alexeykuzmin0

пикабушник
пол: мужской
поставил 311 плюсов и 553 минуса
отредактировал 0 постов
проголосовал за 0 редактирований
21К рейтинг 5162 комментария 10 постов 1 в "горячем"
1 награда
5 лет на Пикабу
73

Папа тоже может!

Жена ушла отмечать др с подругами, впервые за долгое время оставив меня наедине с полугодовалой дочерью.

За эти пару часов мы:

- Немного поиграли в playstation

- Облизали ручку балконной двери

- Прочитали 100 постов на пикабу

- Заляпали зеркало в попытках познакомиться с малышом

- Почти научились говорить "папа"

- Попробовали яичницу

- Трогали бороду

- Долго обнимали и слюнявили кота

- Впервые легли спать без укачивания

Перед сном дочь настолько разыгралась, что начинала хохотать от одного моего взгляда. Ребят, это было офигенно!

Мамы, оставляйте детей с папами, папы справятся и будут рады!

Папы, почаще оставайтесь с детьми, это не страшно и приносит море позитива!

-7

Технарьское стихотворение

Наткнулся в сети, очень понравилось:


Выпил фена, словно водки, и батрачил до утра...

Я хочу уплыть на лодке — можно даже Вольтерра.

Лишь моргну — и в мир утопий мозг уносится на час.

После стольких гомотопий я ни разу не Лаплас!


Диссипаций, бифуркаций слишком много повидал.

Чем, простите, обдолбаться, чтобы раз — и сразу сдал?


Нет такого... Ночью бурной не ложился я в кровать.

Брать задачи буду штурмом, Лиувиллем буду брать!


И учу я, весь в кручине, чтобы Гордин не карал,

Как растёт в морской пучине некий долбаный коралл.


В мутном сонном отупеньи разобрав сто первый слайд,

Я свалился со ступени, что придумал Хевисайд.


Страшных много есть историй, но со мной понятно всё:

Я одной из траекторий был притянут и спасён,

И по воле рока злого провисел на ней полдня.

Планом жёсткого отлова отловили и меня,

Циклом тут же окружили, дали первый интеграл..

Морса выпить предложили — привкус матриц. Я не стал.


Не издав тогда ни стона, я услышал: "Вот чума..

Он по методу Ньютона сверхсошёл почти с ума".


Сдам хотя бы на четыре — и уеду до поры,

Чтоб меня в безумном мире не достали диффуры!..


Так решил я, на рассвете не добравшись до Коши.

Ты увидел строчки эти? Всё, в ядро их. Свет туши.


Автор: amarilllis aka Фыва Апырвапыркина, взято из https://vk.com/amarilllis

19

О пользе гомеопатии

Моя бабушка многие десятки лет работала ЛОРом, причем таким, про кого говорят "врач от бога". Могла еще до входа пациента в кабинет, лишь по звуку шагов, диагноз поставить, а потом с закрытыми глазами все процедуры провести.

И вот однажды я узнал, что, помимо нормального лечения, она назначила одному из пациентов известный гомеопатический препарат (не скрываю название, просто не помню, годы уже прошли). У нас тогда были очень теплые отношения, поэтому я напрямую спросил:

Я: Бабушка, почему ты назначила этому товарищу этот препарат? Это же обычный сахар, как ты можешь не понимать, что он не работает, ты же все время изучаешь все новое в этой сфере, читаешь зарубежные медицинские журналы и тд?

Бабушка: Понимаешь, в чем дело. Вот пришел ко мне пациент, у которого второй день небольшой насморк, причем сегодня гораздо меньше, чем вчера. Мне и так видно, что у него завтра все само пройдет, единственное, что можно сделать - симптомы снять, и то особой необходимости нет. Но человек явно ипохондрик (хотя бы потому, что с такой жалобой к врачу пошел), и если я ему ничего не назначу, он будет очень сильно переживать, в лучшем случае. А в худшем, может начать лечиться чем-нибудь, что ему совершенно не нужно. А этот порошок ему вреда не нанесет.

-13

Кто-то все же достал буддистов

На днях наблюдал любопытную демонстрацию

Кто-то все же достал буддистов Буддизм, Демонстрация

Примерный перевод надписей на фото: "тибетцы требуют свободы", "Тибет - это не часть Китая", "в солидарность с тибетцами в Тибете", "Тереза Мэй говорит о Тибете", "поднимись! сопротивляйся!", "Великобритания поддерживает Тибет", "Тибет будет свободен".

Кто-то все же достал буддистов Буддизм, Демонстрация

На фото это не видно, но человек в начале колонны, перед жёлтым плакатом, слева от того, что с флагом, нёс портрет Далай-Ламы.


В общем, кто-то все же смог задолбать буддистов.


Фото сделаны днём в субботу, 10 марта, на cockspur St, в ~100 метрах от Трафальгарской площади, в центре Лондона.

Показать полностью 1
5

Моя поездка в командировку на 36+ часов в один конец

В одном из соседних постов попросили меня рассказать о том, как я 36+ часов в командировку летал. Хрен его знает, на кой ляд им это сдалось, но я в чужие дела не лезу, если просят, значит, есть зачем.

Итак.

В один прекрасный весенний день узнал я о том, что через пару месяцев предстоит мне командировка в солнечную Коста-Рику в самый разгар сезона дождей. А загран мой как раз к тому моменту истек и никаких поездок я не планировал, так что пришлось делать новый. По истечении месяца прихожу я в МФЦ паспорт получать, а он не готов. И всем плевать, что должны за месяц делать - при каждом создании заграна отправляется запрос в ФСБ на проверку доступа к гостайне, а ФСБ ответ еще не прислала, так что МФЦ не виноваты. И ФСБ тоже не виноваты, потому что по их нормам ответ на такой запрос до 4 месяцев занимает. И вообще жаловаться некому, проходите, молодой человек, не задерживайте очередь.

Потратил хренову тучу времени, со всеми поругался, и за два дня до вылета все-таки получил загран. Но проблема в том, что купить билет в Коста-Рику за два дня до вылета - это та еще задача. Даже те немногие рейсы, на которых остался эконом, уже сильно подорожали и в массе своей превышали квоту, выделяемую на поездку компанией. Да и паспорт пустой, а транзитные визы делать уже поздно, поэтому в некоторых странах, вроде США, пересадку сделать не получится. Поэтому самый нормальный вариант, который нашелся, был с двумя пересадками в сумме на 19 часов - Амстердам и Богота. Плюс 16 часов 40 минут собственно полета. Плюс еще ехать через всю Москву в Шереметьево и добираться до отеля от аэропорта в Сан-Хосе. Обратный рейс, правда, оказался гораздо комфортнее - всего лишь 8 часов пересадок, на этот раз, Панама и Франкфурт-на-Майне.

И да, все это какими-то самыми бомжатскими авиалиниями, без багажа.

В общем, поднапрягся, упихал в 15.4" сумку два ноута, ворох проводов, смену одежды, и отправился в путь.

Такой продолжительный перелет - штука все-таки довольно тяжелая. Желание общаться с попутчиками пропало еще в Амстердаме, дальше я только спал, читал и фильмы смотрел (два ноута с собой в перелет брать - это суперская идея, скажу я вам!) Спустя 15 часов с момента выезда из дома сильно отекли ноги, пришлось снять ботинки. А к моменту приземления в Боготе мне уже начало казаться, что я всю жизнь живу между самолетами и аэропортами, а все, что было до того, было просто сном.

Из Боготы в Сан-Хосе меня вез крошечный самолетик с посадкой 2-2, которого нещадно болтало в воздухе, что тоже добавило колорита к поездке. Реально один-единственный раз мне было страшно лететь.

Еще забавный случай произошел еще в Шереметьево, на паспортном контроле. Дело в том, что в день сдачи документов на загран я сильно не выспался, да и вообще тогда неделька тяжелая выдалась, а в МФЦ вместо нормальной фотографии оказалась лишь кабинка самообсуживания, в которую хрен упихнешься. В общем, на фото в том паспорте я выглядел примерно как человек слева на картинке (картинка не моя, с просторов):

Моя поездка в командировку на 36+ часов в один конец Поездка, Долгий перелет, Коста-Рика, Амстердам, Богота, Документы, Фото на паспорт

Только я был при этом гораздо более заросшим.

А вот перед отъездом я, напротив, постригся и побрился (женатая жизнь - она такая, иногда совершаешь безумные поступки). Ну и был пока что свежим и отдохнувшим, в Шереметьево-то. В предвкушении теплых вод Тихого океана.

В общем, погранец, увидев такое фото, отпечатанный два дня назад пустой паспорт (в Коста-Рику в то время можно было без визы летать) и посадочные талоны на 35 часов полета через Амстердам и Боготу без багажа, долго меня разглядывал. Потом позвал, видимо, коллегу, и они вдвоем меня долго разглядывали. Потом они позвали, видимо, начальницу, и опять долго меня разглядывали. Потом начальница спросила, нет ли у меня с собой случайно внутреннего паспорта. Внутренний паспорт у меня с собой сучайно был, штамп о выдаче заграна в нем стоял, и на фото я был похож гораздо больше, так что ситуация разрешилась положительно.

А в Коста-Рике было здорово. Всем рекомендую.

Показать полностью
10

Тест на толерантность

В недавнем посте (https://pikabu.ru/story/test_na_rasizm_5818017) в шуточной форме предполагалось, что в недалеком будущем все люди будут сдавать тест на расизм. А я вот пару месяцев назад сдавал тест на толерантность.

Тест называется IAT - Implicit Associations Test. Вроде бы перевод этого термина на русский звучит как "тест подсознательных ассоциаций". Цель (конкретно в моем случае) - выявить, есть ли у испытуемого подсознательные ассоциации "мужчина - карьера" и "женщина - семья". Мысль заключается в том, что если спрашивать в лоб, что-то вроде "считаете ли вы, что место женщины на кухне?", то результат практически у любого человека будет отрицательным. Даже если человек и является сексистом, он будет это отрицать, потому что быть сексистом в нашем обществе не принято.

Поэтому тест поступает иначе. Определяется скорость ассоциирования понятий между собой.

В каждом блоке вопросов показывается последовательность слов, относящихся к четырем темам: мужское, женское, рабочее и семейное (например, "Аркадий, Анна, командировка, кухня, дети, переговоры, Иннокентий, Варвара"). Каждое слово нужно отнести к одной из двух категорий. В первом блоке это категории "мужское + рабочее" vs "женское + семейное", во втором - наоборот.

Собственно, идея теста заключается в том, что если у человека есть жесткая ассоциативная связь "мужчина - карьера", и, соответственно "женщина - семья" (ну или наоборот), то он сможет быстро категоризовать слова в первом блоке, а во втором ему придется над каждым словом на долю секунды задуматься.

Вот как уже в наше время проверяют людей на толерантность.

7

Разбираемся в ипотеке: можно ли её сделать дешевой, как в Европе?

Регулярно в разных постах (и здесь, на Пикабу, и в других местах) встречаю непонимание по поводу того, что в Европе процентные ставки существенно ниже, чем в РФ. Вот и сегодня, прочитав в каком-то посте удивление тому, что дочки Сбербанка выдают в Европе кредиты под 4-6%, решил написать этот пост. Этот пост - моя попытка систематизировать собственное понимание принципов работы банков и ЦБ, а также небольшие размышления на тему того, что можно сделать, чтобы ипотека в России стала дешёвой.

Итак. Представим себе, что я на улице нашел чемоданчик с банковской лицензией, продал условную квартиру и решил на эти деньги сделать банк, чтобы заработать себе на спокойную старость. Как я буду это делать?

Для того, чтобы мне с помощью моего банка заработать деньги, их нужно куда-то вложить. Например, акций купить на фондовом рынке. Или деривативами поторговать. Но поскольку я этого делать не умею (и некоторые считают, что вообще почти никто не умеет), я буду выдавать кредиты - как физлицам, так и юрлицам. Например, ипотеку по ставке 9.56% годовых (средневзвешенная ставка по данным ЦБ).

Много это или мало? Ну, с одной стороны, 8.3 млн рублей (средняя цена однушки в Москве) за год по такой ставке принесет почти 800 тысяч дохода. С другой стороны, операционисту мне придется платить тысяч 40 примерно, и еще где-то тысяч 12 уйдет на взносы в фонды. Плюс, как минимум, аренда, и расходы уже превышают доходы. Не, ну я, конечно, мог бы сам работать операционистом в своем банке за 40 тысяч минус налоги, но смысла в этом нет, тогда уж проще никакой банк не открывать и пойти работать операционистом к кому-нибудь другому.

Учитывая, что оптимизировать расходы некуда (нельзя нанять меньше одного операциониста), остаётся лишь увеличивать доходы. То есть, мне нужно выдать больше кредитов. Но десяти квартир для продажи у меня нет. Вход очевиден: нужно где-то занять денег, чтобы потом раздать их в виде кредитов.

Например, можно занять в другом банке. Ну или не в банке, а просто у кого-нибудь на денежном рынке. Средняя ставка, по которой крупнейшие банки кредитуют друг друга, сейчас около 7.4%. Займем, скажем, миллиард, и раздадим его в виде ипотек. Получим доход в 95.6 млн, с расходами в 74 млн - 21.6 млн рублей в год чистой прибыли! Ну, конечно, минус зарплаты, аренда, реклама, и те должники, которые не смогли расплатиться, но все равно остаётся неплохо.


Можно брать депозиты у населения. Ставка по депозитам сейчас в диапазоне от 5 до 8%, что может быть несколько выгоднее, чем занимать в другом банке. С другой стороны, добавляется бюрократия (а значит, расходы на сотрудников, которые будут с ней бороться): нормы резервирования всяческие, проверки регулятора и тд, так что тут каждый решает сам.


Если мой банк достаточно большой, я могу занять деньги у ЦБ по ключевой ставке (7.25% на сегодняшний день).


Ключевая мысль: банк не раздает в виде кредитов свои собственные средства, а занимает у кого-то дешевле и раздает дороже. На эти два процента и живёт. И для того, чтобы владелец банка получал больше, чем хороший программист, оборот банка должен быть как минимум многими сотнями миллионов рублей, а то и миллиардами.

Кроме того, банк несёт риски. Ипотека, как правило, является довольно долгосрочным кредитом,  а ставки, которые здесь указаны - для достаточно коротких кредитов (например, ЦБ кредитует по ключевой ставке только сроком на 1 неделю). Если, например, ЦБ резко поднимет ключевую ставку, то банк останется без штанов: деньги уже розданы по ставке ниже, чем та, под которую можно привлечь.

Аккуратное управление этим и другими рисками для банка очень важно, и открывает много возможностей. Например, банк может занять средства для выдачи в качестве ипотеки в Швейцарии по ставке -0.79% (отрицательной, то есть, вернуть меньше, чем занять, там такое действительно сейчас есть). С одной стороны, тут прибыль будет уже не 2 процента, а все 10. С другой, если швейцарский франк вырастет относительно рубля, прибыль может смениться убытками. Можно купить у кого-нибудь страховку от этого риска (например, в виде опциона), но тогда она съест большую часть прибыли.

Точно так же и с риском повышения ставок. На западе весьма популярны кредиты "по плавающей ставке". То есть, ставка вашей ипотеки не фиксированная на весь период (как это принято в России), а вычисляется по формуле вроде "средняя межбанковская ставка + 2%". Таким образом, риск повышения ставки переложен на с банка на клиента.

Итак, мы немного разобрались с тем, в чем заключается деятельность банка (ну, по крайней мере, банка, выдающего много кредитов). Давайте теперь подумаем, как правительство могло бы повлиять на банки, чтобы снизить типичную ставку по ипотеке?

Если отбросить идеи вроде "все запретить", которые могут привести лишь к убиванию всей отрасли в целом, остается единственный механизм, прямо предназначенный для того, чтобы влиять на ставки на денежном рынке - ключевая ставка ЦБ. Чем дешевле банки могут занять деньги, тем больше среди них конкуренция и тем дешевле они могут предоставлять кредиты. Собственно говоря, банку нет разницы между "занять под 8% и выдать под 10%" и "занять под 0% и выдать под 2%".

Ключевая ставка - это очень мощный инструмент в руках ЦБ. В отличие от валютных интервенций, ограниченных размером золотовалютных резервов, изменение ключевой ставки не ограничено ничем. Если сделать эту ставку очень низкой, то ЦБ потребуется много рублей для выдачи кредитов. А вот как раз рубли, в отличие от резервов, ЦБ может напечатать в любом наперед заданном количестве. ЦБ может графиком средней ставки по ипотеке слово "ХУЙ" нарисовать, не только держать его на любом понравившемся уровне (в том числе, и отрицательном). Почему же у нас ставка все еще выше, чем в Европе?

Представим себе, что завтра ЦБ роняет ключевую ставку до -2%. Послезавтра банки начинают выдавать беспроцентные кредиты и перестают принимать вклады. Народ массово начинает эти кредиты брать и покупать себе всякое (почему бы не купить телевизор или ту же квартиру в кредит, если ставка 0%?). Повышение спроса на все, что угодно, повышает цены. Получаем инфляцию.

Многие вокруг нас говорят, что "ставки по кредитам такие высокие потому, что у нас высокая инфляция". Это действительно так. Но причина заключается не в том, что "никто не выдаст кредит дешевле инфляции" - это не так. Чем ниже ставки - тем выше инфляция, а не наоборот. И высокая инфляция нашему ЦБ не нужна, ради ее удержания в (относительно) низком диапазоне он готов держать более высокую ставку. Хорошо это или плохо - каждый решает сам для себя.

Показать полностью
Отличная работа, все прочитано!