры банкротства - удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника и без такого ограничения достижение целей процедуры банкротства станет затруднительным или невозможным.

Временное ограничение права на выезд гражданина из страны действует до даты завершения процедуры банкротства. При наличии уважительной причины (необходимость лечения у иностранных специалистов, смерть близкого родственника, служебная командировка), по которой требуется выезд гражданина из России, по заявлению гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из страны и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

В моей практике запрет на выезд должника накладывали единожды, когда у должника сумма долга исчислялась в десятках миллионов.

Но была одна интересная ситуация. клиентка-должник захотела отдохнуть за границей. Спросила у меня можно ли ей вылететь из страны. Т.к. ограничений не накладывалось в процедуре, мой ответ был положительным. Билеты были куплены, отдых запланирован. Однако она не смогла покинуть страну. Почему? Да потому что наша доблестная Служба судебных приставов как всегда забыла окончить исполнительные производства в отношении должника, хотя сделать это была обязана.

Банкротство в России до сих пор воспринимается как позор. Этот шаг действительно должен быть крайней мерой, но для многих он может оказаться новой путевкой в бизнес, считают юристы
Сумма просроченной задолженности физических лиц перед банками по итогам 2018 года составила почти 15 трлн руб. Примерно две трети работающего населения России выплачивают кредиты. Несмотря на падение реальных доходов россиян, количество выданных кредитов растет приблизительно на 20–25% в год. Заметную часть заемщиков составляют индивидуальные предприниматели, которые берут на развитие бизнеса как физлица. Средний клиент-физлицо компании «Стопдолг», специализирующейся на банкротствах предпринимателей, к моменту обращения к юристам имеет обязательства в среднем перед 20 кредиторами. У имеющих статус индивидуальных предпринимателей кредиторов, как правило, меньше, зато сами суммы долга существенно больше — клиент-рекордсмен «Стопдолга» задолжал банку 200 млн руб.
Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», вступивший в силу 1 октября 2015 года, пригодился предпринимателям, пострадавшим от валютного скачка 2014 года, и не только им. «Процедура банкротства полезна всей экономике, — убеждена гендиректор «Стопдолга» Валентина Зебницкая. — Во-первых, несостоятельный должник чаще всего уходит в серый сектор экономики. Он начинает прятать свои официальные доходы, чтобы у него меньше удерживали. Во-вторых, ему сложно устроиться на нормальную работу: статус должника — это некая стигма. Наконец, он в постоянном стрессе: коллекторы не церемонятся, достается не только должнику, но и его родственникам, друзьям, знакомым, у человека нет нормальной жизни, и зарабатывать деньги очень сложно».
Вырваться из этого круга невозможно, говорит эксперт: в какой-то момент дохода не хватает, даже чтобы погасить накопившиеся штрафы и пени. «А тут как раз суд и арбитражный управляющий отделят мошенников от добросовестных граждан, взыщут с последних все, что можно, и поделят это между кредиторами, и человек выйдет в новую экономическую жизнь абсолютно обеленный, с прямой спиной», — заключает Зебницкая. Представители двух юридических компаний, «Стопдолга» из Новосибирска и «Правды» из Самары, выбравшие своим профилем работу с проблемной задолженностью, рассказали, что делать предпринимателям, которые не могут расплатиться с кредиторами.
Как не попасть в долговую яму
Большую часть (65%) клиентов «Правды» составляют ИП, взявшие кредит под развитие дела. «В свете экономической ситуации в стране, когда покупательная способность падает в связи с уменьшением реальных доходов граждан, малые предприятия подвергаются риску более всего», — говорит глава компании Дмитрий Пепеляев. Выручки, полученной от предпринимательской деятельности, зачастую не хватает на платежи по кредитам. У «Стопдолга» клиентов-физлиц больше, чем ИП. Валентина Зебницкая выделяет две основные группы: финансово неграмотные люди, падкие на рекламные акции банков и магазинов: взяли в кредит оборудование для своего предприятия, а тут им еще банк подарил кредитную карту, и они на радостях, не посчитав реальную финансовую нагрузку, начинают ею пользоваться. И те, у кого случился форс-мажор: умер родственник, помогавший выплачивать кредит, супруги развелись, забыв разделить кредиты, сам заемщик тяжело заболел или потерял работу.
Как правило, должник проходит через несколько стадий. Сначала, когда он не может внести очередной платеж, он начинает занимать у близких и друзей в надежде, что потом что-то изменится. Когда ему перестают одалживать, он идет в другие банки. Если кредитная история еще хорошая, ему выдают кредитную карту или увеличивают лимит по текущей, а если нет, он начинает обращаться в микрофинансовые организации. «Для того чтобы погасить ежемесячный платеж, допустим, кредита под 20% годовых, он оформляет микрозайм под 700% годовых. С точки зрения логики — ошибочное действие, даже судьи часто удивляются, — комментирует Валентина Зебницкая. — Но вот таков уровень финансовой грамотности в стране».
Главы компаний, занимающиеся проблемными задолженностями, напоминают, что банкротство — крайняя мера. Если вы должны больше 500 тыс. руб. и не гасите кредит более трех месяцев, выбора у вас нет — закон обязывает признать себя банкротом. Если до этого еще далеко, нужно следить за основным критерием — уровнем закредитованности по отношению к доходу. Пепеляев поясняет, что кредитная нагрузка не должна превышать 30% дохода. Если она составляет от 30 до 50%, с ней уже тяжело справляться и нужно думать о возможной реструктуризации кредитов, чтобы ее снизить. «Если кредитная нагрузка составляет более 50% от дохода, это опасная ситуация, велик риск наступления просроченной задолженности», — комментирует юрист. Человек, неоднократно просрочивший платеж, сталкивается сначала со службами взыскания организаций, в которых был взят кредит, а примерно через полгода те продают долг коллекторам.
Если промедлить, процедуру банкротства могут инициировать кредиторы, и она пройдет так, как выгодно им. Должник, в частности, рискует потерять все имущество. Один из клиентов «Стопдолга» — ИП из Кемерово, владелец магазинчика по продаже межкомнатных дверей, брал у поставщиков товар на реализацию. Брал займы в МФО — и на личные нужды, и на бизнес, но дела шли не очень хорошо и возникли проблемы с возвратом. Консультировался в «Стопдолге» насчет банкротства, но решение затягивал. В конце концов кредиторы подали на него в суд первыми и выиграли дело. Приставы арестовали и реализовали имущество и товар, который фактически принадлежал поставщикам. Бизнесмен обратился к юристам снова, но сделать уже ничего было нельзя. Кредиторы получили назад свои деньги, а ИП остался с новыми долгами перед поставщиками.
Как ни странно, параллельно с взысканием долга тот же банк может втягивать клиента в новые кредитные отношения. «У банков план. До смешного доходит: клиент в процедуре банкротства, и представители банка-кредитора звонят и предлагают карту как постоянному клиенту. Он перезванивает нам: что, можно брать? ..» — вспоминает Зебницкая.
Кто не поможет обанкротиться
Когда у физлица или ИП явные трудности с выплатой долга, он начинает искать юридической помощи и часто натыкается на некомпетентного или недобросовестного юриста или и вовсе на мошенников. Как понять, что вы имеете дело с неспециалистом?
Обязательно обратите внимание, сколько выходов из ситуации вам показывают, советует Зебницкая. «Если юрист сразу говорит: «Банкротство — ни в коем случае», — не объясняя, почему именно вам оно противопоказано, это подозрительно. И если, наоборот, утверждает, что банкротству альтернативы нет, — тоже подозрительно. Потому что путей решения проблемы на самом деле три: есть еще реструктуризация кредита и юридическое сопровождение проблемной задолженности», — поясняет эксперт. Банкротство — шаг кардинальный, и начинать с него во многих случаях не стоит. Юрист, который предлагает только один вариант, либо недостаточно квалифицирован, либо действует не в интересах клиента, а проталкивает нужное его компании решение. Не слишком этична и ситуация, когда юристы говорят, что стоимость услуг зависит от того, как долго будет идти процедура. Клиент никак не может повлиять на ее продолжительность, а вот сами юристы и арбитражный управляющий вполне могут ее затянуть.
Есть и просто недобросовестные компании, которые позиционируют себя как юридические, но таковыми не являются. «Они, например, гарантируют выкуп долгов: якобы у них есть некий реестр клиентов, с которым они приходят в банки и предлагают выкупить долги физлиц за 5% от суммы долга, — говорит Зебницкая. — Клиенту всего лишь надо заплатить скромные 12–15 тыс. руб. за включение в этот самый реестр. Мошенники проводят акции «приведи друга-банкрота и получи 1 тыс. руб.», выдают красивые сертификаты — мол, ваш долг выкуплен у такого-то банка». На самом деле, разумеется, банки никогда не ведут переговоры со странными людьми с улицы, а такие конторы закрываются примерно через три месяца после открытия, поясняет эксперт.
Еще одна очень распространенная схема: компания обещает спрятать имущество должника от взыскания кредиторами. «Мол, мы переоформим машину и квартиру на некий кооператив, а с вами заключим договор безвозмездного пользования. Клиент переводит на них все, а потом этот кооператив прекращает все договоры и уходит в другой регион», — рассказывает Зебницкая. Должник остается без имущества и по-прежнему с долгами.
Поэтому, прежде чем обращаться в юридическую компанию, надо выяснить, какие судебные решения в пользу банкротящихся она уже помогла принять. Желательно, чтобы юристы сотрудничали с арбитражным управляющим, который заранее, до подачи заявления, изучит ваше дело и скажет, возьмется ли за него.
Кто не может стать банкротом
Дмитрий Пепеляев выделяет два случая, когда процедура банкротства человеку не подходит. Первый — это наличие залогового имущества (ипотека, автокредит), так как оно будет реализовано в процедуре в счет погашения задолженности перед кредиторами. Второй — наличие у клиента судимости по статьям, связанным с мошенничеством, такие не допускаются к процедуре. Валентина Зебницкая напоминает: при процедуре банкротства поднимаются сделки за три года и некоторые из них могут быть признаны незаконными. Нужно иметь в виду и то, что в процедуре банкротства не списываются алименты, штрафы ГИБДД и выплаты за нанесение вреда здоровью.
Недобросовестным клиентам юридические компании иногда отказывают на первой же консультации или после сбора документов. «У нас есть репутация не только перед клиентами, но и перед кредиторами. Если мы начнем массово брать таких клиентов, кредиторы будут более пристально смотреть на наши дела и ждать подвоха», — поясняет Зебницкая. Как-то раз в «Стопдолг» на голубом глазу обратился фигурант дела о мошенничестве. Еще один несостоявшийся клиент уверял, что за прошедшие три года не участвовал ни в одной сделке, хотя за последний год он купил и продал около 50 автомобилей. «Объективный маркер, по которому можно распознать мошенничество: если у человека крупные кредиты, которые он взял относительно недавно, то есть он преднамеренно берет большие суммы и сразу же подает на банкротство, даже не пытаясь их гасить», — добавляет Пепеляев.
Наконец, у будущего банкрота, как ни парадоксально это звучит, должны найтись деньги. Они нужны на финансирование процедуры: 25 тыс. руб. на арбитражного управляющего, 300 руб. на госпошлину и 12–16 тыс. руб. на судебные издержки, например на обязательные публикации о банкротстве. Как правило, эту сумму надо положить на депозит суда. Расценки на услуги юристов зависят от сложности дела — идет ли речь о долге в 400 тыс. руб. или в 40 млн руб., за который кредиторы будут биться до последнего. В среднем оплата труда юристов, работающих с предпринимателями, составляет от 100 тыс. до 250 тыс. руб. Некоторые юридические компании, в том числе «Стопдолг», предоставляет своим клиентам рассрочку и кредиты от банков-партнеров, которые, разумеется, берет третье лицо — как правило, кто-то из родственников.
Как проходит процедура банкротства
Юристы совместно с клиентом собирают пакет документов и подают заявление о банкротстве в суд. Суд признает должника банкротом и назначает одну из процедур: реструктуризация долга (если у банкрота есть доход и возможность как-то договориться с кредиторами) или реализация имущества.
Если выбран второй вариант, арбитражный управляющий анализирует дела за три последних года на предмет недобросовестных сделок, например продажи имущества по нерыночной цене, перевода имущества на родственников или подозрительного дарения. Анализирует, что можно продать и какую часть дохода направить кредиторам (суд оставляет банкроту единственное жилье, если оно не в ипотеке, прожиточный минимум, определенную сумму на содержание детей и жизненно необходимые траты вроде лекарств). Арбитражный управляющий готовит отчет и рекомендует суду списать либо не списывать остаток долга. Вырученные деньги делятся между кредиторами, вовремя подавшими заявление о своих финансовых претензиях.
На финальном судебном заседании судья выносит вердикт: процедуру завершить, остаток долга списать (или не списать по таким-то основаниям).
Подробнее и продолжение на РБК:https://pro.rbc.ru/news/5cb441af9a79470612d99261
очень понравилась статья (по ссылке есть продолжение) по моей тематике, которая наглядно показывает настоящую обстановку в стране в стране и в данной сфере.
и по традиции, если что то в этой статье не понятно, милости прошу, обращайтесь, объясню все на пальцах!